Decision № 43762082, 15.04.2015, Commercial Court of Zakarpattia Oblast

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАКАРПАТСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

15.04.2015 Справа № 907/149/15

за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до відповідача фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Ужгород

про стягнення 23 006,26 грн.

Суддя Бобрик Г. Й.

За участю представників сторін:

від позивача - Урумбаєва Л. В., представник по довіреності № 1429-О від 29.04.2014 року

від відповідача - не з'явився

Суть спору: публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ подало до господарського суду позовну заяву про стягнення з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1, м. Ужгород 23 006,26 грн., в т.ч. 12 000 грн. - заборгованості за кредитом; 6 433,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 111,06 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором; 1 462,09 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги порушенням відповідачем Умов та правил надання банківських послуг, а саме, неповерненням грошових коштів в межах наданого кредитного ліміту, несплатою відсотків за користування кредитом та комісії за користування кредитом. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала повністю та наполягає на задоволенні позову.

Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, не надав на вимогу суду письмові пояснення по суті позовних вимог та не направив представника для участі в засідання суду по розгляду справи. Надіслана відповідачеві судова кореспонденція не вручена останньому та повернута відділення поштового зв'язку із зазначенням причини повернення "за закінченням терміну зберігання". Проте, згідно Свідоцтва про державну реєстрацію фізичної - особи підприємця місце проживання відповідача: АДРЕСА_1, яка зазначена у позовній заяві та за якою надсилалися ухвали суду в даній справі. Оскільки кореспонденція суду була

надіслана відповідачеві за вищевказаною поштовою адресою, яка зазначена у позовній заяві, а до повноважень суду не віднесено встановлення фактичного місцезнаходження учасників судового процесу - юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - на час вчинення процесуальних дій, вважається, що відповідач повідомлений судом про час і місце розгляду справи судом.

За наведених обставин, суд розглядає справу в порядку ст. 75 ГПК України, за наявними в ній матеріалами.

Вивчивши та дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ:

19.11.2012 року фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (відповідачем) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку. Згідно заяви відповідач приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови) та тарифів банку (позивача), які разом із заявою про відкриття поточного рахунку складають договір банківського обслуговування № б/н від 19.11.2012 року.

Пунктом 3.2.1.1.16. Умов встановлено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до „Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь - якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Згідно умов договору банківського обслуговування № б/н від 19.11.2012 року банк (позивач) зобов'язався встановити відповідачеві кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку (системи клієнт - банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено та врегульовано Умовами, а останній зобов'язався повернути отримані грошові кошти згідно умов договору, сплатити відсотки та винагороду за користування кредитними коштами.

Відповідно до п. 3.2.1.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка та клієнта. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів та винагороди (п. 3.2.1.1.3.).

У відповідності до п. 3.2.1.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до „Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі „Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі - „Угода").

Пункт 3.2.1.1.6. Умов визначає, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Розділом 3.2.1.4., яким затверджений порядок розрахунків, встановлено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа поточного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 1-го до 20-го числа (включно) числа поточного місяця або до 25-го числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо утворилося з 21-го до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, на протязі 90 днів з кінцевої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення

іншого терміну повернення кредиту, передбаченого „Умовами і правилами надання банківських послуг", клієнт сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Під „непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. Клієнт сплачує банку винагороду (комісію) за використання ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувала на кінець банківського дня за попередній місяць. При несплаті винагороди, відсотків у відповідні дати сплати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.1.2.3.4. Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, зокрема, змінити умови кредитування - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

З матеріалів справи вбачається, що позивач на виконання Умов та Правил надання банківських послуг встановив відповідачеві на поточний рахунок № НОМЕР_2 кредитний ліміт:

- 19.11.2012 року в сумі 1 000 грн.;

- 28.12.2012 року в сумі 6 000 грн.;

- 21.03.2013 року в сумі 8 000 грн.;

- 18.07.2013 року в сумі 12 000 грн.;

- 01.03.2014 року в сумі 8 000 грн.,

що підтверджено Довідкою № 08.7.0.0.0/150121152337 від 21.01.2015 року. Суму вказаного кредитного ліміту відповідач неодноразово використовував та 19.09.2013 року відповідач використав кредит повністю.

Відповідач не виконував належним чином Умов та Правил надання банківських послуг, не здійснив погашення отриманого кредиту у повному обсязі, у зв'язку з чим станом на день звернення з позовом (лютий 2015 року) в суд у відповідача виникла заборгованість в сумі 12 000 грн.

Позивач за період з 26.09.2013 року по 01.01.2014 року нарахував відповідачеві 24% річних на суму залишку непогашеної заборгованості - 771,78 грн. В порушення умов п. 3.2.1.4.1.2. Договору відповідачеві нараховано за період з 03.01.2014 року по 02.06.2014 року 48 % річних від залишку непогашеної заборгованості. З 01.07.2014 року по 27.11.2014 року відсоткова ставка по кредиту збільшена до 56% від суми простроченої заборгованості і 36% від суми непогашеної заборгованості по тілу кредиту, що передбачено п. 3.2.1.4.1.3. Договору. Отже, позивач нарахував відповідачеві 6 433,11 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 26.09.2013 року по 27.11.2014 року.

Наявним у справі розгорнутим розрахунком заборгованості підтверджено дані про нарахування процентів на поточну та прострочену заборгованість по кредиту, а також нарахування комісії в сумі 1 462,09 грн. за період прострочення з 01.10.2013 року по 27.11.2014 року.

Відповідно до п. 3.2.1.5.1 Умов за порушення строків сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.1.2.2.2., 3.2.1.4.1., 3.2.1.4.2., 3.2.1.4.3., термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.1.1.8., 3.2.1.2.2.3., 3.2.1.2.3.4. відповідачу нараховано пеню в розмірі 3 111,06 грн. за період прострочення з 04.10.2013 року по 27.11.2014 року.

Наведені в позовній заяві розрахунки, суд визнає законними та обґрунтованими, з передбачених законом та договором підстав.

16.10.2014 року позивач звернувся до ФОП ОСОБА_1 з претензією, в якій повідомив про наявність заборгованості перед позивачем та просив погасити прострочену заборгованість. Заявлена претензія залишена відповідачем без задоволення. Наведене слугувало підставою для звернення позивачем з позовною заявою до суду про стягнення суми 23 006,26 грн. в примусовому орядку.

З огляду на те, що обставини які б свідчили про припинення грошового зобов'язання відповідачем на підставі Договору чи Закону у матеріалах справи відсутні, відповідач не скористався своїм правом на захист, розгляд справи неодноразово відкладався, суд дав оцінку наявним у справі доказам за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, дійшов висновку про законність та обґрунтованість позовних вимог, та задовільняє позовні вимоги в повному обсязі в сумі 23 006,26 грн., з яких: 12 000 грн. - заборгованості за кредитом; 6 433,11 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 111,06 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором; 1 462,09 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Судові витрати, відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України, суд покладає на відповідача.

Керуючись ст. ст. 32, 33, 34, 43, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задоволити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (88015, АДРЕСА_1; ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50; код ЄДРПОУ 14360570) 23 006,26 (двадцять три тисяч шість грн. 26 коп., з яких: 12 000грн. - заборгованість за кредитом; 6 433,11 грн. - заборгованість по

процентам за користування кредитом; 3 111,06 грн. - пеня; 1 462,09 грн. - заборгованість по комісії та 1827,00 грн. (одна тисяча вісімсот двадцять сім грн.) на відшкодування судових витрат.

Рішення набирає законної сили відповідно до ст. 85 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржене до Львівського апеляційного господарського суду.

Вступну та резолютивну частини рішення проголошено 15.04.2015 року.

Повне рішення складено 24.04.2015 року.

Суддя Бобрик Г.Й.