Decision № 90886471, 28.07.2020, Holosiivskyi District Court of Kyiv City

Справа № 757/55549/17-ц

Провадження №2/752/719/20

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

28.07.2020 року Голосіївський районний суд м. Києва у складі:

головуючого Шевченко Т.М.

з участю секретаря Власенко В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «Правекс Банк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», ОСОБА_2 та державного реєстратора Комунального підприємства "Киі?вжитлоспецексплуатація" Рисак Олени Олександрівни про визнання договорів відступлення прав вимоги недійсними та скасування запису в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, -

в с т а н о в и в:

у вересні 2017 року позивач ОСОБА_1 звернувся у суд з позовом.

В обгрунтування своїх вимог позивач вказував, що 14 червня 2005 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "Правекс банк" був укладений кредитний договір № 1966-013/05Р, згідно якого позивач отримав суму в розмірі 160 000 євро з обов"язком повернути всю суму до 14.06.2015 р. В забезпечення виконання зобов"язань за кредитним договором був укладений договір іпотеки № 1966-013/05Р від 14.06.2005 р., згідно якого позивач передав банку в іпотеку належну йому квартиру АДРЕСА_1 . На протязі дії кредитного договору позивачем була частково сплачена заборгованість, у зв"язку з чим виникла заборгованість. 31 травня 2017 року між ТОВ "ФК "Довіра та гарантія" та ПАТ КБ "Правекс-банк" був укладений договір купівлі-продажу прав вимог за кредитами № 1, відповідно до якого право грошової допомоги за кредитним договором № 1966-013/05Р від 14.06.2005 р., укладеним між ПАТ КБ "Правекс-банк" та ОСОБА_1 до ТОВ "ФК "Довіра та гарантія". 02.06.2017 р. між ТОВ "ФК "Довіра та гарантія" та ТзОВ "ФК "Грогвінг Стейт" був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, за умовами якого ТзОВ "Грогвінг Стейт" набув права вимоги до боржника. 07.06.2017 р. між ТОВ "ФК "Довіра та гарантія" та ТзОВ "ФК "Грогвінг Стейт" укладено договір відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом КМНО, зареєстрований в реєстрі за № 508, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги за договором іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом КМНО Дем"яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320. 16.06.2017 р. між ТзОВ "ФК "Грогвінг Стейт" та ОСОБА_2 був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-01/05Р від 14.05.2005 та договір про відступлення прав вимоги, посвідчений приватним нотаріусом КМНО Ковальчуком С.П., зареєстрований в реєстрі за № 5881, по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчено приватним нотаріусом КМНО Дем"яненко Т.М., зареєстрованого в реєстрі за № 3320. Оскільки відступлення прав вимоги у вказаних договорах відбувалося в обмін на грошові кошти за плату у вигляді дисконту, оспорювані договори, на думку позивача, є договорами факторингу.

ТОВ "ФК "Довіра та гарантія" надіслало до суду заперечення на позовну заяву. (а.с. 55) Просить відмовити в задоволенні позову, оскільки при укладення договору про відступлення права вимоги за договором купівлі-продажу права вимоги за кредитами № 1 від 31 травня 2017 року сторони керувалися положеннями статей 512, 513 та 514 ЦК України, тому оспорюваний договір є договором цесії, а не договором факторингу.

Ухвалою судді Печерського районного суду м. Києва від 22 вересня 2017 року відкрито провадження у даній справі. (а.с. 43)

Ухвалою Печерського районного суду м. Києва від 22 лютого 2018 року дану цивільну справу передано за підсудністю на розгляд до Голосіївського районного суду м. Києва. (а.с. 108)

04.04.2018 Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва було відкрите провадження по справі.

25.04.2019 надійшла заява ОСОБА_1 про зміну предмету позову. (а.с. 153) Позивач просить:

- визнати недійним договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрований в реєстрі за № 490,491, в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 та в частині відступлення прав вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320;

- визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги від 02.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005,

- визнати недійсним договір відступлення права вимоги від 07.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстровано в реєстрі за № 508, в частині відступлення права вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320.,

- визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги від 16.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005,

- визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги, укладений 16.06.2017 між ТзОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П., зареєстрований в реєстрі за № 5881, в частині відступлення права вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстровано в реєстрі за № 3320,

- скасувати запис про іпотеку № 20699882 в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, відповідно до якого іпотекодержателем визначена ОСОБА_2 .

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначив про те, 14 червня 2005 року між АКБ «ПРАВЕКС-БАНК» та позивачем був укладений кредитний договір № 1966-013/05Р, за умовами якого банк надав Позивачу кредит у розмірі 160 000,00 євро для споживчих цілей на строк з 14.05.2005 року до 14.06.2015 року зі сплатою 14% річних. В якості забезпечення виконання зобов`язань по кредитному договору між АТ «ПРАВЕКС-БАНК» та позивачем 14.06.2005 був укладений договір іпотеки № 1966-013/05Р, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320, предметом якого є квартира АДРЕСА_1 .

31.05.2017 між АТ «ПРАВЕКС-БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрований в реєстрі за № 490,491.

02.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005.

07.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» був укладений договір відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрований в реєстрі за № 508, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги за договором іпотеки № 1966-013/05Р, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320.

16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005

16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 був укладений договір про відступлення прав вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П., зареєстрований в реєстрі за № 5881 по договору іпотеки № 1966-013/05Р, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320. Згідно з умовами вказаних договорів розмір грошової вимоги значно перевищує ціну відступлення вимоги; вартість майна, переданого в іпотеку, є значно більшою, ніж розмір заборгованості позивача, визначеної за кредитним договором та договором іпотеки, у зв`язку з чим оспорювані договори є договорами факторингу, оскільки вказана різниця є дисконтом, тобто платою (фінансовою вигодою), яку отримує фактор за договором факторингу.

Ухвалою Голосіївського районного суду м. Києва від 26 вересня 2019 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. (а.с. 220)

В судовому засіданні представник позивача підтримав уточнені позовні вимоги та просив суд задовольнити позов з вищевказаних підстав.

Представник відповідача ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» в судовому засіданні не визнав позовні вимоги та заперечував проти їх задоволення.

Вислухавши пояснення учасників судового розгляду та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з огляду на наступні підстави.

Судом встановлено, що 14 червня 2005 року між Акціонерним комерційним банком «ПРАВЕКС-БАНК» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 1966-013/05Р, відповідно до умов якого банк надав позивачу кредит у розмірі 160 000,00 євро для споживчих цілей на строк з 14.05.2005 року до 14.06.2015 року зі сплатою 14% річних. (а.с. 16)

В якості забезпечення виконання зобов`язань по кредитному договору між АТ «ПРАВЕКС-БАНК» та ОСОБА_1 14.06.2005 був укладений договір іпотеки № 1966-013/05Р, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320, предметом якого є квартира АДРЕСА_2 , яка належить на праві власності ОСОБА_1 на підставі договору купівлі-продажу квартири від 14 червня 2005 року, посвідченого приватним нотаріусом КМНО Дем"яненко Т.М., за реєстровим № 3313. (а.с. 11, 31)

Згідно пункту 1.5 договору іпотеки сторони домовилися, що вартість предмета іпотеки становить 228 803 євро.

31.05.2017 між АТ «ПРАВЕКС-БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрований в реєстрі за № 490,491. (а.с. 159)

Відповідно до п. 2.1 договору купівлі-продажу майнових прав з урахуванням положень цього договору та відповідно до них, та з отриманням зустрічної винагороди у вигляді ціни купівлі, продавець цим погоджується продати (відступити) права вимоги за кредитами та передати їх покупцеві, а покупець цим погоджується придбати без права регресу права вимоги за кредитами, прийнявши їх та сплатити ціну купівлі.

Винагорода за продаж (відступлення) продавцем покупцеві прав вимоги за кредитами становить гривневий еквівалент 555 039,00 доларів США (п. 3 договору купівлі-продажу майнових прав).

Відповідно до Додатку 1 до договору купівлі-продажу було відступлено права вимоги по 340 кредитним договорам. Права вимоги за кредитами переходять від продавця до Покупця з моменту підписання Сторонами Акта приймання-передачі прав вимоги за кредитами (п. 2.2 договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами).

Акт приймання-передачі по договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, посвідченому приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491 між АТ «ПРАВЕКС-БАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» був підписаний 31.05.2017. (а.с. 183)

ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» набуло права вимоги до позивача щодо стягнення заборгованості по кредитному договору в гривневому еквіваленті станом на 31.01.2017 в сумі 4 368 572,50 грн., з яких заборгованість по кредиту 2 578 421,21 грн. та заборгованість по процентам 1 790 151,29 грн. (позиція 10 Додатку 1 до договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами).

Квартира АДРЕСА_1 , станом на 31.01.2017 згідно з позицією 22 Додатку 2 договору купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491, була оцінена в сумі 6 127 453,00 грн.

Відповідно до частини першої статті 509 Цивільного кодеку України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами в зобов`язанні є боржник і кредитор (частина перша статті 510 ЦК України).

Законодавство також передбачає порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) в зобов`язанні.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за своєю суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором.

За загальним правилом наявність згоди боржника на заміну кредитора в зобов`язанні не вимагається, якщо інше не встановлено договором або законом.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (частина перша статті 514 ЦК України).

Договір відступлення права вимоги може бути оплатним, якщо в ньому передбачений обов`язок нового кредитора надати старому кредитору якесь майнове надання замість отриманого права вимоги. В такому випадку на відносини цесії розповсюджують положення про договір купівлі-продажу. Також спеціальним договором, по суті спрямованим на передачу права вимоги, є договір факторингу.

Відповідно до ч. 3 ст. 656 ЦК України предметом договору купівлі-продажу може бути право вимоги, якщо вимога не має особистого характеру. Предметом договору купівлі-продажу, на підставі якого відбувається відступлення права вимоги, є право майнової (негрошової) вимоги (ч.3 ст. 656 ЦК України). Предметом договору факторингу згідно з ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу є виключно право грошової, а не будь-якої майнової вимоги. Окрім того, згідно із ч.1 ст. 1084 ЦК України договір факторингу розглядається як різновид купівлі фактором права грошової вимоги у клієнта. Це означає, що право грошової вимоги може бути предметом купівлі, але виключно за договором факторингу, а не за договором купівлі-продажу.

За договором купівлі-продажу оплата майна (товару), за загальним правилом, здійснюється після передання товару продавцем покупцеві (ч.1 ст. 655, ч.1 ст. 692 ЦК України), тобто покупець сплачує грошову суму після того як отримає товар. На підставі договору факторингу фінансування завжди відбувається під відступлення права грошової вимоги, тобто спочатку фактор передає грошові кошти, а після того клієнт відступає йому своє право грошової вимоги (ч.1 ст. 1077 ЦК України). На підставі договору купівлі-продажу до нового кредитора переходить не повний обсяг прав та обов`язків сторони у зобовязанні, а лише право вимоги боргу майнового (негрошового) характеру (ч.3 ст. 656 ЦК України). За договором факторингу фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги (ч.1 ст. 1084 ЦК України). Параграф 1 глави 54 Цивільного кодексу України «Загальні положення про купівлю-продаж» не передбачає надання покупцем права вимоги продавцю послуг додаткового характеру, повязаних із цією вимогою.

За умовами договору купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491, фактично відбувається фінансування однієї особи іншою за рахунок передачі останній грошової вимоги до третьої особи (боржника), що є основною ознакою договору факторингу. Згідно з п. 1.1 договору купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491, поняття «права вимоги за кредитами» дає визначення щодо набуття прав виключно на всі грошові кошти, які можливо одержати у зв`язку з отриманим правом вимоги за кредитним договором, що є ознакою договору факторингу, а не договору купівлі-продажу майнових прав.

При цьому, при укладенні договору купівлі-продажу право вимоги відступається за номінальною ціною без стягнення додаткової плати.

Дана позиція узгоджується з висновками Великої Палати Верховного Суду, яка викладена у постанові від 11.09.2018 у справі № 909/968/16.

Таким чином договір купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491, є за своєю сутністю договором факторингу.

02.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005. (а.с. 186)

Пунктом 2.2 договору відступлення прав вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» щодо відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, передбачено, що в дату відступлення прав вимоги кредитор вважається таким, що відступив, а Новий кредитор таким, що набув Права вимоги до Боржника та набув усіх прав та обов`язків позивача/стягувача/кредитора, що випливають з Прав Вимоги. Права вимоги переходять до Нового кредитора в повному обсязі.

Права вимоги за кредитним договором переходять від кредитора до Нового кредитора у Дату підписання, та з урахуванням інших зобов`язань Кредитора та Нового кредитора, викладених у цьому Договорі, зобов`язання Кредитора передати Права вимоги за кредитами Новому кредитору є виконаним з моменту підписання Сторонами Акту приймання-передачі прав вимоги за кредитами (п. 2.6 договору відступлення прав вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт».

Пунктом 6 Додатку 1 до договору відступлення прав вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», визначено вартість за передачу права вимоги за кредитним договором у розмірі 1 184 400,00 грн. (а.с. 189)

Пунктом 2.1 договору про відступлення права вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», передбачено, що в порядку та на умовах, визначених Договором, Кредитор відступає за плату Новому кредитору належні йому права Вимоги, а Новий кредитор набуває Права вимоги шляхом сплати Кредитору вартості Прав вимоги, що відступаються (відчужуються), в порядку та на умовах, передбачених Договором. Новий кредитор сплатив Кредитору вартість Прав вимоги, що відступаються в порядку та на умовах, передбачених Попереднім договором про відступлення права вимоги № 1 від 12.05.2017 та Додатків до нього.

Пунктом 1.1 договору про відступлення права вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», встановлено, що права вимоги за кредитами означає всі права вимоги Продавця як кредитодавця по відношенню до позичальників, в якості позичальників, стосовно кредитів за відповідними кредитними договорами (включаючи, в залежності від випадку, усі права, повноваження та гарантії відшкодування за ними, у кожному випадку існуючі або майбутні, надані Продавцеві або на користь Продавця, в якості кредитодавця за такими кредитними договорами), а також права вимоги продавця по відношенню до осіб, що надають забезпечення, за відповідними Договорами забезпечення.

Таким чином, ціна відступлення права грошової вимоги за умовами договору відступлення прав вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, становила 1 184 400,00 грн., а розмір самої грошової вимоги становив 4 368 572,50 грн., з яких заборгованість по кредиту 2 578 421,21 грн. та заборгованість по процентам 1 790 151,29 грн. Тобто, розмір грошової вимоги значно перевищує ціну відступлення вимоги.

07.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» був укладений договір відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрований в реєстрі за № 508, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги за договором іпотеки № 1966-013/05Р, посвідчениим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрованим в реєстрі за № 3320. (а.с. 192)

Відповідно до ч. 1 ст. 24 Закону України "Про іпотеку" відступлення прав за іпотечним договором здійснюється без необхідності отримання згоди іпотекодавця, якщо інше не встановлено іпотечним договором, і за умови, що одночасно здійснюється відступлення права вимоги за основним зобов`язанням.

На підставі договору про відступлення прав вимоги від 02.06.2017 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, укладеному між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» 02.06.2017 втратило право вимоги до позивача - ОСОБА_1 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, тому у ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» не було жодних правових підстав укладати договір відступлення права вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстровано в реєстрі за № 508, відповідно до умов якого відбулося відступлення права вимоги за договором іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрований в реєстрі за № 3320, оскільки таке відступлення за іпотечним договором мало відбутися одночасно з відступленням прав вимоги по кредитному договору, тобто в день відступлення права вимоги по кредитному договору.

16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 був укладений договір про відступлення прав вимоги по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 (а.с. 195)

16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 був укладений договір про відступлення прав вимоги, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П., зареєстрований в реєстрі за № 5881, по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчено приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстровано в реєстрі за № 3320. (а.с. 201)

Пунктом 2.2 договору відступлення прав вимоги від 16.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, передбачено, що в дату відступлення прав вимоги кредитор вважається таким, що відступив, а Новий кредитор таким, що набув Права вимоги до Боржника та набув усіх прав та обов`язків позивача/стягувача/кредитора, що випливають з Прав Вимоги. Права вимоги переходять до Нового кредитора в повному обсязі.

Права вимоги за кредитним договором переходять від кредитора до Нового кредитора у Дату підписання, та з урахуванням інших зобов`язань Кредитора та Нового кредитора, викладених у цьому Договорі, зобов`язання Кредитора передати Права вимоги за кредитами Новому кредитору є виконаним з моменту підписання Сторонами Акту приймання-передачі прав вимоги за кредитами (п. 2.5 договору відступлення прав вимоги від 16.06.2017).

Пунктом 1 Додатку 1 до договору відступлення прав вимоги від 16.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, визначено вартість за передачу права вимоги за кредитним договором у розмірі 1 189 301,85 грн.

Пунктом 2.1 договору про відступлення права вимоги від 16.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, передбачено, що в порядку та на умовах, визначених Договором, Кредитор відступає за плату Новому кредитору належні йому права Вимоги, а Новий кредитор набуває Права вимоги шляхом сплати Кредитору вартості Прав вимоги, що відступаються (відчужуються), в порядку та на умовах, передбачених Договором. Новий кредитор сплатив Кредитору вартість Прав вимоги, що відступаються в порядку та на умовах, передбачених Попереднім договором про відступлення права вимоги № 13-05/17 від 13.05.2017 та Додатків до нього.

Пунктом 1.1 договору про відступлення права вимоги від 16.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, встановлено, що права вимоги за кредитами означає всі права вимоги Продавця як кредитодавця по відношенню до позичальників, в якості позичальників, стосовно кредитів за відповідними кредитними договорами (включаючи, в залежності від випадку, усі права, повноваження та гарантії відшкодування за ними, у кожному випадку існуючі або майбутні, надані Продавцеві або на користь Продавця, в якості кредитодавця за такими кредитними договорами), а також права вимоги продавця по відношенню до осіб, що надають забезпечення, за відповідними Договорами забезпечення.

Таким чином, ціна договору про відступлення права вимоги від 16.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, становила 1 189 301,85 грн., а розмір самої грошової вимоги становив 4 368 572,50 грн., з яких заборгованість по кредиту 2 578 421,21 грн. та заборгованість по процентам 1 790 151,29 грн. Ввказана обставина підтверджується договором купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491). Тобто, розмір грошової вимоги значно перевищує ціну відступлення вимоги.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Договір факторингу має на меті фінансування однієї сторони договору іншою стороною шляхом надання їй визначеної суми грошових коштів. Ця послуга згідно з договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором.

Ціна договору факторингу визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги. Розмір винагороди фактора може встановлюватись по-різному, наприклад, у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю.

Дана позиція суду узгоджується в висновками Великої Палати Верховного Суду, яка викладена у постанові від 11.09.2018 у справі № 909/968/16, відповідно до якої ціна за договором факторингу визначається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо.

Як вбачається згідно з позиції 22 Додатку 2 договору купівлі-продажу майнових прав вимоги за кредитами, посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрованим в реєстрі за № 490,491 квартира АДРЕСА_1 , станом на 31.01.2017 була оцінена в сумі 6 127 453,00 грн.

За договором відступлення прав вимоги від 02.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», вартість прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 становила 1 184 400,00 грн., а розмір самої грошової вимоги становив 4 368 572,50 грн., з яких заборгованість по кредиту 2 578 421,21 грн. та заборгованість по процентам 1 790 151,29 грн. У даному випадку відступлення права вимоги відбулося в обмін на грошові кошти за плату у вигляді дисконту, який виражається у сплаті 1 184 400,00 грн, з можливістю стягнення боргу по кредитному договору№ 1966-013/05Р від 14.06.2005 в сумі 4 368 572,50 грн. та з можливістю звернення стягнення на предмет іпотеки в сумі 6 127 453,00 грн.

За договором про відступлення прав вимоги від 16.06.2017, який укладений між ТзОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» та ОСОБА_2 , вартість прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 становила 1 189 301,85 грн., а розмір самої грошової вимоги становив 4 368 572,50 грн., з яких заборгованість по кредиту 2 578 421,21 грн. та заборгованість по процентам 1 790 151,29 грн. У даному випадку відступлення права вимоги відбулося в обмін на грошові кошти за плату у вигляді дисконту, який виражається у сплаті 1 189 301,85 грн. з можливістю стягнення боргу по кредитному договору№ 1966-013/05Р від 14.06.2005 в сумі 4 368 572,50 грн. та з можливістю звернення стягнення на предмет іпотеки в сумі 6 127 453,00 грн.

Отже, аналіз договору про відступлення права вимоги від 02.06.2017, укладеному між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», та договору відступлення прав вимоги від 16.06.2017, укладеному між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 свідчить про те, що вказані договори за своєю суттю є договорами факторингу.

За змістом статті 1079 Цивільного кодексу України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Разом із тим щодо субєктного складу таких правовідносин частина третя статті 1079 ЦК України визначає, що фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Статтею 1054 ЦК України визначено перелік осіб, які можуть бути кредитодавцями в кредитних правовідносинах. Такими є банк або інша фінансова установа. Цей перелік є вичерпним.

Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон) встановлює загальні правові засади у сфері надання фінансових послуг, здійснення регулятивних та наглядових функцій за діяльністю з надання фінансових послуг.

Зокрема, у пункті 1 частини першої статті 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що фінансова установа юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), повязані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, інші послуги (операції), повязані з наданням фінансових послуг.

Згідно з пунктом 5 частини першої статті 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансова послуга це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

За пунктом 11 частини першої статті 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» факторинг є фінансовою послугою.

У частині першій статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» зазначено, що юридична особа, яка має намір надавати фінансові послуги, зобовязана звернутися до відповідного органу державного регулювання ринків фінансових послуг протягом тридцяти календарних днів з дати державної реєстрації для включення її до державного реєстру фінансових установ.

З наведених норм права вбачається, що фізична особа, у будь-якому статусі, не наділена правом надавати фінансові послуги, оскільки такі надаються лише або спеціалізованими установами, якими є банки, або іншими установами які мають право на здійснення фінансових операцій, та внесені до реєстру фінансових установ.

Як вбачається з встановлених судом обставин, з укладенням договору про відступлення прав вимоги від 16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» та ОСОБА_2 по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 відбулася заміна первісного кредитора ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» на відповідача ОСОБА_2 , яка не може надавати фінансові послуги згідно з наведеними нормами права.

Отже, відступлення права вимоги за кредитним договором на користь фізичної особи суперечить положенням частини 3 статті 512 ЦК України та статті 1054 ЦК України, оскільки для зобов`язань які виникли на підставі кредитного договору, характерним є спеціальний суб`єкт, а саме, кредитор - банк або інша фінансова установа.

Аналогічна позиція висловлювалась Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 та у постанові від 31.10.2018 у справі № 465/646/11, а також у постанові Верховного суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 27.03.2019 по справі № 755/5751/17.

Відповідно до ч. 1 ст. 1083 ЦК України наступне відступлення фактором права грошової вимоги третій особі не допускається, якщо інше не встановлено договором факторингу (ч. 1 ст. 1083 ЦК України).

Договором про відступлення прав вимоги від 02.06.2017, укладеним між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, не передбачено право ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» здійснювати наступні відступлення по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005, тому підстави для укладення договору про відступлення прав вимоги від 16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт» та ОСОБА_2 були також відсутні.

Відповідно до частин першої статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Згідно з частиною першою статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, пятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно з пунктом 2 частини другої статті 16 ЦК України визнання правочину недійсним є одним із способів захисту цивільних прав.

Згідно із ч. 3 ст. 215 ЦК, якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Відповідно до ч. 1 ст. 236 ЦК України правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення

Статтею 216 Цивільного кодексу України визначено правові наслідки недійсності правочину. Установлено, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю.

Окрім повернення сторін у попередній стан (реституції) названа норма закону передбачає можливість застосування й інших правових наслідків.

Згідно з частиною 3 статті 216 Цивільного кодексу України передбачені цією статтею правові наслідки застосовуються, якщо законом не встановлені особливі умови їх застосування або особливі правові наслідки окремих видів недійсних правочинів.

Відповідно до абз. 3 ч.3 ст.26 Закону України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень» ухвалення судом рішення про скасування рішення державного реєстратора про державну реєстрацію прав, визнання недійсними чи скасування документів, на підставі яких проведено державну реєстрацію прав, а також скасування державної реєстрації прав допускається виключно з одночасним визнанням, зміною чи припиненням цим рішенням речових прав, обтяжень речових прав, зареєстрованих відповідно до законодавства (за наявності таких прав).

Велика Палата Верховного Суду звертала увагу на те, що рішення суб`єкта державної реєстрації прав про державну реєстрацію прав із внесенням відповідного запису до Державного реєстру речових прав на нерухоме майно вичерпує свою дію. А тому після внесення такого запису скасування зазначеного рішення не може бути належним способом захисту права або інтересу позивача. За певних умов таким належним способом може бути скасування запису про проведену державну реєстрацію права (пункт 74 постанови від 29 травня 2019 року у справі № 367/2022/15-ц).

Тому, у зв`язку із визнанням недійсним договору про відступлення прав вимоги від 16.06.2017, який укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , та договору про відступлення прав вимоги, який укладений 16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , посвідченим приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П., зареєстрованим в реєстрі за № 5881, в частині відступлення права вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, який посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрованим в реєстрі за № 3320, є необхідність у застосуванні наслідків недійсності вказаних договорів шляхом скасування запису про іпотеку № 20699882 в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, відповідно до якого іпотекодержателем визначена відповідач ОСОБА_2 .

На підставі ст. 141 ЦПК України стягнути з ПАТ КБ "Правекс банк" на користь ОСОБА_1 640,00 грн. судового збору та з ТОВ "ФК "Довіра та гарантія" - 768,40 грн. судового збору.

На підставі викладеного, та керуючись Законом України «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень», Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», ст.ст.15, 16, 203, 215, 509, 512, 1077, 1079 Цивільного кодексу України ст.ст. 12, 13, 14, 76-81, 141, 258-260, 263-265, Цивільного процесуального кодексу України, -

в и р і ш и в:

Позов ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «Правекс Банк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», ОСОБА_2 та державного реєстратора Комунального підприємства "Киі?вжитлоспецексплуатація" Рисак Олени Олександрівни про визнання договорів відступлення прав вимоги недійсними та скасування запису в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно - задовольнити.

Визнати недійним договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Андрейків І.В., зареєстрований в реєстрі за № 490,491, в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005 та в частині відступлення прав вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, посвідченому приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрованим в реєстрі за № 3320.

Визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги від 02.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005.

Визнати недійсним договір відступлення права вимоги від 07.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та ТОВ «Фінансова компанія «Гровінг Стейт», посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстровано в реєстрі за № 508, в частині відступлення права вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, посвідченому приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрованим в реєстрі за № 3320.

Визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги від 16.06.2017, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , в частині відступлення прав вимог по кредитному договору № 1966-013/05Р від 14.06.2005.

Визнати недійсним договір про відступлення прав вимоги, укладений 16.06.2017 між ТОВ «Фінансова компанія «Грогвінг Стейт» та ОСОБА_2 , посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ковальчуком С.П., зареєстрований в реєстрі за № 5881, в частині відступлення права вимоги по договору іпотеки № 1966-013/05Р, посвідченому приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Дем`яненко Т.М., зареєстрованим в реєстрі за № 3320.

Скасувати запис про іпотеку № 20699882 в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, відповідно до якого іпотекодержателем визначена ОСОБА_2 .

Стягнути з Акціонерного товариства Комерційний банк «Правекс Банк» на користь ОСОБА_1 640,00 грн. судового збору.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Довіра та Гарантія" на користь ОСОБА_1 768,40 грн. судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене протягом тридцять днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду, а в разі, якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення виготовлено 10 серпня 2020 року.

Суддя: