Решение № 140239743, 01.10.2026, Володарський районний суд Київської області

Справа № 364/724/26

Провадження № 2/364/577/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2026 року, Володарський районний суд Київської області у складі:

головуючої судді Моргун Г.Л.,

за участю секретаря судового засідання Сіваченко Л.В.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, цивільну справу за позовом

Акціонерного товариства « Універсал банк» (код ЄДРПОУ 21133352, місцезнаходження: вул. 04080, Україна, місто Київ, вулиця Оленівська, будинок 23, № тел.: 380443915757, е-пошта: contact@universalbank.com.ua, наявний електронний кабінет),

представник позивача Сапсай Андрій Павлович (РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: адреса АДРЕСА_1 , ел. пошта ІНФОРМАЦІЯ_1 , тел. НОМЕР_2 , наявний електронний кабінет)

до

ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 , ел. пошта: ІНФОРМАЦІЯ_2 , тел. НОМЕР_4 , щодо наявності електронного кабінету інформація не зазначена)

про стягнення заборгованості,

УСТАНОВИВ:

08.07.2026 позивач засобами поштового зв`язку звернувся до Володарського районного суду Київської області. Представник позивача, у позовній заяві зазначає, що відповідач порушує зобов`язання за договором про надання банківських послуг та посилаючись на обставини викладенні у позові і на ст.ст. 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 19, 28, 184 ЦПК України, просить суд:

-прийняти позовну заяву та відкрити провадження;

-стягнути з відповідача на користь позивача з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 08.08.2024 станом на 07.06.2026 у розмірі 92695,58 грн., в тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 81979,46 грн., заборгованість з пені - 10716,12 грн.

14.07.2026 суд відкрив провадження у справі та призначив справу до судового розгляду на 25.09.2026 на 10:50. Одночасно суд зобов`язав позивача надати до канцелярії суду не пізніше ніж за три дні до часу розгляду даної справи оригінали письмових доказів, які містяться у кредитній справі відповідача (електронні докази, що відповідають вимогам чинного законодавства), а саме: кредитний договір (у тому числі електронний) та додаткові угоди до нього; докази ідентифікації відповідача; докази укладення кредитного договору (у тому числі електронного), зокрема відомості про спосіб ідентифікації відповідача, підтвердження акцепту умов договору (OTP-код, SMS-повідомлення, одноразовий ідентифікатор тощо), дату та час укладення договору, IP-адресу та інші технічні дані, що підтверджують факт його укладення; докази отримання та/або зарахування кредитних коштів відповідачу; докази належності платіжного інструменту (банківської картки та/або рахунку), на який були зараховані кредитні кошти, відповідачу; докази належності відповідачу номера телефону, який використовувався під час укладення кредитного договору та на який надсилався одноразовий ідентифікатор (OTP-код) чи інші засоби підтвердження волевиявлення; виписки з рахунків та інші документи, що підтверджують рух грошових коштів; детальний розрахунок заборгованості із зазначенням її складових (тіло кредиту, проценти, комісії, штрафні санкції).

Наслідки не виконання ухвали суду позивачу, передбачені п. 9 ч.1 ст.257 ЦПК України, роз`яснено.

Позивач, представник позивача та відповідач про відкриття провадження та про час і місце розгляду справи належним чином повідомлені, в електронному кабінеті в підсистемі ЄСІТС «Електронний суд» ( а.с. 136-141).

Учасникам провадження роз`яснено, що згідно положень визначених ч. 7 ст. 14 ЦПК України, що перегукується з пунктом 17 розділу ІІІ Положення про ЄСІТС визначено, що особі, яка зареєструвала електронний кабінет в Єдиній судовій інформаційно-комунікаційній системі або її окремій підсистемі (модулі), що забезпечує обмін документами, суд вручає будь-які документи у справах, в яких така особа бере участь, виключно в електронній формі шляхом їх направлення до електронного кабінету такої особи, що не позбавляє її права отримати копію судового рішення у паперовій формі за окремою заявою.

Наведене свідчить, що відповідач належним чином повідомлений про відкриття провадження у справі та про час і місце розгляду.

На виконання ухвали суду представник АТ «Універсал Банк» повідомив, що 18.09.2026 супровідним листом № 1595-св до суду направлено, зокрема, Анкету-заяву від 08.08.2024, Запевнення Клієнта, форми підтвердження електронних документів та ознайомлення з Умовами і правилами, зразок підпису та матеріали ідентифікації відповідача, деталізовану виписку руху коштів, довідки щодо карткового рахунку та встановленого кредитного ліміту, а також оригінал розрахунку заборгованості.

Відповідач відзиву на позов та доказів, які б спростовували наведені позивачем обставини щодо укладення договору, отримання кредитних коштів, здійснених платежів або розміру непогашеної заборгованості, суду не надав.

Заперечення щодо розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.

Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надходило.

Судовий розгляд справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження на підставі наявних у суду матеріалів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, ознайомившись із позовною заявою, взявши до уваги позицію позивача, за відсутності відзиву, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступних міркувань.

Судом установлено, що Моnоbаnк - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.

08.08.2024 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг «Monobank».

В Анкеті-заяві зазначено, що вона разом з Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк», таблицею обчислення вартості кредиту, паспортом споживчого кредиту та тарифами складає договір про надання банківських послуг(а.с.10-16).

Підписуючи Анкету-заяву, відповідач просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні та встановити кредитний ліміт до 500 000 грн у розмірі, погодженому банком і відображеному в мобільному застосунку. Анкета-заява також передбачає пільговий період до 62 календарних днів, а в разі виходу з нього - нарахування процентної ставки 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом.

Відповідно до пункту 6 анкети-заяви просив вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку. Засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом (номер ключа), що буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з Договором. Також відповідач погодився, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях і підтвердив, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або Банком з використанням електронного/електронного цифрового підпису.

У запевненні клієнта відповідач підтвердив отримання примірника договору в мобільному застосунку, ознайомлення та згоду з його умовами, укладення договору та обов`язок виконувати його умови. Також клієнт погодився з правом банку змінювати розмір дозволеного кредитного ліміту з повідомленням про це через мобільний застосунок.

Згідно довідки АТ «Універсал Банк» про наявність рахунку від 20.07.2026 на ім`я ОСОБА_1 відкрито рахунок та видано картку № НОМЕР_5 кредитна картка, активна, термін дії до 07/28 (а.с. 150).

З довідки АТ «Універсал Банк» від 20.07.2026 (а.с.146) убачається, що за договором від 08.08.2024 за карткою № НОМЕР_5 відповідачу 08.08.2024 було встановлено кредитний ліміт 30 000,00 грн.

Надана позивачем розширена виписка (а.с 147-149) за період з 08.08.2024 по 07.06.2026 містить відомості про рух коштів, використання кредитного ліміту, погашення заборгованості, нарахування та погашення процентів і штрафних платежів.

Отже, матеріали справи підтверджують не лише факт укладення договору, а й фактичне користування відповідачем кредитними коштами та здійснення операцій за рахунком.

Згідно з розрахунком позивача (а.с.30 - 32) станом на 07.06.2026 загальна заборгованість відповідача визначена у сумі 92 695,58 грн, у тому числі: 81 979,46 грн - залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 0,00 грн - заборгованість за процентами, 10 716,12 грн - пеня, 0,00 грн - заборгованість за порушення грошового зобов`язання.

Пунктом 5.16 Умов передбачено, що у разі порушення строку сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, а на залишок простроченої заборгованості Банк нараховує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50 % від суми одержаного клієнтом кредиту. Позивач зазначив, що 02.04.2026 відповідачу направлено повідомлення про істотне порушення умов Договору, після чого кредит набув форми «на вимогу».

Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Як свідчать матеріали справи, Анкета-заява є письмовою формою волевиявлення відповідача, містить його власноручний підпис та передбачає істотні умови договору про надання банківських послуг, зокрема відкриття поточного рахунку, порядок встановлення кредитного ліміту та розмір процентної ставки. Отже, подана Анкета-заява є належним, допустимим та достатнім доказом укладення договору про надання банківських послуг та погодження відповідачем умов кредитування.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У ст. 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Матеріалами справи підтверджується, що відповідач був ознайомлений з умовами договору, який підписав на умовах йому відомих, тобто сторони погодили конкретні умови кредитування, сплату відсотків та інших платежів пов`язаних з користуванням грошовими коштами. Отже, відповідач був ознайомлений з вказаними умовами кредитування під підпис.

Відповідач не надав даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними зобов`язаннями у добровільному порядку.

Крім того, суду не надано беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав його звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання відповідно до ст. 617 ЦК України.

Відповідно до ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів та інших правочинів. За змістом ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому боржник зобов`язаний вчинити на користь кредитора певну дію, а кредитор має право вимагати виконання такого обов`язку.

Згідно зі ст. ст. 525, 526, 530, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону; одностороння відмова від зобов`язання не допускається; якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк; договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором установлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.

Відповідно до ст. ст. 12, 13, 81 ЦПК України суд розглядає справу в межах заявлених вимог, а кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Оцінюючи вимогу про стягнення основної заборгованості, суд бере до уваги анкету-заяву, запевнення клієнта, підтвердження електронного укладення договору, довідку про встановлення кредитного ліміту, деталізовані банківські виписки та розрахунок заборгованості. Ці докази у сукупності підтверджують виникнення між сторонами кредитних правовідносин, надання відповідачу можливості користуватися кредитним лімітом, фактичне використання кредитних коштів. Надані позивачем розрахунок заборгованості та виписки за рахунком підтверджують користування відповідачем кредитними коштами, здійснення операцій за рахунком, погашення заборгованості та нарахування передбачених договором платежів. Відповідно до умов і правил до кредиту (кредитної лінії) відносяться, у тому числі, суми, списані за рахунок кредитного ліміту на погашення заборгованості зі сплати процентів за користування кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі. Згідно з наданим позивачем розрахунком станом на 07.06.2026 залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 81 979,46 грн.

Доказів погашення зазначеної суми або іншого розміру залишку основного боргу відповідач суду не надав. Тому вимога АТ «Універсал Банк» про стягнення 81979,46 грн заборгованості за тілом кредиту є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Разом із тим вимога про стягнення 10 716,12 грн пені задоволенню не підлягає.

Так, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем.

Спірний договір укладений 08.08.2024, а заявлена позивачем вимога про стягнення нарахованих штрафних санкцій - пені, яка нарахована за прострочення зобов`язань за цим договором у період дії воєнного стану. Отже, незалежно від наявності відповідної умови договору, закон звільняє позичальника від обов`язку сплачувати таку неустойку. Тому у стягненні 10 716,12 грн пені слід відмовити.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню в сумі 81 979,46 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Ціна позову становить 92 695,58 грн, задоволено вимоги на 81 979,46 грн, що становить приблизно 88,44 % заявлених майнових вимог. Із сплаченого позивачем судового збору 2 662,40 грн з відповідача підлягає стягненню 2 354,61 грн.

Отже, загальна сума, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 84 334,07 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 11, 512, 514, 526, 530, 549, 610, 612, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 1-18, 76-81, 89, 141, 274-279, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_2 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк», код ЄДРПОУ 21133352:

-заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 08.08.2024 у розмірі 81 979 (вісімдесят одна тисяча дев`ятсот сімдесят дев`ять) гривень 46 копійок;

-судовий збір у розмірі 2 354 (дві тисячі триста п`ятдесят чотири) гривні 61 копійка.

Усього - 84 334 (вісімдесят чотири тисячі триста тридцять чотири) гривні 07 копійок.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Повний текст судового рішення складено - 01.10.2026.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Г. Л. Моргун