Decision № 78222808, 30.11.2018, Dnipropetrovsk District Administrative Court

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 листопада 2018 року Справа № 0440/6033/18 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі судді Дєєва М.В. розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6

третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльність та зобов’язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

08.08.2018 року до Дніпропетровського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6, третя особа – Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивачі просять:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6 щодо невключення ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов’язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6 включити ОСОБА_1 із сумою 20 000,00 грн., ОСОБА_2 із сумою 10285,69 грн., ОСОБА_3 із сумою 25 000,00 грн., ОСОБА_4 із сумою 33 000,00 грн., ОСОБА_5 із сумою 20 000,00 грн. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 для внесення даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування.

В обґрунтування позову зазначено, що позивачами у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточні рахунки, а саме: позивачем-1 рахунок №26205519182901 на який внесено грошові кошти на у розмірі 20 000,00 грн, позивачем-2 рахунок №26203530419901 на який внесено грошові кошти на у розмірі 10 285,69 грн, позивачем-3 рахунок 26208516653902 на який внесено грошові кошти на у розмірі 25 000,00 грн., позивачем-4 рахунок №26206523968002, на який внесено грошові кошти на у розмірі 33 000,00 грн. та позивачем-5 рахунок №26203508423402, на який внесено грошові кошти на у розмірі 20 000,00 грн. Зазначені кошти були перераховані банком на поточний рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», відкритий у ПАТ «Банк Михайлівський». 19.05.2016р. на виконання договорів укладених між позивачами та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», були зараховані на рахунки позивача від ТОВ «Інвестиційно розрахунковий центр» в рахунок повернення позики, однак, отримати ці кошти позивач не може, у зв’язку з тим, відповідач дійшов висновків про нікчемність переказу коштів (транзакції), здійсненого ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на рахунок позивача. 12.07.2016 року було прийнято рішення НБУ №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський», позивачі звернулись із запитами щодо включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, проте відповідачем надано відповідь, що у нього відсутні підстави для включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, оскільки угоди з товариством визнані нікчемними, у зв’язку з чим зарахування коштів на рахунки позивачів було безпідставно. Позивачі, вважають бездіяльність відповідача щодо не включення їх до переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, протиправною та такою, що суперечить вимогам чинного законодавства.

13.08.2018 року ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду було залишено позовну заяву без руху через невідповідність вимогам ст. ст. 160, 161 КАС України та встановлено позивачам строк для усунення недоліків.

На виконання вимог ухвали від 13.08.2018 року позивачі усунули недоліки у встановлений судом строк.

28.08.2018 року ухвалою Дніпропетровського окружного адміністративного суду було відкрито спрощене позовне провадження без виклику (повідомлення) сторін.

25.09.2018 року від представника третьої особи надійшли письмові пояснення щодо позовної заяви, в яких просила у задоволенні позову відмовити, зазначивши при цьому, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладам позивача, і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Оскільки позивачів не було включено уповноваженою особою до Переліку, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснити відповідні процедури по включенню позивача до Загального реєстру та виплаті відшкодування.

26.09.2018 року на адресу суду надійшов відзив відповідача на позовну заяву, в якому відповідач просив суд у задоволенні позову відмовити та зазначив, що позивачі не мають права на відшкодування, оскільки вищезазначені договори були укладені з ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» без участі ПАТ «Банк Михайлівський» як повіреного.

За викладених обставин, у відповідності до вимог ст.ст. 258,263 Кодексу адміністративного судочинства України, справу розглянуто за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у письмовому провадженні.

Розглянувши подані документи і матеріали, з’ясувавши фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об’єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню, з наступних підстав.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточний рахунок №26205519182901.

04.05.2016 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений договір №980-026-000232583 «Суперкапітал», згідно якого позивачем-1 було передано 20 000, 00 грн. у власність ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр».

ОСОБА_2 у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточний рахунок №26203530419901.

27.04.2016 року між ОСОБА_2 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений договір №980-027-000229493, згідно якого позивачем-2 було передано 10 285,69 грн. у власність ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр».

ОСОБА_3 у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточний рахунок №26208516653902.

10.05.2016 року між ОСОБА_3 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений договір №980-026-000236141, згідно якого позивачем-3 було передано 25000,00 грн. у власність ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр».

ОСОБА_4 у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточний рахунок №26206523968002.

20.04.2016 року між ОСОБА_4 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений договір №980-026-000224831, згідно якого позивачем-4 було передано 33000,00 грн. у власність ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр».

ОСОБА_5 у ПАТ «Банк Михайлівський» було відкрито поточний рахунок №26203508423402.

20.04.2016 року між ОСОБА_5 та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» був укладений договір №980-027-000164965, згідно якого позивачем-5 було передано 20000,00 грн. у власність ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий центр».

Відповідно до умов укладених договорів позивачі передають ТОВ «Інвестиційно- розрахунковий центр» у власність грошові кошти в розмірі, порядку та на строк, передбаченому цими Договорами, а ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» зобов'язується повернути кошти позивачу та виплатити проценти, в порядку та на умовах, встановлених цими Договорами. Днем надання суми коштів у власність (позику) ТОВ «Інвестиційно- розрахунковий центр» вважається день зарахування суми коштів, зазначеної у п.п.1) п.1.2 Договору, на поточний рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» відповідно до умов Договорів.

19.05.2016 року з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» на рахунок позивача-1 №26205519182901 були перераховані кошти в розмірі 20000,00 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором № 980-026-000232583 від 04.05.2016 року» та кошти в розмірі 214,20 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-026-000232583 від 04.05.2016 року».

19.05.2016 року з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» на рахунок позивача-2 №26203530419901 були перераховані кошти в розмірі 10285,69 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором № 980-027-000229493 від 27.04.2016 року» та кошти в розмірі 150,51 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-027-000229493 від 27.04.2016 року».

19.05.2016 року з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» на рахунок позивача-3 №226208516653902 були перераховані кошти в розмірі 25000,00 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором № 980-026-000236141 від 10.05.2016 року» та кошти в розмірі 152,99 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-026-000236141 від 10.05.2016 року».

19.05.2016 року з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» на рахунок позивача-4 №26206523968002 були перераховані кошти в розмірі 33000,00 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором № 980-026-000224831 від 20.04.2016 року» та кошти в розмірі 681,63 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-026-000224831 від 20.04.2016 року».

19.05.2016 року з рахунку ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» на рахунок позивача-5 №26203508423402 були перераховані кошти в розмірі 20000,00 грн. з призначенням платежу «повернення коштів згідно з договором № 980-027-000156348 від 01.12.2015 року» та кошти в розмірі 58,29 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору № 980-027-000156348 від 01.12.2015 року».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.07.2016 року № 124- рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016р. № 1213 «Про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатору банку», яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію вказаного банку.

01.06.2016 року Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк Михайлівський» складено акт №2 «Про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності.

В акті зазначено про виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемності – виконання 19.05.2016 року Публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» платіжних документів Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційний - розрахунковий центр» з перерахування коштів на рахунки 12160 фізичних осіб у сумі 1298015 973,74 грн.

Відповідно до витягів з Додатку 2 до акту № 2 від 01.06.2016 року, складеного та підписаного представником Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_6 від 17.09.2018 року, в переліку вкладників, на рахунки яких 19.05.2016 року здійснені перерахування коштів з поточного рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр», зазначено ОСОБА_1 на загальну суму 20 214,20 грн., ОСОБА_2 на загальну суму 10 436,20 грн., ОСОБА_3 на загальну суму 25 152,99 грн., ОСОБА_4 на загальну суму 33 681,63 грн. та ОСОБА_5 на загальну суму 100 302,10 грн.

01.06.2016 року Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк Михайлівський» винесено наказ № 42/2, яким затверджено результати перевірки правочинів, викладені в акті № 2 від 01.06.2016 року, відповідно до якого встановлена нікчемність правочинів та застосовано наслідки нікчемності правочинів з подальшим виданням відповідного розпорядження.

Позивачі звертались до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» із заявами щодо включення їх до Переліку вкладників (клієнтів), які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листами № 3Г1(К)/1239 від 06.03.2018 року, 3Г/30 від 05.03.2018 року (позивачу-1), №3Г1(К)/8985 від 25.01.2017 року (позивачу-2), №3Г/24 та 3Г1 (К)/1064 від 28.02.2018 року (позивачу-3), №3Г1/9186 від 25.01.2017 року (позивачу-4), №3Г/20384 від 08.06.2017 року та 3Г1(К)/11013 від 25.01.2017 року (позивачу-5) уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» ОСОБА_6 повідомлено позивача про те, що договори № 980-026-000232583 від 04.05.2016 року, № 980-027-000229493 від 27.04.2016 року, № 980-026-000236141 від 10.05.2016 року, № 980-026-000224831 від 20.04.2016 року та № 980-027-000156348 від 01.12.2015 року укладено безпосередньо з ТОВ «Інвестиційно - розрахунковий центр» без участі ПАТ «Банк ти МИХАЙЛІВСЬКИЙ» як повіреного. Вказані договори не відповідають вимогам Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» за суб’єктним складом, а отже, відсутні правові підстави для включення інформації про позивача до Переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Згідно з ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті.

Частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено перелік випадків за наявності яких Фонд не здійснює відшкодування коштів за вкладами.

Отже, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у межах гарантованої суми відшкодування; відмовлено у відшкодуванні коштів за вкладом може бути лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, складання Переліку та загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду регламентовано статтями 26,27 Закону України «Про систему гарантування вкладів Фізичних осіб». Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012р. та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за№ 1548/21860.

Відповідно до наведених норм вказана процедура включає наступні етапи: формування с протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку переліку 1 рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню переліку рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», переліку рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане, переліку рахунків вкладників, що перебувають ( під арештом за рішенням суду; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону (кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак); передача вказаних переліків рахунків уповноваженою особою Фонду до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Обов'язок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо забезпечення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними відповідно до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»: підстави для визначення правочинів (договорів) нікчемними: право Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду повідомляти сторони за договорами про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів встановлено частинами другою та третьою, четвертою статті 38 та пунктом 4 частини другої статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Отже, законодавчо визначене право відповідача на визнання правочинів неплатоспроможного банку такими, що порушують публічний порядок, у випадках, визначених у статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Проте, відповідно до положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», право перевірки правочинів на предмет перевірки виявлення серед них нікчемних не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто самого твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність договору. При цьому обов'язковою умовою перевірки правочину (договору) на відповідність ознакам, визначеним частині третій статті Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є їх укладення або вчинення саме банком.

Відповідно до ч.1 ст. 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Як вбачається з матеріалів справи, перерахування коштів з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр» на рахунки позивачів було здійснено у зв'язку поверненням коштів та нарахованих на них відсотків переданих за договорами № 980-026-000232583 від 04.05.2016 року, № 980-027-000229493 від 27.04.2016 року, № 980-026-000236141 від 10.05.2016 року, № 980-026-000224831 від 20.04.2016 року та № 980-027-000156348 від 01.12.2015 року, за якими позивачами було передано Товариству з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно-розрахунковий центр» грошові кошти.

Згідно з ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до п. 24.3 ст. 24 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» при використанні документа на переказ готівки ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття до виконання банком або іншою установою учасником платіжної системи документа на переказ готівки разом із сумою коштів у готівковій формі. Прийняття документа на переказ готівки до виконання засвідчується підписом уповноваженої особи банку або іншої установи учасника платіжної системи чи відповідним чином оформленою квитанцією.

Таким чином, сторонами за договорами № 980-026-000232583 від 04.05.2016 року, № 980-027-000229493 від 27.04.2016 року, № 980-026-000236141 від 10.05.2016 року, № 980-026-000224831 від 20.04.2016 року та № 980-027-000156348 від 01.12.2015 року є позивачі та Товариство з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр» та відповідно особами на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків спрямований правочин щодо повернення коштів залучених за вказаним договором є виключно вказані особи, у той час, як Публічне акціонерне товариство «Банк Михайлівський» не було стороною договору, а виконувало свої зобов'язання за договорами банківського рахунку перед клієнтом, тобто виконувало виключно технічну функцію з перерахування коштів з рахунків Товариства з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр» на рахунок позивачів.

Отже, операція з перерахування коштів Товариством з обмеженою відповідальністю «Інвестиційно - розрахунковий центр» на рахунки позивачів не належить до правочинів, передбачених частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», обов'язок та право щодо перевірки яких на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті покладено на/надано Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а отже у відповідача були відсутні правові підстави для перевірки та визнання нікчемним вказаного правочину.

Судом встановлено, що 18.05.2016 року між ПАТ «Банк Михайлівський» (новий кредитор) та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» (первісний кредитор) було укладено договір відступлення права вимоги №1805, згідно з яким, на користь ПАТ «Банк Михайлівський» відступлено права вимоги, належні ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами права вимоги за якими належать первісному кредитору.

Також, між ПАТ «Банк Михайлівський» (новий кредитор) та ТОВ «Інвестиційно- розрахунковий центр» (первісний кредитор) було також укладено договір відступлення права вимоги № 1 від 19.05.2016 року, згідно з яким, на користь ПАТ «Банк Михайлівський» відступлено права вимоги, належні ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені між ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» та юридичними особами, що за твердженням відповідача, відбулося в порушення постанови Правління Національного банку України № 917/БТ від 22.12.2015 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» із внесеними постановою № 295/БТ від 27.04.2016 року змінами.

У зв’язку з чим Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» винесено накази від 01.06.2016 року № 42/1 та № 42/2 від 01.06.2016 року «Про затвердження висновків Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними».

Суд звертає увагу, що вказані договори стосуються відступлення права вимоги за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них та за договорами купівлі-продажу цінних паперів з усіма додатковими угодами до них, які укладені ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» з юридичними особами, в той час коли у межах спірних правовідносин між позивачами та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», укладено договори, які предметно відносяться до договорів позики, де кредитором виступає позивачі, а не ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр».

Таким чином, факт укладення між ПАТ «Банк Михайлівський» та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» договорів відступлення права вимоги № 1805 від 18.05.2016 року та №1 від 19.05.2016 року не міг жодним чином вплинути на нікчемність оскаржуваних операцій.

Відповідно до ч.3 ст. 1049 Цивільного кодексу України, позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Суд зазначає, що повернення ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» коштів на поточні рахунки позивачів у ПАТ «Банк Михайлівський» було здійснено 19.05.2016 року, а тому зазначені кошти на момент прийняття рішення Правління НБУ № 14/БТ від 23.05.2016 року «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» перебували на поточних рахунках позивачів в ПАТ «Банк Михайлівський».

Відповідно до статті 1062 Цивільного кодексу України, встановлено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 цього Кодексу.

Отже, ПАТ «Банк Михайлівський», виконуючи розрахунковий документ ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» на переказ коштів на користь позивачів, не набув прав на кошти, які переказувались, а тому ПАТ «Банк Михайлівський» не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов'язань за договорами банківського рахунку перед клієнтом, в даному випадку перед ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», забезпечуючи рух коштів від ініціатора до отримувача переказу, тобто позивачів.

Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України №22 від 21.01.2004 року згідно з пунктом 1.4 глави 1 якої розрахунковий документ -документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.

Договір про обслуговування банком банківського рахунку передбачає право банка відмовити у проведенні розрахункових та касових операцій при наявності фактів, що свідчать про порушення клієнтом норм чинного законодавства України, умов цього договору та банківських правил оформлення розрахункових, касових документів, заяв, доручень і строків їх подання до банку.

Таким чином, ПАТ «Банк Михайлівський» при проведенні розрахункових операцій зазначених фактів не було встановлено, а отже операції по перерахунку коштів є правомірними та відповідали діючому законодавству України.

19.11.2016 року набрали чинності положення пункту 15 Прикінцевих Положень Закону України, внесені Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» від 15.11.2016 р„ яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів Фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Законодавчі положення, передбачають додаткові гарантії вкладникам; - до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника. Виключення з цього правила можуть мати місце у разі, якщо банком було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених Законом.

Отже, надані позивачами кошти для ТОВ «Інвестиційно розрахунковий центр», через ПАТ «Банк Михайлівський», були вкладом, який повернуто на її поточний рахунок із відсотками згідно укладених договорів.

Крім того, суд звертає увагу, що відповідно до статті 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність», рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних є банківською таємницею, а тому позивач не міг знати про встановлені для Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» обмеження.

Таким чином, постанова Правління Національного банку України від 22.12.2015 № 917/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку» із внесеними постановою від 27.04.2016 № 295/БТ змінами стосується встановлених вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.

Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», щодо не включення даних ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до пункту 5 розділу II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 року та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860, протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Тобто, в даному випадку, уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями на подання додаткової (уточнюючої) інформації про вкладників, які мають право на відшкодування.

Суд зазначає, що задоволення позовної вимоги щодо зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» внести данні позивача до Переліку (реєстру) як вкладника ПАТ «Банк Михайлівський» та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо позивача, є дотриманням судом гарантій на те, що спір між сторонами буде остаточно вирішений.

Таким чином, для відновлення порушених прав позивача, суд вважає за необхідне зобов’язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_6 включити ОСОБА_1 із сумою 20 000,00 грн., ОСОБА_2 із сумою 10285,69 грн., ОСОБА_3 із сумою 25 000,00 грн., ОСОБА_4 із сумою 33 000,00 грн., ОСОБА_5 із сумою 20 000,00 грн. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 для внесення даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до частини 1, 2 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ч.1 ст. 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволені позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті, відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова особа чи службова особа.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачами при зверненні до суду понесені судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору за подання адміністративного позову до суду, а саме: ОСОБА_1 в розмірі 704,80 грн., що документально підтверджується квитанцією №1874 від 21.08.2018 року, ОСОБА_2 в розмірі 704,80 грн., що документально підтверджується квитанцією №1904 від 21.08.2018 року, ОСОБА_3 в розмірі 704,80 грн., що документально підтверджується квитанцією №1930 від 21.08.2018 року, ОСОБА_4 в розмірі 704,80 грн., що документально підтверджується квитанцією №1996 від 21.08.2018 року та ОСОБА_5 в розмірі 704,80 грн., що документально підтверджується квитанцією №2017 від 21.08.2018 року.

Враховуючи, що адміністративний позов задоволено повністю, сплачений позивачами судовий збір за подачу адміністративного позову до суду підлягає стягненню.

Керуючись ст.ст. 139, 243-246.257-263 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 (51900, АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1), ОСОБА_2 (49000, м.Дніпро, ж/м Тополя-1АДРЕСА_2, РНОКПП НОМЕР_2), ОСОБА_3 (51905, м.Кам’янське вул.Кізлярська, буд.87, РНОКПП НОМЕР_3), ОСОБА_4 (51900, м.Кам’янське, вул.Інтернаціоналістів, буд.4 «Б», кв.57, РНОКПП НОМЕР_4), ОСОБА_5 (49000, АДРЕСА_3, РНОКПП НОМЕР_5) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6 (01032, м.Київ, б-р Тараса Шевченка, 35), третя особа – Фонд гарантування вкладів фізичних осіб ( 04053, м.Київ, вул.Січових Стрільців, 17, код ЄДРПОУ 21708016) про визнання протиправною бездіяльність та зобов’язання вчинити певні дії - задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6 щодо невключення ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов’язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівськи» ОСОБА_6 включити ОСОБА_1 із сумою 20 000,00 грн., ОСОБА_2 із сумою 10285,69 грн., ОСОБА_3 із сумою 25 000,00 грн., ОСОБА_4 із сумою 33 000,00 грн., ОСОБА_5 із сумою 20 000,00 грн. до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 для внесення даних до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування.

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) судові витрати з оплати судового збору у розмірі 704,80 (сімсот чотири гривні вісімдесят копійок).

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_2) судові витрати з оплати судового збору у розмірі 704,80 (сімсот чотири гривні вісімдесят копійок).

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_3) судові витрати з оплати судового збору у розмірі 704,80 (сімсот чотири гривні вісімдесят копійок).

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_4 (РНОКПП НОМЕР_4) судові витрати з оплати судового збору у розмірі 704,80 (сімсот чотири гривні вісімдесят копійок).

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_5 (РНОКПП НОМЕР_5) судові витрати з оплати судового збору у розмірі 704,80 (сімсот чотири гривні вісімдесят копійок).

Рішення суду набирає законної сили відповідно до ст.255 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в порядку та у строки, встановлені ст. ст.295, 297 Кодексу адміністративного судочинства України.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи рішення суду оскаржується до Третього апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу VII Перехідних положень Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя ОСОБА_7