Decision № 140103949, 28.09.2026, Vinnytsia City Court of Vinnytsia Oblast

Справа № 127/3909/26

Провадження 2/127/1087/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 13 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8851821, за умовами якого первісний кредитор надав відповідачці кредитні кошти, а відповідачка зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту та інші платежі у строки та на умовах договору.

27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 27/03/25, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило позивачу права вимоги до боржників, визначених у реєстрах боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 9 від 25.07.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 позивач набув право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 8851821 у загальному розмірі 17569,71 грн, з яких: 4542,60 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3927,11 грн - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 0,00 грн - сума заборгованості за пенею, 9100,00 грн - неустойка, 0,00 грн - комісія за надання кредиту.

Позивач зазначив, що відповідачка належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконала, заборгованість не погасила, у зв`язку з чим просив стягнути з неї 17569,71 грн заборгованості та судові витрати.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 10.02.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Суд постановив проводити розгляд цієї справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачці, зокрема, право на подання відзиву на позовну заяву та наслідки його не подання.

Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідачка повідомлена про розгляд справи належним чином. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідачка не скористалася.

Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, а також клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Суд встановив, що 13.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8851821.

Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту або достроково та сплатити кредитодавцю плату, проценти від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 2.1.1 договору кредит отримується на товари, роботи, послуги для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Позичальник підтверджує, що не має наміру використовувати отриманий кредит із метою, яка заборонена відповідно до чинного законодавства України, у тому числі не має наміру ініціювати переказ отриманого за договором кредиту на рахунки організаторів азартних ігор для участі в азартних іграх.

Відповідно до п. 2.1.2 договору видом фінансової послуги, що надається відповідно до умов договору, є надання коштів у кредит.

Відповідно до п. 2.2.1 договору сума кредиту становить 4550,00 грн.

Відповідно до п. 2.2.2 договору строк кредитування становить 360 днів.

Відповідно до п. 2.2.3 договору розмір першого обов`язкового платежу становить 2081,63 грн.

Відповідно до п. 2.2.4 договору період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати позичальником процентів за користування кредитом та становить 30 календарних днів.

Відповідно до п. 2.2.5 договору дата сплати першого обов`язкового платежу - 14.03.2025.

Відповідно до п. 2.2.6 договору розмір мінімального обов`язкового платежу розраховується за формулою, наведеною у договорі.

Відповідно до п. 2.2.7 договору тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія.

Відповідно до п. 2.2.8 договору комісія за надання кредиту становить 17,25 % від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 784,88 грн.

Відповідно до таблиці, наведеної у п. 2.2 договору, дата надання кредиту - 13.02.2025, дата повернення кредиту - 07.02.2026, процентна ставка за день є фіксованою та становить 0,95 %, орієнтовна загальна вартість кредиту становить 20895,88 грн, неустойка становить 227,50 грн за день.

Відповідно до п. 2.3 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 3194,73 %.

Відповідно до п. 2.3.1 договору денна процентна ставка становить 0,998 % на день. За наведеним у цьому пункті розрахунком денна процентна ставка визначена так: 16345,88 грн / 4550,00 грн / 360 днів ? 100 % = 0,998 % в день.

Відповідно до п. 2.4 договору умовами договору не передбачено наявність у позичальника права ініціювати укладення додаткових угод для продовження строку кредитування.

Відповідно до п. 2.5 договору максимальний кредитний ліміт, доступний для позичальника відповідно до умов договору, становить 4550,00 грн.

Відповідно до п. 2.6 договору сума кредитного ліміту, вказана в п. 2.5 договору, є максимально доступною сумою кредиту, яка протягом строку дії договору може бути надана позичальнику. Сума фактично використаних коштів не може перевищувати зазначений максимальний кредитний ліміт.

Відповідно до п. 2.7 договору надання кредиту в межах кредитної лінії супроводжується оформленням додаткової угоди до договору. Така додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. 2.8 договору проценти нараховуються щоденно, починаючи з першого дня користування кредитом до припинення зобов`язань за кредитом, виходячи із строку фактичного користування кредитом та до повного погашення заборгованості за договором.

Відповідно до п. 2.9 договору в дату повернення кредиту позичальник має повернути кредитодавцю останній мінімальний обов`язковий платіж у сумі, визначеній у п. 2.2.1 договору, та фактично нараховані проценти. У випадку користування позичальником кредитом упродовж всього строку користування, визначеного п. 2.2.2 договору, сума до сплати позичальником у дату повернення кредиту становить 20895,88 грн.

Відповідно до п. 2.10 договору перерахування кредиту позичальнику відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору.

Відповідно до п. 5.6 договору договір укладений шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття, акцепт, пропозиції, оферти, укласти договір в електронній формі та його підписання сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений таким чином договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі.

Відповідно до п. 5.8 договору на вказану позичальником в інформаційно-комунікаційній системі електронну пошту та/або номер телефону надсилається одноразовий ідентифікатор, що генерується під час проходження позичальником процедури укладення договору.

Відповідно до п. 5.9 договору прийняття позичальником оферти та укладення договору здійснюється шляхом надсилання електронного повідомлення про акцепт, підписане одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 5.11 договору, підписуючи електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором, позичальник засвідчує, що його акцепт є повним та безумовним.

Відповідно до п. 6.1 договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному п. 2.2 договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, його залишок, виходячи із строку фактичного користування кредитом за кожен день користування кредитом, починаючи з першого дня користування кредитом включно та до повного погашення заборгованості за договором, та підлягають сплаті періодично кожні 30 календарних днів з дати надання кредиту у складі першого обов`язкового платежу та мінімальних обов`язкових платежів відповідно до п. 2.2.4, п. 2.2.5 та п. 2.2.6 договору.

Відповідно до п. 6.2 договору за надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником відповідно до умов договору.

Відповідно до п. 6.3 договору розмір комісії за надання кредиту, яка підлягає сплаті позичальником, включає в себе адміністративні та операційні витрати, які несе кредитодавець під час розгляду заявки та надання кредиту. Комісія за надання кредиту підлягає сплаті виключно у випадку задоволення такої заявки та укладення договору.

Відповідно до п. 6.7 договору у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором грошові кошти, зараховані в сплачений позичальником платіж, здійснюються кредитодавцем у черговості, визначеній цим пунктом договору.

Відповідно до п. 6.10 договору у разі сплати позичальником платежу за п`ять і більше календарних днів до закінчення строку для оплати першого обов`язкового платежу або мінімального обов`язкового платежу сума оплати спрямовується на дострокове погашення заборгованості відповідно до черговості, передбаченої п. 6.7 договору.

Відповідно до п. 6.12 договору позичальник має право у будь-який час повністю або частково достроково повернути кредит. У разі дострокового повернення кредиту у першу чергу сплачуються всі проценти за користування кредитом за період фактичного користування кредитом та комісія за надання кредиту.

Відповідно до п. 9.5 договору за порушення кредитного договору в частині повного або часткового повернення кредиту, визначених договором процентів позичальник має право стягнути з кредитодавця неустойку у вигляді пені за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше 15 % від суми простроченого платежу.

Відповідно до п. 9.6 договору інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань позичальником передбачає, що у разі несплати у повному обсязі першого обов`язкового платежу або мінімального обов`язкового платежу за договором нараховується неустойка у розмірі, визначеному п. 2.2 договору, починаючи з першого дня прострочення та до оплати несплаченого або несвоєчасно сплаченого першого обов`язкового платежу або мінімального обов`язкового платежу.

Відповідно до п. 10.1 договору позичальник підтвердив, що ознайомився на сайті кредитодавця з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, у тому числі інформацією, передбаченою ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 10.2 договору позичальник до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку ClickCredit, а зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення договору йому зрозумілі.

Відповідно до п. 10.5 договору договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 ЦК України.

Договір підписано відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 113101. Підписуючи договір цим одноразовим ідентифікатором, відповідачка підтвердила укладення договору на вказаних умовах. Дата та час накладення кваліфікованого електронного підпису уповноваженої працівника кредитодавця - 13.02.2025 о 16 год. 47 хв.

Паспорт споживчого кредиту до договору кредитної лінії (Надійний) містить інформацію, яка надавалася споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема про тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, суму кредиту 4550,00 грн, строк кредитування 360 днів, процентну ставку 0,95 % на день, 346,75 % річних, комісію за надання кредиту 17,25 % від суми кредиту у розмірі 784,88 грн, загальні витрати за кредитом 16345,88 грн, орієнтовну загальну вартість кредиту 20895,88 грн, реальну річну процентну ставку 3194,73 %, порядок повернення кредиту та наслідки прострочення виконання зобов`язань.

У паспорті споживчого кредиту також зазначено, що перший обов`язковий платіж становить 2081,63 грн, наступні 10 мінімальних обов`язкових платежів становлять по 1296,75 грн, останній 12-й мінімальний обов`язковий платіж становить 5846,75 грн. У разі застосування зниженої процентної ставки у першому обов`язковому платежі загальна сума розміру платежу становить 1692,60 грн, а кількість платежів та періодичність їх внесення залишається незмінною.

На підтвердження фактичного надання кредитних коштів позивач надав довідку ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» № КД-000098255/ТНПП від 29.12.2025.

Відповідно до довідки ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» № КД-000098255/ТНПП від 29.12.2025 товариство підтвердило прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою API-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», відповідно до умов договору про переказ коштів № 23-01-18/5 від 23.01.2018, та завершення платіжної операції від 13.02.2025, номер платежу 6796be66-013f-490a-871c-8ccb8f0a0597, сума платежу 4550,00 грн, отримувач - ОСОБА_2 , електронний платіжний засіб № НОМЕР_1 .

Отже, матеріали справи підтверджують, що первісний кредитор надав відповідачці кредитні кошти у сумі 4550,00 грн на електронний платіжний засіб, реквізити якого зазначені в договорі.

До матеріалів справи також долучено розрахунок заборгованості за договором позики № 8851821 від 13.02.2025.

Відповідно до зазначеного розрахунку первісний кредитор відобразив надання відповідачці 13.02.2025 кредитних коштів у розмірі 4550,00 грн, щоденне нарахування процентів за користування кредитом у розмірі 43,225 грн до 14.03.2025 та у розмірі 43,155 грн після часткового погашення тіла кредиту, нарахування комісії за надання кредиту у розмірі 784,875 грн та нарахування неустойки у розмірі 227,50 грн за день.

У розрахунку також відображено здійснені відповідачкою 14.03.2025 платежі: 389,03 грн - списання промо, 1700,00 грн - оплата, всього 2089,03 грн. Зазначені кошти були зараховані у рахунок погашення тіла кредиту в розмірі 7,40 грн, процентів у розмірі 1296,75 грн та комісії у розмірі 784,88 грн.

Станом на 25.07.2025 розрахунок відображає залишок заборгованості за тілом кредиту 4542,60 грн, за процентами 3927,11 грн, за неустойкою 9100,00 грн, а загальний розмір заборгованості - 17569,71 грн.

Окремий розрахунок заборгованості за договором позики № 8851821 від 13.02.2025, складений позивачем за період з 25.07.2025 до 31.12.2025, підтверджує, що після переходу права вимоги до ТОВ «ФК «ЄАПБ» новий кредитор не здійснював додаткових нарахувань, а залишок заборгованості станом на 31.12.2025 залишився у розмірі 17569,71 грн, з яких: 4542,60 грн - основна сума боргу, 3927,11 грн - проценти, 9100,00 грн - неустойка.

На підтвердження переходу права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» позивач подав копію договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, додаткову угоду № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 25.07.2025, платіжну інструкцію та реєстр боржників № 9 від 25.07.2025.

Відповідно до п. 1.1 договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату у передбачений договором спосіб.

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акта прийому-передачі відповідного реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до п. 1.3 договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором із боржником фактору повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору.

Відповідно до додаткової угоди № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 25.07.2025 загальна сума прав вимоги, що відступаються згідно з реєстром боржників № 9 від 25.07.2025, становить 68948306,20 грн. Як ціну продажу згідно з реєстром боржників № 9 від 25.07.2025 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить 25 % від основної суми заборгованості, тобто 5170230,98 грн.

Відповідно до платіжної інструкції в національній валюті № 746 від 31.07.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 5170230,98 грн як плату за відступлення права вимоги згідно з додатковою угодою № 6 від 25.07.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025.

Відповідно до реєстру боржників № 9 від 25.07.2025 до договору факторингу № 27/03/25 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 8851821 від 13.02.2025 у загальному розмірі 17569,71 грн, з яких: 4542,60 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 3927,11 грн - сума заборгованості за відсотками, 0,00 грн - сума заборгованості за процентами за понадстрокове користування кредитом, 0,00 грн - сума заборгованості за пенею, 9100,00 грн - неустойка, 0,00 грн - комісія за надання кредиту.

Суд надає правову оцінку встановленим обставинам та застосовує такі норми права.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк. Якщо строк виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які закон визначає як істотні або які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін сторони мають досягти згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції другою стороною.

Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо закон не встановлює вимоги щодо форми договору. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, такий договір вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа, кредитодавець, зобов`язується надати грошові кошти, кредит, позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника, за наявності, та третіх осіб.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів.

Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином, тобто відступлення права вимоги.

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу, тобто фінансування під відступлення права грошової вимоги, одна сторона, фактор, передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони, клієнта, за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи, боржника.

Згідно зі ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит, позику, банком або іншим кредитодавцем, позикодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця, позикодавця, неустойки, штрафу, пені за таке прострочення.

Цим же пунктом установлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання, невиконання, часткове виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем, позикодавцем.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд установлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги й заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 1 ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які в сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Згідно з ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, які встановлює цей Кодекс. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Оцінивши подані докази в їх сукупності, суд дійшов таких висновків.

Позивач довів належними та допустимими доказами, що 13.02.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 виникли договірні правовідносини з надання споживчого кредиту. Подані позивачем докази узгоджуються між собою щодо особи відповідачки, номера договору, дати його укладення, суми кредиту, строку кредитування, способу укладення договору та способу надання кредитних коштів.

Умови договору щодо підписання договору одноразовим ідентифікатором відповідають положенням Закону України «Про електронну комерцію», тому суд визнає укладення кредитного договору в електронній формі належно підтвердженим.

Довідка ТОВ «Фінансова компанія «Фінекспрес» № КД-000098255/ТНПП від 29.12.2025 підтверджує надання відповідачці кредитних коштів за договором № 8851821 у розмірі 4550,00 грн. Цей доказ узгоджується з умовами договору, розрахунком заборгованості та паспортом споживчого кредиту щодо суми кредиту, дати кредиту та електронного платіжного засобу відповідачки. Отже, позивач довів факт надання відповідачці кредитних коштів.

Суд також встановив, що право вимоги за вказаним кредитним договором перейшло від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до позивача. Це підтверджено належними та допустимими доказами, які узгоджуються між собою за датою, сторонами правочину, номером договору факторингу, додатковою угодою, платіжною інструкцією, реєстром боржників та даними відповідачки.

Щодо вимоги про стягнення основної суми боргу у розмірі 4542,60 грн суд зазначає таке.

Відповідно до п. 2.2.2 договору строк кредитування становить 360 днів. Відповідно до таблиці, наведеної у п. 2.2 договору, дата повернення кредиту - 07.02.2026.

На час розгляду справи визначений договором строк повернення кредиту настав. Відповідачка не подала доказів повернення всієї суми кредиту. Розрахунок заборгованості підтверджує, що після здійснених відповідачкою платежів залишок основної суми боргу становить 4542,60 грн.

Тому заборгованість за основною сумою боргу у розмірі 4542,60 грн підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Щодо вимоги про стягнення процентів у розмірі 3927,11 грн суд зазначає таке.

Кредитний договір укладено 13.02.2025, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-IX від 22.11.2023, яким ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою щодо максимального розміру денної процентної ставки.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до таблиці, наведеної у п. 2.2 договору, процентна ставка за день є фіксованою та становить 0,95 %. Відповідно до п. 2.3.1 договору денна процентна ставка, розрахована з урахуванням загальних витрат за споживчим кредитом, становить 0,998 % на день. Отже, погоджені сторонами умови щодо процентів і денної процентної ставки не перевищують максимальний розмір, встановлений ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Розрахунок заборгованості підтверджує, що первісний кредитор нараховував проценти за користування кредитом у розмірі 43,225 грн щоденно до 14.03.2025 та 43,155 грн щоденно після часткового погашення тіла кредиту. З урахуванням сплачених відповідачкою процентів у розмірі 1296,75 грн залишок заборгованості за процентами становить 3927,11 грн.

Суд враховує, що заявлена заборгованість за процентами нарахована в межах строку кредитування, погодженого сторонами, підтверджена розрахунком заборгованості та не перевищує обмеження, встановлене ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Суд не розцінює заявлену до стягнення заборгованість за процентами у розмірі 3927,11 грн як відповідальність за ст. 625 ЦК України, оскільки позивач заявив її як проценти за користування кредитом, а розрахунок відображає їх нарахування відповідно до умов договору в межах строку кредитування.

Відповідачка не подала відзиву на позовну заяву, не спростувала розрахунку процентів, не надала доказів повного погашення процентів або доказів неправильності їх нарахування.

З огляду на зазначене, заявлена до стягнення заборгованість за процентами у розмірі 3927,11 грн підтверджена матеріалами справи, нарахована відповідно до умов договору та відповідає обмеженню, встановленому Законом України «Про споживче кредитування», тому в цій частині позовні вимоги необхідно задовольнити.

Щодо вимоги про стягнення неустойки у розмірі 9100,00 грн суд зазначає таке.

З розрахунку заборгованості встановлено, що позивач заявив до стягнення неустойку, нараховану за прострочення виконання відповідачкою грошових зобов`язань за кредитним договором. У паспорті споживчого кредиту та договорі зазначено, що неустойка нараховується у розмірі 227,50 грн за день прострочення. Розрахунок заборгованості підтверджує, що первісний кредитор нараховував неустойку у розмірі 227,50 грн щоденно, а загальний залишок неустойки становить 9100,00 грн.

Кредитний договір укладено 13.02.2025, тобто у період дії воєнного стану в Україні. Нарахована позивачем неустойка також стосується періоду дії воєнного стану.

Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України звільняє позичальника від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплачувати на користь кредитодавця неустойку, штраф, пеню за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії воєнного стану. Такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем.

Тому підстави для стягнення з відповідачки 9100,00 грн неустойки відсутні, а в цій частині позовних вимог необхідно відмовити.

З огляду на зазначене, позов потрібно задовольнити частково - з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором кредитної лінії (Надійний) № 8851821 від 13.02.2025 у розмірі 8469,71 грн, з яких: 4542,60 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 3927,11 грн - заборгованість за процентами.

В іншій частині позовних вимог необхідно відмовити.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов висновку, що позовні вимоги потрібно задовольнити частково у розмірі 8469,71 грн із заявлених 17569,71 грн, що становить 48,21 % від заявлених позовних вимог, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1283,44 грн, виходячи з такого розрахунку: 2662,40 грн ? 8469,71 грн / 17569,71 грн = 1283,44 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором кредитної лінії № 8851821 від 13.02.2025 у загальному розмірі 8469 (вісім тисяч чотириста шістдесят дев`ять) гривень 71 копійка, з яких: 4542 грн 60 коп. - заборгованість за основною сумою боргу, 3927 грн 11 коп. - заборгованість за процентами.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 1283 грн 44 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 07400, Київська область, Броварський район, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В. В. Горбатюк