Рішення № 100343303, 12.10.2021, Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 682/1872/21

Провадження № 2/682/821/2021

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 жовтня 2021 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком,

в с т а н о в и в:

03.09.2021 АТ "Державний ощадний банк України" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості за картковим рахунком в сумі 71106,59 грн.

З позовної заяви вбачається, що 19.11.2018 року сторони уклали договір у формі Заяви про приєднання № 742827/250716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір) та Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом. На виконання умов Договору (п.п. 3.4.1, 3.4.2) банк відкрив позивачу рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи), та надав платіжну картку типу "Моя картка" з ПІН - конвертом до неї. Відповідно до п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.6 Блоку 5 - «Умови кредитування» Договору відповідачу надано кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковому рахунку № НОМЕР_1 у сумі 34000 грн; строк користування кредитом - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Сторони досягли згоди, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 процентів за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організатором або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погоджується із Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання заяви про приєднання. 19 листопада 2018 року відповідач підписав Заяву зі згодою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). Проте, ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання з повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 28.08.2021 року виникла заборгованість в сумі 71106,59 грн, з яких: основний борг (кредит) - 65579,86 грн, нараховані та несплачені відсотки - 4544,30 грн, комісія 41,86 грн, нарахована пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 263,51 грн, нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 116,04 грн, сума сплаченої пені - 0,00 грн, розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 238,88 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 113,21 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 38,80 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 170,13 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача в користь АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, 71106,59 грн заборгованості за кредитом і судові витрати.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлений про розгляд справи у спрощеному провадженні, не подав відзив на позовну заяву, не подав суду клопотання про розгляд справи за його участю.

Дослідивши позовні вимоги, письмові докази, суд приходить до наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України)

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України).

19 листопада 2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія - Хмельницьке обласне управління, та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір.

На підтвердження укладення кредитного договору ОСОБА_1 підписав і подав Заяву про приєднання № 742827/250716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (а.с.6-7).

Відповідно до п. 3.4.1, п. 3.4.2 Заяви про приєднання № 742827/250716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) ОСОБА_1 відкрито в Ощадбанку поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи), та надано платіжну картку типу "Моя картка" Rewards та ПІН - конверт до неї (а.с.6 зворот).

Відповідно до п.п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.6 Умов кредитування відповідачу було надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) на його картковий рахунок № НОМЕР_1 у сумі 34000 грн строком кредитування - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк, зі сплатою процентів за користування кредитом у фіксованому розмірі 38,00 % річних (крім Грейс-періоду), 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, 60% річних за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (Несанкціонований овердрафт); розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит - 2,99 % від суми таких коштів (а.с.7).

13 травня 2019 року за погодженням сторін укладена Заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між Банком та Клієнтом, відповідно до якої Банк видав ОСОБА_1 кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) у розмірі 60 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 (а.с.10-11).

Процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.п.3.3.1).

П.п. 3.3.2 заяви встановлено 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

18 червня 2019 року за погодженням сторін укладена Заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між Банком та Клієнтом, відповідно до якої Банк видав ОСОБА_1 кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) у розмірі 66 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 (а.с.12-13).

Процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п.п.3.3.1).

П.п. 3.3.2 заяви встановлено 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Свої зобов`язання за Кредитним договором позивач виконав в повному обсязі.

Згідно з довідкою АТ "Державний ощадний банк України" № 120.18-16/715/165 від 25.08.2021 р за картковим рахунком № НОМЕР_2 , відкритим на ім`я " ОСОБА_1 " (ІПН НОМЕР_3 ), в філії Хмельницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" (ТВБВ № 10022/0129 м. Славута вул. Соборності, буд.26) було ввидано платіжну картку НОМЕР_4 із кінцевим терміном дії 30.09.2023 р та 21.11.2018 р встановлений кредитний ліміт на картці в сумі 34000,00 грн; 14.05.2019 р кредитний ліміт збільшено до суми 60000,00 грн, 21.06.2019 р - до суми 66000,00 грн (а.с.31).

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частиною 1 ст. 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України передбачено, що однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Згідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526, 527, 530, 532 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору, належними сторонами та у встановлений у зобов`язанні строк.

Судом встановлено, що своїх зобов`язань за вказаним договором відповідач належним чином не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором (а.с.32-34, 35-45).

Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З наданого суду розрахунку заборгованості за кредитом вбачається , що внаслідок неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором станом на станом на 28 серпня 2021 року виникла заборгованість на загальну суму 71106,59 грн, з яких: основний борг (кредит) - 65579,86 грн, нараховані та несплачені відсотки - 4544,30 грн, комісія 41,86 грн, нарахована пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 263,51 грн, нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 116,04 грн, сума сплаченої пені - 0,00 грн, розмір 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 238,88 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 113,21 грн, втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 38,80 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне процентів за користування кредитом - 170,13 грн (а.с.32-34, 35-45).

Частина 2 ст. 615 ЦК України вказує, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Враховуючи наведене та відповідно до положень ст.ст. 509, 526, 599, 615, 629, 631, 1050, 1054 ЦК України, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за основним боргом в сумі 65579,86 грн, тобто в розмірі фактично отриманих і неповернутих позичальником коштів та нарахованих та несплачених відсотків в сумі 4544,30 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в розмірі 38,80 грн, втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в розмірі 170,13 грн.

Разом з тим, згідно з п. 6.6.5 Договору плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно. Згідно п. 6.8 Договору комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит, що становить 2,99 % від суми таких коштів, сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами Банку, чинними на дату складання ОСОБА_1 . Заяви про приєднання № 742827/250716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір) та Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного з Ощадбанком.

Тому суд вважає підставними позовні вимоги про стягнення з відповідача комісії в сумі 41,86 грн та пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 263,51 грн, пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 116,04 грн, розмір яких відповідачем не оспорюється.

Щодо стягнення з відповідача 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) ( за розрахунками відповідача 238,88 грн) та 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (за розрахунками відповідача 113,21 грн), то підстав для задоволення таких позовних вимог не вбачається, оскільки такі відсотки можуть бути застосовані як санкції за прострочення виконання грошового зобов`язання по закінченні строку дії договору, в якому визначений розмір плати за користування кредитом у вигляді процентів протягом строку дії договору.

Строк дії кредитного зобов`язання ОСОБА_1 за Заявою про приєднання № 742827/250716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір) та Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб закінчується 19.11.2023 року, томц підстав для застосування ч. 2 ст. 625 ЦК України не вбачається.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 99,5 % або 2258,65 грн.

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_5 , в користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" (рахунок № НОМЕР_6 в філії - Хмельницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" в облуправлінні АТ "Ощадбанк", МФО 315784, код 09315357) кредитну заборгованість за картковим рахунком, що утворилась станом на 28.08.2021 р, в сумі 70754 грн 50 коп (сімдесят тисяч сімсот п`ятдесят чотири грн 50 коп) та 2258,65 грн судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду через Славутський міськрайонний суд.

Головуючий суддя Зеленська В. І.