Decision № 140190455, 30.09.2026, Voznesensk City and District Court of Mykolaiv Oblast

Справа № 473/4410/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

"30" вересня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі: головуючої судді Булкат М.С.,

за участю секретаря судових засідань Соколенко Д. К.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вознесенську цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» (далі - АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 165 453,05 грн.

Позов обґрунтовується тим, що відповідно до договору споживчого кредитування від 20.04.2024 року № 1002199162501 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 85 000 грн. У порушення умов договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 90 527,87 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 60 076,1 грн., заборгованість за процентами 8,17 грн., заборгованість за комісією 30 443,60 грн.

Відповідно до договору споживчого кредитування від 19.08.2024 року № 200330940651 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 56 862,36 грн. У порушення умов договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 64 456,04 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 43 475,52 грн., заборгованість за процентами 20 980,52 грн.

Відповідно до договору споживчого кредитування від 18.09.2024 року № 1017626604 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 15 000 грн. У порушення умов договору відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 10 469,14 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 8 137,64 грн., заборгованість за комісією 2 331,5 грн.

АТ «ПУМБ» направлено відповідачу ОСОБА_1 письмову вимогу про необхідність погашення заборгованості, однак у встановлений строк відповідач не виконав, тому й заявлено позов до суду.

Ухвалою Вознесенського міськрайонного суду від 24 серпня 2026 року було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження по справі, справу призначено до судового засідання в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача не з`явився, проте згідно наявної в матеріалах справи заяви, просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, судом відповідно до ч. ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи за місцем його реєстрації, причину неявки суду не повідомив.

За таких обставин суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Позивач проти розгляду справи в порядку заочного провадження не заперечував.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного.

З матеріалів справи вбачається, що 20.04.2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002199162501, відповідно до умов якого, відповідачу встановлено на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт в сумі 85 000 грн. на строк 36 місяців. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін. Розмір процентної ставки 0.010 % річних.

У виписці про рух коштів за рахунком відповідачки, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що позичальник отримав кредитні кошти, а також сплачував суми на погашення кредиту.

Станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 90 527,87 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 60 076,1 грн., заборгованість за процентами 8,17 грн., заборгованість за комісією 30 443,60 грн.

Відповідно до платіжної інструкції № TR.78722647.52723.8810 від 20.04.2024 року де отримувачем зазначено ОСОБА_1 , призначення платежу Надання кредитних коштів за договором № 1002199162501 від 20.04.2024 року за позикою ОСОБА_1 перераховано 85 000 грн.(а. с. 39, зворотна сторона)

19.08.2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 200330940651, відповідно до умов якого, відповідач отримав споживчий кредит в сумі 70 000 грн. на строк 12 місяці. В подальшому проводилося зменшення до 10 000 грн та збільшення до 56 862,36 грн. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін. Розмір процентної ставки 35,88 % річних.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору № 200330940651 від 19.08.2024 року розмір встановленого кредиту змінювався зменшився до 10 000 грн. та збільшено до 56 862,36 грн.(а .с. 39)

У виписці про рух коштів за рахунком відповідача, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що позичальник отримав кредитні кошти, а також сплачував суми на погашення кредиту.

Згідно з поданим позивачем розрахунком станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 64 456,04 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 43 475,52 грн., заборгованість за процентами 20 980,52 грн.

18.09.2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1017626604, відповідно до умов якого, відповідач отримав споживчий кредит в сумі 15 000 грн. на строк 365 днів. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін. Розмір процентної ставки 2,22 % річних.

У виписці про рух коштів за рахунком відповідачки, яка міститься в матеріалах справи, вбачається, що позичальник отримав кредитні кошти, а також сплачував суми на погашення кредиту.

Згідно з поданим позивачем розрахунком станом на 28.06.2026 року утворилася заборгованість в загальній сумі 10 469,14 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 8 137,64 грн., заборгованість за комісією 2 331,5 грн.

Відповідно до платіжної інструкції № TR.85075446.47694.25578 від 18.09.2024 року де отримувачем зазначено ОСОБА_1 , призначення платежу Надання кредитних коштів за договором № 1017626604 від 18.09.2024 року за позикою ОСОБА_1 перераховано 15 000 грн.(а. с. 40)

Згідно ст. 629 ЦК договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтями 526, 527 ЦК встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Нормою ст. 1048 ЦК передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, а також у разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. За змістом ч. 1 ст. 1050 ЦК слідує, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Положеннями пунктів 11, 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З копій письмової вимоги (повідомлення) від 29.06.2026 року № КНО-44.2.2/3161 та списку згуртованих відправлень (рекомендованих листів) № 20260629 ПУМБ_1337 вбачається, що АТ «ПУМБ» пред`явило ОСОБА_1 вимогу щодо погашення заборгованості за кредитними договорами в сумі 165 453,05 грн. не пізніше 30 календарних днів з дня отримання вимоги. Однак така вимога відповідачем виконана не була.

Отже, на підставі викладеного, враховуючи, що сторони узгодили істотні умови договору (суму кредиту, дату його видачі, умови повернення, нарахування та сплати відсотків, розмір комісії, строк дії договору) і ОСОБА_1 погодився на отримання у кредит коштів саме на таких умовах, однак порушив їх, щомісячні платежі по поверненню кредитних коштів не погашав, а тому суд вбачає підстави для стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ «ПУМБ» заборгованості за договорами.

Отже умовами, укладеного між сторонами договору передбачена сплата позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Оскільки, паспорт споживчого кредиту та заява № 1002199162501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 20.04.2024 року та заява № 1017626604 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.09.2024 року не містить чіткого переліку послуг, з яким ознайомився відповідач та з яким останній погодився.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому, як в заяві № 1002199162501 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 20.04.2024 року та заява № 1017626604 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18.09.2024 року, так і в паспорті споживчого кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Ураховуючи, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх із споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1002199162501 від 20.04.2024 року та № 1017626604 від 18.09.2024 року, щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемним, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладено Верховним Судом у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З платіжної інструкції № 133 від 14.01.2026 року встановлено, що позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 грн.

Враховуючи вищезазначене, з урахуванням розміру задоволених позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2 134 грн.

Керуючись ст. ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829):

- заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 20 квітня 2024 року №1002199162501, що утворилася станом на 28 червня 2026 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 60 084 гривні 27 копійок;

- заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 19 серпня 2024 року №200330940651, що утворилася станом на 28 червня 2026 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 64 456 гривень 04 копійки;

- заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 18 вересня 2024 року №1017626604, що утворилася станом на 28 червня 2026 року, а саме заборгованість за кредитом у розмірі 8 137 гривень 64 копійки;

-судовий збір у розмірі 2 134 гривні.

Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: М. С. Булкат