Решение № 140306642, 02.10.2026, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/139/26

Провадження № 2/702/361/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.10.2026 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Барської Т.М.,

секретар судового засідання Карабань З. І.,

представник позивача, відповідач не з`явилися,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» з вимогами до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

19.02.2026 товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі по тексту також ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач, фактор), в інтересах якого діє представник Алієва Нурай, звернулось до суду з вимогою до відповідача ОСОБА_1 (далі по тексту також відповідач, позичальник, боржник) про стягнення заборгованості за кредитними договорами в загальній сумі 57162,93 грн. і сплаченого при подачі позову судового збору в розмірі 3328,00 грн.

В обґрунтування позову позивач зазначає, що 28.01.2025 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 уклали Договір кредитної лінії (Надійний) №8262667, за умовами якого відповідач отримала в користування 6250,00 грн., строком на 360 днів, з базовою процентною ставкою за користування кредитом 0,95% в день.

За умовами правочину кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів його електронного платіжного засобу, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Сторони погодили, що підписанням цього Договору відповідач підтверджує, що ознайомився на сайті кредитодавця https://clickcredit.ua/informaciyа з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, яка передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України, а також погодився, що до моменту підписання договору вивчив його умови та правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «clickcredit», що розміщені на веб-сайті https://clickeredit.ua/informaciya, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору їй зрозумілі.

Представник позивача вказує, що Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення Договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення правочину.

Представник позивача стверджує, що Договір укладений шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти правочин в електронній формі та його підписання сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Поряд з цим, представник позивача зазначає, що право вимоги до відповідача у нього виникло згідно з укладеним 27.03.2025 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» Договором факторингу №27/03/25, за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Посилаючись на доданий до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025 Реєстр боржників №9 від 28.01.2025, представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» вважає, що до останнього перейшло право грошової вимоги до відповідача за Договором позики №8262667 в сумі 24231,88 грн., з яких 6250,00 грн. борг за основним зобов`язанням, 5481,88 грн. заборгованість за відсотками і 12500,00 грн. неустойки.

04.09.2024 між ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір №00-9949957.

Договір підписаний електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчать п.2 та п.9 Кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

За умовами цього Договору кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених правочином, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ними та виконати інші обов`язки, передбачені Кредитним договором.

Підписанням Договору позичальник підтвердила, що їй в чіткій та зрозумілій формі надано актуальну та достовірну інформацію, передбачену статтею 9 закону України «Про споживче кредитування», а також інформацію про фінансову послугу та кредитодавця у визначеному законодавством обсязі, достатньому для прийняття свідомого рішення про отримання такої послуги або про відмову від її отримання та ознайомлена з правилами надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Макс кредит», повністю їх розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, повний текст яких розміщений на сайті кредитодавця.

14.08.2025 між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений Договір факторингу №14082025-МК/ЄАПБ, відповідно до умов якого ТОВ «Макс Кредит» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Позивач стверджує, що за Договором факторингу №14082025-МК/ЄАПБ він набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором №00-9949957 в сумі 7367,20 гривень, у тому числі 4800,00 грн. борг за основним зобов`язанням, 1767,20 грн. сума нарахованих відсотків, 800,00 грн штрафні санкції.

22.02.2025 ТОВ «Лінеура Україна» та відповідач ОСОБА_1 уклали Кредитний договір №5334671, за умовами якого відповідачу 22.02.2025 надано у власніть на умовах повернення 7000,00 грн., строком на 360 днів і з процентною ставкою 0,95% за день за користування кредитом в межах строку кредитування.

Укладання Кредитного договору здійснене сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечений позичальнику через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація позичальника здійснюється при її вході в особистий кабінет, шляхом перевірки кредитодавцем правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого на номер мобільного телефону позичальника, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Позивач зазначає, що за умовами правочину кредит надається у безготівковій формі шляхом перерахування на платіжну картку позичальника, зазначену нею в особистому кабінеті.

25.09.2025 між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений Договір факторингу №25092025, відповідно до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

ТОВ «ФК «ЄАПБ» стверджує, що за цим Договором факторингу воно набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24231,88 грн., з яких 7000,00 грн. боргу за основним зобов`язанням, 14363,85 грн. заборгованості за процентами, 3500,00 грн. боргу за штрафами; 700,00 грн. комісія за надання видачу.

Посилаючись на невиконання відповідачем ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань та не повернення отриманих у платне користування грошових коштів, позивач просить захистити його порушене право у судовому порядку та стягнути з відповідача на свою користь борг в сумі 57162,93 грн., з яких:

за Договором № 8262667 від 28.01.2025 24231,88 грн., з яких 6250,00 грн. борг за основним зобов`язанням, 5481,88 грн. заборгованості за відсотками і 12500,00 грн. неустойки;

за Договором № 00-9949957 від 04.09.2024 7367,20 грн., з яких тіло кредиту 4800,00 грн., проценти за користування кредитом 1767,20 грн., штрафні санкції - 800,00 грн.;

за Договором № 5334671 від 22.02.2025 25 536,85 грн., з яких 7000,00 грн. борг за основним зобов`язанням; 14363,85 грн. заборгованості за процентами; 3500,00 грн. заборгованість за штрафами; 700,00 грн. - комісії за надання кредиту.

Також позивач просить стягнути з відповідача судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 3328,00 грн.

Ухвалою судді Монастирищенського районного суду Черкаської області від 23.02.2026 у справі відкрите спрощене позовне провадження з викликом сторін і відповідачу визначений термін на подання відзиву на заявлену вимогу.

04.08.2025 за ініціативи суду з банківської установи витребувані відомості про те, чи емітувався на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) електронний платіжний засіб - платіжна картка маска-картки № НОМЕР_2 , а також відомості про рух коштів по картковому рахунку - маска карти № НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), а також відомості про те, чи надходили 22.02.2025, 04.09.2024 та 28.01.2025 на цей рахунок грошові кошти в сумі 7000,00 грн., 4000,00 грн., та 6250,00 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився про дату, час та місце його проведення повідомлений у встановленому законом порядку, у позовній заяві та у заяві просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує повністю, просить суд ухвалити у справі заочне рішення, у випадку неявки у судове засідання відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена, судова повістка про виклик їй вручена 18.08.2026 (а.с.192).

18.03.2026 на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву ТОВ «ФК «ЄАПБ», у якому вона зазначає, що не отримувала копії позовної заяви та доданих до неї документів, а також не була поінформована про звернення позивача до суду.

В заперечення проти заявлених вимог відповідач стверджує, що заявлені позивачем вимоги не підтверджені належними і допустимими доказами, які б свідчили про укладення договорів, підтверджували факт реєстрації відповідача в ІТС кредитодавців, створення нею особистого кабінету, отримання повідомлень від первісних кредиторів, введення відповідачем одноразових ідентифікаторів, підписання договорів за допомогою одноразового ідентифікатора, а також отримання грошових коштів (а.с.113-117).

Крім цього, відповідач додала до відзиву копію військового квитка серії НОМЕР_3 ОСОБА_2 , відповідно до якого останній призваний на службу до ЗСУ у зв`язку з мобілізацією 19.09.2025, а також свідоцтво про шлюб від 08.02.2024 серії НОМЕР_4 , згідно з яким ОСОБА_2 та ОСОБА_3 зареєстрували шлюб, після чого дружині присвоєно прізвище ОСОБА_4 .

23.03.2026 через систему «Електронний суд» представником позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» подана відповідь на відзив ОСОБА_1 , в якій він, зокрема зазначає, що відзив відповідача є безпідставним та необґрунтованим і доводи представника позивача не спростовує. Представник позивача вказує, що кредитні договори між сторонами були укладені в електронній формі відповідно до вимог законодавства, з використанням одноразового ідентифікатора (смс-коду), який є аналогом електронного підпису та підтверджує волевиявлення відповідача.

Окрім цього, представник позивача зазначає, що факт перерахування кредитних коштів підтверджується відповідними електронними документами та інформаційними довідками, а також частковим погашенням заборгованості відповідачем, що свідчить про визнання нею боргу. У зв`язку з цим позивач просить суд задовольнити позовні вимоги та стягнути з відповідача заборгованість і судові витрати.

Відповідно до ч.1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Враховуючи, що передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення засідання судом не встановлено, розгляд справи за відсутності сторін на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову, продовжений.

Оскільки розгляд справи відбувається у відсутність сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши усі надані йому докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність - з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, керуючись законом, створивши при цьому учасникам справи всі необхідні умови для реалізації ними їхніх процесуальних прав та виконання обов`язків, виходив із такого.

Згідно зі ст.129 Конституції України, одним з основних принципів судочинства, є законність. Принцип законності визначається тим, що суд у своїй діяльності при вирішенні справ повинен правильно застосовувати норми матеріального права до взаємовідносин сторін.

Позивач, як сторона по справі, зобов`язаний довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог, відповідно до ст.81 ЦПК України.

Нормами ст.77 ЦПК України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

Подавши свої докази, сторони реалізували своє право на доказування і одночасно виконали обов`язок із доказування, оскільки ст.81 ЦПК закріплює правило, за яким кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Тобто, процесуальними нормами встановлено як право на участь у доказуванні, так і обов`язок із доказування обставини при невизнані них сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

У свою чергу суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість, керує ходом судового процесу; сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій; сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

Крім того, ч.2 ст.13 ЦПК України, яка регламентує диспозитивність цивільного судочинства, визначено, що збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до п.2.1. Договору кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025, що укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору.

Мета отримання кредиту - придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

За умовами п.2.2. Договору сума кредиту 6250,00 грн., строк кредитування/строк Договору 360 днів, розмір першого обов`язкового платежу 2859,38 грн.; період сплати мінімального обов`язкового платежу становить 30 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування кредитом упродовж 30 днів, мають бути сплачені в останній із 30 днів користування; дата повернення кредиту 22.01.2026; процентна ставка/день 0,95%, неустойка 312,50 грн./день

Згідно із п. 2.3.1 Договору денна процентна ставка/день 0.998%. Розрахунок денної процентної ставки, з урахуванням показників, визначених умовами договору, здійснюється за такою методикою: (загальні витрати за споживчим кредитом за весь строк дії договору: 22453,13 грн.) / (загальний розмір споживчого кредиту (сума Кредиту) 6250.00 грн.) / (строк дії договору 360 днів) х 100% = 0.998 відсотків в день.

Відповідно до п.2.9 Договору в дату повернення кредиту позичальник має повернути кредитодавцю останній мінімальний обов`язковий платіж в який входить сума отриманого кредиту, вказана в п. 2.2.1 Договору, та фактично нараховані проценти. у випадку користування позичальником кредитом впродовж усього строку кредитування, визначеного в п. 2.2.2 Договору без допущення порушення умов договору, сума до сплати позичальником в дату повернення кредиту становить 28703.13 грн.

Пунктами 9.5 п. 9.6 Договору сторони правочину обумовили, що за порушення кредитодавцем строків надання позичальнику кредиту, визначених Договором, позичальник має право стягнути з кредитодавця неустойку у вигляді пені за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15 відсотків від суми простроченого платежу.

А якщо позичальником не сплачено/сплачено не в повному обсязі перший обов`язковий платіж/мінімальний обов`язковий платіж (платежі), за Договором, нараховується неустойка у розмірі, визначеному п. 2.2. Договору, починаючи з першого дня прострочки та закінчуючи датою оплати несплаченого сплаченого не в повному обсязі першого обов`язкового платіжу/мінімального обов`язкового платежу (платежів) та неустойки.

Після оплати простроченого першого обов`язкового платежу та/або мінімального обов`язкового платежу (платежів) та неустойки у повному обсязі, подальше виконання зобов`язань позичальником здійснюється відповідно до умов Договору зі сплатою, після усунення порушень, мінімального обов`язкового платежу у строки, встановлені для сплати мінімального обов`язкового платежу підпунктом 2.2.4 п. 2.2. Договору. Неустойка нараховується з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» іншими актами законодавства.

Відповідно до п.10.5 цей Договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 Цивільного кодексу України.

Розділ 11 Договору містить відомості про номер електронного платіжного засобу НОМЕР_2 та про підписання позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором 330231 (а.с. 15).

Зі сторони кредитодавця Договір підписаний кваліфікованим електронним підписом 61kjHGV1mb, дата і час накладення якого підтверджене електронною позначкою часу 28.01.2025 16:57 (а.с.15).

Паспорт споживчого кредиту відповідає умовам кредитного договору та містить відомості про підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором 138803 (а.с.16-17).

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором №8262667 борг за правочином позивач обрахував з період з 28.01.2025 по 28.05.2025 і визначив його розмір в 24231,88 гривень, з яких 6250,00 грн. основного боргу, 5481,88 грн. боргу за процентами та 12500,00 грн. неустойка.

Розрахунок містить відомості про те, що на виконання взятих зобов`язань відповідач внесла на рахунок первісного кредитора 2780,63 грн., 1078,12 грн. з яких враховані на сплату комісії, а 1702,50 грн. відсотків (а.с.24-25).

ТОВ «ФК «Фінекспрес» повідомленням № КД-000097990/ТНПП від 26.12.2025 підтвердило прийняття платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» про перерахування 28.01.2025 грошових коштів в сумі 6250,00 грн., номер платежу с605d69f-65b1-480a-a950-c04b73ce38bd, отримувач Паньковець Ірина НОМЕР_2 (а.с. 33).

27.03.2025 ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», як клієнт, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактор, уклали Договір факторингу №27/03/25, за умовами якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав, до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (а.с.18-19).

Пунктом 1.2 Договору факторингу його сторони обумовили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання Акту прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (а.с.19 на звороті).

Додатковою угодою №6 від 25.07.2025 ТОВ «ФК«ЄАПБ» та «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» дійшли згоди щодо загальних сум прав вимоги, що відступається згідно Реєстру боржників №9 від 25.07.2025 та згідно Реєстру боржників №10 від 25.07.2025.

Згідно з Актом прийому-передачі Реєстру Боржників №9 від 25.07.2025 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передало, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло реєстр боржників в кількості 5538 (а.с.21).

У датованому 25.07.2025 витязі з Реєстру боржників № 9 до Договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025 вказаний боржник ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), номер Договору позики 8262667, сума заборгованості за основною сумою боргу 6250,00 грн, сума заборгованості за відсотками 5481,88 грн., сума заборгованості за неустойкою 12500,00 грн., сума заборгованості разом 24231,88 грн. (а.с.23).

Відповідно до інформації АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) в банку емітована карта № НОМЕР_5 (IBAN НОМЕР_6 ) і на цей рахунок 28.01.2025 зараховано 6250,00 гривень (FUIB Money Transfer,Visa Direct) (а.с.193,194).

Дослідженням паперової копії Договору кредитної лінії №00-9949957 (далі у тексті також Договір, Договір №00-9949957) суд встановив, що 04.09.2024 ТОВ «Макс Кредит» та відповідач ОСОБА_1 на умовах строковості, зворотності, платності уклали Договір кредитної лінії №00-9949957, згідно з п.1.2-1.5 якого сума ліміту кредитної лінії складає 4000.00 грн., строк кредитування 360 днів, позичальник зобов`язалася повернути кредит в останній день строку кредитування 30.08.2025 і сплатити проценти за користування коштами за процентною ставкою 0,94 % в день, яка застосовується в межах строку дії кредитної лінії (а.с.39-43).

Відповідно до п.1.6. Договору кредитодавець одноразово нараховує комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від суми кредиту, що складає 800.00 (вісімсот гривень нуль копійок) грн., яку позичальник зобов`язана сплатити на умовах, визначених пунктом 3.5 цього Договору.

Згідно з п.1.7.1. Договору денна процентна ставка за цим правочином при застосуванні стандартної процентної ставки з урахуванням комісії (у разі її наявності) дорівнює 1.00% (один цілих) та розраховується в процентах з використанням такої формули: ДПС = (ЗВCK/3PK)/t x 100% = (14336,00/4000.00)/360 х 100%, де ДПС - денна процентна Ставка. ЗВСК - загальні витрати за кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Пунктами 2.1 2.2 Договору визначено що для отримання кредиту, позичальник має зареєструватися на сайті кредитодавця https://lehko.credit та мати доступ до особистого кабінету. При здійсненні реєстрації, позичальнику необхідно пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту.

Ідентифікація/верифікація здійснюється у спосіб передбачений Постановою НБУ №107 від 28.07.2020 р. «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу» (із змінами та доповненнями) та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації позичальника: -отримання через Систему BankID НБУ ідентифікаційних даних;

Цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

За змістом п.2.8. Договору кредитодавець зобов`язаний надати кредит у дату його надання/видачі - 04 вересня 2024 р.

Кредит в сумі 4000.00 грн. перераховується кредитодавцем на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 .

Згідно з п.6.4. Договору у разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, сума кредиту за яким не перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, кредитодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 200,00 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 400,00 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 600,00 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 1200,00 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 1600,00 грн.; на п`ятдесятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 2000,00 грн.; на шістдесятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 2000,00 грн.

Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника 32438, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер її мобільного телефону.

Зі сторони кредитодавця Договір містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою час (а.с.43).

Додатком №1 до Договору про надання фінансового кредиту № 00-9949957 від 04.09.2024, що підписаний електронним підписом відповідача, сторони погодили графік платежів. Згідно з графіком платежів відповідач мала своїм обов`язком кожні 15 днів сплачувати по 564,00 грн. процентів. Суму кредиту відповідач мала повернути 30.08.2025. У цей же день відповідач мала своїм обов`язком також сплатити 564,00 грн. процентів та 800,00 грн. комісії(а.с.43 на звороті).

Паспорт споживчого кредиту відповідає умовам Кредитного договору та містить електронний підпис відповідача одноразовим ідентифікатором 51696 (а.с.44-45).

Відповідно до виготовленого первісним кредитором розрахунку заборгованості за Договором №00-9949957 заборгованість обрахована з період з 04.09.2024 по 14.08.2025 в сумі 6567,20 гривень, у тому числі 4800,00 грн. борг за основним зобов`язанням, 1767,20 грн. заборгованість за відсотками, 800,00 грн. заборгованість за нарахованими комісіями; 800,00 грн. штрафні санкції.

На виконання взятих зобов`язань за Договором відповідач сплатила 7592,00 грн., які первісний кредитор врахував як сплачені відсотки за користування кредитом.

За змістом довідки ТОВ «Макс Кредит» на рахунок позичальника № НОМЕР_2 успішно зараховані грошові кошти в сумі 4000,00 грн., номер транзакції 42543-10399-45094, дата здійснення переказу коштів 04.09.2024 о 09:23:59, отримувач ОСОБА_1 (а.с. 49).

Відповідно до інформації АТ КБ «ПРИВАТБАНК» на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) в банку емітована карта № НОМЕР_5 (IBAN НОМЕР_6 ) і на цей рахунок 04.09.2025 зараховано 4000,00 гривень (paywey1*tr4av. Visa Direkt) (а.с.197-199).

Згідно з копією Договору факторингу №14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025, що укладений між ТОВ «Макс Кредит», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, ТОВ «Макс Кредит» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Макс Кредит» права вимоги до боржників (а.с.50-51).

Пунктом 2.2 цього правочину обумовлено, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги до боржників відбувається в момент підписання сторонами паперового реєстру боржників за додатком №1 до цього Договору та акта прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно боргів та набуває відповідні права вимоги.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками паперовий реєстр боржників за додатком №1 до цього Договору та акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги відповідно до реєстру боржників та є невід`ємною частиною цього Договору.

Дослідженням Акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025, суд з`ясував, що 14.08.2025 клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників клієнта від 14.08.2025, складений за формою згідно із додатком №1 до Договору факторингу (а.с. 52).

Крім іншого, ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладаючи Договір факторингу №14082025-МК/ЄАПБ, взяло на себе обов`язок (п.4.2.2.) повідомити боржників про укладення цього правочину та про передачу персональних даних боржників.

Доказів надіслання такого повідомлення боржникам суду не надано.

Відповідно до датованого 14.08.2025 Витягу з реєстру боржників до Договору факторингу № 14082025-МК/ЄАПБ від 14.08.2025 фактор набув право вимоги до ОСОБА_1 за Договором № 00-9949957 в загальному розмірі 7367,20 грн., з яких 4800,00 грн. заборгованість за основним зобов`язанням, 1767,20 грн. заборгованість за відсотками, 800 грн. заборгованість за штрафами (а.с.54).

Дослідженням копії укладеного між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем ОСОБА_1 . Договору про надання коштів на умовах фінансового кредиту №5334671 від 22.02.2025 суд встановив, що за умовами п.1.2. цього правочину ТОВ «Лінеура Україна» надає позичальнику фінансовий кредит в розмірі 7000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним, в порядку і на умовах визначених Договором (а.с.60-72).

Метою отримання кредиту були споживчі (особисті) потреби позичальника (п.1.9) і надавався він строком на 360 днів (п.1.3.), 22.02.2025 або 23.02.2025.

Стандартна процента ставка становить 0,95% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредитування, вказаного в п. 1.3 цього Договору. Денна процентна ставка за цим Договором при застосуванні стандартної процентної ставки дорівнює 0,9778% (показник округлений до десятитисячних) та розрахована за формулою: ДПС = (ЗВCK/3PK)/t x 100% = (24 640,00/7 000,00)/360x100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях (п. 1.3 Договору).

Знижена процентна ставка становить 0,9025% за кожен день користування кредитом та застосовується якщо позичальник до 23.03.2025 (включно) сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове погашення кредиту, тоді він як учасник програми лояльності отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перерахований за зниженою процентною ставкою.

Пунктом 1.4. Договору сторони обумовили, що комісія за надання кредиту становить 700,00 гривень. Тип комісії - разова комісія, нараховується при наданні кредиту в дату надання кредиту та в дату надання додаткової суми кредиту (у разі укладання додаткового договору/угоди згідно з п. 1.2.1 Договору).

За умовами п.2.1. Договору №5334671 товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 .

Згідно з п.6.3. Договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання (прострочення виконання) позичальником своїх грошових зобов`язань за Договором кредитодавець має право нараховувати, а позичальник зобов`язаний на його вимогу сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 75% від суми невиконаного та/або неналежно виконаного зобов`язання на 2-й день кожного факту такого невиконання або неналежного виконання. Фактом невиконання та/або неналежного виконання грошових зобов`язань позичальником є не здійснення ним сплати або сплати не в повному обсязі чергового платежу та/або повернення суми кредиту в строки сплати платежів, встановлені договором (Графіком платежів новим графіком платежів).

Пунктом 7.1. Договору сторони обумовили, що внесення змін та доповнень до цього правочину оформлюється шляхом підписання сторонами додаткових договорів/угод.

Згідно з п.9.7.1. Договору цей правочин укладається шляхом направлення його тексту, підписаного з боку товариства електронним підписом, що створений шляхом накладення на договір аналогу власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства, що відтворені засобами електронного копіювання (за зразком, попередньо узгодженим сторонами в договорі про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів), в особистий кабінет/мобільний застосунок «Credit7» для ознайомлення та підписання.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання позичальником шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який формується автоматично на стороні кредитодавця для кожного разу використання, що направляється позичальнику на номер його мобільного телефону, повідомленим кредитодавцю.

Дослідженням Паспорту споживчого кредиту суд з`ясував, що він відповідає умовам кредитного договору та підписаний електронним підписом відповідача, відтвореним за допомогою одноразового ідентифікатора 51228 (а.с.73-75).

Повідомленням №1-3009 від 30.09.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» підтверджує вчинення переказу грошових коштів в сумі 7000,00 грн. 22.02.2025 09:39:08 на картку номер НОМЕР_5 , номер транзакції в системі iPay.ua - 660648689, призначення платежу: Зарахування 7000 грн на карту НОМЕР_2 (а.с. 76).

АТ КБ «ПриватБанк» на виконання ухвали суду про витребування доказів повідомив, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , в банку емітована картка № НОМЕР_7 (IBAN НОМЕР_8 ) і на цей рахунок 22.02.2025 зараховано 7000,00 гривень (Credit7_VYDACHA, Kyiv) (а.с.193, 195).

Розрахунок заборгованості за Кредитним договором № 5334671 від 22.02.2025 містить відомості про загальну суму заборгованості за кредитом в 25563,85 грн., з яких 7000,00 грн. борг за основним зобов`язанням; 14363,85 грн. заборгованості за процентами; 3500,00 грн. штраф; 700,00 грн. борг за комісією за надання кредиту. Відомості про сплату виконання відповідачем зобов`язань за Договором розрахунок не містить. За користування кредитом проценти нараховані з 22.02.2025 по 24.05.2025(а.с.77-80).

До суду позивач звернувся 19.02.2026 (а.с.2).

За умовами з Договору факторингу № 25092025 від 25.09.2025, що укладений між ТОВ «Лінеура Україна», як клієнтом, та ТОВ «ФК «ЄАПБ», як фактором, ТОВ «Лінеура Україна» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК«ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с.81-83).

Перехід права вимоги від клієнта до фактора відбувається після підписання сторонами правочину акту прийому передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п.1.2. розділу 1 Договору факторингу).

Складений і підписаний 25.09.2025 між ТОВ «Лінеура Україна», як клієнтом, та ТОВ «ФК«ЄАПБ», як фактором, Акт прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу №25092025 підтверджує, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2449, загальна сума заборгованості за реєстром боржників складає 36 565 332,94 грн. (а.с.84).

За змістом витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 25092025 від 25.09.2025 до позивача в особі ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за Договором № 5334671 від 22.02.2025 в сумі 24231,88 грн., з яких 7000,00 грн. борг за основним зобов`язанням; 14363,85 грн. боргу за процентами; 3500,00 грн. боргу за штрафами; 700,00 грн. комісії за надання кредиту (а.с.86).

Згідно з копією військового квитка серії НОМЕР_3 ОСОБА_2 призваний на військову службу під час загальної мобілізації 19.09.2025 на підставі Указу Президента України №65/2022(а.с.121-122).

З копії Свідоцтва про шлюб суд встановив, що 08.02.2024 зареєстрували шлюб громадяни ОСОБА_2 та ОСОБА_3 (а.с.123).

Випискою з ЄДРПОУ та свідоцтвом про державну реєстрацію підтверджується, що ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій (а.с. 34, 35).

Витягом з ЄДРПОУ та свідоцтвом про державну реєстрацію підтверджується, що ТОВ «Макс Кредит» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій (а.с.55, 56).

Витягом з ЄДРПОУ та свідоцтвом про державну реєстрацію підтверджується, що ТОВ «Лінеура Україна» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на здійснення банківських операцій (а.с.87, 89-90).

Правовстановлюючі документи ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підтверджує, що позивач має статус юридичної особи, яка проваджує господарську діяльність з надання фінансових послуг (а.с.92-99).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» «Макс Кредит» і «Лінеура Україна» прийняла публічні пропозиції (оферти) та підписала договори (здійснила акцепт пропозиції товариств), тобто договори вважаються укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» «Макс Кредит» і «Лінеура Україна» у протиправний спосіб отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.

Отже, сторони договорів досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договори вважаються такими, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаними правочинами - Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025, Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 та Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту № 5334671 від 22.02.2025 передбачені порядок та умови повернення кредитів, погашення заборгованості за кредитами, сплату нарахованих за період користування відсотків та інші платежі відповідно до договорів, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши ці правочини, №8262667 від 28.01.2025, № 00-9949957 від 04.09.2024, № 5334671 від 22.02.2025, надала згоду на отримання та повернення кредитів і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленими кредитними договорами.

Відповідно до п.1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Встановлені і перевірені судом обставини доводять, що позивач, як новий кредитор, набув права вимоги до відповідача за Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025, Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 та Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту № 5334671 від 22.02.2025, тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договорами платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Доказів про визнання договорів факторингу недійсними чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.

Згідно з умовами Договору кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025, Договору кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 та Договору про надання коштів на умовах фінансового кредиту №5334671 від 22.02.2025 позичальник зобов`язується повернути отримані у кредит грошові кошти, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Однак, всупереч умовам вказаних договорів відповідач взяті на себе зобов`язання за укладеними правочинами або не виконала або виконувала частково. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості, ні на рахунки первісних кредиторів, ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», про що свідчить як розрахунок заборгованості позивача, так і витяги з реєстру боржників.

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Суд встановив, що ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «Лінеура Україна» повністю виконали свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахували на її картковий рахунок, маска картки якого зазначена у кожному правочині, кошти в сумі 6250,00 грн., 4000,00 грн. та 7000,00 грн., відповідно.

За умовами укладеного відповідачем з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договору кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025 строк, на який надається кредит становить 360 днів, з 28.01.2025 до 22.01.2026.

Відповідно до умов укладеного між сторонами ТОВ «Макс Кредит» та ОСОБА_1 договору кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 04.09.2024 до 30.08.2025.

Згідно з умовами, укладеного між сторонами ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 . Договору про надання коштів на умовах фінансового кредиту № 5334671 від 22.02.2025 строк, на який надається кредит становить 360 днів, з 22.02.2025 до 16.02.2026.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримала, в подальшому розпорядилась цими коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконала, кредитні кошти не повернула.

Доказів на спростування отримання кредитів за зазначеними договорами відповідач не надала.

Згідно з доданими до позовної заяви розрахунками відповідач отримані у кредит грошові кошти не повертала, тому позивач просить стягнути на свою користь 6250,00 грн., 7000,00 грн. та 4000,00 грн. боргу за основними зобов`язаннями.

Поряд з цим, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить стягнути на свою користь заборгованості по відсотках за Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025 в розмірі 5481,88 грн.; Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 в розмірі 1767,20 грн.; Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту № 5334671 від 22.02.2025 в розмірі 14363,85 грн.

Згідно з виготовленими первісними кредиторами розрахунками за Договором кредитної лінії (надійний) №8262667 відповідач 24.02.2025 та 28.03.2025 сплатила 2780,00 гривень, які первісний кредитор врахував сплату комісії 1078,12 грн. та процентів 1702,50 грн.;

За Договором кредитної лінії №00-9949957 відповідач сплатила 7592,00 грн., які первісний кредитор врахував як сплачені відсотки за користування кредитом.

Копія військового квитка та Свідоцтва про реєстрацію шлюбу підтверджують, що відповідач є дружиною військовослужбовця, який 19.09.2025 призваний до лав ЗСУ за загальною мобілізацією.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до п.15 ст.14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» №2011-ХІІ, в редакції закону №3633-ІХ від 11.04.2024, який набрав чинності 04.05.2024, військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

З аналізу наведених норм випливає, що за користування кредитними коштами відповідачу, як дружині військовослужбовця, з 19.09.2025 проценти за користування кредитом не нараховуються.

За Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025 відсотки відповідачу нараховані до 28.05.2025, тобто до моменту мобілізації чоловіка відповідача до лав ЗСУ.

За Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 відсотки нараховані до 08.04.2025, тобто також до моменту мобілізації чоловіка відповідача до лав ЗСУ.

За Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту № 5334671 від 22.02.2025 відсотки за користування відповідачем кредитом нараховані до 24.09.2025, а її чоловік мобілізований 19.09.2025.

За наведеного, нараховані за період з 19.09.2025 по 24.09.2025 у розмірі 399,00 грн (6 днів ? 66,50 грн.) відсотки стягненню не підлягають.

Вирішуючи спір в частині стягнення на користь позивача штрафних санкцій суд враховує, що відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Законодавець установив, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Пункт 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачав, що позичальник також звільняється від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) та інших платежів за прострочення у період дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 цей пункт був виключений із Закону «Про споживче кредитування». Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Виключення Законом України № 3498-IX із Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» пункту 6-1 не дає підстав для висновку про те, що законодавець у такий спосіб відновив можливість стягнення пені за невиконання чи неналежне виконання умов договору про споживче кредитування під час воєнного стану, оскільки залишається чинною кореспондуюча цьому положенню норма п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

Крім того, слід виходити із принципу верховенства права та системного тлумачення законодавства: норми Цивільного кодексу України мають вищу юридичну силу, ніж положення спеціального закону, що підтверджує пріоритетність застосування п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Отже, під час дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення чи скасування відсутні правові підстави для нарахування та стягнення неустойки чи штрафів за кредитними договорами.

За урахуванням встановлених судом обставин, наведених норм законодавства в галузі споживчого кредитування, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами в загальній сумі 39 963,93 грн., у тому числі за Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025 в сумі 11731,88 грн, з яких 6250,00 грн. борг за основним зобов`язанням і 5481,88 грн. нарахованих відсотків; Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 в сумі 6567,20 гривень, у тому числі 4800,00 грн. основного зобов`язання і 1767,20 грн. боргу за нарахованими відсотками; Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту №5334671 від 22.02.2025 в сумі 21664,85 грн. у тому числі 7000,00 грн. боргу за основним зобов`язанням, 13 964,85 грн. нарахованих відсотків та 700,00 грн. комісії за надання кредиту.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги підлягають до часткового задоволення (69,91%), суд вважає за необхідне стягнути з відповідача в користь позивача витрати зі сплати судового збору в розмірі 2326,60 гривень.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 76-81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274, 280-283, 287 ЦПК України, суд -

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість в загальній сумі 39963 (тридцять дев`ять тисяч дев`ятсот шістдесят три) гривні 93 копійки, з них за Договором кредитної лінії (Надійний) №8262667 від 28.01.2025 в сумі 11731,88 грн, з яких 6250,00 грн. борг за основним зобов`язанням і 5481,88 грн. нарахованих відсотків; Договором кредитної лінії № 00-9949957 від 04.09.2024 в сумі 6567,20 гривень, у тому числі 4800,00 грн. основного зобов`язання і 1767,20 грн. боргу за нарахованими відсотками; Договором про надання коштів на умовах фінансового кредиту №5334671 від 22.02.2025 в сумі 21664,85 грн. у тому числі 7000,00 грн. боргу за основним зобов`язанням, 13 964,85 грн. нарахованих відсотків та 700,00 грн. комісії за видачу кредиту.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в сумі 2326 (дві тисячі триста двадцять шість) гривні 60 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його складення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Позивач: ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ: 35625014, місцезнаходження: 07400, Київська обл., Броварський р-н, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Тетяна БАРСЬКА