Decision № 141007487, 27.10.2026, Teofipol District Court of Khmelnytskyi Oblast

Справа № 685/909/26

Провадження № 2/685/759/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 жовтня 2026 року

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

В С Т А Н О В И В :

11 серпня 2026 року від ТОВ «Свеа фінанс» надійшов до суду позов з вимогою стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість в сумі 70716,57 грн. за кредитними договорами, право вимоги за якими перейшло до позивача, а саме:

- № 8161490, укладеним 07 серпня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , яка становить 11816,67 грн. і складається із заборгованості по основному боргу в сумі 2410,06 грн., заборгованості по відсотках в сумі 3976,61 грн. та пені в сумі 5430 грн.;

- № 5061545, укладеним 24 жовтня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 , яка становить 11880 грн. і складається із заборгованості за кредитом в сумі 3000 грн., заборгованості по відсотках в сумі 7380 грн. та пені в сумі 1500 грн.;

- № 1739556, укладеним 02 вересня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Селфі кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 20132,4 грн. і складається із заборгованості по тілу в сумі 4338,59 грн., заборгованості по відсотках в сумі 7766,81 грн. та пені в сумі 8027 грн.;

- № 1841332, укладеним 20 вересня 2024 року між позикодавцем ТОВ «Слон кредит» та ОСОБА_1 , яка становить 26887,5 грн. і складається із заборгованості за кредитом в сумі 4825 грн., заборгованості по відсотках в сумі 12062,5 грн. та пені в сумі 10000 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням позичальницею своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту за кредитними договорами.

Від відповідачки надійшов письмовий відзив, згідно якого просить відмовити в позові повністю або в обсязі незаконно нарахувань відсотків і штрафів.

Заперечення мотивує незаконністю нарахувань комісій, оскільки вимога с плати щомісячних комісій за обслуговування кредиту є нікчемною умовою, що порушує права споживача, та незаконність нарахування штрафів та пені у період дії воєнного стану.

Також відповідачка посилається на недоведеність перерахування коштів, оскільки матеріали справи не містять належних та допустимих первинних документів, які б беззаперечно підтверджували факт перерахування коштів на її користь.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

07 серпня 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір № 8161490 про надання споживчого кредиту, який, згідно п. 9.6, укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони товариства електронним підписом, споживачу в особистий кабінет/мобільний застосунок «CreditPlus» для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім товариству в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Текст договору містить відомості щодо адреси, адреси електронної пошти, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальника, а також відомості про підписання ним договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «С3630», тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Авентус Україна» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

За умовами пунктів 1.3, 1.4 договору та додатку № 1 з графіком платежів, кредитодавець надає позичальнику кредит в сумі 3000 грн. на 360 днів.

Стандартна процентна ставка, згідно п. 1.5. договору, становить 1,5 % в день, знижена процентна ставка 1,425 % в день та застосовується, якщо споживач здійснить повне погашення кредитної заборгованості до 27 серпня 2024 року кредиту або протягом трьох календарних днів, що слідують після цієї дати, інакше проценти нараховуються за стандартною ставкою впродовж усього строку кредитування.

Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється шляхом внесення кожні 20 днів по 800 грн. на погашення процентів, а в останній день користування кредитом, крім того, повернення тіла кредиту.

На виконання даного договору кредитодавцем в день укладення кредитного договору було надано кредит шляхом перерахування на рахунок позичальника, що підтверджується довідками ТОВ «Пейтек Україна», фінансової установи, що має право на надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що позичальником було внесено кошти в загальній сумі 4323,02 грн., які були зараховані на погашення тіла кредиту та процентів, самим відповідачем не надано суду відомостей про сплату коштів за договором у більшому розмірі, тому позовні вимоги стягнення тіла кредиту та процентів підлягають задоволенню.

Суд не погоджується з розміром заборгованості по процентах, визначеною позивачем, оскільки визначена договором процентна ставка в 1,475 або 1,5 % в день, нарахована після 20 серпня 2024 року суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Судом самостійно визначено розмір заборгованості по процентах, виходячи з ставки у 1,475 % в день з 07 по 19 серпня 2024 року та в розмірі 1,0 % в день, починаючи з 20 серпня 2024 року по 04 березня 2025 року, яким визначено останній день нарахування відсотків за наданим розрахунком заборгованості.

При визначенні розміру заборгованості при надходженні коштів від позичальника в першу чергу погашається поточна заборгованість по процентах, а на решту, в разі її наявності, зменшується заборгованість по кредиту.

Розмір заборгованості за даним кредитним договором, встановлений судом, становить 1192,26 грн. по тілу кредиту та 1244,33 грн. по процентах, який і підлягає стягненню.

Здійснений судом розрахунок заборгованості додається до матеріалів справи.

Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідача заборгованості за пенею в сумі 5430 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає, оскільки суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 01.02-15/25 від 26 червня 2025 року з відповідним витягом з реєстру боржників, до якого включений відповідач (№ 111), згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Авентус Україна» до позивача ТОВ «Свеа фінанс».

24 жовтня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Лінеура Україна» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір № 5061545 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який, згідно п. 1.1, здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаного при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства.

Позичальник надав кредитодавцю реквізити свого паспорта, РНОКПП, адресу, номери телефонів та електронну адресу, договір був підписаний ним шляхом введення одноразового ідентифікатора «58537», з чого вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Лінеура Україна» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Згідно пунктів 1.2, 1.3 договору, ТОВ «Лінеура Україна» зобов`язується надати клієнтові грошові кошти в сумі 3000 грн. на 360-денний строк, а позичальник зобов`язувався повернути отримані кошти та сплатити проценти за користування ними.

Сторони домовилися у п. 1.4 договору, що стандартна процентна ставка становить 1,0 % в день, знижена ставка 0,95 % в день, яка застосовується, якщо позичальник до 22 листопада 2024 року сплатить кошти в сумі, не меншій суми першого платежу.

Відповідно до графіку платежів, який є додатком до договору, позичальниця кожні 30 днів повинна була сплачувати 900 грн. в рахунок погашення процентів, а в останній день, крім того, повернути і тіло кредиту.

На виконання даного договору кредитодавцем в день укладення договору позичальнику було надано кредит в сумі 3000 грн. шляхом перерахування на її карту № НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «Пейтек», оператора переказу коштів без відкриття рахунків, від 27 червня 2025 року.

З наданих позивачем розрахунків заборгованості вбачається, що позичальницею взагалі не вносилися кошти на виконання умов договору, сама відповідачка також не надала доказів внесення коштів, тому тіло кредиту та проценти, які нараховані відповідно до умов договору, підлягають стягненню в повному обсязі.

Позивачем також заявлена вимога стягнення пені, штрафу в сумі 1500 грн., яка задоволенню не підлягає з підстав, зазначених вище у тексті даного рішення.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 01.02-14/25 від 26 червня 2025 року, з відповідним реєстром боржників до якого включено відповідача (№ 1397), згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Лінеура Україна» до ТОВ «Свеа фінанс».

02 вересня 2024 року між ТОВ «Селфі кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір № 1739556 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort», який, згідно п. 9.6, укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони товариства електронним підписом, в особистий кабінет споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні товариства для кожного використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім в ІТС товариства/зазначений в цьому договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору.

Текст договору містить відомості щодо адреси, адреси електронної пошти, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальника, а також відомості про підписання ним договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «В981», тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Селфі кредит» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

За умовами пунктів 1.2, 1.3, 1.4 договору та графіку платежів, який є додатком до нього, кредитодавець надає позичальнику кредит в сумі 4600 грн. на 360 днів, а позичальник кожного тридцятого дня у конкретно визначене число зобов`язаний був сплачувати проценти за користування кредитом в сумі 1380 грн., а в останній день, крім того, повернути одержаний кредит.

Стандартна процентна ставка, згідно п. 1.5. договору, становить 1,0 % в день, проте застосовується знижена процентна ставка у 0,97 % в день за програмою лояльності в разі виконання умов договору, а у разі невиконання, що полягає у невнесення коштів на погашення процентів, застосуванню підлягає стандартна ставка, починаючи з дня видачі кредиту.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальниці було надано обумовлену суму кредиту шляхом перерахування на її карту НОМЕР_2 в банку АТ «ПУМБ», вказану в п. 2.1 договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Пейтек», фінансової установи, що має право на надання платіжних послуг сервісу «PayTech», від 08 травня 2025 року.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що позичальницею було внесено кошти на виконання умов договору двома платежами на загальну суму 2901,71 грн., з яких 261,41 грн. зараховано на погашення тіла кредиту та 2640,3 грн. на погашення процентів.

Відповідачка не надала відомостей на підтвердження внесення коштів на виконання умов договору, тому позовна вимога стягнення тіла кредиту підлягає задоволенню.

Проценти нараховані відповідно до умов договору, тому вимога їх стягнення також підлягає задоволенню в повному обсязі.

Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідачки пені в сумі 8027 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає з підстав, зазначених судом вище у тексті даного рішення.

Право вимоги позивача за цим кредитним договором підтверджується договором факторингу № 01.02-09/25 від 29 квітня 2025 року з відповідним витягом з реєстру боржників, до якого включена відповідачка (№ 3796), згідно якого право вимоги за договором перейшло від ТОВ «Селфі кредит» до позивача ТОВ «Новий колектор».

20 вересня 2024 року між ТОВ «Слон кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір № 1841332 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», укладення якого, відповідно до п. 1.1., здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства.

Текст договору містить відомості щодо адреси, номеру мобільного телефону, паспортні дані, РНОКПП позичальника, а також відомості про підписання ним договору електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора «М659», тобто факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Слон кредит» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Відповідно до договору, кредитодавець надає позичальнику кредит в сумі 5000 грн. на 360 днів, а споживач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним. Процентна ставка за користування кредитом становила 1,0 % в день в стандартному розмірі та знижена ставка в розмірі 0,95 % в день, якщо споживач до 20 жовтня 2024 року або протягом трьох днів, що слідують за даною датою, сплатить кошти в розмірі не менше суми першого платежу, в іншому разі проценти підлягають нарахуванню за стандартною ставкою.

Відповідно до графіку платежів, який є додатком № 1 до договору, відповідачка зобов`язана була кожні 30 днів сплачувати проценти за користування кредитом в сумі 1500 грн., а в останній день, крім того, повернути тіло кредиту.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальниці було надано обумовлену суму кредиту шляхом перерахування на її карту НОМЕР_1 в банку ПУМБ, що підтверджується довідкою ТОВ «Пейтек», фінансової установи, що має право на надання платіжних послуг сервісу «PayTech», від 08 липня 2025 року № 20250708-2268.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що позичальницею було здійснено один платіж на виконання умов договору в загальній сумі 1600 грн., з яких 175 грн. зараховано на погашення тіла кредиту та 1425 грн. на погашення процентів.

Відповідачкою не надано відомостей про внесення коштів у більшому розмірі, тому позовні вимоги стягнення тіла кредиту та процентів, які нараховані відповідно до умов договору, підлягає задоволенню.

Позивачем також заявлена вимога стягнення з відповідача неустойки в сумі 10000 грн., проте ця вимога задоволенню не підлягає з підстав, зазначених вище.

Право вимоги позивача ТОВ «Свеа фінанс» за цим кредитним договором підтверджується договором надання послуги з факторингу № 01.02-17/25 від 27 червня 2025 року з відповідним реєстром боржників до якого включена відповідачка (№ 868), про перехід права вимоги від ТОВ «Слон кредит» до ТОВ «Свеа фінанс».

Сплачений при подачі позову судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог 59,12 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» (код ЄДРПОУ 37616221) заборгованість в сумі 41809,49 грн. (Сорок одна тисяча вісімсот дев`ять гривень 49 коп.) за:

1.) Договором № 8161490 про надання споживчого кредиту, укладеним 07 серпня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Авентус Україна» (код ЄДРПОУ 41078230) та позичальником ОСОБА_1 , в сумі 2436,59 грн., яка складається зі заборгованості за тілом кредиту в сумі 1192,26 грн. та заборгованості за процентами в сумі 1244,33 грн.;

2.) Договором № 5061545 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, укладеним 24 жовтня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (код ЄДРПОУ 42753492) та позичальником ОСОБА_1 , в сумі 10380,00 грн., яка складається зі заборгованості за тілом кредиту в сумі 3000,00 грн. та заборгованості за процентами в сумі 7380,00 грн.;

3.) Договором № 1739556 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort», укладеним 02 вересня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі кредит» (код ЄДРПОУ 43979069) та позичальником ОСОБА_1 , в сумі 12105,4 грн., яка складається зі заборгованості за тілом кредиту в сумі 4338,59 грн. та заборгованості за процентами в сумі 7766,81 грн.;

4.) Договором № 1841332 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», укладеним 20 вересня 2024 року між кредитодавцем Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон кредит» (код ЄДРПОУ 42350798) та позичальником ОСОБА_1 , в сумі 16887,5 грн., яка складається зі заборгованості за тілом кредиту в сумі 4825,00 грн. та заборгованості за процентами в сумі 12062,00 грн.

Відмовити в задоволенні решти позовних вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа фінанс» (код ЄДРПОУ 37616221) сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1574,08 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 27 жовтня 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.