Decision № 9026454, 24.02.2010, Commercial Court of Kyiv

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 ІМЕНЕМ УКРАЇНИ РІШЕННЯ

Справа № 13/5324.02.10

За позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя»

доАкціонерного страхового товариства «Вексель»

про стягнення 5035, 82 доларів США.

Суддя: Курдельчук І.Д.

Представники:

від позивача Сухарь О.Г. дов. № 3796 від 12.11.2009 р.

від відповідача не зявився

Обставини справи і СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя» звернулося до Господарського суду Запорізької області з позовом до Акціонерного страхового товариства «Вексель» про стягнення коштів 5035, 82 доларів США.

18.12.09 ухвалою Господарського суду Запорізької області порушено провадження у справі №10/17/10.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 25.01.10 матеріали справи № 10/17/10 надіслано за встановленою підсудністю до Господарського суду міста Києва за місцезнаходженням відповідача.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 05.02.10 матеріали справи № 10/17/10 прийнято до свого провадження суддею Курдельчуком І.Д., присвоєно їм № 13/53, зобовязано сторони вчинити певні дії та надати документи, розгляд справи призначено на 24.02.10.

Позивач у судовому засіданні підтримав позовні вимоги і просив їх задовольнити повністю.

Відповідач у судове засідання не зявився, поважних причин неявки у судове засідання не повідомив, відзив на позовну заяву не надав, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи на ухвалою Господарського суду міста Києва від 05.02.10, про що свідчить відмітка на зворотній стороні вищезазначеної ухвали.

Перед початком розгляду справи по суті представника позивача ознайомлено з його правами та обовязками у відповідності із ст.ст. 20, 22, 81-1 ГПК України.

Відповідно до вимог ст.81-1 ГПК України в судових засіданнях складені протоколи, які долучено до матеріалів справи.

Господарський суд визнав подані документи достатніми для вирішення спору та відповідно до ст. 75 Господарського процесуального кодексу України розглянув справу за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі обставини справи, які мають значення для вирішення спору по суті, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

01 червня 2005 року між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком, який на теперішній час має найменування - Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк", (далі - Позивач, Страхувальник) та Акціонерним страховим товариством «Вексель»в особі філії Акціонерного страхового товариства «Вексель»в м. Запоріжжя, далі - Відповідач, Страховик, був укладений Генеральний договір № 4/05 КФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб (далі - Договір страхування).

Відповідно до пункту 1.1. Договору страхування предметом останнього є страхування ризиків за кредитами, наданими Страхувальником фізичним особам, надалі - позичальники, з метою відшкодування заподіяних Страхувальнику збитків, спричинених невиконанням чи неналежним виконанням позичальником своїх зобовязань за кредитними договорами.

Згідно розділу 3 Договору страхування страховим випадком є: несплата позичальником кожного чергового платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого графіком відповідно до конкретного кредитного договору; несплата позичальником останнього платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого конкретним кредитним договором.

Згідно п. 1.3. Договору страхування ризик Страхувальника за конкретним кредитним договором вважається застрахованим на підставі Договору страхування і Реєстру укладених кредитних договорів, який є невід'ємною частиною Договору страхування і оформляється Додатком до нього.

19 березня 2007 року між Позивачем та фізичною особою - ОСОБА_2 (далі - Позичальник) був укладений кредитний договір на придбання транспортного засобу № 23/2007-К (далі - Кредитний договір, копія додається) за умовами якого Позичальнику був наданий кредит у розмірі 11 000,00 доларів США (одинадцять тисяч доларів США 00 центів), з щомісячним погашенням кредиту, згідно встановленому графіку, викладеному в Додатку № 1 до Кредитного договору, рівними частинами по 153,00 долари США (сто п'ятдесят три долари США 00 центів), кінцевим терміном повернення кредиту та процентів за ним - не пізніше 18 березня 2013 року (п.п. 2.1 - 2.5, 3.3. Кредитного договору).

Кредит був наданий одноразово, в повному обсязі, шляхом видачі Позичальнику грошових коштів готівкою, що підтверджується Заявою на видачу готівки № 3 від 19.03.07, засвідчений підписом Позичальника (копія додається).

Згідно п. 1.4. Договору страхування страховий період (страховий захист) - це період часу, протягом якого зберігається відповідальність Страховика перед Страхувальником у разі настання страхового випадку. Страховий період (страховий захист) за кожним кредитним договором починається з 00 годин календарного дня, наступного за днем здійснення Страхувальником сплати суми страхового внеску, зазначеного в Реєстрі кредитних договорів і закінчується після виконання конкретним позичальником своїх зобов'язань в повному обсязі за укладеним із ним кредитним договором або в момент отримання Страхувальником від Страховика страхової виплати в рахунок покриття збитків Страхувальника, пов'язаних із невиконанням або неналежним виконанням будь-яким позичальником зобов'язань за укладеним із ним кредитним договором внаслідок настання страхового випадку.

Факт страхування кредитних ризиків за Кредитним договором підтверджується Реєстром №41 кредитних договорів, укладених за період з 01 листопада 2007 року по 30 листопада 2007 року. Позичальник зареєстрований в Реєстрі № 41 за порядковим номером № 88.

Відповідно п. 5.1. Договору страхування страхова сума (ліміт відповідальності) за кожним кредитним договором визначається як сума основного боргу за кредитом на момент укладання конкретного кредитного договору.

Відповідно п.5.2. Договору страхування розмір страхового внеску відносно кожного кредитного договору визначається із страхової суми по кожному кредитному договору та встановленого розміру страхового тарифу.

Згідно п. 7.2. Правил страхування страхова премія визначається шляхом множення страхового тарифу на страхову суму, що встановлена в договорі страхування.

Отже, страхова сума за Кредитним договором складає 48 800,00 грн., страховий тариф встановлений у розмірі 0,5%, страховий внесок (страхова премія) за Кредитним договором - 244,00 грн., що підтверджується Реєстром № 41.

Розмір страхового внеску, що підлягає сплаті Страхувальником, зазначається в Реєстрі відносно кожного кредитного договору та загалом щодо всіх кредитних договорів, зазначених в Реєстрі (ч.1 п. 5.3. Договору страхування). За кожним кредитним договором, зазначеним в Реєстрі, Страхувальник сплачує страховий внесок одноразово (ч. З п. 5.3. Договору страхування).

Загальний страховий внесок, зазначений в Реєстрі №41 в розмірі 13 940,21 грн. - за Кредитним договором, був сплачений Страхувальником 03.12.07, що підтверджується: платіжним дорученням №3200 від 03.12.2007 на суму 11991,52 грн. та платіжним дорученням № 3201 від 03.12.2007 на суму 1 948, 69 грн.

Враховуючи зазначене, страховий період (страховий захист) за Кредитним договором розпочався з 00 годин 04 грудня 2007 року.

В березні 2008 року Позичальник, в порушення умов Кредитного договору, припинив сплачувати кредит та проценти за користування кредитом.

Згідно зі ст. 1052 ЦК України, у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики щодо забезпечення повернення позики, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, якщо інше не встановлено умовами договору.

03 листопада 2008 року вся сума заборгованості за Кредитним договором у розмірі 8 093,00 доларів США, яка залишилась несплаченою, в бухгалтерському обліку доходів була перенесена на рахунки простроченої заборгованості відповідно п.10.1. Постанови Правління Національного банку України від 06.07.2000 № 279 (із змінами), згідно якого, нараховані доходи за активними операціями банків уважаються сумнівними щодо отримання, якщо платіж за основним боргом прострочений понад 180 днів або проценти за ним прострочені понад 60 днів.

16.03.2009 Позичальником було сплачено лише частину заборгованості за Кредитним договором у розмірі 3 515,00 доларів США.

Страховик був повідомлений належним чином про настання страхового випадку за Кредитним договором. Факт повідомлення Страховика про настання страхового випадку підтверджується наданими Страховику письмовими повідомленнями Страхувальника з відміткою Страховика про їх одержання: вих. № 50-147 від 16.03.2009 з віміткою Відповідача вх. №152 від 17.03.2009, вих. №50-238 від 08.05.2009 з відміткою Відповідача вх. №252 від 12.05.2009, копії додаються.

Відповідно до п. 8.1. Договору страхування Страхувальник протягом 5 (п'яти) робочих днів в письмовій формі повідомляє Страховика про настання страхового випадку будь-яким шляхом.

Відповідно до п. 7.4. Договору страхування Страховик зобов'язаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати на користь Страхувальника.

Подальша поведінка сторін за Договором страхування, а також усталена практика відносин між ними ще раз підтверджують факт взяття під страховий захист Кредитного договору, а також наявність зобов'язальних відносин між ними, виникнення і регулювання яких здійснюється на підставі укладеного Договору страхування.

Так, в період з 01 квітня 2009 року по 30 червня 2009 року, після отримання повідомлень від Страхувальника, сторонами були підписані Страхові акти: № 776 кф від 30.04.2009, № 778 кф від 29.05.2009, № 790 кф від 30.06.2009, та Страховиком були здійснені страхові виплати на користь Страхувальника щомісячно у розмірі 153 долари СІЛА (сто п'ятдесят три долари США 00 центів) в гривневому еквіваленті на момент здійснення оплати, на загальну суму 4 021,87 грн., що підтверджується банківскою випискою позивача.

В подальшому, незважаючи на інформування Страховика про настання страхового випадку, у липні - вересні 2009 року, Позивачем не було отримано жодної письмової відповіді. Порушуючи умови Договору страхування, Страховик припинив здійснювати витати страхового відшкодування збитків Страхувальника.

Перелік підстав для відмови страховика у здійсненні страхового відшкодування встановлюється ст. 991 ЦК України та ст. 26 Закону «Про страхування».

Крім того, відповідно до п. 8.5. Договору страхування страхове відшкодування не сплачується на підставах, визначених у розділі 4 Договору страхування.

Відповідно до розділу 4 Договору страхування не підлягають відшкодуванню: збитки за кредитними договорами, що укладені до початку дії Договору страхування; збитки за кредитними договорами, про укладення яких Страхувальник не повідомив Страховика в порядку і строки, встановлені Договором страхування, в зв'язку з чим не було складено Реєстру згідно з умовами Договору страхування; збитки за кредитними договорами, за які Страхувальник не сплатив страхових внесків в порядку і в строки, встановлені Договором страхування; збитки через події, що викликані обставинами непереборної сили (стихійні лиха, ядерний вибух, військові та подібні до них дії, громадські заворушення, страйки, терористичні дії, акти державних органів, що знаходяться поза межами розумного контролю).

Таким чином, розмір заборгованості Позичальника за Кредитним договором станом на 03.12.09 становить 5 035,82 доларів США, що підтверджується розрахунком заборгованості за Кредитним договором, а також Довідкою про рахунок №22077550170494/840, на якому обліковується заборгованість Позичальника.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту, або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Аналогічні положення містяться і у ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України), відповідно до якої суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться (частина 1). Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2). Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань (частина 7).

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, страхову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Відповідно до ст.ст. 20, 21 Закону «Про страхування»страховик зобов'язаний, зокрема, ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування; протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування. Страхувальник зобов'язаний, зокрема, своєчасно вносити страхові платежі; вживати заходів щодо запобігання та зменшення збитків, завданих внаслідок настання страхового випадку; повідомити страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений умовами страхування.

Враховуючи все вищевикладене, позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до положень ст. ст. 32-34 ГПК України відповідач не надав належних доказів на спростування обставин, які викладені у позовній заяві позивача.

Судові витрати відповідно до статті 49 названого кодексу покладаються на сторони пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст.ст. 32-34,49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути Акціонерного страхового товариства «Вексель»(03150, м. Київ, вул. Червоноармійська, 57/3, код ЄДРПОУ 20031391) з будь-якого рахунку виявленого державним виконавцем при виконанні рішення на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк»в особі філії «Відділення ПАТ Промінвестбанк в м. Запоріжжя» (69006, м. Запоріжжя, проспект Металургів, 12, код ЄДРПОУ 09313350) 5035 (пять тисяч тридцять пять), 82 доларів США - страхового відшкодування та судові витрати в розмірі 50 (пятдесят), 36 доларів США витрат по сплаті державного мита та 236 (двісті тридцять шість), 00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

3. Після набрання рішенням законної сили видати наказ.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.

Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його складання та підписання в повному обсязі до Київського апеляційного господарського суду або протягом місяця до Вищого господарського суду України.

Суддя І.Д. Курдельчук