Decision № 138961842, 11.08.2026, Tysmenytsia District Court of Ivano-Frankivsk Oblast

Справа № 352/1389/26

Провадження № 2/352/1297/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 серпня 2026 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

В С Т А Н О В И В :

І. Короткий зміст позовних вимог.

03.06.2026 року представник позивача звернулася до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 29.10.2025 між відповідачем та ТОВ «Мілоан» був укладений кредитний договір № 101473184, згідно з умовами якого відповідач отримав в сумі 5000 грн на строк 360 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 3.65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. При цьому комісія за надання кредиту 0% від суми кредиту, комісія за обслуговування кредиту 7,4% від суми кредитув перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит на потрібну йому суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов кредитного договору.

24.02.2026 року між позивачем та ТОВ «Мілоан» укладено договір факторингу № 24022026, у відповідності до умов якого до позивача перейшло право грошової вимоги за договором № 101473184 від 29.10.2025 року, боржником за яким є відповідач у сумі 15 399,49 грн.

Окрім цього, 30.10.2025 року між відповідачем та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» був укладений кредитний договір №2130732 у відповідності до вимог якого відповідач отримав у кредит грошові кошти в сумі 3000 грн на строк 360 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,0010% річних протягом першого розрахункового періоду та за стандартною процентною ставкою в розмірі 0,0010% річних протягом решти строку кредитування 0,0010% річних протягом першого розрахункового періоду та за стандартною процентною ставкою в розмірі 0,0010% річних протягом решти строку кредитування. При цьому комісія за надання кредиту 0,30% від суми кредиту, що становить 9 грн, комісія за обслуговування кредиту 14,60% від суми кредиту. Однак відповідач свої вимоги за даним договором у повному обсязі не виконав. В подальшому між позивачем та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» 26.02.2026 року був укладений договір факторингу№26022026, у відповідності до вимог якого позивач набув права вимоги до відповідача за кредитним договором №1757587 в сумі 11 637,00 грн.

Відповідач свої зобов`язання за вказаними договорами не виконав, тому позивач просить стягнути з відповідача загальну заборгованість за договорами в розмірі 27036,49 ггрн та понесені судові витрати.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Представник позивача у заяві просив розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження, в разі проведення розгляду справи за правилами загального позовного провадження здійснювати такий розгляд без участі представника позивача, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення.

Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про відкриття провадження у справі, днем вручення якої, відповідно до п.5 ч.6 ст. 272 ЦПК України, є 23.06.2026 року.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

Ухвалою від 08.06.2026 року провадження у справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

ІV. Фактичні обставини справи.

Судом встановлено, що 29.10.2025 року ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» уклали договір про споживчий кредит№101473184, у відповідності до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 5 000 грн, строком 360 днів. При цьому, відповідно до п.1.4 договору повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів): 24.10.2026 (дата остаточного погашення заборгованості) (доказ в електронному вигляді).

Комісія за надання кредиту 0 грн (п. 1.5.1. договору).

Пунктом 1.5.2. договору передбачено, що комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 8140 грн, що нараховується за ставкою 7,40% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду, що встановлені в графіку платежів.

Комісія за обслуговування кредиту встановлена п.1.5.2 цього договору кредитування, що включає цілодобове кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку розміщення її в особистому надання позичальнику актуальної облікової інформації шляхом заборгованості кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої погашення за цим договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення переказ можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим інформування договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, повідомлення, про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні виконанням консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 3.65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. (п. 1.5.3 та п. 1.5.4. договору).

Згідно п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням картки НОМЕР_1 .

Договір підписано 29.10.2025 року ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 562786 (а.с.67-73).

В додатку №1 до договору №101473184 від 29.10.2025 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 29.10.2025, дати платежу 24.10.2026 року, кількість днів у розрахунковому періоді 15, чиста сума кредиту 5 000 грн, проценти за користування кредитом усього 8 066,40 грн, комісія за надання кредиту 0 грн, комісія за обслуговування усього 8140 грн (доказ в електронному вигляді).

Видача відповідачу кредиту в сумі 5000 грн за договором №111263038 від 29.10.2025 року здійснена шляхом перерахування на банківську картку НОМЕР_1 29.10.2025 року підтверджується платіжним дорученням №111263038 від 29.10.2025 року, де платником є ТОВ «Мілоан», отримувачем ОСОБА_1 (доказ в електронному вигляді).

У відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №101473184 від 29.10.2025 року, укладеним з відповідачем, зазначено, що 29.10.2025 року було надано кредит в сумі 5000 грн, нарахування відсотків за кредитом здійснювалось за період з 30.10.2025 по 23.02.2026 року щоденно, нарахування комісії за обслуговування кредиту в розмірі 370 грн протягом шести розрахункових періодів. Окрім цього первісним позивачем нараховувався штраф за порушення зобов`язання в загальному розмірі 6000 грн (доказ в електронному вигляді).

24.02.2026 року між позивачем та ТОВ «Мілоан» укладено договір факторингу № 24022026, у відповідності до умов якого до позивача перейшло право грошової вимоги за договором №101473184 від 29.10.2025 року, боржником за яким є відповідач у сумі 15 399,49 грн, з яких: 5000 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 25 грн сума простроченої заборгованості по кредиту, 2 179,49 грн сума заборгованості по процентам за користування кредитом, 1 860,60 грн - сума простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом, 2 220,00 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 1 850,00 грн сума простроченої заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6000 грн сума заборгованості за неустойкою, що підтверджується витягом з реєстру боржників №2 (докази в електронному вигляді).

Відповідно до акту прийому-передачі реєстру боржників №2 від 24.02.2026 року до договору факторингу №24022026 сторони погодили те, що клієнт ТОВ «Мілоан» передав, а фактор ТОВ ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників №2 кількістю 3419 (доказ в електронному вигляді).

30.10.2025 року ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» уклали договір про споживчий кредит №2130732, у відповідності до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 3000 грн, строком 360 днів шляхом безготівкового переказу на карту НОМЕР_2 ..

При цьому, відповідно до п.1.4 договору Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 25.10.2026 (доказ в електронному вигляді).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 9645 грн. Денна процентна ставка 0,89% (пункт 1.5 договору).

Комісія за надання кредиту 9 грн, яка нараховується за ставкою 0,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1. договору).

Комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 9636 грн, що становить 14,60% від суми кредиту, що нараховується в перший день кожного наступного розрахункового періоду ( пункт 1.5.2 договору).

Згідно п.п.1.5.3,1.5.4 договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду 0,0010% річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010% річних від фактичного залишку кредиту, та становлять за весь строк кредитування 0 грн.

Комісія за обслуговування кредиту встановлена п.1.5.2 цього договору кредитування, що включає цілодобове кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку розміщення її в особистому надання позичальнику актуальної облікової інформації шляхом заборгованості кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої погашення за цим договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення переказ можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим інформування договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, повідомлення, про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні виконанням консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Договір підписано 30.10.2025 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 792737 (доказ в електронному вигляді).

В додатку №1 до договору №2130732 від 30.10.2025 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 30.10.2025, дати платежу 25.10.2026 року, кількість днів у розрахунковому періоді всього 360 днів, розрахунковий період 15 днів, чиста сума кредиту 3000 грн, проценти за користування кредитом 0 грн, комісія за надання кредиту 9 грн, комісія за обслуговування кредиту усього за весь строк кредитування 9636 грн (доказ в електронному вигляді).

У паспорті споживчого кредиту №№2130732 від 30.10.2025 року зазначена інформація ідентична договору (доказ в електронному вигляді).

Видача відповідачу кредиту в сумі 3000 грн за договором здійснена шляхом перерахування на банківську картку НОМЕР_2 30.10.2025 року підтверджується платіжним дорученням №47404457 від 30.10.2025 року, де платником є ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» отримувачем ОСОБА_1 (доказ в електронному вигляді).

У відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №2130732, укладеним з відповідачем, зазначено, що 30.10.2025 року було надано кредит в сумі 3000 грн, того ж дня нараховано комісію за надання кредиту - 9 грн. Нараховано комісії за обслуговування кредиту в розмірі 438 грн протягом 6 розрахункових періодів, нараховано штрафів в порядку п. 4.1 договору 6 разів по 1000 грн. При цьому відповідачем не було сплачено заборгованості за наданим кредитом (доказ в електронному вигляді).

26.02.2026 року між ТОВ«ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ ФК ЄАПБ був укладений договір факторингу №26022026. Згідно пункту 1.1 цього договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі право на одержання яких належить клієнту (доказ в електронному вигляді).

Згідно пункту 1.2 цього договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні право вимоги.

У відповідності до витягу з реєстру боржників від 26.02.2026 року до договору факторингу №26022026 від 26.02.2026 року за боржником ОСОБА_1 рахується заборгованість за договором № 2130732 в загальній сумі 11 637,00 грн, з яких: 3000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 25 грн заборгованість за простроченою заборгованості по тілу кредиту, 2 628,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування, 2 190,00 грн заборгованість за простроченою комісією за обслуговування, 6000 грн неустойка (штраф, пеня), сума заборгованості за комісією за надання кредиту 9 грн, сума заборгованості за відсотками 0 грн (доказ в електронному вигляді).

V.Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються ЦК України.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За правилами ч. 1ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.

З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1, 3 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

В п. 1ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Щодо відступлення прав вимоги новому кредитору

Відповідно до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора; зобов`язання в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями статті 516 ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За приписами статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Щодо стягнення неустойки.

Пунктом 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, в даному випадку законодавством звільнено позичальника від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення своїх кредитних(боргових) зобов`язань. У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі № 910/8349/22 суд виснував щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на даний час.

Щодо одноразової комісії за надання та обслуговування кредиту.

Так, Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження 14-53цс21) зазначила про таке.

Закон № 1734-VIII (ЗУ Про споживче кредитування) у редакції, чинній до 19 жовтня 2019 року (дати набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг» від 20 вересня 2019 року), до загальних витрат за споживчим кредитом відносив витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту (пункт 4 частини першої статті 1). Цей же пункт з 19 жовтня 2019 року визначив, що до загальних витрат за споживчим кредитом належать витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

В цьому висновку Велика Палата Верховного Суду зауважує, що згідно п. 8 Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг» від 20 вересня 2019 року, що набрав чинності 19 жовтня 2019 року і положення якого зберігають свою чинність на день перегляду рішення суду першої інстанції), пункт 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» виклали в такій редакції, згідно якої до загальних витрат за споживчим кредитом відносять витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту (пункт 4 частини першої статті 1). Цими ж змінами починаючи з 19 жовтня 2019 року визначено у частині другій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», що до загальних витрат за споживчим кредитом належать витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Судом встановлено, що 29.10.2025 року ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» уклали договір про споживчий кредит №101473184, на суму 5 000 грн, строком 360 днів. Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду (15 днів), визначеного графіком платежів, - 3,65% річних на фактичну заборгованість за кредитом, протягом решти строку кредитування 180 % річних.

При цьому, комісія за надання кредиту 0 грн, комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 8140 грн, що нараховується за ставкою 7,40% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду, що встановлені в графіку платежів.

Видача відповідачу кредиту в сумі 5 000 грн підтверджується платіжним дорученням, де платником є ТОВ «Мілоан», отримувачем ОСОБА_1 .

Оскільки боржником не здійснено повернення суми кредиту, суд вважає підставною вимогу позивача про стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 5000 грн та 2 179,49 грн відсотків за його користування.

Стосовно вимоги позивача про стягнення із відповідача штрафу в розмірі 6000 грн, то суд вважає, що така до задоволення не підлягає, оскільки суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які передбачають особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань, зокрема, списання сум неустойки (штрафу, пені) в період дії на території України воєнного стану з 24.02.2022 року по даний час.

Також до стягнення за вказаним договором підлягає сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2220 грн. Наведені приписи ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказують на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за обслуговування кредиту. Тому суд вважає, що комісія за обслуговування кредиту відповідає умовах договору та підлягає стягненню з відповідача.

Відтак в цій частині позов підлягає до часткового задоволення в розмірі 9 399,49 грн.

Також судом встановлено, що 30.10.2025 року ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» уклали договір про споживчий кредит №2130732, у відповідності до умов якого відповідач отримала кредит у сумі 3 000 грн строком на 360 днів. Особливістю даного договору є те, що відсотки за користування кредитом становлять 0 грн за весь строк користування кредитними коштами (п. 1.5.4. договору), натомість встановлено комісію за обслуговування кредиту в розмірі 438 грн на початку кожного розрахункового періоду, який становить 15 днів.

Перерахування коштів кредиту в сумі 3000 грн на рахунок позичальника підтверджено платіжним дорученням. Відтак, оскільки тіло кредиту не було повернуто в повному обсязі, суд вважає підставним вимогу позивача про стягнення тіла кредиту 3000 грн.

Згідно відомостей про щоденні нарахування за договором комісію за обслуговування кредиту первісний кредитор нараховував протягом 6 розрахункових періодів (2628 грн в загальному).

Наведені приписи ЦК України, ЗУ «Про споживче кредитування» прямо не вказують на недійсність умови кредитного договору про встановлення комісії за надання та обслуговування кредиту. Тому суд вважає, що суми комісій за надання кредиту в розмірі 9 грн та обслуговування кредиту в загальному розмірі заборгованості 2628 грн, відповідає умовах договору та підлягає стягненню з відповідача.

Стосовно вимоги позивача про стягнення із відповідача пені в розмірі 6000 грн, то суд вважає, що така до задоволення не підлягає, оскільки суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які передбачають особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань, зокрема, списання сум неустойки (штрафу, пені) в період дії на території України воєнного стану з 24.02.2022 року по даний час.

Відтак заборгованість за вказаним кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 5637 грн.

Відтак, позов слід задовольнити частково в загальному розмірі 15036,49 грн.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому пропорційно до суми задоволених позовних вимог з відповідача слід стягнути 1480,71 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, ст.625, 626, 628, 638, 639, 1048, 1049, 1050,1054, ст.3,11,12 Закону України "Про електронну комерцію", та керуючись ст.258, 259, 264,265,268 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальній сумі 15 036 (п`ятнадцять тисяч тридцять шість) грн 49 коп.,

з яких: за кредитним договором № 101473184 в розмірі 9 399 (дев`ять тисяч триста дев`яносто дев`ять) грн 49 коп., з яких: за основною сумою боргу - 5 000 (п`ять тисяч) грн, 2 179 (дві тисячі сто сімдесят дев`ять) грн 49 коп. сума заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованість за комісією 2 220 (дві тисячі двісті двадцять) грн; за кредитним договором №2130732 року в сумі 5 637 (п`ять тисяч шістсот тридцять сім) грн, з яких: 3 000 (три тисячі) грн - заборгованість за тілом кредиту, 2 628 (дві тисячі шістсот двадцять вісім) грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту та 9 (дев`ять) грн комісія за надання кредиту.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 1 480 (одна тисяча чотириста вісімдесят) грн 71 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів», вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ 35625014;

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Рішення складене у повному обсязі 11.08.2026 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.