Decision № 139840573, 17.09.2026, Kovel City and District Court of Volyn Oblast

Справа № 159/3605/26

Провадження № 2/159/2367/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі головуючого судді Окостень І.В.,

з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,

розглянув справу № 159/3605/26,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Споживчий центр»

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором,

представники учасників справи:

представник позивача Медведєва Наталія Олександрівна,

в с т а н о в и в:

У червні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який мотивовано тим, що 17.10.2025 між сторонами було укладено електронний кредитний договір, умовами якого встановлено: розмір кредиту 12000 грн, строк кредитування 168 днів, процентна ставка «стандарт» 1% за день користування кредитом, яка застосовується протягом 7 чергових періодів, та процентна ставка «економ» 0,5% в день, яка застосовується протягом усіх наступних чергових періодів; комісія, пов`язана з наданням кредиту, - 5% від суми кредиту, встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості. 05.11.2025 між сторонами укладено додаткову угоду та збільшено суму кредиту на 1 000 грн.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору та угоди. Відповідач умов договору не виконав, кредит не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 33 560 грн, з яких 13000 грн заборгованість за тілом кредитом, 13 150 грн за процентами, 1300 грн додаткової комісії за обслуговування кредиту, 6110 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.

Позивач просив суд стягнути з відповідача у свою користь вказану суму заборгованості та судові витрати у справі.

Ухвалою від 22.06.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

В судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач у відзиві на позовну заяву вказала про необґрунтованість нарахованих позивачем процентів на підставі ст. 625 ЦК України та комісії в сумі 1300 грн; просила судовий розгляд здійснювати у її відсутності.

За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

З наявних у справі доказів встановлено, що між ТОВ «Споживчий центр» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 17.10.2025-100001128 від 17.10.2025, який складається з пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту).

За умовами кредитного договору позивач зобов`язався надати відповідачу кредит в розмірі 12 000 грн на строк 168 днів, з датою повернення кредиту 02.04.2026 (п. п. 2,3,4) із процентною ставкою (фіксована) у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів (п.6), з процентною ставкою «економ» (фіксована) у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових платежів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «стандарт» (п.7), комісія, пов`язана з наданням кредиту, що складає 5% від суми кредиту, становить 600 гривень (п.8), комісія за обслуговування кредитної заборгованості складає 600 гривень у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим (п.9).

05.11.2025 сторони уклали додаткову угоду до договору, якою обумовили, що сума наданого відповідачу кредиту становить 13000 грн, строк, на який надано додатковий кредит в сумі 1000 грн 149 днів, денна процентна ставка є незмінною, комісія, пов`язана з наданням додаткового траншу кредиту, складає 5% від суми кредиту (50 грн), комісія за обслуговування усієї кредитної заборгованості - 650 грн у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим.

Договір та додаткову угоду укладено в електронній формі, вони підписані відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора.

За змістомстатей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Кредит це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.

Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір -це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підпис одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифровою послідовністю, що надсилається на верифікований номер телефону особи.

Договір кредиту з додатково угодою у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Інформаційні довідки, надані позивачем, підтверджують виконання платіжних операцій на картку, яка повністю збігається з маскованим номером у договорах. Перерахування коштів на суму 12 000 грн відбулося 17.10.2025 о 13.46, на суму 1 000 грн - 05.11.2025 о 16.15 через систему iPay.ua на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Зазначення цих реквізитів у текстах договорів свідчить про те, що позичальник самостійно ідентифікував цю картку як власну та надав добровільну згоду на зарахування грошей саме на неї. Доказів протилежного суду не надано.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 28.05.2026 основний борг складає 13 000 грн, нараховані і не погашені проценти 13 150 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 6 110 грн, залишок комісій 1 300 грн, всього 33 560 грн. У розрахунок включено внесені відповідачем оплати: 30.10.2025 2 280 грн, 15.11.2025 2 860 грн, 27.11.2025 500 грн.

Позивачем проведено зарахування внесених сум з порушенням вимог законодавства, оскільки частину коштів безпідставно спрямовано на погашення процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, у період дії воєнного стану боржник звільняється від відповідальності за прострочення виконання зобов`язання у вигляді сплати трьох процентів річних, передбачених ст. 625 ЦК України, нарахованих за такими договорами починаючи з 24.02.2022 року.

Внесені на погашення кредиту кошти повинні були бути спрямовані на погашення договірних процентів і комісій.

Нарахування комісії за видачу кредиту (600 + 50 грн) та комісії за обслуговування кредиту (1300 грн) відповідає умовам договору та вимогам законодавства.

Так, у справах про стягнення заборгованості за кредитним договором, де позичальником є фізична особа, застосуванню підлягають положення Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 і ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат споживача за споживчим кредитом включаються, серед іншого, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту.

У договорі кредиту та додатковій угоді встановлена одноразова плата за надання кредиту 5 % від суми наданого кредиту (п. 8 і п. 1.3. відповідно), що з урахуванням суми отриманого кредиту становить 650 грн (12 000 грн + 1000 грн х 5%).

Пунктом 9 кредитного договору передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 600 грн за кожен із трьох наступних періодів. Комісія за обслуговування встановлюється за інформаційну підтримку, онлайн-сервіси та консультування, крім послуг, які за законом є безоплатними. З урахуванням умов додаткової угоди (п. 1.4) комісія за обслуговування становить 650 грн. Цим же пунктом обмежено періоди нарахування вказаної комісії - вона сплачується виключно у чергові періоди №№ 2-4, а їх кількість і порядкові номери не змінюються. Визначена сума коригування за перший період підлягає сплаті в межах загального графіку платежів.

Отже, упродовж дії кредитного договору рух коштів, з урахуванням додаткової угоди та фактичних оплат, такий.

На момент укладення договору 17.10.2025 початкове тіло кредиту 12 000 грн, одноразова комісія 5% - 600 грн.

30.10.2025 внесено платіж 2 280 грн, його розподіл: 1 560 грн - на відсотки, нараховані на цю дату за 13 днів користування (12 000 х 1% х 13 = 1 560 грн), 600 грн на комісію; залишок 120 грн зменшує тіло кредиту (12 000 - 120 = 11 880).

05.11.2025 укладено додаткову угоду, збільшено тіло кредиту на 1 000 грн, після чого тіло кредиту 12 880 грн, відсотки 712,80 грн, комісія 50 грн.

15.11.2025 внесено платіж 2 860 грн, на цей момент тіло кредиту 12 880 грн, 712,80 відсотки нараховані і не сплачені до укладення додаткової угоди, 1 288 грн нараховані відсотки за 10 днів після кладення додаткової угоди, 650 грн комісії за обслуговування кредиту і 50 грн комісії за видачу кредиту. Внесений платіж повністю покриває всі накопичені відсотки та комісії (2 700,80 грн), залишок спрямовується на зменшення тіла кредиту. З 16.11.2025 тіло кредиту 12 720,80 грн (12 880 - 159,20).

27.11.2025 внесено платіж 500 грн, ця сума спрямовується на погашення поточних договірних відсотків, після чого залишок тіла кредиту 12 720,80 грн, непогашених відсотків - 1026,50 грн.

Надалі відповідач припинив погашати кредит. До кінцевої дати повернення кредиту 02.04.2026 розрахунок відсотків такий: з 28.11.2025 по 22.01.2026 за ставкою 1% на день 7 123,65 грн (12 720,80 х 1% х 56 днів), 23.01.2026 по 02.04.2026 за ставокю 0,5% на день 4 452,28 грн (12 720,80 х 0,5% х 70 днів), всього 11 575,93 грн договірних відостків.

Тобто, на кінець строку кредитування залишок тіла кредиту становить 12 720,80 грн. Загальний залишок по відсотках становить 12 602,43 грн (який складається з непогашених відсотків станом на 27.11.2025 у розмірі 1 026,50 грн та поточних відсотків, нарахованих до кінця строку договору, у розмірі 11 575,93 грн). Залишок комісій за обслуговування (періоди 3 та 4): 1 300 грн (650 грн х 2). Проценти, нараховані на пісдставі ст. 625 ЦК України, відустні, про що зазначено вище.

З урахуванням наведеного, позов підлягає частковому задоволенню - всього до стягнення з відповідача на користь позивача 26 623,23 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем під час подання позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.

Відповідно, з урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 112,09 грн (26 623,23 грн х 100 % : 33 560 грн. х 2 662,40 грн).

Позивач також включив до складу судових витрат 130,18 грн, понесених на поштове відправлення. Долучений до матеріалів позову документ, виданий ТОВ «Поштова служба «Е-Пост», не є доказом фактичного здійснення витрат позивачем, тому зазначена вимога задоволенню не підлягає.

Керуючись статтями 12, 76 81, 141, 274-278 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором №17.10.2025-100001128 від 17.10.2025 в розмірі 26 623 (двадцять шість тисяч шістсот двадцять три) грн 23 коп, з яких 12 720,80 грн тіло кредиту, 12 602,43 грн проценти, 1 300 грн комісія за обслуговування кредиту.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 2 112 (дві тисячі сто дванадцять) грн 09 коп судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, місце знаходження: м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А,

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 17.09.2026.

Головуючий:І. В. ОКОСТЕНЬ