Решение № 74037608, 15.05.2018, Приморський районний суд Запорізької області

Копія Справа № 326/262/18

Провадження № 2/326/168/2018

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2018 року Приморський районний суд Запорізької області в складі:

головуючої - судді Стріжакової Т.В.

за участю секретаря Філанової В.І.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Приморську справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості. Свої вимоги обґрунтовує тим, що згідно з договором б/н від 13.03.2012 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою та безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік (п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою).

Кредитний договір є договором приєднання.

Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг одночасно передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_2 та інших невід`ємних частин договору (п.1.1.3.2.3). Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умовами інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах зазначених в п.1.1.3.1.9. До обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійсненні операції по картрахункам (п.1.1.2.3). Позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (п.2.1.1.5.5). У разі невиконання зобов’язань за договором клієнт повинен виконати зобов’язання з повернення кредиту та оплатити винагороду банку (п.2.1.1.5.6). Власник карти зобов’язаний слідкувати за витратами коштів (п.1.1.2.7). При порушенні строків платежів по кожному з грошових зобов’язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів, сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову (п.2.1.1.7.6). Згідно з п.2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов’язків. Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.1.1.7.12).

В зв’язку з порушеннями зобов’язань за кредитним договором відповідач станом на 31.12.2017 має заборгованість на загальну суму 27955,99 грн., яка складається з заборгованості: 1999,13 грн. – за кредитом; 24149,43 грн. – по процентам за користування кредитом; а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. – фіксована частина; 1307,43 грн. – процентна складова. Просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 27 955,99 грн. та судові витрати в розмірі 1762,00 грн. (а.с.2-4).

Представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з’явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; до суду подав клопотання про розгляд справи у його відсутність, вказав, що позовні вимоги підтримує повністю, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви відсутні (а.с.42).

На відзив відповідача він направив до суду відповідь, де вказав, що згідно з укладеним договором № б/н від 13.03.2012 ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном, що відповідає строку дії картки. Заява про приєднання до Умов та Правил підписана відповідачем, який є повнолітнім та дієздатним, в ній вказано, що він ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті банку; що йому було надано для ознайомлення Умови та правила в письмовому вигляді, ознайомлення засвідчується його власним підписом в Заявці про приєднання. Разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку складає договір про надання банківських послуг. Підписаний договір є договором приєднання відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України. Зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та ОСОБА_2, які є публічною офертою. Таким чином між банком та позичальником укладений договір у письмовій формі, що передбачено ст.207 ЦК України; клієнт отримав доступ до всіх послуг банку.

Між сторонами були здійснені всі необхідні дії задля придбання, припинення або зміни цивільних прав та обов'язків, що за змістом ч.1 ст.202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього кредитного договору. На підставі поданої Заяви, відповідачу було відкрито картковий рахунок, ключем до якого є пластикова картка, яку отримав відповідач та мобільний телефон. Сторонами при укладенні договору були обговорені усі істотні умови. Позивач надав до суду виписку з карткового рахунку, де чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримав кредитну картку «Універсальна», оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. З розрахунку заборгованості та виписки про рух коштів вбачається, що відповідач частково сплачував заборгованість за договором. Відповідачем розрахунок не спростований, контррозрахунок не наданий, судово-економічні експертизи по справі не призначались.

Пунктом 21 Пленуму ВССУ №5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» роз'яснено, що договір про відкриття кредитної лінії є одним із видів кредитного договору, а кредитна лінія - однією із форм її кредитування, в якій у межах встановленого ліміту здійснюється видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Оскільки в цьому договорі передбачено всі істотні умови, необхідні для кредитного договору, то зобов'язання з надання кредиту є дійсним із моменту укладення кредитного договору - договору про відкриття кредитної лінії.

Банк надав кошти шляхом встановлення кредитного ліміту, укладений договір між банком і відповідачем має особливості та відмінності від інших кредитних договорів, по ньому відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, а сума обов'язкового мінімального щомісячного платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту. Дія договору пролонгується кожні 12 місяців. Картковий рахунок діє до повного виконання, а строк дії картки зазначено на самій картці. Сторони вільні в укладені договору, виборі контрагента. Презумпція правомірності правочину закріплена у ст.204 ЦК. Договір чинний, ніким не оспорений, правовідносини між сторонами тривають, належним чином зобов'язання не виконані, тому є законні підстави для стягнення боргу за договором з відповідача.

Розрахунок заборгованості не є первинним документом, а є інформаційним документом по факту обробки фактичного операційного руху грошових коштів по рахунках кредитної угоди, а також відображує стан нарахувань в певні періоди часу. Банк надав суду виписку по рахунку, яка має статус первинного документу згідно з Переліком типових документів, затвердженим наказом Мін’юсту від 12.04.2012 № 578/5. З неї вбачається, що відповідач знімав кредитні кошти, потім частково погашав заборгованість і знову користувався кредитними коштами. Користуючись кредитними коштами, відповідачу були добре відомі і зрозумілі умови договору, а тому його твердження щодо не знання тарифів, умов та правил не відповідають дійсним обставинам справи.

Згідно з ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Згідно з п. 1.1.7.31 Умов договору строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) збільшений до 50 років.

Кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши заборгованість за кредитною лінією, може знову користуватися нею у межах строку дії картки. Статтею 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Верховний суд України висловлювався відносно строку виконання зобов’язань по кредитам, що надаються у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитні картки, а сааме 19.03.2014 у справі № 6-14цс14 та 18.06.2014 у справі №6-61цс 14: «Відповідно до Правил користування платіжною карткою картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Строк випущеної картки - до останнього дня 11.2015 року. Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача 13.02.2018, тобто до спливу строку позовної давності. Підстав для застосування позовної давності до позовних вимог немає. Просив позов задовольнити повністю.

У судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 пояснив, що він дійсно у позивача брав кредит в сумі 2 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, але повністю його повернув, хоча надати докази повернення грошових коштів банку та оплати інших виплат за договором не може, відповідних доказів не має. Борг не визнає повністю. Він підтримав відзив на позовну заяву, у якому зазначено, що відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Ст. 638 ЦК України вказує, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Для договору кредиту строк дії договору є істотною обставиною. А твердження позивача про кінцевий строк повернення кредитних грошей, що відповідає строку дії картки, є необґрунтованим та бездоказовим, адже жодних погоджених між позивачем і відповідачем, документів, як і інших доказів, позивачем не надано. В заяві позичальника кінцевий термін повернення кредитних коштів також не зазначений. Відсутня також інформація про номер кредитної картки та строк її дії, що свідчить про відсутність доказів в обґрунтування вимог позивача. Тобто, банк всупереч вимогам належності доказів таких доказів про строк дії договору, укладеного із відповідачем, не надав. Отже, в матеріалах справи відсутні відомості щодо укладання кредитного договору, в якому чітко визначено умови надання кредиту та його погашення. А тому відповідно до ч.1 ст.58 ЦПК України анкета-заява не є належним доказом, який підтверджував би факт встановлення кінцевого терміну повернення заборгованості за кредитною карткою.

2. Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Початок перебігу строку давності збігається з моментом виникнення в сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому поряду через суд.

Відповідно до правового висновку, який міститься у постановах Верховного Суду України від 14.12.2016 у справі № 6-2462цс16, від 22.03.2017 у справі № 6-2320цс16, у разі неналежного виконання позичальником зобов’язання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 13.03.2012 останній платіж за кредитною заборгованістю здійснено 23.06.2014 в сумі 175 грн. Отже, відповідно до ст.256 ЦК України позивач пропустив строк на звернення до суду з даним позовом до відповідача. Таким чином, починаючи з 23.06.2014 позивач знав про своє порушене право, а з позовом звернувся лише в березні 2018 року.

3. Щодо Заяви позичальника б/н від 13.03.2012, то відповідач лише виявив бажання оформити на своє ім'я кредитний ліміт за платіжною карткою та погодив, що ця Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг. Але він не ознайомився і не погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банка, адже зазначені Умови не містять його підпису. І взагалі, при оформленні Заяви від 13.03.2012 інші документи, крім Заяви позичальника, банком йому не були надані, а тому не підписувалися. Неможливо встановити наявність належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови викладені на банківському сайті, що додані до матеріалів справи та є частиною кредитного договору, з ними знайомився відповідач.

4. Наданий позивачем розрахунок заборгованості за спірним договором не можна вважати належним і допустимим доказом, адже, відповідач не підписував Умови і правила надання банківських послуг, на підставі яких позивач проводив розрахунок, а тому, вони не є безспірними, і такими, що відповідають реальним обставинам справи (а.с.51-53).

У подальшому, у судове засідання 15.05.2018 він не з’явився, хоча повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, суду не повідомив про причини його неявки, наявність поважних причин його неявки, тобто не з’явився без поважних причин, що відповідно до ст.223 не перешкоджає розгляду справи.

Вислухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 13.03.2012 ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. В ній він зазначив свої персональні данні, іншу інформацію, виявив бажання оформити на своє ім’я кредитку «Універсальна», 30 днів пільгового періоду. В заяві вона також вказав, що він згоден з тим, що дана заява разом з Пам’яткою клієнта, «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами» складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомлений та згодний з Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», які йому надані для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг» викладені на банківському сайті ПАТ КБ «ПриватБанк» www.ргіуаtЬапк/иа. Він зобов’язався виконувати вимоги «Умови та правила надання банківських послуг», а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПАТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується підписом у заяві (а.с.8). Згідно з Витягом з ОСОБА_2 обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» базова % ставка на місяць складає 3 %, обов’язковий щомісячний платіж 7% від заборгованості, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов’язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.9).

Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010-256 банк ПАТ КБ «ПриватБанк», діючий на підставі ліцензії НБУ №22 від 29.07.2009, керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого їх публікує. В них передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_2 (п.1.1.3.2.3). Банк видає клієнту карту, вид якої визначений в пам’ятці клієнта/довідці про умови кредитування та Заяві (п.2.1.1.2.1). Карта може бути використана для оплати товарів, послуг, отримання/внесення грошових коштів (п.2.1.1.2.6). Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4).

Відповідач зобов’язався погашати заборгованість по кредиту та відсоткам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п.2.1.1.5.5). До обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійсненні операції по картрахункам (п.1.1.2.3). У разі невиконання зобов’язань по договору за вимогою банку виконати зобов’язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплаті винагороди банку (п.2.1.1.5.6). При порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов’язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, банк змушений буде звернутися до суду, а він зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих й прострочених відсотків і комісій (п.2.1.1.7.6). Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Банк зобов’язаний не рідше одного разу на місяць надавати виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. У разі порушення власником або уповноваженою особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленою банком частки у разі невиконання власником своїх боргових зобов’язань за цим договором.

Згідно з п.2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов’язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов’язків. Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.1.1.7.12).

При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов’язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. +5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих й прострочених відсотків і комісій (п.1.1.5.20). За несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим договором, позичальник платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочки (п.1.1.5.25) (а.с.10-33).

Позивач додав виписку по рахунку за період з 01.03.2012 по 30.04.2018 по банківській картці ОСОБА_1 (а.с.72-76), яка має статус первинного документу, з неї вбачається, що відповідач знімав кредитні кошти, потім частково погашав заборгованість і знову користувався кредитними коштами; довідку про зміну з 01.07.2014 тарифів на зняття готівки по престижним карткам (а.с.77); що ОСОБА_1 згідно з кредитним договором б/н від 13.03.2012 отримав картку 5211537410047836, яка мала термін дії до листопада місяця 2015 року (а.с.78).

ПАТ КБ «ПриватБанк» зареєстровано в ЄДРПОУ: 14360570, є юридичною особою; має статут, банківську ліцензію №22 від 05.10.2011, на право надання банківських послуг, визначених ч.3 ст.47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність». Згідно із відомостями з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, ПАТ КБ «Приватбанк» має статус юридичної особи, зареєстрований Виконавчим комітетом Дніпропетровської міської ради (а.с.36-39).

Таким чином, своїм підписом у заяві відповідач ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді, підтвердив факт отримання загальної інформації про умови кредитування в ПриватБанку.

Відповідно до ст..207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Так, ст. 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При укладенні вказаного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до вимог ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Підписана банком та відповідачем заява свідчить, що відповідач приєднався і зобов’язався виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, ОСОБА_2 банку. Заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті Банку, складають договір про надання банківських послуг. Тобто зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та ОСОБА_2. Таким чином, між банком та позичальником укладений договір у письмовій формі. Укладення кредитного договору таким чином чинному законодавству України не суперечить. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії для придбання, припинення або зміна цивільних прав та обов'язків, що за змістом ч.1 ст.202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього кредитного договору.

Позивач свої зобов’язання за договором виконав та надав відповідачу кредит в розмірі, встановленому договором.

Відповідач ОСОБА_1О взяті на себе зобов’язання щодо повернення кредиту, відсотків за його користування та сплати штрафів належним чином не виконує. Згідно з розрахунком за кредитним договором станом на 31.12.2017 відповідач має заборгованість на загальну суму 27 955,99 грн., яка складається з заборгованості: 1999,13 грн. – за кредитом; 24149,43 грн. – по процентам, в т.ч. 104,56 грн. – несплачені проценти на поточну заборгованість, 24044,87 грн. – несплачені проценти на прострочену заборгованість, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 1807,43 грн. (а.с.5-7).

Відповідно до ст.12,13,81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін, поданих учасниками справи або витребуваних судом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справ і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Від сторін не надійшло клопотань про витребування або долучення до справи інших доказів, виклик свідків. Відповідач та її представник не надали письмових заперечень у справі та доказів на їх підтвердження. Тому суд розглядає справу за наявними у справі доказами.

Вирішуючи спір, який виник між сторонами, суд в межах заявлених вимог та на підставі тих доказів, що надані були сторонами під час розгляду справи по суті, з'ясувавши права і обов'язки сторін, обставини справи, перевіривши доводи сторін, приходить до наступного.

Відповідно до ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно із частинами першою, третьою статті 1054 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов’язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов’язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов’язання.

Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов’язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок – відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов’язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.

За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов’язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов’язання, передбачені цим договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов’язання не виконав і в установлені договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 31.12.2017 відповідач має заборгованість на загальну суму 27955,99 грн., яка складається з заборгованості: 1999,13 грн. – за кредитом; 24149,43 грн. – по процентам, в т.ч. 104,56 грн. – несплачені проценти на поточну заборгованість, 24044,87 грн. – несплачені проценти на прострочену заборгованість, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 1807,43 грн.

Судом встановлено, що укладений між сторонами договір чинний, не оспорений; відповідач розрахунок заборгованості не спростував, не надав проти його розміру заперечень та доказів його неправильності»; умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив права позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором.

Щодо посилання відповідача на порушення позивачем строку позовної давності звернення до суду з даним позовом про поновлення своїх прав, то суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.257, 259 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Згідно з Умовами договору строк позовної давності за кредитним договором щодо вимог банку про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) складає 50 років (п. 1.1.7.31). Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (п.1.1.7.12).

Крім того, кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши заборгованість за кредитною лінією, може знову користуватися нею у межах строку дії картки. Статтею 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Верховний суд України висловлювався відносно строку виконання зобов’язань по кредитам, що надаються у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитні картки, а саме 19.03.2014 у справі № 6-14цс14 «Відповідно до правил користування платіжною карткою картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Строк випущеної картки - до останнього дня 11.2015 (а.с.78). Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача 14.02.2018, тобто до спливу строку позовної давності. Підстав для застосування позовної давності до позовних вимог немає.

Тому права позивача підлягають поновленню, а вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором підлягає задоволенню, всього на суму 27955, 99 грн.

В зв’язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 762 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Керуючись ст.ст.525, 526, 530, 610, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст.4, 10, 12, 19, 81, 133, 141, 223, 247, 259, 263-265, 273, 280-283 ЦПК України, ЗУ «Про судовий збір» суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, який зареєстрований за адресою: 72102, Запорізька область, м.Приморськ, вул.Шевченко, буд.76, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором у сумі 27 955 (двадцять сім тисяч дев’ятсот п’ятдесят п’ять) грн. 99 коп., яка складається з заборгованості: 1 999 грн. 13 коп. – за кредитом; 24 149 грн. 43 коп. – по процентам, а також штрафи: 500 грн. – фіксована частина; 1 307 грн. 43 коп. – процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, який зареєстрований за адресою: 72102, Запорізька область, м.Приморськ, вул.Шевченко, буд.76, ідентифікаційний код НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що знаходиться за адресою: м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судовий збір у сумі 1 762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Апеляційного суду Запорізької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: підпис ОСОБА_2

Згідно з оригіналом: суддя Т.В. Стріжакова

15.05.2018