Decision № 138506049, 27.07.2026, Volochysk District Court of Khmelnytskyi Oblast

Справа № 671/1113/26

Провадження № 2/671/996/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 липня 2026 року м. Волочиськ

Волочиський районний суд Хмельницької області у складі головуючого судді Никифорова Є. О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

На обґрунтування позову вказано, що 19.11.2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (надалі ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» або Кредитодавець, або Позивач) і фізичною особою ОСОБА_1 (надалі Відповідач або Позичальник, або Боржник) за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту № 1473-5455 (надалі Кредитний договір).

У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» Кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А4027, для підписання Кредитного договору №1473-5455 від 19.11.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 8 400,00 грн.; - строк кредитування 30 днів; - базовий період 15 днів; - комісія за видачу кредиту 28,00% від суми кредиту; - денна % ставка 0,914 %.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02.12.2019 р.) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний ним в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

В подальшому відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором. Станом на 13.04.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 14 977,20 грн., а саме: - заборгованість за кредитом 8 400,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 25,20 гривень; - заборгованість по комісії 2 352,00 гривень; - заборгованість по штрафам 4 200,00 гривень.

Позивач просить стягнути на його користь з відповідача загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1473-5455 від 19.11.2024 р. в розмірі 14 977,20 грн. та судові витрати, справу розглянути в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвалою суду від 15.06.2026 року відкрито провадження у справі та постановлено здійснювати її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Копію ухвали про відкриття провадження разом із копією позовної заяви та доданими до неї документами направлено учасникам справи.

Відповідачу було встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву, а позивачу строк для подання відповіді на відзив, у разі його надходження.

У встановлений судом строк відзив на позовну заяву не надійшов.

Відповідно до частини п`ятої статті 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, якщо від сторін не надходило клопотань про інше.

Клопотань про розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходило.

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно й об`єктивно з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення сторін, оцінивши наявні у справі докази відповідно до вимог статей 7682, 89 ЦПК України, суд дійшов таких висновків.

19.11.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання кредиту №1473-5455 продукту «CREDOS» згідно умов якого Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику Кредит на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1. Кредитного договору).

Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 8400.00 (вісім тисяч чотириста цілих, нуль сотих) гривень. Дата надання/видачі кредиту: 19.11.2024 (пункти 4.1., 4.2. Кредитного договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом, зазначена у пункті 4.10 Договору, не може бути збільшена Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту) (п. 4.7. Кредитного договору).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за процентною ставкою 0,01% (нуль цілих одна сота процента) (п. 4.10 Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.11. Кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 28.00 % (двадцять вісім цілих, нуль сотих відсотки (-ів)) від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Згідно з п. 4.13. Кредитного договору строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику: 30 (тридцять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 18.12.2024 року.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 3433,31 (три тисячі чотириста тридцять три цілих, тридцять одна сота) процентів. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 0,943% (нуль цілих, дев`ятсот сорок три тисячних) процентів (пункти 4.14., 4.16. Кредитного договору).

Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умов Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Цей Договір набирає чинності з моменту його укладення. Строк дії Договору визначається у наступному порядку (за виключенням п. 11.16 Договору, який діє протягом передбаченого у зазначеному пункті строку): у разі відсутності у Позичальника заборгованості після закінчення Строку кредитування Договір припиняє свою дію протягом наступної доби, після дати повернення (виплати) Кредиту, передбаченої п. 4.13. Договору, але у будь-якому випадку не пізніше 24 (двадцять четвертої) години такої наступної доби; у разі наявності у Позичальника після закінчення Строку кредитування заборгованості зі сплати суми неповерненого Кредиту, комісії за видачу Кредиту або процентів за користування Кредитом Договір діє до дати (включно), у яку Позичальником буде належним чином виконано зазначені грошові зобов`язання за цим Договором; у разі припинення Договору у випадку, передбаченому п. 11.3 Договору Договір діє до моменту автоматичного припинення Договору в ІКС Кредитодавця протягом наступної доби після дострокового виконання Позичальником грошових зобов`язань у повному обсязі перед Кредитодавцем за цим Договором, але у будь-якому випадку не пізніше 24 (двадцять четвертої) години такої наступної доби.

Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункти 11.1, 11.19. Кредитного договору).

Зазначені обставини підтверджуються паперовою копією договору про надання кредиту № 1473-5455 продукту «CREDOS» від 19.11.2024, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А4027.

Позивач видав відповідачу кредитні кошти, передбачені умовами кредитного договору на картковий рахунок, вказаний в Кредитному договорі, через систему платежів LIQPAY АТ КБ «ПРИВАТБАНК», що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 19.11.2024 (ID операції: 2549174696, Order ID: 275e5862-d739-4e94-9da1-67e6e3f2eb3f).

У зв`язку з порушенням відповідачем вищезазначених умов Кредитного договору станом на 13.04.2026 розмір заборгованості відповідача перед позивачем становить 14977,20 грн., в тому числі: - 8400,00 грн. основний борг; - 25,20 грн. залишок відсотків; - 2352,00 грн. залишок комісій; - 4200,00 грн. залишок штрафів, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором 1473-5455 від 19.11.2024, станом на 13.04.2026.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином та у встановлений строк відповідно до умов договору і вимог закону, а невиконання або неналежне виконання є його порушенням.

За змістом ч. 1 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає правові засади укладення електронних правочинів. Відповідно до ст. 3 цього Закону електронний договір є домовленістю сторін, оформленою в електронній формі.

За правилами ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом направлення однією стороною пропозиції (оферти) та її прийняття (акцепту) другою стороною, у тому числі шляхом заповнення електронної форми або вчинення дій, які однозначно свідчать про прийняття пропозиції.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин може бути підписаний, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження факту укладення кредитного договору, надання відповідачу кредитних коштів та порушення останнім умов договору, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Щодо правомірності нарахування комісії за видачу кредиту суд зазначає таке.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» комісії, пов`язані з наданням кредиту, прямо віднесені законом до допустимих складових загальної вартості кредиту.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) підтвердила, що законом безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у договорі комісію, пов`язану з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту (п. 31.1631.18 постанови). Водночас нікчемними за ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 цього Закону ВП ВС визнала лише умови про оплатність інформації про стан заборгованості, яку споживач вимагає не частіше одного разу на місяць, оскільки таке інформування має надаватись безоплатно (п. 31.29, 32.8 постанови).

Ця правова позиція стосується виключно періодичної плати за обслуговування, що підміняє собою безоплатне інформування споживача, і не поширюється на одноразову комісію за факт видачі кредиту, яка не пов`язана з наданням інформаційних послуг.

Судом встановлено, що спірна комісія має одноразовий характер, інформацію про неї доведено до позивача у паспорті споживчого кредиту до укладення договору (ст. 9, п. 9 ч. 1 ст. 12 Закону), а сукупне навантаження за договором не перевищує граничного розміру денної процентної ставки, встановленого ч. 5 ст. 8 Закону, що виключає ознаки обходу цього обмеження та нечесної підприємницької практики (ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів»).

За таких обставин умова договору щодо стягнення одноразової комісії за видачу кредиту відповідає вимогам ст. 6, 627, 628, 1054 ЦК України та п. 4 ч. 1 ст. 1, ч. 2, 5 ст. 8, ст. 9, 12 Закону України «Про споживче кредитування», є законною, а підстави для визнання її недійсною/нікчемною відсутні.

Разом із тим, позовні вимоги в частині стягнення штрафів, нарахованих у сумі 4200,00 грн., задоволенню не підлягають.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного чи надзвичайного стану та протягом тридцяти днів після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за кредитним договором позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Воєнний стан в Україні введено з 24 лютого 2022 року та на час розгляду справи його дію продовжено. Оскільки заявлені до стягнення штрафи нараховані за період дії воєнного стану, відповідач відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України звільняється від обов`язку їх сплати, а тому підстав для стягнення штрафів немає.

Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитом 8 400,00 грн., заборгованість за нарахованими процентами 25,20 грн. та заборгованість по комісії 2352,00 грн., а всього 10 777,20 грн. В стягненні заборгованості за штрафами, що згідно з наданим позивачем розрахунком складає 4200,00 грн., суд відмовляє.

Отже, позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає частковому задоволенню.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат між сторонами суд вважає за можливе зазначити наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог, суд стягує з відповідача судовий збір у розмірі 1915,86 грн. (пропорційно до суми задоволених позовних вимог 71,96%).

На підставі викладеного та керуючись статтями 10, 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, статтями 526, 549, 610, 612, 1049-1054 ЦК України, суд,

в и р і ш и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1473-5455 від 19.11.2024 в розмірі 10 777,20 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сплачену суму судового збору в розмірі 1915,86 грн.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, банківські реквізити: рахунок НОМЕР_1 в АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478.

Відповідач ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Є. О. Никифоров