Решение № 141147982, 02.11.2026, Снігурівський районний суд Миколаївської області

Справа № 485/1583/26

Провадження №2/485/1006/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

02 листопада 2026 року м. Снігурівка

Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі

головуючої судді Бодрової О.П.,

за участю секретаря судового засідання Літвінової Д.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Снігурівка у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

установив:

Описова частина

Короткий зміст позовних вимог

У серпні 2026 року ТОВ «Свеа Фінанс» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 97 422,69 грн, а також понесені судові витрати.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 26 листопада 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Авентус Україна» було укладено кредитний договір № 8517761 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 11 700,00 грн шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом. За договором факторингу № 01.02-31/25 від 14.08.2025 ТОВ «Авентус Україна» відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «Свеа Фінанс». Відповідачем умови кредитного договору не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 31 473,00 грн, яка складається з: заборгованості за сумою кредиту 11 700,00 грн, заборгованості за відсотками 13 923,00 грн, заборгованості за пенею 5850,00 грн.

Крім того, 15 листопада 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» було укладено кредитний договір №1898640, відповідачу надано кредит у розмірі 3400,00 гривень, на умовах, визначених договором, який у подальшому було збільшено до 9200,00 грн. Товариство свої зобов`язання виконало належним чином, перерахувавши ОСОБА_1 кредитні кошти. 30.06.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» і ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу №01.02-18/25. ОСОБА_1 своїх зобов`язань належним чином не виконав, порушивши умови кредитного договору, в результаті чого виникла заборгованість за договором загальною сумою 32 537,19 грн, з яких: 9199,99 грн заборгованість по тілу кредиту, 18 737,20 грн заборгованість по відсотках, 4600,00 грн пеня.

Крім того, 06 грудня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Слон Кредит» було укладено кредитний договір № 1977770, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит у сумі 9000,00 грн шляхом перерахування коштів кредиту на платіжну картку із зобов`язання повернення та сплати процентів за користування кредитом. За договором факторингу № 01.02-17/25 від 27.06.2025 ТОВ «Слон Кредит» відступило право грошової вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «Свеа Фінанс». Відповідачем умови кредитного договору не виконані, кредитні кошти у встановлені договором строки не повернуті, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 33 412,50 грн, яка складається з: заборгованості за сумою кредиту 9000,00 грн, заборгованості за відсотками 19 912,50 грн, заборгованості за пенею 4500,00 грн.

Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь суму заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 97 422,69 грн та понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн.

Відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив.

Інші процесуальні дії у справі

Суддя Снігурівського районного суду Миколаївської області своєю ухвалою від 28 вересня 2026 року прийняла до розгляду позовну заяву та відкрила провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження /а.с.95/.

Позиції учасників справи

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, у позовній заяві просив суд про розгляд справи у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримав повністю, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про причини неявки до суду не повідомив. Виклик відповідача здійснено через оголошення опубліковане на веб-сайті суду на порталі Судова влада України.

За наявності умов, визначених у ч. 1 ст.280 ЦПК України, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.

Мотивувальна частина

Дослідивши матеріали справи і оцінивши докази, суд зазначає таке.

Суд встановив, що 26 листопада 2024 року між ТОВ «Авентус Україна» і ОСОБА_1 укладений договір про надання споживчого кредиту №8517761 /а.с.11-16/.

Укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний застосунок "CreditPlus" (за вибором Споживача). Ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет/Мобільний застосунок "CreditPlus", в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході(в т.ч через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення відповідно Пароля входу до Особистого кабінету/Мобільного застосунку "CreditPlus" та/або шляхом перевірки інших електронних даних, які вводить Споживач та які забезпечують Ідентифікацію в ІКС Товариства. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ Мобільного застосунку "CreditPlus" (п.1.1 Договору).

На підставі вказаного договору, відповідачу було надано кредит в сумі 11 700,00 грн (п.1.3. договору).

Відповідно до п.1.4. договору строк кредиту 360 днів.

Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору (п.1.5.1. договору).

Знижена процентна ставка 0,90 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 26.12.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п.1.5.2. договору).

Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в пп.1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку (п.1.5.3. договору).

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.2.1. Договору).

Зазначений договір був підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем): «С9490».

Кредитним Договором передбачено, що ТОВ «Авентус Україна» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення у спосіб, визначений частиною першою статті 25 Закону України «Про споживче кредитування», що забезпечить доведення до відома споживача такого факту (пп.3 п. 4.1 Договору).

Перерахування грошових коштів на рахунок позичальника підтверджено листом ТОВ «Пейтек» №20250818-1.1 від 18.08.2025 /зворот а.с.29/.

14.08.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-31/25, у відповідності до умов якого ТОВ «Авентус Україна» передав (відступив) ТОВ «Свеа Фінанс» за плату, а ТОВ «Свеа Фінанс» прийняв належні ТОВ «Авентус Україна» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників до цього договору /а.с.30-35/.

Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-31/25 від 14.08.2025, ТОВ «Свеа Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №8517761 від 26.11.2024 в сумі 31 473,00 грн, яка складається з: заборгованості за сумою кредиту 11 700,00 грн, заборгованості за відсотками 13 923,00 грн, заборгованості за пенею 5850,00 грн /а.с.34-35/.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №8517761 від 26.11.2024, заборгованість ОСОБА_1 не погашена та складає 31 473,00 грн, з яких: 11 700,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 13 923,00 грн - сума заборгованості за відсотками; 5850,00 грн сума заборгованості за пенею. Окрім того, враховано внесені ОСОБА_1 грошові кошти на погашення існуючої кредитної заборгованості /а.с.24-29/.

Крім того, 15 листопада 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» №1898640, за яким відповідачу надано кредит у розмірі 3400,00 грн, строком на 345 днів /а.с.36-38/.

Стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору (п.1.5.1. договору).

Знижена процентна ставка становить 0.85 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 08.12.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати, перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Також, Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку (п.1.5.2. договору).

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 (п.2.1. договору).

Договір укладено в електронній формі через інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) кредитора. Відповідач зареєструвався в ІТС, пройшов ідентифікацію та верифікацію (вказав ПІБ, паспортні дані, РНОКПП, реквізити картки), підтвердив номер телефону та акцептував умови договору шляхом введення одноразового ідентифікатора А703 15.11.2024 о 22:19:00, що відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та ст. 205, 207 ЦК України та ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». Підписання електронним підписом з одноразовим ідентифікатором підтверджує згоду відповідача з умовами договору.

Додаток №1 до договору №1898640 та сам договір містять детальні умови: суму кредиту 3400,00 грн, строк 345 днів, відсоткову ставку 1% щоденно, порядок повернення кредиту та сплати відсотків. Реальна річна процентна ставка 2571,50% річних. Загальна вартість кредиту 15 130,00 грн.

Паспорт споживчого кредиту, наданий позивачем, підтверджує відповідність умов договору вимогам законодавства про захист прав споживачів.

26 листопада 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» №1898640 від 15.11.2024 /а.с.40/.

Відповідно до п.1 додаткової угоди сторони домовились збільшити суму кредиту на 5800,00 грн. Таким чином сума кредиту (загальний розмір) складає 9200,00 грн.

Додаток №1 до договору №1898640, в редакції додаткової угоди від 26.11.2024, містять детальні умови: суму кредиту 3400,00 грн, 5800,00 грн, строк 345 днів, відсоткову ставку 1% щоденно, порядок повернення кредиту та сплати відсотків. Реальна річна процентна ставка 2553,13% річних. Загальна вартість кредиту 40 244,00 грн.

На виконання умов договору та додаткової угоди до нього товариство свої зобов`язання виконало належним чином, перерахувавши ОСОБА_1 кредитні кошти, що підтверджується копією листів ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20250701-968, №20250701-969 від 01.07.2025 /а.с.50/.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконав. Так, заборгованість ОСОБА_1 становить 32 537,19 грн, з яких: 9199,99 грн тіло кредиту, 18 737,20 грн проценти за користування, 4600,00 грн штрафні санкції. Окрім того, враховано внесені ОСОБА_1 грошові кошти на погашення існуючої кредитної заборгованості /а.с.47-49/.

30 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» і Товариством з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу №01.02-18/25, відповідно до якого Товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» відступило (передало) ТОВ «СВЕА ФІНАНС» права Вимоги, а ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло Правами Вимоги, що належали ТОВ «Селфі Кредит», і стало кредитором за Кредитними договорами, укладеними між ТОВ «Селфі Кредит» і Боржниками /а.с.51-57/.

Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-18/25 від 30 червня 2025 року, ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №1898640 від 15.11.2024 у сумі 32 537,19 грн, з яких: 9199,99 грн тіло кредиту, 18 737,20 грн проценти за користування, 4600,00 грн штрафні санкції /а.с.56-57/.

Крім того, 06 грудня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Слон Кредит» було укладено Договір про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний» № 1977770, відповідно до умов якого Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором /а.с.58-62/.

Згідно з п.1.3. Договору, сума кредиту (загальний розмір) складає: 9000 грн. Тип кредиту - кредит.

Згідно з п.1.4. Договору, строк кредиту 350 днів.

Згідно з п.1.5. Договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом. Стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 30 грудня 2024 року включно. Знижена процентна ставка 1,5% в день. Пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 31 грудня 2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

Згідно з п.2.1. Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Кредитний договір підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором Н024 06.12.2024 о 14:18:37 /а.с.61/.

06.12.2024 о 14:18:21 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту з інформацією про умови кредитування з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором Х833 /а.с.63/.

Перерахування грошових коштів на рахунок позичальника підтверджено листом ТОВ «Пейтек» №20250709-242 від 09.07.2025 /зворот а.с.74/.

27.06.2025 між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу № 01.02-17/25, у відповідності до умов якого ТОВ «Слон Кредит» передав (відступив) ТОВ «Свеа Фінанс» за плату, а ТОВ «Свеа Фінанс» прийняв належні ТОВ «Слон редит» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників до цього договору /а.с.75-80/.

Відповідно до Реєстру боржників в електронному вигляді до договору факторингу № 01.02-17/25 від 27.06.2025, ТОВ «Свеа Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №1977770 від 06.12.2024 в сумі 33 412,50 грн, яка складається з: заборгованості за сумою кредиту 9000,00 грн, заборгованості за відсотками 19 912,50 грн, заборгованості за пенею 4500,00 грн /а.с.79-80/.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №1977770 від 06.12.2024, заборгованість ОСОБА_1 не погашена та складає 33 412,50 грн, яка складається з: заборгованості за сумою кредиту 9000,00 грн, заборгованості за відсотками 19 912,50 грн, заборгованості за пенею 4500,00 грн /а.с.73-74/.

Норми права, використані судом

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (ст. 129 Конституції України).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Цивільне законодавство містить загальні умови виконання зобов`язання, що полягають у його виконанні належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина перша статті 526 ЦК України). Це правило є універсальним і підлягає застосуванню як до виконання договірних, так і не договірних зобов`язань.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Правовідносини, які виникли між сторонами по справі, регулюються нормами ЦК України, Закону України «Про споживчий кредит», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Згідно із ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до закону.

Згідно статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Пунктом 12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що одноразовий Ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 640 ЦК України, договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ст. 642 ЦК України).

При цьому, на виконання вимог ч.1 ст. 638 ЦК України сторони у вказаному договорі досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, в зв`язку з чим він в силу положень ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Із вказаних норм права та із аналізу письмових доказів вказаної цивільної справи можна дійти висновку, що сторони погодили умови кредитування.

Кредитні договори між ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Селфі Кредит», ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 були укладені в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що відповідає вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів» та не суперечить приписам ч.1 ст. 205, ст. 6, 207, 627-628, ч. 2 ст. 639 ЦК України.

Що стосується договору факторингу, суд зазначає наступне.

Згідно з пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до вимог статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Статтею 1079 ЦК України передбачено, що сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт.

Як роз`яснив Пленум Верховного Суду України у п. 7 постанови № 9 від 6 листопада 2009 року «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» правочин може бути визнаний недійсним лише з підстав, визначених законом, та із застосуванням наслідків недійсності, передбачених законом.

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним судом України в постанові від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цс15 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору.

В порушення вимог Закону, відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов`язань, в установлені строки заборгованої суми не повернув.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення тіла кредиту за кредитними договорами №8517761 від 26.11.2024 у розмірі 11 700,00 грн, №1898640 від 15.11.2024 у розмірі 9199,99 грн та №1977770 від 06.12.2024 у розмірі 9000,00 грн, у загальному розмірі 29 899,99 грн, підлягають до задоволення.

Щодо нарахування відсотків

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу частини другої статті 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу частини другої статті 1057 цього Кодексу.

Припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

Вказаних вище висновків Велика Палата Верховного Суду також дійшла у постановах від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (пункти 53, 54).

Відповідно до умов кредитних договорів №8517761 від 26.11.2024, №1898640 від 15.11.2024 та №1977770 від 06.12.2024 отримані відповідачем на його підставі кредити є споживчими.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначається Закону України «Про споживче кредитування».

Стаття 8 згаданого закону регулює питання реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача

Вищезазначену статтю було доповнено частиною п`ятою згідно з Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22 листопада 2023 року, якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Цим Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» також було доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24 грудня 2023 року, розмір денної процентної ставки за договорами про споживчий кредит з 25 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року (120 днів перехідного періоду) мають нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року (наступні 120 днів перехідного періоду) - не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року - не більше 1%.

Тому умови договорів про споживчий кредит кредитних договорів №8517761 від 26.11.2024, №1898640 від 15.11.2024 та №1977770 від 06.12.2024, мають відповідати вимогам частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження розміру денної процентної ставки з урахуванням приписів пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень цього закону.

Згідно із частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням правил закріплених в ст. 217 ЦК України, нікчемною буде лише та умова договору, в якій передбачено саме перевищення максимального розміру денної процентної ставки.

Вказане узгоджується з висновком Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладеним у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23, про те, що "Норма про максимальний розмір денної процентної ставки, яка передбачена Законом України № 3498-IX, є імперативною, оскільки в акті цивільного законодавства міститься пряма вказівка про неможливість сторін відступати від цього імперативного положення. Така вказівка виражається у словосполученні «не може перевищувати». Захист прав споживача реалізується через можливість заперечення проти умови, яка перевищує максимальний розмір денної процентної ставки, за допомогою заперечення ipso iure. Водночас нікчемність умови про перевищення максимального розміру денної процентної ставки суд зобов`язаний враховувати ex officio (за власною ініціативою) незалежно від того, чи було заявлене заперечення ipso iure".

Кваліфікація нікчемною умови про перевищення максимального розміру денної процентної ставки не зумовлює безоплатність фінансової послуги, оскільки застосовується правило щодо максимального розміру денної процентної ставки.

Так, відповідно до умов кредитного договору №8517761 від 26.11.2024, стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору (п.1.5.1. договору). Знижена процентна ставка 0,90 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 26.12.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою (п.1.5.2. договору). Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в пп.1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку (п.1.5.3. договору).

З 26.11.2024 по 25.12.2024 відсотки нараховані за зниженою процентною ставкою 0,90% в день: 11 700*0,90%*30 = 3159 грн, які було сплачено 25.12.2024.

З 27.12.2024 по 24.04.2025 відсотки нараховано за стандартною процентною ставкою 1% в день: 11 700*1%*119 = 13 923 грн.

Таким чином відсотки за кредитним договором №8517761 від 26.11.2024 нараховано відповідно до вимог чинного законодавства та підлягають до стягнення у розмірі 13 923,00 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №1898640 від 15.11.2024 та додаткової угоди до нього від 26.11.2024, стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору (п.1.5.1. договору). Знижена процентна ставка становить 0.85 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 08.12.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати, перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Також, Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку (п.1.5.2. договору).

З 15.11.2024 по 26.11.2024 відсотки нараховані за зниженою процентною ставкою 0,85% в день: 3400*0,85%*12 = 346,80 грн.

З 27.11.2024 по 07.12.2024 відсотки нараховані за зниженою процентною ставкою 0,85% в день: 9200*0,85%*11 = 860,20 грн.

Крім того, 09.12.2024 внесено 1299,00 грн на оплату відсотків.

З 09.12.2024 по 29.06.2025 відсотки нараховано за стандартною процентною ставкою 1% в день: 9199,99*1%*202 = 18 583,98 грн.

18 583,98 грн - 92 грн (сплачено) = 18 491,98 грн.

Таким чином відсотки за кредитним договором №1898640 від 15.11.2024 підлягають до стягнення частково у розмірі 18 491,98 грн.

Відповідно до умов кредитного договору №1977770 від 06.12.2024, згідно з п.1.5. Договору, за користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом. Стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 30 грудня 2024 року включно. Знижена процентна ставка 1,5% в день. Пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 31 грудня 2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

З урахуванням умов кредитного договору та вимог законодавства, відсотки за кредитним договором №1977770 від 06.12.2024 мають бути розраховані наступним чином.

З 06.12.2024 по 30.12.2024 за процентною ставкою 1% в день: 9000*1%*25 = 2250 грн.

З 31.12.2024 по 27.06.2025 за зниженою процентною ставкою 0,75% в день: 9000*0,75%*179 = 12 082,50 грн.

Сукупна заборгованість за відсотками по кредитному договору №1977770 від 06.12.2024 складає 14 332,50 грн (2250 грн + 12 082,50 грн).

Отже, загальна сума заборгованості за відсотками за кредитними договорами №8517761 від 26.11.2024, №1898640 від 15.11.2024 та №1977770 від 06.12.2024 яка підлягає до стягнення з ОСОБА_1 складає 46 747,48 грн (13 923,00 грн + 18 491,98 грн + 14 332,50 грн).

Щодо стягнення заборгованості за пенею

Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово зазначала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)).

Згідно з п.18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

У зв`язку з наведеним, відповідач звільняється від обов`язку її сплати на користь ТОВ «СВЕА ФІНАНС».

Таким чином, вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за пенею у розмірі 5850,00 грн за кредитним договором №8517761 від 26.11.2024, у розмірі 4600,00 грн за кредитним договором №1898640 від 15.11.2024, у розмірі 4500,00 грн за кредитним договором №1977770 від 06.12.2024, у загальному розмірі 14 950,00 грн, безпідставні та задоволенню не підлягають.

Щодо розподілу судових витрат

Частиною 1 ст.141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Розподіляючи судові витрати, суд враховує, що позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2662,40 грн, що підтверджується відповідним платіжним дорученням.

Суд дійшов висновку про стягнення на користь позивача 76 647,47 грн заборгованості за кредитними договорами, задовольнивши 78,67% позовних вимог.

Отже з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2094,51 грн.

Керуючись ст. 4, 13, 81, 141, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

ухвалив:

Задовольнити частково позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за кредитними договорами №8517761 від 26.11.2024, №1898640 від 15.11.2024 та №1977770 від 06.12.2024 у загальному розмірі 76 647,47 (сімдесят шість тисяч шістсот сорок сім гривень сорок сім копійок) грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2094,51 (дві тисячі дев`яносто чотири гривні п`ятдесят одна копійка) гривень.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду.

Повне рішення складено 02 листопада 2026 року.

Позивач:

Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», юридична адреса: 04070, м. Київ, вул.Іллінська, буд.8, код ЄДРПОУ 37616221.

Відповідач:

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , остання відома адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.П.Бодрова