Decision № 140628486, 13.10.2026, Konotop City and District Court of Sumy Oblast

Справа № 577/4880/26

Провадження № 2/577/2502/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2026 року м.Конотоп

Конотопський міськрайонний суд Сумської області

у складі головуючого судді Потій Н.В.,

за участю секретаря Волошко І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Конотоп в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 19947 грн., -

В С Т А Н О В И В:

І. Стислий виклад позиції сторін.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №1651-1125 від 19.01.2026, в розмірі 19947 грн. Свої вимоги мотивує тим, що 19.01.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1651-1125. За умовами вказаного договору ОСОБА_1 надано кредит в розмірі 15000 грн., строк кредитування становить 365 днів, базовий період 30 днів, комісія за видачу кредиту 15%, знижена процентна ставка 1% в день, стандартна процентна ставка: 1% за кожен день користування кредитом. Свої зобов`язання за договором ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало. В свою чергу відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку з чим станом на 17.06.2026 загальний розмір заборгованості становить 19947 грн., з яких: 7800 грн. - заборгованість за кредитом, 5226 грн. - заборгованість за нарахованими процентами, 6314 грн. заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, 607 грн. заборгованість за комісією. Також просить стягнути судові витрати.

Відзив не надано.

ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою Конотопського міськрайонного суду Сумської області від 01.09.2026 справу прийнято до розгляду та відкрито провадження, постановлено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження

Заперечення про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження від відповідача не надходило, відзив на позовну заяву не надано.

У судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву з проханням розгляд справи проводити у його відсутності, позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.93)

Відповідач ОСОБА_1 , в судове засідання не з`явився, надав заяву в якій позовні вимоги визнає частково, а саме заборгованість за кредитом в сумі 7800 грн, та 5226 грн. заборгованість за процентами (а.с.99).

Судом на підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України(далі ЦПК), у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

19 січня 2026 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1651-1125, який відповідачем підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Умовами вказаного договору про відкриття кредитної лінії №1651-1125 визначено, що кредитодавець відкриває для позичальника не відновлювальну кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим договором. Дата видачі кредиту 19.01.2026; сума кредиту 15000 грн. Тип процентної ставки фіксована. Базовий період складає 30 календарних днів. Нарахування процентів: стандартна процентна ставка 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів. 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня. Комісія за видачу кредиту - 15.00 % від суми виданого кредиту. Комісійна винагорода, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником. Строк кредитування 365 днів. Дата повернення 18.01.2027. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3181,67%. Денна процентна ставка 0,918% (а.с.12-24).

ОСОБА_1 ознайомився з правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», що є невід`ємною частиною договору (а.с.24- 33).

З таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки вбачається, ОСОБА_1 видано кредит в сумі 15000 грн, на 365 днів, процент за користування кредитом-47535 грн, комісія 2250 грн, інші послуги 453,50 грн, реальна річна процентна ставка 3181,67%, загальна вартість 65238,50 грн (а.с.33)

ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту (а.с.34-68)

Як вбачається з довідок ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 18.06.2026 товариство повідомило ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про успішність операції згідно договору з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №02/06/2020 від 10.06.2020, згідно якого ТОВ «ФК «Контрактовий дім» 19.01.2026 на картку НОМЕР_1 , перерахувало 15000 грн., призначення платежу: видача кредитних коштів за договором №1651-1125, 2025-01-19 ОСОБА_1 (а.с.69)

03 лютого 2026 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладена додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії №1651-1125. Згідно умов якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди:- сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 15000 грн.; - сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 2250 грн. Кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів в розмірі 600 грн. Після надання позичальнику у кредит додаткових коштів позичальник зобов`язується повернути суму в розмірі 15600 грн. Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін. Стандартна процентна ставка 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів, 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня. Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 15 днів. (а.с.70 на звороті-72).

Як вбачається з довідки про перерахування суми кредиту №1651-1125 від 19.01.2026 ОСОБА_1 на відкриту платіжну картку НОМЕР_2 перераховано 19.01.2026 15000 грн., 03.02.2026 600 грн, (а.с.73 на звороті).

Згідно довідки АБ «Укргазбанк» від 20.05.2026, станом на 20.05.2026 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відкрито поточні рахунки: НОМЕР_3 дата відкриття 12.09.2023 (а.с.77).

Згідно розрахунку ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість ОСОБА_1 станом 17.06.2026 становить 19947 грн, з яких: 78000 грн основний борг, 5226 грн залишок відсотків, 6314 грн - залишок відсотків за ст.625 ЦК України, 607 грн. залишок комісій (а.с.74-76).

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на адресу ОСОБА_1 надіслало повідомлення щодо заборгованості за договором №1651-1125 (а.с.70).

Надані відповідачем підтвердження про переказ коштів суд визнає неналежним доказами, враховуючи відсутність вказівки на призначення проведених платежів (а.с. 101-104).

ІV. Норми права.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов`язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, яка в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України застосовується до правовідносин у сфері кредитування, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст. 1050 ЦК України).

Відповідно до ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до ст. 526 ЦК зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а в ст.530 ЦК вказується, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно полягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Частиною 1 ст. 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України).

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Частиною 1 ст.77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ч.1 ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

V. Оцінка суду.

Суд оцінив докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, давши їм оцінку в цілому так і кожному окремо дійшов висновку про часткове задоволення позову. Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконував, після отримання повідомлення позивача, в повному обсязі борг не сплатив. Розмір поточної суми заборгованості станом на 17.06.2026, а саме 7800 грн за тілом кредиту та 5226,00 грн за нарахованими процентами підтверджується умовами договору, наданим розрахунком і визнається відповідачем.

Суд враховує, що відповідно до усталеної судової практики після спливу строку кредитування внаслідок закінчення цього строку, визначеного у відповідному кредитному договорі, або внаслідок реалізації кредитодавцем свого права на дострокове стягнення всієї суми заборгованості за кредитом в порядку ч.2 ст.1050 ЦК України (шляхом направлення позичальнику відповідної вимоги або шляхом подання відповідного позову до суду) припиняється право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом, а також неустойку.

У таких правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, та підлягає застосуванню до всього періоду прострочення виконання грошового зобов`язання від дати спливу строку кредитування. Зазначена вище правова позиція суду підтверджується правовими висновками Великої Палати Верховного Суду у постановах від 04 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц, від 04 червня 2019 року у справі №916/190/18, від 08 листопада 2019 року у справі №127/15672/16-ц, від 23 червня 2020 року у справі №536/1841/15-ц, від 26 січня 2021 року у справі №522/1528/15-ц.

Водночас, суд не вбачає підстав для стягнення 6314 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, враховуючи, що пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Законом України від 15 березня 2022року №2120-IX Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» (далі - Закон № 2120-IX) доповнено, серед іншого, розділ "Прикінцеві а перехідні положення" Цивільного кодексу України пунктом 18. Зокрема, вказаним пунктом визначено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 2102-ІХ, по всій території України з 05 год 30 хв. 24 лютого 2022 року строком на 30 діб запроваджено воєнний стан, який триває і на даний час.

Тому в задоволенні позову в частині стягнення 6314 грн заборгованості на підставі ст. 625 ЦК України слід відмовити, оскільки кредитний договір укладено 19.01.2026, тобто в період воєнного стану.

Позивачем заявлено до стягнення комісії у розмірі 607 грн.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 та постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 висловлено сталу правову позицію, згідно з якою у разі відсутності у договорі про споживчий кредит конкретного переліку додаткових та/або супутніх послуг, пов`язаних з отриманням чи обслуговуванням кредиту, за які встановлено комісію, а також за відсутності доказів фактичного надання таких окремих послуг споживачу, відповідна умова договору є безпідставною та не створює обов`язку щодо її сплати.

Оскільки позивачем не надано доказів надання відповідачу будь-яких окремих додаткових чи супутніх послуг, які за своїм змістом відрізнялися б від процедури видачі суми кредиту, умови договору щодо обов`язку сплати комісії за надання кредиту є нікчемними. У зв`язку з цим у задоволенні позовної вимоги про стягнення комісії в розмірі 607 грн слід відмовити.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК з відповідача слід стягнути на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог 65 % (13026*100/19947 =65%), 1650,69? грн. судового збору (2662,40 * 65/100 =1650,69 грн).

Керуючись ст. 10, 12,13, 18, 81, 258, 259, 263-265 352, 354, 355 ЦПК України,

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 19947 грн задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1651-1125 від 19.01.2026, в розмірі 13026 грн. та судовий збір у розмірі 1650,69? грн., а всього 14676,69 грн. (чотирнадцять тисяч шістсот сімдесят шість грн. 69 коп).

В іншій частині в задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (юридична адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598, рахунок НОМЕР_3 UAH, Банк АБ «Укргазбанк», МФО 320478)).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя Н. В. Потій