Decision № 140740709, 19.10.2026, Frankivskyi District Court of Lviv City

465/2686/25

2/465/2158/26

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

19.10.2026 року м.Львів

Франківський районний суд м. Львова в складі:

головуючого - судді Ванівського Ю.М.,

з участю секретаря судового засідання Лозинського Т.-Р.А.,

представника позивача Лойфер А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Львові в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Сенс Банк» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Позивач АТ «Сенс Банк» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість в сумі 4080968,56 грн (чотири мільйона вісімдесят тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 56 копійок), з яких: 3852361,53 грн (три мiльйони вiсiмсот п`ятдесят двi тисячi триста шiстдесят одна гривня 53 копiйки) заборгованість за кредитом, 184744,09 грн (сто вісімдесят чотири тисячі сімсот сорок чотири гривні 09 копійок) заборгованість по відсотках, 43862,94 грн (сорок три тисячi вiсiмсот шiстдесят двi гривнi 94 копiйки) заборгованість по комісії та судові витрати.

Позов мотивує тим, що 17.01.2024 року ОСОБА_1 звернувсядо АТ «Сенс Банк» з метою отримання банківських послуг. 17.01.2024 року підписанням оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту № 507008510 відповідач запропонував Банку укласти Угоду про надання споживчого кредиту. Підставою для Угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Сенс Банк», що укладений між ним та Банком. 17.01.2024 року шляхом підписання акцепту пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 507008510 Банк прийняв пропозицію відповідача на укладення Угоди про надання споживчого кредиту № 507008510 від 17.01.2024 року. У Додатку № 1 до угоди сторони узгодили графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супутніх послуг. Також сторонами підписано Паспорт споживчого кредиту, в розділі 3 якого вказані основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача. Документи були підписані позичальником аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора «0292» шляхом направлення 17.01.2024 року на номер 380989019840. Позичальник кредит отримав, що підтверджується меморіальним ордером № 170914591 від 17.01.2024 року, виписками по рахункам № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 . Проте позичальник не виконав взяті на себе зобов`язання, припинивши здійснювати платежі в рахунок повернення кредиту та сплачувати проценти за користування ним. Загальна заборгованість згідно з угодою № 507008510 від 17.01.2024 року становить 4080968,56 грн (чотири мільйона вісімдесят тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 56 копійок) , з яких: за кредитом: 3852361,53 грн (три мiльйони вiсiмсот п`ятдесят двi тисячi триста шiстдесят одна гривня 53 копiйки), по відсотках: 184744,09 грн (сто вісімдесят чотири тисячі сімсот сорок чотири гривні 09 копійок), по комісії: 43862,94 грн (сорок три тисячi вiсiмсот шiстдесят двi гривнi 94 копiйки). Просить позов задоволити.

Ухвалою судді Франківського районного суду м. Львова від 13.05.2025 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче засідання.

Ухвалою судді Франківського районного суду м. Львова від 12.05.2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті.

На адресу суду 28.09.2026 надійшли додаткові пояснення представнвика позивача в яких вказує, що в матеріалах цивільної справи № 465/2686/25 наявні: копія меморіального ордеру № 170914591 від 17.01.2024 року на суму 3987537,64 грн із призначенням платежу «Перерахування коштiв за кредитним договором № 507008510 вiд 17.01.2024», виписка по позичковому рахунку № НОМЕР_1 та виписка по рахунку для обліку заборгованості № НОМЕР_2 , розрахунок заборгованості, якими підтверджується: факт перерахування Банком Позичальнику 3987537,64 грн в якості надання кредиту за кредитним договором № 507008510 вiд 17.01.2024 року у погоджений сторонами спосіб на рахунок № НОМЕР_3 (шляхом перерахування із позичкового рахунку № НОМЕР_1 через рахунок обліку заборгованості № НОМЕР_2 ), факт отримання позичальником кредиту й здійснення ним платежів по сплаті процентів за користування кредитом й по частковому поверненню кредитних коштів. Позичальник здійснив 6 платежів у загальній сумі 155745,16 грн на виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, що відображено у виписках та розрахунку заборгованості. ОСОБА_1 порушив свої зобов`язання за кредитним договором, не здійснював щомісячне повернення кредиту, а тому проценти нараховувались щомісяця на розмір фактичної заборгованості за кредитом.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала та просила такі задоволити.

Відповідач в судові засідання не з`явився, хоча належним чином, неодноразово повідомлявся про час та місце проведення останніх, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов не надав.

Відповідно до ч. 1 ст. 131 ЦПК України у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться.

Згідно з п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

З урахуванням наведеного та беручи до уваги положення п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи.

На підставі наявних у справі доказів суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Вивчивши зібрані по справі докази, з`ясувавши дійсні обставини справи, суд приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що 17.01.2024 року ОСОБА_1 підписанням оферти на укладання угоди про надання споживчого кредиту №507008510 запропонував АТ «СЕНС БАНК» укласти Угоду про надання споживчого кредиту, підставою для якої є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «СЕНС БАНК», що укладений між відповідачем та банком, на зазначених в такому умовах.

17.01.2024 шляхом підписання акцепту пропозиції на укладання Угоди про надання споживчого кредиту №507008510 АТ «СЕНС БАНК» прийняв пропозицію відповідача на укладання Угоди про надання споживчого кредиту №507008510 від 17.01.2024.

В розділі 1 Акцепту пропозиції на укладення Угоди про надання споживчого кредиту №507008510 від 17.01.2024 сторонами визначено умови споживчого кредиту: тип кредиту - кредит готівкою; сума кредиту 3987537,64 грн; процентна ставка - 4,99% річних, тип ставки - фіксована; строк кредиту - 120 місяців.

Відповідно до п.2 акцепту, дата повернення кредиту 17.01.2034. Для повернення заборгованості за Угодою використовується рахунок № НОМЕР_2 , відкритий у банку.

Згідно п.3 акцепту, кредит надається позичальнику для повернення заборгованості за кредитним договором 501353345 від 27.08.2021, розмір 3987537,64 грн, спосіб видачі - переказ коштів на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в АТ «СЕНС БАНК».

Пунктом 4 акцепту визначено, що Угода вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання банком акцепту та надання кредиту відповідно до умов Угоди та Договору.

У Додатку №1 до Угоди про надання споживчого кредиту №507008510 від 17.01.2024 сторони узгодили Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки з урахуванням вартості всіх супровідних послуг.

Відповідно до п.1 акцепту пропозиції на укладання Угоди про надання споживчого кредиту №507008510 від 17.01.2024, під час користування кредитом банк надає позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме:

а) за надання кредиту у розмірі 0.00% від суми кредиту, зазначеної в цій оферті на укладення Угоди (далі - оферта). Комісійна винагорода, що вказана в цьому підпункті, сплачується позичальником одноразово при наданні Кредиту та є платою за послуги, що супроводжують отримання кредиту, такі як розгляд заявки на видачу кредиту, його надання, перерахування коштів на рахунок позичальника, дострокове погашення кредиту, відкриття та ведення позичкового рахунку. Розмір комісії за надання кредиту розраховується від суми кредиту, що видається і включається в суму кредиту. Зазначена комісія підлягає сплаті позичальником в день видачі кредиту;

б) за обслуговування (управління) кредиту щомісячно:

- за період з 1 по 12 місяць користування кредитом - 0.10% від суми кредиту, зазначеної в цьому акцепті без ПДВ; за період з 13 по 24 місяць користування кредитом - 1.00% від суми кредиту, зазначеної в цьому акцепті без ПДВ;

- за період з 25 по 120 місяць користування кредитом - 1.50% від суми кредиту, зазначеної в цьому акцепті без ПДВ.

Комісійна винагорода, що вказана в підпункті б) п.1 сплачується позичальником щомісячно за кожний місяць користування кредитом відповідно до Графіку платежів, який є додатком №1 до Угоди і є його невід`ємною частиною. Зазначена в цьому підпункті комісійна винагорода нараховується банком починаючи з дня надання кредиту по дату повернення кредиту, що вказана в п.2 Угоди. Позичальник зобов`язується сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, за останній місяць користування кредитом не пізніше дати остаточного повернення кредиту за Угодою.

Комісія за розрахунково-касове обслуговування, а саме: комісія за надання кредиту - є платою позичальника банку за розгляд його заявки на отримання кредиту, аналіз його платоспроможності, операційне супроводження кредиту на етапі його надання, надання можливості користуватись Системою дистанційного обслуговування і т.д.; комісія за обслуговування (управління) кредитом - є платою позичальника банку за: надання послуг з розрахунку суми чергового платежу за Угодою у випадку дострокового часткового повернення кредиту та/або суми повного дострокового повернення заборгованості за Угодою, що надаються: а) з використанням телефонного зв`язку, в контакт - центрі, через IVR - menu; б) шляхом оброблення запитів, що направлені банку позичальником із використанням системи та надання відповідей на відповідні запити позичальника, тощо; операційне супроводження кредиту, що полягає у обліку, зберіганні і актуалізації інформації, документів позичальника, його кредитної справи; в здійсненні інформування про неналежне виконання зобов`язань з повернення кредиту; надання інформації (виписок) по рахунках з використанням SMS/або PUSH-повідомлень щодо суми платежу за Угодою про надання споживчого кредиту, тощо; надання довідок щодо стану заборгованості або про закриття кредиту за допомогою системи в електронному вигляді, шляхом направлення відповідних електронних повідомлень на електронну пошту позичальника вказану при формуванні довідки; інформування позичальника щодо діючих пропозицій, тарифів, змін у банку, тощо, шляхом SMS інформування або PUSH-повідомлень на мобільний телефон позичальника та/або за допомогою месенджерів.

ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором «0292» від 17.01.2024, що підтверджується довідкою про ідентифікацію АТ «СЕНС БАНК».

Сторони своїми підписами узгодили в письмовій формі складові загальної вартості кредиту, графік платежів з повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, а також суму комісійної винагороди, що становить Додаток №1 до укладеного між сторонами кредитного договору №507008510 від 17.01.2024.

З паспорта споживчого кредиту вбачається, що сторонами за вказаним кредитним договором узгоджено суму кредиту 3987537,64 грн, строк кредитування - 120 місяців, процентну ставку - 4,99 % річних.

За умовами договору АТ «СЕНС БАНК» надав ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 3987537,64 грн, які одразу після укладення договору були зараховані на банківський рахунок відповідача, відкритого в АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується меморіальним ордером №170914591 від 17.01.2024.

ОСОБА_1 в порушення умов кредитного договору №507008510 від 17.01.2024 не виконав взяті на себе зобов`язання, припинивши здійснювати платежі в рахунок повернення кредиту та сплачувати проценти за користування ним, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість, що підтверджується розрахунком заборгованості становить 4080968,56 грн (чотири мільйона вісімдесят тисяч дев`ятсот шістдесят вісім гривень 56 копійок) , з яких: за кредитом: 3852361,53 грн (три мiльйони вiсiмсот п`ятдесят двi тисячi триста шiстдесят одна гривня 53 копiйки), по відсотках: 184744,09 грн (сто вісімдесят чотири тисячі сімсот сорок чотири гривні 09 копійок), по комісії: 43862,94 грн (сорок три тисячi вiсiмсот шiстдесят двi гривнi 94 копiйки).

Заборгованість відповідача підтверджується виписками по особовому рахунку за період з 17.01.2024 по 30.01.2025.

АТ «СЕНС БАНК» на адресу ОСОБА_1 направлено вимогу про усунення порушень, в якій останнього повідомлено про наявну у нього заборгованість за кредитним договором №507008510 від 17.01.2024 в розмірі 4080968,56 грн та порядок сплати такої.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 549 ЦК України та умов договору, у разі невиконання чинесвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов`язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеня).Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно з ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону (ч.ч.4, 6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч.12, 13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

Згідно ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Згідно з п.2 ч.1 ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

У відповідності до вимог ст.ст.76, 77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем фактично було укладено кредитний договір, згідно з яким банк надав клієнту грошові кошти у кредит. Відповідач скористався кредитними коштами, але свої зобов`язання за договором виконав не у повному обсязі.

Відтак, враховуючи встановлені обставини справи, умови укладеного між сторонами кредитного договору, а також відсутність належних та допустимих доказів виконання відповідачем своїх зобов`язань, суд приходить до висновку, що заявлені позивачем вимоги про стягнення заборгованості є законними, обґрунтованими та підтверджуються матеріалами справи.

Оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позивачем належними та допустимими доказами доведено факт укладення між сторонами кредитного договору, надання відповідачу кредитних коштів та наявність заборгованості за кредитним договором.

Доказів належного виконання взятих на себе зобов`язань, а також доказів сплати заборгованості відповідачем суду не надано.

За таких обставин суд вважає позовні вимоги АТ «Сенс Банк» про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Отже, з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у заявленому позивачем розмірі.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача також підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 48 971,62 грн.

Керуючись ст. ст. 4, 5, 10-13, 19, 76, 77, 79, 80, 83, 89, 95, 141, 223, 247, 259, 263-265, 268, 273, 280, 281, 282, 353 ЦПК України

у х в а л и в :

Позовну заяву Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» загальну суму заборгованості за кредитним договором №507008510 від 17.01.2024 року у розмірі 4 080 968 (чотири мільйони вісімдесят тисяч дев`ятсот шістдесят вісім) гривень 56 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «СЕНС БАНК» суму сплаченого судового збору у розмірі 48 971 (сорок вісім тисяч дев`ятсот сімдесят одну) гривень 62 копійки.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги.

Повний текст рішення складено 19 жовтня 2026 року.

Сторони:

Позивач: Акціонерне товариство «СЕНС БАНК», код ЄДРПОУ 23494714, місцезнаходження: м. Київ вул. Велика Васильківська, 100.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя Ванівський Ю.М.