Решение № 141259894, 05.11.2026, Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/8016/26

Провадження № 2/750/3910/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 листопада 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі:

головуючого судді Крапивного Б.В.,

за участю секретаря Буглака А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

У липні 2026 року АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 11.02.2024 в розмірі 52096,77 грн та понесених судових витрат.

Позов обґрунтовано тим, що 11.02.2024 ОСОБА_1 приєдналась до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», підписавши відповідну заяву. Того ж дня відповідачу відкрито поточний рахунок, видано платіжну картку та встановлено кредитний ліміт зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80% річних на суму залишку заборгованості. АТ «А-БАНК» за цим договором кредитування виконало свої зобов`язання у повному обсязі та надало відповідачу кредит, однак, відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконувала, у зв`язку із чим виникла заборгованість в сумі 52096,77 грн, із яких: 37585,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 14049,19 грн заборгованість за відсотками; 462,41 грн заборгованість за пенею. Окрім того, позивачем заявлено вимогу щодо стягнення з відповідача понесених витрат по сплаті судового збору.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 29.07.2026 позовну заяву залишено без руху.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 04.08.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 05.10.2026.

05.10.2026 розгляд справи відкладено на 04.11.2026 у зв`язку з неявкою відповідача; у позовній заяві представник позивача просив розгляд справи проводити без участі представника позивача, зазначивши, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

04.11.2026 сторони повторно не з`явились; відповідач про час і місце розгляду справи повідомлена в установленому законом порядку, про причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала.

Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. За таких обставин, підстави для відкладення розгляду справи відсутні.

За згодою позивача суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи, відповідно до ст.ст. 280, 281 ЦПК України.

На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

11.02.2024 ОСОБА_1 приєдналась до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», особисто підписавши анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».

Того ж дня ОСОБА_1 підписала заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої останній відкрито банківський рахунок № НОМЕР_1 , видано платіжну картку та надано кредит шляхом встановлення на цьому картковому рахунку кредитного ліміту.

За рахунком, що відкривається згідно з цією Заявою, можуть здійснюватися операції: внесення/зняття коштів на/з рахунку/картки (готівковим або безготівковим шляхом) через каси та термінали самообслуговування; перекази з поточного рахунку/картки на інші рахунки/картки в банку та на рахунки/картки в інших банках України; перекази з поточного рахунку на рахунки фізичних та юридичних осіб у закордонних банках; розрахунки карткою (безготівкові розрахунки карткою) в торгово-сервісній мережі України та за кордоном, включно з інтернет-магазинами; інші платіжні операції, передбачені договором. За надання платіжних послуг, також інших послуг передбачених договором стягується плата згідно з тарифами банку. За операціями за рахунком встановлені ліміти відповідно до Додатку 1 до цієї Заяви. Окремі/додаткові ліміти та/або обмеження за платіжними операціями за карткою/рахунком можуть бути встановлені/змінені відповідно до вимог Національного банку України, Міжнародних платіжних систем Мastercard/VISA або банком. Списання банком коштів з рахунку здійснюється на підставі платіжних інструкцій встановлених форм, при виконанні кредитового переказу, дебетового переказу коштів за згодою клієнта, а також згідно з дебетовим переказом коштів без згоди клієнта в порядку та на умовах передбачених договором або законодавством України. Надаючи банку платіжну інструкцію клієнт підтверджує свою згоду з умовами договору та погоджується з виконанням банком операції передбаченої платіжною інструкцією. Клієнт несе відповідальність за достовірність змісту оформленої ним платіжної інструкції, а також за повноту і своєчасність сплати клієнтом податків, зборів/страхових внесків (обов`язкових платежів). У разі відмови в прийнятті наданої клієнтом платіжної інструкції банк відповідно до вимог законодавства та договору повідомляє про це клієнта із зазначенням причини відмови та посиланням на норми законодавства України (за наявності). Клієнт має право у будь-який час до списання коштів з рахунку або настання дати валютування платіжної інструкції відкликати з банку згоду на виконання платіжної операції, шляхом подання до банку відповідного розпорядження, складеного за формою банку (п. 2 вказаної заяви).

Кредитний ліміт згідно з Заявою ОСОБА_1 надано на наступних умовах: сума/ліміт кредиту від 1000 грн до 200000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці на кредит); строк кредитування 240 місяців; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду процентна ставка 3,4% на місяць; при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка в розмірі 6,8% у місяць яка нараховується на суму загальної заборгованості; штрафи за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків 50 грн, 100 грн та 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості, в залежності від умов несвоєчасного погашення кредиту.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» та Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 11.02.2024 підписано відповідачем цифровим власноручним підписом у мобільному додатку банку; в укладеному договорі сторонами визначено розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування. Таким чином, сторонами дотримано вимоги щодо форми такого договору, досягнуто згоди щодо істотних умов договору кредитування.

З огляду на викладене, 11.02.2024 внаслідок укладення вказаного кредитного договору між позивачем та відповідачем виникло кредитне правовідношення, за яким АТ «А-БАНК» зобов`язалося надати кредит ОСОБА_1 , а остання зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти на визначених у договорі умовах.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

З наданої позивачем виписки по банківському рахунку відповідача від 21.07.2026 № НОМЕР_1 встановлено, що відповідач користувалася кредитними коштами, маючи заборгованість, яку періодично сплачувала. Отже, позивач виконав своє зобов`язання за вказаним кредитним договором, надавши в розпорядження ОСОБА_1 кредитні кошти.

Згідно з позовною заявою та за результатами дослідження розрахунку заборгованості за кредитним договором від 11.02.2024 судом встановлено, що ОСОБА_1 свої зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів своєчасно не виконала, допустивши прострочення грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Таким чином, встановлено факт порушення ОСОБА_1 свого зобов`язання з повернення заборгованості за кредитним договором.

Щодо вимоги про відшкодування заборгованості за кредитним договором, суд звертає увагу на такі правові норми й фактичні обставини.

За змістом ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (зокрема, сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ч. 3 ст. 509 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 629 ЦПК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Водночас у зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за вказаним договором кредиту, останній нараховано заборгованість у сумі 52096,77 грн, із яких: 37585,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 14049,19 грн заборгованість за відсотками; 462,41 грн заборгованість за штрафами (хоча у позовній заяві зазначено про заборгованість за пенею). Вказана заборгованість є предметом позову.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною; тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Згідно з ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС денна процентна ставка; ЗВСК загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК загальний розмір кредиту; t строк кредитування у днях.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Умови кредитного договору від 11.02.2024, укладеного між позивачем та відповідачем, цілком відповідають зазначеним вище законодавчим обмеженням; розрахунок заборгованості за цим кредитним договором в частині нарахування відсотків за користування кредитними коштами здійснено правильно, з урахуванням строку кредитного договору та його умов.

Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості за договором №б/н від 11.02.2024, укладеного між АТ «А-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 21.07.2026, загальний розмір заборгованості становить 52096.77 грн, з яких:

-загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 37585.17 грн;

-залишок заборгованості за тілом кредиту 37585.17 грн;

-залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) 0.00 грн;

-загальний залишок заборгованості за процентами 14049.19 грн;

-залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість 3949.17 грн;

-залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість 10100.02 грн;

-заборгованість за пенею штраф 462.41 грн.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (в редакції, що діяла з часу відкриття кредитного ліміту відповідачу та до 04.07.2018), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Аналогічна за змістом норма закріплена у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (в редакції, чинній на час судового розгляду).

Такі висновки викладені Верховним Судом у постановах: від 22.11.2023 у справі № 619/1384/21, від 17.12.2020 у справі № 278/2177/15, від 28.10.2020 у справі № 760/7792/14, від 16.09.2020 у справі № 200/5647/18.

Таким чином, саме виписка по картковому рахунку є належним і допустимими доказом, що підтверджує виконання позивачем умов договору в частині встановлення відповідачу кредитного ліміту та користування позивачем кредитними коштами.

Отже, нарахована ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором від 11.02.2024 за тілом кредиту в сумі 37585,17 грн та за процентами в розмірі 14049,19 грн є обґрунтованою, підтверджується випискою по картковому рахунку боржника, яку додано до позовної заяви.

Надаючи оцінку вимогам позивача щодо стягнення заборгованості за штрафом, суд зважає на таке.

Умовами кредитного договору передбачено стягнення з позичальника штрафів за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків (п. 10.2 заяви ОСОБА_1 про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).

Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Разом з тим, за змістом п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України у період дії в Україні воєнного стану у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення; неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який затверджено Законом України 2102-IX від 24.02.2022 «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні», введено воєнний стан строком на 30 діб, строк дії якого неодноразово продовжувався та який діє на цей час.

Отже, стягнення заборгованості за штрафами за кредитним договором від 11.02.2024 в період дії воєнного стану суперечить вимогам Закону, тому у задоволенні позовних вимог у цій частині слід відмовити.

Зважаючи на викладене, слід частково задовольнити вимоги позивача та стягнути з відповідача заборгованість, що утворилася внаслідок невиконання нею умов кредитного договору, в сумі 51634,36 грн, з яких 37585,17 грн заборгованість за тілом кредиту; 14049,19 грн заборгованість за відсотками.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, суд зважає на таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на часткове задоволення позову на суму 51634,36 грн, що становить 99,11% (51634,36 : 52096,77 ? 100%), з ОСОБА_1 на користь АТ «АКЦЕНТ-БАНК» слід стягнути 2638,70 грн (2662,40 грн ? 99,11%) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 279-282, 289, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість за кредитним договором від 11.02.2024 в сумі 51634,36 грн (п`ятдесят одну тисячу шістсот тридцять чотири гривні 36 коп.).

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» 2638,70 грн (дві тисячі шістсот тридцять вісім гривень 70 коп.) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених ЦПК України строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро; код ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Б.В. Крапивний