Decision № 111365500, 06.06.2023, Dunaivtsi District Court of Khmelnytskyi Oblast

Справа № 674/520/23

Провадження № 2/674/266/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

06 червня 2023 року м.Дунаївці

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючої судді Шафікової Ю. Е.,

за участю секретаря Проценко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Дунаївці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК», представник позивача Гребенюк Олександр Сергійович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просив стягнути з останньої на свою користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 27.09.2010 року в розмірі 61034 грн. 55 коп. та судові витрати в розмірі 2684 грн.

В обґрунтування позову посилалося на те, що 27 вересня 2010 року між відповідачкою та Акціонерним товариством Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» шляхом підписання анкети-заяви укладено кредитний договір, відповідно до якого ОСОБА_1 , отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Отримуючи кредит, відповідачка ознайомилася та погодилася з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Тарифами банку, які розміщені на сайті www.privatbank.ua.

Банком відповідно до виявленого бажання, відповідачці було відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитку картку (номери та строк дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки, що додаються). У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 75000,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.2.1.1.2.3 договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 13 березня 2023 року заборгованість відповідачки становить 61034 грн. 55 коп., з яких: 52272 грн. 09 коп. заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 8762 грн. 46 коп. заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою суду від 10 квітня 2023 року відкрито провадження в справі за правилами спрощеного провадження з викликом сторін.

Представник позивача Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» в судове засідання не з`явився, до суду надав клопотання в якому просив розглянути справу у його відсутність, підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, хоча про час та місце розгляду справи була повідомлена своєчасно та належним чином, не скористалася своїм процесуальним правом та не направила суду відзив на позовну заяву, а тому суд в порядкуст. 280 ЦПК України, вважає, що справу слід вирішити на підставі наявних у ній доказів та постановити заочне рішення.

Відтак, суд розглядає справу відповідно до ч. 4ст. 223 ЦПК Українизаочно, оскільки проти цього не заперечує позивач.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, судом у відповідності до ч.

2 ст.247ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши фактичні обставини

справи, на яких ґрунтується позовна заява, об`єктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, вважає що позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Статтею 1054 ЦК Українипередбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч. 1ст. 1055 ЦК Україникредитний договір укладається в письмовій формі.

Відповідно до ч. 1, 2 ст.207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Судом встановлено, що відповідачка звернулася до Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву від 27.09.2010 року, згідно якої отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

У анкеті-заяві зазначено, що відповідачка ознайомлена та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які отримала шляхом роздруківки з офіційного сайту ПриватБанку.

До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна contract», «Універсальна gold» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua/terms/.

За змістомстатті 634 ЦК Українидоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договору отримання банківських послуг, розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Договірні правовідносини, що виникають між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг регулюються також Законом України «Про захист прав споживачів» .

Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбулиЗакону України від 22 листопада 1996 року №543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань»від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертоїстатті 42 Конституції Україниучасть у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно- правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

З урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, суд зауважує, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору.

Додані допозовної заявиВитяг зТарифів таУмов таправил наданнябанківських послугне міститьпідпису відповідачки,а отжедоказів ознайомленнявідповідачки ззазначеними документами.Судвважає,що вданому випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила частини першоїстатті 634 ЦК України, оскільки Тарифи обслуговування кредитної картки та Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» з часу виникнення спірних правовідносин (01.01.2013 ) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (06.03.2023), тобто кредитор міг додати до позовної заяви «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи» у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

За змістом наданогобанком розрахунку,заборгованість ОСОБА_1 за кредитнимдоговором №б/нвід 27.09.2010року станомна 13березня 2023 року заборгованість відповідача становить 61034 грн. 55 коп., з яких: 52272 грн. 09 коп. заборгованість за тілом кредиту; в тому числі 8762 грн. 46 коп. заборгованість за простроченими відсотками.

Згідно зі статтею 1049ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. ст. 526, 529 ч. 1 ЦПК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1ст. 625 ЦК Україниборжник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, відповідачка відповідно до статей 1054, 627ЦК України добровільно взяла на себе відповідні зобов`язання.

Крім того, з виписки руху коштів за рахунком вбачається, що ОСОБА_1 отримала та використовувала кредитні кошти.

Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вольного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.

Дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачці кредиту, користування ним кредитними коштами, що доведено відповідними розрахунками, враховано, що зазначені докази відповідачем не спростовано.

З огляду на викладене та враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачкою кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, а також вимоги частини другоїстатті 530 ЦК Україниза змістомякої,якщо строк(термін)виконання боржникомобов`язкувизначений моментомпред`явленнявимоги,кредитор маєправо вимагатийого виконанняв будь-якийчас,що свідчитьпро порушенняйого прав,суд вважає,що позивачвправі вимагатизахисту своїхправ черезсуд -шляхом зобов`язаннявиконати боржникомобов`язкуз поверненняфактично отриманоїсуми кредитнихкоштів,а томупозовні вимогиАТ КБ«ПриватБанк» вчастині стягненнякредитних коштівв сумі52272 грн.09коп(заборгованість за тілом кредиту) підлягають задоволенню.

Стосовно вимоги позивача про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за простроченими відсотками слід зазначити наступне.

За змістомстатті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першоїстатті 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 27 вересня 2010 року, посилається на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в як невід`ємні частини спірного договору.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 р. у справі №342/180/17-ц встановила, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідачки, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Положення ч. 1ст. 13 ЦПК України, якими визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цьогоКодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. 1ст. 76 ЦПК Українидоказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

На підставівикладеного,з врахуваннямтого,що доданідо позовноїзаяви Витягз Тарифівобслуговування кредитнихкарт таВитяг зУмов таправил наданнябанківських послугне підписанівідповідачкою,суд дійшоввисновку провідсутність підставдля стягненняз відповідачки8762 грн.46коп.заборгованості за простроченими відсотками, оскільки вказаний доказ не підтверджує обставин, які мають значення для вирішення справи, а саме ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштам .

В ч. 1ст. 141 ЦПК Українипередбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як вбачається із матеріалів справи, позивачем при поданні позовної заяви сплачений судовий збір в сумі 2684 грн.

Оскільки позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, то понесені судові витрати за подання позовної заяви відповідно до частини першоїстатті 141 ЦПК Українипідлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 2298 грн. 57 коп.

Керуючись ст. ст.12,13,77-81,141,263-265,268, 280 -282 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК», представник позивача Гребенюк Олександр Сергійович до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстрованої АДРЕСА_1 ,реєстраційний номероблікової карткиплатника податків НОМЕР_1 )на користьАкціонерноготовариства КомерційнийБанк «ПриватБанк»(01001,м.Київ,вул.Грушевського,буд.1Д,код ЄДРПОУ14360570)заборгованість покредитномудоговору №б/нвід 27.09.2010року врозмірі 52272(п`ятдесятдві тисячідвісті сімдесятдві)грн.09коп.,та понесенівитрати посплаті судовогозбору всумі 2298(дві тисячі двісті дев`яносто вісім) грн. 57 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне тоовариство Комерційний Банк «ПриватБанк»: місце знаходження юридичної особи: м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1 ,реєстраційний номероблікової карткиплатника податків НОМЕР_1 ,зареєстроване місцепроживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Ю. Е. Шафікова