Decision № 98618447, 15.07.2021, Khmelnytskyi City and District Court of Vinnytsia Oblast

Справа № 149/1015/21

Провадження №2/149/373/21

Номер рядка звіту 40

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

15.07.2021 року м. Хмільник

Хмільницький міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Вергелеса В.О.,

за участі секретаря Лисої В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Хмільнику справу за позовом АТ "УКРСИББАНК" до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ "УКРСИББАНК" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивувало тим, що відповідно до умов кредитного договору № 96393202000 від 27.05.2020 року, ОСОБА_1 отримав споживчий кредит з можливістю відкриття картокового рахунку.

За змістом підпунктів 1.1.1., 1.1.2., 1.1.3. пункту 1.1. підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договорних умовах) споживчого кредитування позичальників АКІБ "Укрсиббанк", затверджених рішенням Продуктивно-тарифного комітету АКІБ "Укрсиббанк" (Протокол від 21.08.2008 року № 243) із усіма змінами і доповненнями пропозицією банку надати позичальнику споживчий кредит на умовах, встановлених у цьому договорі та Правилах. Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони стверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та Правилах.

Відповідно до вищезазначеного кредитного договору, укладеного між відповідачем та позивачем, банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) в сумі 59370 гривень, з яких 59370 гривень на погашення суми заборгованості за кредитним договором № 95578183000.

Відповідно до умов кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 0,00 гривень з моменту укладення кредитного договору до 27.07.2020 року включно та 2835 гривень в період з 28.07.2020 року до кінця терміну дії кредитного договору в день сплати ануїтетних платежів. День сплати ануїтетних платежів - це 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.

Відповідно до п. 3.8 договору за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити проценти у розмірі 0,00001% річних, та відповідно п. 3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кридитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 7,00001 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору. Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ "УКРСИББАНК" за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань передбачених "Кредитним договором", зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) або термінів сплати процентів та комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Вказане підтверджується довідками розрахунку заборгованості по кредиту, процентам, комісіям, що надані до позовної заяви.

Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів у разі не погашення простроченої заборгованості. Однак, відповідач вимогу не виконав, заборгованість не погасив у повному обсязі. Копії вимоги та списку поштових відправлень рекомендованих листів, як докази направлення вимоги, надаються.

Станом на 27.04.2021 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом та пені, становить 60075,65 гривень, з яких: 49667,55 гривень - заборгованість за кредитом, 10408,10 гривень - заборгованість по комісії.

Станом на день подання позову зобов`язання щодо погашення вказаної заборгованості не виконується. За таких обставин позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 13.05.2021 року у даній справі відкрито спрощене провадження з викликом осіб.

Представник позивача АТ «УКРСИББАНК» в судове засідання не з`явився. Однак подали до суду заяву, у якій просить розгляд справи провести у відсутність представника, позовні вимоги задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечують.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився. 07.07.2021 року подав до суду клопотання, у якому просить суд у позові в частині комісії за обслуговування кредиту відмовити позивачу по справі. Мотивує це тим, що відповідно до пункту 3.06 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління НБУ України від 10.05.2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). Посилається на те, що такі умови кредитного договору є несправедливими та суперечать вимогам закону та порушують його права. За таких обставин ОСОБА_1 просить в частині комісії за обслуговування кредиту відмовити, а слухання справи провести у його відсутність.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами статей 526,527,530,536,546,550,610-611,625,629,638,1048,1049,1054,1055 ЦК України.

Судом установлено, що 27.05.2020 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Укрсиббанк", правонаступником якого з 27.11.2018 року є АТ "УКРСИББАНК", укладено споживчий кредитний договір № 96393202000, згідно умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 59370 гривень, з яких 59370 гривень на погашення суми заборгованості за кредитним договором № 95578183000.

Відповідно до умов кредитного договору, погашення кредиту мало відбуватися шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 0,00 гривень з моменту укладення кредитного договору до 27.07.2020 року включно та 2835 гривень в період з 28.07.2020 року до кінця терміну дії кредитного договору в день сплати ануїтетних платежів. День сплати ануїтетних платежів - це 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.

Як вбачається з довідки-розрахунку заборгованості за кредитом станом на 27.04.2021 року, відповідачем ОСОБА_1 допущена заборгованість за кредитним договором у розмірі 60075,65 гривень. Залишок заборгованості у валюті кредиту становить - 49667,55 гривень, залишок заборгованості по комісії становить - 10408,10 гривень (а.с.30-33). Розмір заборгованості у валюті кредиту становить у розмірі 49667,55 гривень і відповідачем не заперечується.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості у валюті кредиту у розмірі 49667,55 гривень підлягають задоволенню.

Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості по комісії у розмірі 10408,10 гривень, суд прийшов до наступного.

Відповідно до статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність" відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно - правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10.05.2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Як вбачається з п. 3.11 договору № 96393202000 від 27.05.2020 року, позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору.

Як вбачається додатку № 1 до договору № 96393202000 від 27.05.2020 року (а.с.26), банком встановлена щомісячна комісія за управлінням кредитом у розмірі 2,6% суми кредиту і включається до суми ануїтетного платежу.

Також, як вбачається з матеріалів справи, зокрема додатку № 1 до договору № 96393202000 від 27.05.2020 року, відповідачу нарахована та стягується комісія за управління кредитом у розмірір 1543,62 гривень щомісячно за період з 28.08.2020 року по 27.05.2021 року.

Тобто, всупереч вимогам чинного законодавства, АТ "УКРСИББАНК"при укладені кредитного договору з позивачем включив в зазначений договір умови, що на думку суду є несправедливими і суперечать чинному законодавству - зокрема встановив щомісячну комісію за управлінням кредитом, хоча банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача, управління кредитом).

Зокрема така позиція суду узгоджується з висновками Верховного суду у справах № 640/2755/16-ц від 02.10.2019 року, № 127/27751/16-ц від 16.09.2020 року, 3 551/424/16-ц від 17.06.2021 року.

Таким чином, у задоволенні позову АТ "УКРСИББАНК"в частині позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії у розмірі 10408,10 гривень, неохідно відмовити.

Відповідно до вимог статей 133, 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача понесені ним судові витарти по сплаті судового збору в розмірі 2270 гривень.

На підстві викладеного, керуючись статтями 15,16,525,526,530,1049,1050,1054 ЦК України, статтями 2,12,13,76-81,258.259,263-265,353,354 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги АТ "УКРСИББАНКзадовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ "УКРСИББАНК" заборгованість за кредитним договором № 96393202000 від 27.05.2020 року у розмірі 49667,55 гривень.

В задоволенні решти позовних вимог АТ "УКРСИББАНК" відмовити.

Стягнути з з ОСОБА_1 на користь АТ "УКРСИББАНК" судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення з урахуванням положень частини 3 розділу ХІІ "Прикінцеві положення" ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач: АТ "УКРСИББАНК", місце знаходження- 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд 2/12, ідентифікаційний код 09807750;

відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання зареєстровано за адресою - АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 .

Суддя Вергелес В. О.