Решение № 140114826, 28.09.2026, Теофіпольський районний суд Хмельницької області

Справа № 686/2967/26

Провадження № 2/685/760/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 вересня 2026 року

Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

15 червня 2026 року ТОВ «Укр кредит фінанс» надійшла до суду позовна заява, в якій зазначено, що 04 березня 2024 року позивачем було надано кредит ОСОБА_1 на підставі електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1359-2517 від цієї ж дати (далі по тексту кредитний договір).

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 29 грудня 2025 року становить 44971,66 грн. і складається із простроченої заборгованості по тілу кредиту в сумі 10716,11 грн. та заборгованості за нарахованими процентами в сумі 34255,55 грн.

Відповідачці позивачем було направлено копію позовної заяви з додатками перед поданням позовної заяви до суду за місцем її проживання по АДРЕСА_1 , за цією ж адресою судом було направлено копію ухвали про відкриття провадження, яка була повернена до суду у зв`язку з відсутністю одержувача.

Відповідно до ст. 128 ЦПК України у такому разі учасник справи належним чином повідомлений про час та місце судового розгляду.

Відповідачка письмового відзиву не направила.

Справа розглянута заочно.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

04 березня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальницею ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1359-2517 продукту «на все».

Згідно пунктів 3.1, 3.2, 3.3 даного договору, він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця https://creditkasa.com.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору та несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При наданні такої інформації вперше, відбувається реєстрація позичальника на веб-сайті кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредиторавцем позичальнику в СМС-повідомлення або надається шляхом дзвінка на номер телефону, який вказаний позичальником на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Позичальниця надала кредитодавцю реквізити свого паспорта, РНОКПП, адресу, номери телефонів та електронну адресу, договір був підписаний нею шляхом введення одноразового ідентифікатора «С8877», з чого вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальницею ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Згідно пунктів 2.3, 4.1, 4.9 договору, розмір кредитної лінії визначений у 14000 грн., строк кредитування становить 300 днів з дати його надання, датою повернення є 28 грудня 2024 року, базовим періодом є 14 днів, проте для мінімізації витрат позичальника за кредитом він може скористатися своїм правом дострокового повернення кредиту та здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів.

Проценти за користування кредитом, відповідно до пункту 4.6 договору, становлять 1,5 %/день. В межах програми лояльності, передбаченої п. 10.1 договору, при виконанні умов договору діє знижена ставка у 1,2 % в день.

Повернення кредиту та погашення процентів, відповідно до графіку платежів у п. 2.3 договору, здійснюється шляхом внесення кожні 14 днів ануїтетних платежів в сумі 3334,11 грн.

На виконання даного договору кредитодавцем в день укладення договору було надано кредит в обумовленій сумі шляхом перерахування на рахунок, визначений у розділі «Позичальник» Кредитного договору, згідно п. 4.2 даного договору, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПриватБанк» у системі LiqPay.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, позичальником було внесено на виконання умов договору 18485,00 грн., які були зараховані на погашення тіла кредиту, процентів та комісії за видачу кредиту.

Суд не погоджується з застосованим порядком зарахування одержаних коштів.

Так, пунктом 4.7 кредитного договору визначено, що позичальниця зобов`язана також сплатити комісію за видачу кредиту, в розмірі 15 % від суми кредиту.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 цього закону загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 закону, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісії за надання та за обслуговування кредиту.

Водночас, закон розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 закону, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

В кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням кредиту, що надаються позичальнику та за які кредитодавцем встановлена комісія за надання кредиту.

Кожна сторона, відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити одноразову комісію є нікчемним відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Виходячи з нікчемності умов кредитного договору в частині нарахування комісії за надання кредиту, судом вбачається безпідставним зарахування одержаних від позичальниці коштів на погашення комісії з надання кредиту.

Тому судом зменшено розмір заборгованості по кредиту на суму комісії, зарахованої з сплачених відповідачкою коштів.

Крім того, визначена договором процентна ставка в 1,5 % в день, нарахована після 20 серпня 2024 року суперечить вимогам ст. 8 та п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», якими передбачена максимальна денна процентна ставка в розмірі 2,5 % у період з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року, у розмірі 1,5 % у період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року та у розмірі 1,0 % в подальшому.

Виходячи з вимог ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», згідно яких умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим законом, є нікчемними, судом самостійно було визначено розмір заборгованості по кредитному договору, який становить 6538,87 грн. по тілу кредиту та 14289,86 грн. по процентах, і саме така сума заборгованості підлягає стягненню.

Розрахунок здійснено наступним чином:

1.) 14000 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 днів (04.03.24 17.03.24) = 2352 грн. (сума процентів за період);

2.) 17.03.24 р. позичальником внесено 3334,11 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах, а на решту 982,11 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 13017,89 грн.

3.) 13017,89 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 днів (18.03.24 31.03.24) = 2187,01 грн. (сума процентів за період);

4.) 31.03.24 р. позичальником внесено 3333,2 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах, а на решту 1146,21 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 11871,68 грн.;

5.) 11871,68 грн. (тіло) х 1,2 % х 1 день (01.04.24) 66,78 грн. (добровільно сплачено 01.04.24) = 75,68 грн. (сума процентів до стягнення);

6.) 11871,68 грн. (тіло) х 1,2 % х 13 днів (02.04.24 14.04.24) = 1851,98 грн. (сума процентів за період);

7.) 14.04.24 р. позичальником внесено 3267,33 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах в сумі 1927,66 грн., а на решту 1339,67 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 10532,01 грн.;

8.) 10532,01 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 дн. (15.04.24 28.04.24) = 1769,38 грн. (сума процентів за період);

9.) 28.04.24 р. позичальником внесено 3334,11 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах в сумі 1769,38 грн., а на решту 1564,73 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 8967,28 грн.;

10.) 8967,28 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 дн. (29.04.24 12.05.24) = 1506,5 грн. (сума процентів за період);

11.) 12.05.24 р. позичальником внесено 3334,11 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах в сумі 1506,5 грн., а на решту 1827,61 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 7139,67 грн.;

12.) 7139,67 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 дн. (13.05.24 26.05.24) = 1199,46 грн. (сума процентів за період);

13.) 26.05.24 р. позичальником внесено 1800,26 грн., з яких повністю погашено заборгованість по процентах в сумі 1199,46 грн., а на решту 600,8 грн. зменшено заборгованість по тілу кредиту до 6538,87 грн.;

14.) 6538,87 грн. (тіло) х 1,2 % х 14 дн. (27.05.24 09.06.24) 17,19 грн. (сплачено 09.06.24) = 1081,34 грн. (сума процентів за період);

15.) 6538,87 грн. (тіло) х 1,5 % х 71 дн. (10.06.24 19.08.24) = 6963,9 грн. (сума процентів за період);

16.) 6538,87 грн. (тіло) х 1,0 % х 202 дн. (20.08.24 28.12.24) = 13208,52 грн. (сума процентів за період).

Судові витрати підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог 46,32 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1359-2517 продукту «НА ВСЕ» від 04 березня 2024 року в сумі 20828,73 грн. (Двадцять тисяч вісімсот двадцять вісім гривень 73 коп.), яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 6538,87 грн. та заборгованості по процентах в сумі 14289,86 грн.

Відмовити в задоволенні решти вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1233,1 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 28 вересня 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.