Рішення № 100054901, 30.09.2021, Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області

Справа № 740/5193/21

Провадження № 2/740/1401/21

Р І Ш Е Н Н Я

з а о ч н е

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 вересня 2021 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області

в складі: головуючої – судді Пантелієнко В.Г.

з участю секретаря – Пулинець Ю.О.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовними вимогами про стягнення з відповідачки боргу по кредиту у розмірі 11312 гривень 46 копійок. В обгрунтування позовних вимог посилається на те, що 19.11.2007 року ОСОБА_1 звернулась до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву і підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг.

При укладенні кредитного договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, якою передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі яких відповідачка при укладенні Договору дала свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку. Станом на 31.07.2021 року у відповідачки виникла заборгованість, що становить 11933,66 гривень, з яких: 218,82 гривень – заборгованість за тілом кредиту; 11083,64 гривень – загальний залишок заборгованості за відсотками; 631,20 гривень – заборгованість по пені. Враховуючи те, що законодавством не передбачено вимагати від боржника всю суму заборгованості, позивач просив стягнути з відповідачки 11312,46 гривень боргу, з яких: 218,82 грн. – загальний залишок заборгованості за кредитом; 11083,64 грн. – загальний залишок заборгованості за відсотками; 10 грн. – заборгованість по пені.

Ухвалою Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 17 вересня 2021 року прийнято дану позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням сторін.

Представник позивача Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк» в судове засідання не з`явився, до суду надав клопотання, в якому просив розглянути справу за його відсутності, підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити.

У встановлений судом строк відповідачка відзив на позовну заяву не подала, повідомлена належним чином про судове засідання, у зв`язку з чим згідно ч. 5 ст. 279, ст.ст. 280-281 ЦПК України, справа розглянута у порядку заочного розгляду за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши усі докази по справі, суд дійшов висновку, що позовні вимоги АТ КБ «Приватбанк» підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

15.11.2007 року ОСОБА_1 підписала бланк анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а. с. 26).

У заяві вказано, що відповідачка погодилася з тим, що заява № б/н разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та Банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомлена та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

До заяви банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, який ОСОБА_2 не підписаний (а.с. 27-32).

Згідно з наданим Банком розрахунком за кредитом (а.с. 5-19) станом на 31.07.2021 року у відповідачки виникла заборгованість, яка становить 11933,66 гривень, з яких: 218,82 гривень – заборгованість за тілом кредиту; 11083,64 гривень – загальний залишок заборгованості за відсотками, 631,20 гривень – заборгованість по пені. Заборгованість до стягнення - 11312,46 гривень.

Відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 (справа № 342/180/17, провадження № 14-131цс19) викладена правова позиція, яка зводиться до наступного.

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані Банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного з відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують обізнаність останнього з цими умовами.

Роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (Банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування.

В цьому випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першої статті 636 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua), неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду з позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

За таких обставин надані Банком Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил чи можливості використання Банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у цьому випадку, - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Наявність неоднакових редакцій та положень умов і правил банківських послуг не мають правового значення, оскільки в обох випадках вид банківського кредиту з огляду на їхній характер, цільове спрямування та об`єкт кредитування є тотожним, - споживче кредитування, а визначальним є не безпосередньо вид чи характеристика умов, щодо яких сторони досягли згоди та уклали договір, а саме встановлення обставин про додержання письмової форми для цих умов, після чого їх можна буде розцінювати як невід`ємну складову змісту договору.

Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, не підписані відповідачем і їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети, а Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт позивачем взагалі не наданий, а тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг - це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил, тим більше, співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

З огляду на викладене, Велика Палата Верховного Суду вважає, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів - тіла кредиту.

З прийняттям вказаної постанови внесена визначеність при застосуванні положень закону у випадку встановлення обставин щодо стягнення заборгованості за позовом АТ КБ «Приватбанк».

З урахуванням вищевикладеного, суд вважає за можливе стягнути з відповідачки на користь позивача 218 грн. 82 коп. заборгованості за тілом кредиту. Позов у частині стягнення 11083 грн. 64 коп. залишку заборгованості за відсотками та 10 грн. пені, задоволенню не підлягає.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем заявлені позовні вимоги на загальну суму 11312 грн. 46 коп., судом стягнуто 218 грн. 82 коп., тобто позовні вимоги задоволені на 1,93 % (218,82 х 100 : 11312,46 = 1,93%), що є підставою для стягнення на користь позивача із відповідача 43 грн.81 коп. судового збору (2 270 х 1,93 :100 = 43,81).

Керуючись ст. ст.525, 526, 612, 1054 ЦК України, ст.ст. 280-281, 263-265 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер – НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк», адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570 заборгованість за кредитом в сумі 218 (двісті вісімнадцять) гривень 82 копійки, а також 43 (сорок три) гривні 81 копійку судового збору.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням копію заочного рішення протягом двох днів з дня його складення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом за письмовою заявою відповідача протягом 30 днів з дня отримання копії рішення.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 днів.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя В.Г. Пантелієнко