Решение № 141124470, 14.10.2026, Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа №674/219/26

Номер провадження 2/676/2733/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ(заочне)

14 жовтня 2026 року Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Гунчак Б.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

представник позивача ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» 12.02.2026 року через систему «Електронний суд» звернувся в Дунаєвецький районний суд Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою Дунаєвецького районного суду Хмельницької області від 17.02.2026 року справу передано за підсудністю до Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області. В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказав, що 09.05.2024 року між ТОВ «Слон кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №1599102, за умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 3000,00 грн. на строк 359 днів і зобов`язався повернути його, а також сплатити проценти за користування кредитом, та виконати інші обов`язки, передбачені договором. ТОВ «Слон кредит» свої зобов`язання за кредитним договором виконало та надало відповідачу грошові кошти в обумовленому в договорі розмірі, однак відповідач свої зобов`язання по погашенню кредиту належним чином не виконав. 24.12.2024 року між ТОВ «Слон кредит» та ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» укладено договір факторингу № 24122024, згідно з яким право вимоги за договором №1599102 перейшло до позивача і станом на дату відступлення права вимоги заборгованість ОСОБА_1 складала 14 625,00 грн., з яких: 3000,00 грн. основний борг, 10125,00 грн. заборгованість за відсотками, 1500,00 грн. штрафні санкції. Позивач зазначає, що ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» скористалося свої правом здійснити донарахування сум, передбачених графіком платежів до кредитного договору з 25.12.2024 року по 04.05.2025 року, і тому заборгованість відповідача за відсотками за цей період становить 5895,00 грн. Станом на день звернення до суду заборгованість відповідача по кредитному договору перед позивачем не погашена, а тому позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за вказаним договором в розмірі 20520,00 грн., з яких: сума кредиту 3000,00 грн., заборгованість по відсоткам 10125,00 грн., 5895,00 грн. нараховані позивачем проценти за 131 календарний день,1500,00 грн. штрафні санкції, судовий збір та 10 000,00 грн. витрат на правову допомогу. Представник позивача у позові просив проводити розгляд справи у його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі, на підставі наявних в справі доказів, із винесенням заочного рішення по справі оскільки відносно цього не заперечив представник позивача в своїй заяві до суду.

Ухвалою суду від 17.04.2026 р. відкрито провадження у справі та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 30.06.2026 р. витребувано за клопотанням представника позивача докази які містять банківську таємницю.

Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

09.05.2024 року між ТОВ «Слон кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір №1599102 про надання споживчого кредиту по продукту «Комфортний», який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А409» (а.с. 64-68), відповідно до умов якого товариство надало споживачу в кредит грошові кошти в сумі 3000 грн. (п. 1.3), строком на 360 днів(по 08.06.2024 р.), з періодичністю платежів зі сплати процентів кожні 30 днів (п. 1.4), а споживач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.2).

За користування кредитом нараховуються проценти за стандартною процентною ставкою, яка становить 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору (п. 1.5.1). Відповідно до п. 1.5.2 Договору якщо ж споживач до 08.06.2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, то розмір процентів, що повинен сплатити споживач до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою 1,125%. Кошти кредиту надаються ТОВ «Слон кредит» у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 2.1).

Підписуючи договір відповідач підтвердив, що в чіткій та зрозумілій формі отримав інформацію, передбачену ч.2 ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» , а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно з ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про Захист персональних даних». Вказаний договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно ЗУ «Про електронну комерцію», що підтверджується підписаним електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідача в договорі кредитної лінії №1599102 від 09.05.2024 року, електронний підпис одноразового ідентифікатора «А409».

Відповідача ознайомлено з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача (а.с.68 на звороті), яку було підписано одноразовим ідентифікатором A409.

Відповідача ознайомлено з паспортом споживчого кредиту (а.с.70-71), яку було підписано одноразовим ідентифікатором Р606.

Копією листа ТОВ «Пейтек» від 15.01.2025 року № 20250115-2558 підтверджено успішне перерахування грошових коштів у розмірі 3000 грн. на картку клієнта № НОМЕР_1 від ТОВ «Слон Кредит» 09.05.2024 року. (а.с.61).Також надходження коштів 09.05.2024р. у розмірі 3000,00 грн. на рахунок відповідача підтверджується випискою АТ «Універсал банк» з карткового рахунку відповідача витребуваної судом за клопотанням представника позивача.

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ « Слон Кредит» (а.с.72) за договором №1599102 станом на 15.07.2025 року утворилась заборгованість у розмірі 14625,00 грн., яка складається з: 3000,00 грн. - тіло кредиту, 10125,00 грн. - проценти, 1500,00 грн. штраф/пеня.

24.12.2024 року між ТОВ «Слон кредит» та ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» укладено договір факторингу № 24122024, відповідно до умов якого ТОВ «Слон кредит» відступає (передає) ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» за плату, а ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» набуває права вимоги до боржників від ТОВ «Слон кредит».

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу від 24.12.2024 року від ТОВ «Слон кредит» до ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 20520,00 грн., з яких: 3000,00 грн. основний борг, 10125,00 грн. заборгованість за відсотками, 1500,00 грн. пеня. 5895,00 грн. нараховані позивачем проценти за 131 календарний день.

ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» донарахувало відповідачу відсотки за користування кредитом в сумі 4895,00 грн. за 3 календарних днів за період з 25.12.2024 р. по 04.05.2025 р. в межах строку кредитування (а.с.97-98).

На виконання ухвали суду від 30.06.2026 року, на адресу суду 08.07.2026 року надійшла відповідь АТ «Універсал Банк» з наданням інформації щодо руху грошових коштів по рахунку відповідача за період з 09.05.2024 року по 10.05.2024 року з змісту якої вбачається про зарахування 09.05.2024 року на картковий рахунок відповідача 3000,00 грн..

Судом здійснено запит до Державного реєстру фізичних осіб-платників податків про джерела та суми доходів, відповідь отримано 24.07.2026 року №3073019, про відсутність у відповідача джерела офіційного доходу за період з 2 кварталу 2025 року по 2 квартал 2026 року з якої видно, що відповідач на військовій службі не перебуває.

Згідно із ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України, встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Згідно із ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно із ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 2 ст.1056-1ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом згідно зі ст. 514 ЦПК України.

Відступлення права вимоги є одним із випадків заміни кредитора в зобов`язанні, яке відбувається на підставі правочину. Відступлення права вимоги не є окремим видом договору, це правочин, який опосередковує перехід права. Відступлення права вимоги може відбуватися, зокрема, внаслідок укладення договору: купівлі-продажу чи міни (частина третя статті 656 ЦК України); дарування (частина друга статті 718 ЦК України); факторингу (глава 73 ЦК України).

Відповідач з власної волі уклав кредитний договір на визначених умовах кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами.

Виходячи з принципу змагальності сторін, закріпленого статтею 12 ЦПК України доведення умов кредитування і наявності заборгованості є обов`язком позивача.

Відповідно зі ст.22 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів України», документами, які можуть підтвердити факт проведення розрахункових операцій, є такі види розрахункових документів, як платіжні доручення, платіжна вимога-доручення, розрахунковий чек, платіжна вимога та меморіальний ордер.

Відповідно до п.62 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Отже, підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, яке відповідає зазначеним вимогам та надане відповідно до вимог закону, є документом, який може бути доказом, і який суду необхідно оцінити відповідно до вимог цивільного процесуального закону при перевірці доводів про реальне виконання кредитного договору.

Аналогічна правова позиція викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц, від 26 травня 2021 року у справі № 204/2972/20, від 13 жовтня 2021 року у справі №209/3046/20, від 01 червня 2022 року у справі № 75/35/16-ц, від 04 вересня 2024 року у справі № 426/4264/19.

Так, до ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» відповідно до укладеного договору факторингу № 24122024 перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором №1599102 від 09.05.2024р. у розмірі 20520,00 грн.

Враховуючи те, що ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал» у встановленому законом порядку набуло право грошової вимоги за вказаним вище кредитним договором, а ОСОБА_1 прийняв умови та правила надання банківських послуг шляхом підписання їх електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора, однак в порушення умов цього кредитного договору не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а тому права кредитора порушені та підлягають захисту. Розмір заборгованості по кредитному договору підтверджено належними та допустимими доказами, розмір заборгованості не спростовано, а тому вимоги позивача в частині стягнення заборгованості по тілу кредиту підлягають до задоволення.

Що ж стосується позовних вимог позивача про стягнення з відповідача процентів за користування кредитом в сумі 10125,00 грн. та 5895,00 грн. донарахованих позивачем, то суд вважає, що зазначені вимоги підлягають до часткового задоволення.

При цьому, на переконання суду, наданий розрахунок заборгованості не відповідає положенням Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року і яким доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Згідно з п 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (до 22 квітня 2024 року); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (до 21 серпня 2024 року).

З врахуванням того що кредитний договір було укладено 09.05.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», вказані норми повинні бути враховані під час укладення договору.

Таким чином, починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року - не більше 1,5%, з 21 серпня 2024 року - не більше 1%.

Відтак, умова укладеного між сторонами договору щодо встановлення процентної ставки у розмірі 1,50 % після 09 травня 2024 року у порядку ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» не відповідає вимогам закону.

Враховуючи вказані обставини розмір процентів слід рахувати наступним чином: з 09.05.2024 по 20.08.2024 з урахуванням процентної ставки 1,5% в день, що становить з врахуванням первинного кредитора 4050 грн. + 585,00 грн., з 21.08.2024 по 04.05.2025 року з урахуванням процентної ставки 1% в день, що становить 7710 грн ( 3000х1:100х257 днів).

Таким чином розмір відсотків за користування кредитом за весь період користування відповідно до п. 5 ст. 8 та п 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування». Закону «Про споживче кредитування», чинних в період нарахування відсотків - з 05.09.2024 року по 04.05.2025 року, складає 12345,00 грн. процентів(4635,00 грн. + 7710,00 грн. = 12 345,00 грн.).

На підставі ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору при подачі позову в розмірі 1990,96 грн.(15345,00 грн. х 2662,40 грн. : 20520,00 грн. = 1990,96 грн.).

Згідно п.2 ч.2 ст.137 ЦПК України з результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат розмір сум, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої дороги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних виплат.

Відповідно до договору про надання правової допомоги №10/12-2024 від 10.12.2024 року, копією свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю від 18.09.2020 року, ордером, розмір витрат позивача на правничу допомогу адвоката становить 10 000,00 грн.

Відповідачем в заяві по справі не заявлено клопотання про зменшення витрат на правову допомогу, тому суд приходить до висновку про стягнення суми про надання правової допомоги пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 7478,07 грн.( 15345,00 грн. х 10000,00 грн. : 20520,00 грн. = 7478,07 грн..

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 525, 526, 533, 610-612, 625, 629, 1046, 1048-1050, 1054 ч.1 ЦК України, ст. ст. 3, 11-13 «Про електронну комерцію», ст. ст. 4, 12, 13, 81, 128, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд

ухвалив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Капітал» (код ЄДРПОУ 44559822, місцезнаходження: 03045, місто Київ, вул.Набережно-Корчуватська, 27, приміщення 2): заборгованість за Договором № 1599102 від 09.05.2024 р. в розмірі 15 345,00 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту 3 000,00 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом та донараховані проценти в сумі 12345,00 грн.; 1990,96 грн. судового збору, 7478,07 грн. витрат на правничу допомогу.

Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення виготовлено 21.10.2026 р.

Суддя Кам`янець-Подільського

міськрайонного суду Вдовичинський А.В.