Решение № 139978050, 22.09.2026, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/5335/26

Провадження № 2/159/3031/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

22 вересня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі головуючого судді Окостень І.В.,

з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,

розглянув справу № 159/5335/26,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Укр Кредит Фінанс»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором, представники учасників справи:

представник позивача Бовсуновська Юля Сергіївна,

в с т а н о в и в:

У серпні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який обґрунтовано тим, що 10.10.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії. Договір укладено через вебсайт credos.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, що діють як єдине ціле з використанням технічних і програмних засобів обробки інформації.

За умовами кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 1 000 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 28 днів, денна процентна ставка складає за період до 180 дня 1%, за період з 181 дня до 365 дня 0,74%, комісія -15 % від суми кредиту.

Після укладення кредитного договору між сторонами було укладено ряд додаткових угод про надання додаткових кредитних коштів, зокрема: 28.11.2025 4 000 грн; 29.11.2025 25 000 грн; 28.01.2026 5 000 грн.

Умовами додаткових угод встановлено строк користування додатково наданими кредитними коштами: 365 днів, а за останньою додатковою угодою від 28.01.2026 475 днів.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Відповідач умов договору не виконав, кредит не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість в розмірі 76 404 грн, з яких 25 800 грн заборгованість за кредитом, 35 604 грн за нарахованими процентами, 15 000 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.

Позивач просить стягнути у його користь вказаний розмір кредитної заборгованості та судові витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою від 19.08.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

В судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач не повідомила суд про причини не прибуття, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала. Вона повідомлена про дату, час і місце судового засідання в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України: судова повістка направлена на адресу її зареєстрованого місця проживання, повернута до суду з відміткою у поштовому повідомленні про відсутність адресата.

На підставі положень ст. 280 ЦПК України та з урахуванням того, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

З наявних у справі доказів встановлено, що 10.10.2025 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1611-6515. Договір укладено через вебсайт credos.com.ua.

За умовами кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалося надати відповідачу кредит в розмірі 1 000 грн (п.4.1), із денною відсотковою ставкою у період до 180 дня 1%, у період з 181 дня до 365 дня - 0,74% (п.4.10 ). Комісія за видачу кредиту встановлена у розмірі 15,00% від суми кредиту (п.4.11). Строк кредитування, тобто, на строк на який надається кредит 365 днів. Дата повернення кредиту 09.10.2026 (п. 4.14).

Договором встановлений базовий період 28 днів. За змістом п. 4.8 договору базові періоди кредитування розраховуються послідовно один за одним від дати видачі кредиту до останнього дня дії договору. Якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати кредиту і здійснив повне погашення цієї заборгованості, перебіг поточного базового періоду припиняється достроково, з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду.

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6).

Відповідно до п. 12.21 договору невід`ємними його частинами є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів).

Договір укладено в електронній формі, він підписаний відповідачем 10.10.2025 о 18.31 із використанням одноразового ідентифікатора A0625. У такий спосіб відповідач підписав правила відкриття кредитної лінії, графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

Між сторонами укладено ряд додаткових угод про надання додаткових кредитних коштів, якими обумовлено розмір кредиту, кількість днів користування кредитом, комісію за видачу кредиту 15 % від суми кредиту, денну проценту ставку: 28.11.2025 4 000 грн; 29.11.2025 25 000 грн; 28.01.2026 5 000 грн. В останній з додаткових угод від 28.01.2026 сторони обумовили, що сума наданого відповідачу кредиту становить 25 000 грн, строк кредитування продовжено ще на 365 днів (475 днів з дня укладення основного договору), денна процентна ставка складає за період до 180 дня - 1%, за період з 181 дня до 365 дня - 0,74% .

Зазначені додаткові угоди також підписані відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі-ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Кредит - це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.

Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію`електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підпис одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифровою послідовністю, що надсилається на верифікований номер телефону особи.

Договір кредиту з додатковими угодами у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшла ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.

Надані позивачем документи, зокрема довідки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім»,ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підтверджують здійснення платіжних операцій ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему EasyPay платежів від 10.10.2025, від 28.11.2025, від 29.11.2025 та від 28.01.2026 на картку, номер якої повністю збігається з маскованим номером у договорі та додаткових угодах. Перерахування коштів у розмірі 1 000 грн, 4 000 грн, 25 000 грн та 5 000 грн відбулося на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Зазначення цих реквізитів у тексті договору свідчить про те, що позичальник самостійно ідентифікував цю картку як власну та надав добровільну згоду на зарахування грошей саме на неї. Доказів протилежного суду не надано.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 17.06.2026 основний борг складає 25 800 грн, нараховані і не погашені проценти 35 604 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 15 000 грн.

Упродовж усього строку кредитування відповідач здійснив наступні платежі: 01.11.2025 на суму 1 380 грн., 29.11.2025 на суму 4 680 грн, 31.12.2025 на суму 14 500 грн, 28.01.2026 на суму 12 000 грн. Всього відповідач на погашення кредиту внесла 32 560 грн.

З розрахунку вбачається, що розподіл внесених відповідачем коштів був частково частково неправомірним через безпідставне зарахування частини коштів на погашення відсотків за ст. 625 ЦК України.

Так, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, у період дії воєнного стану боржник звільняється від сплати річних процентів, що нараховані згідно зі ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року, такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Воєнний стан в Україні введений до укладення спірного кредитного договору та продовжує діяти на час розгляду цієї справи судом.

З огляду на викладене, наданий позивачем розрахунок заборгованості є некоректним та підлягає перерахунку.

При проведенні розрахунку суд керується правилами ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» враховує, суми, дати отриманих коштів у кредит, встановлені договором відсотки, строк кредитування.

Також враховує те, що у договорі кредиту (п.4.11.) та в додаткових угодах (п.2.6) встановлена одноразова плата за надання кредиту 15 % від суми наданого кредиту, що в загальному становить 5 250 грн.

Нарахування цієї комісії відповідає положенням п. 4 ч. 1 ст.1 і ч. 2 ст. 8 цього Закону України «Про споживче кредитування», згідно з якими до загальних витрат споживача за споживчим кредитом включаються, серед іншого, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням кредиту.

Всього фактично відповідач отримала 35 000 грн кредиту: 10.10.2025 1 000 грн, 28.11.2025 4 000 грн; 29.11.2025 25 000 грн; 28.01.2026 5 000 грн. Розрахунок внесених відповідачем 32 560 грн:

01.11.2025 1 380 грн: погашено 220 грн відсотків (за 22 дні користування 1 000 грн), 1 000 грн основного боргу, 150 грн комісії,

29.11.2025 4 680 грн: погашено 290 грн відсотків, 40 грн основного боргу, 4 350 грн комісії (600 грн+3 750 грн),

31.12.2025 14 500 грн: погашено 9 187 грн відсотків (нараховані за 32 дні на загальне тіло за додатковими угодами), 5 313 грн основного боргу, 0 грн комісії,

28.01.2026 12 000 грн: погашено 7 430 грн відсотків, 3 820 грн основного боргу, 750 грн комісії, після чого тіло кредиту склало 25 800 грн, і надалі відповідач кредит не погашала.

З 29.01.2026 до 17.06.2026 розрахунок відсотків такий: 29.01.2026 до 07.04.2026 25 800 грн?1%?69 днів=17 802 грн, з 08.04.2026 до 17.06.2026: 25 800 грн?0,74%?70 днів=13 364,40 грн.

Загальна сума правомірних відсотків за визначений період - 31 166,40 грн.

З урахуванням наведеного, заборгованість відповідача за кредитним договором і додатковими угодами станом на 17.06.2026 становить: 25 800 грн тіло кредиту, 31 166,40 грн відсотки за користування кредитом, разом 56 966,40 грн. Заборгованість за процентами, нарахованими за ст. 625 ЦК України в розмірі 15 000 грн, - відсутня, про що наведено вище.

Отже, вимоги позивача підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжним дорученням.

З урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 1 984,80 грн (56 966,40 грн : 76 404,00 грн ? 2 662,40 грн).

Керуючись статтями 12, 76 81, 141, 274-278, 280- 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1611-6515 від 10.10.2025 в розмірі 56 966 (п`ятдесят шість тисяч дев`ятсот шістдесят шість) грн 40 коп, з яких: 25 800 грн тіло кредиту, 31 166,40 грн відсотки за користування кредитом.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 1 984 (одна тисяча дев`ятсот вісімдесят чотири) грн 80 коп судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, 26 офіс.407;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 22.09.2026.

Головуючий:І. В. ОКОСТЕНЬ