№ 56906339, 24.03.2016, Сумський окружний адміністративний суд

Копія

СУМСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 березня 2016 р. Справа №818/154/16

Сумський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Соколова В.М.,

за участю секретаря судового засідання - Заіченко А.М.,

представника позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Суми адміністративну справу №818/154/16 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Златобанк" Славінського Валерія Івановича, третя особа - публічне акціонерне товариство "Златобанк" про зобов'язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач, ОСОБА_2.) звернувся до Сумського окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Златобанк" Славінського Валерія Івановича (далі по тексту - уповноважена особа Фонду), третя особа - публічне акціонерне товариство "Златобанк" (далі по тексту - ПАТ "Златобанк"), в якому просить:

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064,87 грн.;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, б-р Т.Шевченка, 33-Б) включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064, 87 грн.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що між позивачем та ПАТ "Златобанк" було укладено угоду про приєднання до публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №080271, сума вкладу 8500 доларів США строком до 04.03.2015. Разом з тим, Правління НБУ було відкликано банківську ліцензію ПАТ "Златобанк", Фонд з 20.05.2015 розпочав виплату коштів вкладникам банку. Проте, при зверненні позивача до AT "ОЩАДБАНК" з вимогою про виплату коштів, його було повідомлено про включення його до списку осіб на відшкодування коштів за рахунок Фонду, однак не в повному розмірі вкладу. Частина коштів в сумі 24935,13 грн. ним була отримана, а решта - 175064,87 грн. залишилась невиплаченою. При зверненні до уповноваженої особи Фонду із заявою про пояснення таких розбіжностей, позивача було повідомлено що в AT «Златобанк» немає відкритого на ім'я ОСОБА_2 договору № 080271 від 04.02.2015 на суму 8500 дол. CШA та що за договором № 080271, відкритими на його ім'я, гарантована сума відшкодування складає 8500 грн. Разом з тим, позивач зазначає про наявність всіх підстав для включення його до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у повному розмірі вкладу 8500 дол. CШA за укладеним договором № 080271 від 04.02.2015.

У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги та просив суд їх задовольнити.

Представник Фонду у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у письмових запереченнях проти позову (а.с.106-107) зазначив, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. У переданому уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування. У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Таким чином, оскільки позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до Переліку вкладників, Фонд не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування.

Уповноважена особа Фонду у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, у письмових запереченнях (а.с.26-32) зазначив, що згідно автоматизованої банківської системи AT «ЗЛАТОБАНК» АБС Б2, касового журналу (касові документи та позабалансові ордери за емісійно-касовими операціями в іноземній валюті) та зведеними обліковими регістрами, зведеною довідкою про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» AT «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015 в іноземній валюті відсутні відомості про касову операцію по квитанції №124911 у Відділенні Сумська РД AT «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 04.02.2015 від позивача готівкових коштів в сумі 8500,00 доларів США, однак випискою по особовому рахунку № НОМЕР_2 зазначається, що позивач здійснив залучення коштів на депозит, угода № 080271 від 04.02.2015 в розмірі 8500,00 гривень. В Документах (Договорів (угод), листування) про відкриття вкладних (депозитних) та поточних рахунків фізичних осіб у Відділенні Сумська РД AT «ЗЛАТОБАНК» є в наявності оригінал Угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080271 від 04.02.2015. Згідно даної Угоди позивачу AT «ЗЛАТОБАНК» відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 і початковою сумою вкладу було 8500,00 грн.

Уповноважена особа Фонду звернула увагу на те, що квитанція № 124911 від 04.02.2015, копію якої долучено позивачем до позовної заяви не підписана зі сторони Банку працівником банку, уповноваженим здійснювати касову операцію. В касовому журналі (касові документи та позабалансові ордери за емісійно-касовими операціями в іноземній валюті) про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» AT «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015 в іноземній валюті в наявності є оригінал Заяви на переказ готівки № 124911 від 02.02.2015, однак в даній заяві зазначено платником іншу особу, сума платежу становить 200 доларів США та кошти залучаються на інший депозитний рахунок, а саме № НОМЕР_3, що свідчить про те. що квитанція №124911 долучена позивачем до позовної заяви є фіктивною.

Таким чином, уповноважена особа Фонду стверджує, що оскільки фактичного надходження описаних у позовній заяві та додатках до неї грошових коштів у розмірі 8500,00 доларів США не відбувалось, право на отримання компенсації за вкладом в AT «ЗЛАТОБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ОСОБА_2 не виникло.

Суд, заслухавши представника позивача, перевіривши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково, з огляду на наступне.

У судовому засіданні встановлено, що 04 лютого 2015 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_2 (Вкладник) укладено Угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №080271 (Договір банківського вкладу) (далі по тексту - Договір) (а.с.7).

Відповідно до п. 1.1. Договору, підписанням цієї Угоди Вкладник в порядку ст. 634 Цивільного Кодексу України приймає Публічну пропозицію AT "Златобанк" про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Пунктом 2.1. Договору встановлено, що Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4.

Пунктом 2.2. Договору зазначено вид вкладу - «КЛАСИЧНИЙ» в іноземній валюті.

Відповідно до п. 2.3. Договору сума вкладу становить 8 500 (вісім тисяч п'ятсот доларів США 00 центів).

Валюта вкладу - Долар США (п. 2.4. Договору).

Строк розміщення вкладу до 04.03.2015 (п. 2.5. Договору).

Так, 04.02.2015 позивачем, на виконання своїх обов'язків за Договором, було внесено (залучено) кошти на депозит у розмірі 8500 доларів США, що підтверджується Квитанцією №124911 від 04.02.2015 (а.с.8). Призначення платежу: залучення коштів на депозит, угода від 04.02.2015. На банківській квитанції проставлено штам AT "Златобанк" із датою зарахування коштів, проставлено печатку AT "Златобанк" та підписано представником Банку.

Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015 за № 105 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ЗЛАТОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.02.2015 за № 30 «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «ЗЛАТОБАНК», згідно з яким з 14.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ЗЛАТОБАНК», код ЄДРПОУ 35894495, МФО 380612, місцезнаходження: вул. Б.Хмельницького, 17/52, Бізнес-центр «Леонардо», м. Київ. 01030.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «ЗЛАТОБАНК» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славінського Валерія Івановича.

Тимчасову адміністрацію в AT «ЗЛАТОБАНК» запроваджено строком на три місяці з 14.02.2015 по 13.05.2015 включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 12 травня 2015 р. № 310 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ЗЛATОБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13 травня 2015 р. № 99 «Про початок процедури ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ «ЗЛАТОБАНК» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «ЗЛАТОБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славінського Валерія Івановича строком на 1 рік з 13 травня 2015 року до 12 травня 2016 року включно.

19.05.2015 на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було опубліковано інформацію про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення від 13 травня 2015 р. № 99 «Про початок процедури ліквідації AT «ЗЛАТОБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», із змінами внесеними згідно із рішенням виконавчої дирекції Фонду від 18.05.2015 за № 100, Фонд з 20 травня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

Для отримання коштів вкладники AT «ЗЛАТОБАНК» з 20 травня 2015 р. до 01 липня 2015 р. включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду AT «ОЩАДБАНК».

При зверненні позивача до AT «Ощадбанк», було повідомлено, що Фондом його внесено до реєстру вкладників, проте сума вкладу, що підлягає виплаті складає 24935,13 грн., що є меншою за ту, яку позивач вносив за вищевказаним договором. Вказана сума коштів в розмірі 24935,13 грн. була отримана позивачем через відділення AT «Ощадбанк», що підтверджується копією заяви про видачу готівки №4 від 27.05.2015 (а.с.9).

12.08.2015 ОСОБА_2 звернувся із письмовою заявою до уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Златобанк», в якій просив роз'яснити причини розбіжності суми вкладу та суми до виплати, та призначити дату та місце виплати вкладу в повному обсязі (а.с.10).

У відповідь на заяву уповноваженою особою Фонду листом від 21.08.2015 за № 2581 було повідомлено, що в AT «Златобанк» немає відкритого на ім'я позивача договору № 080271 від 04.02.2015 на суму 8500,00 дол. CШA, та що за договором № 080271, відкритими на його ім'я, гарантована сума відшкодування складає 8500,00 грн. (а.с.11).

Задовольняючи позовні вимоги в частині зобов'язання уповноваженої особи Фонду щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в повному обсязі, суд виходить з наступного.

Уповноваженою особою Фонду та ПАТ "Златобанк" зазначається, що Договір банківського вкладу не обліковується в ПAT "Златобанк" та кошти не були оприбутковані в касі Банку, тому позивач не має права на вищезазначену виплату.

Суд не погоджується з даною позицією уповноваженої особи Фонду та ПАТ "Златобанк", вважає її невірною, виходячи з позиції, яка викладена в аналогічній справі у Постанові Верховного суду України від 06.06.2012 по справі №6-17цс12, а саме.

Виходячи зі змісту ст. 1059 Цивільного кодексу України, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції про касові операції у банках України, письмова форма договору банківського вкладу (депозиту) вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, які, у свою чергу, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

При цьому відкриття банківських рахунків та облікування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку (ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України, п. 2.1 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року № 516).

Таким чином, відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і як наслідок, необлікування на рахунку банку грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу, не можна вважати недодержанням письмової форми договору банківського вкладу за наявності ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, і є підтвердженням внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Відповідні юридичні факти (відсутність банківських рахунків, і як наслідок, необлікування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу) слід кваліфікувати як невиконання банком своїх обов'язків за договором банківського вкладу.

Надаючи правову оцінку матеріалам справи, суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 33 Закону України «Про національний банк України», для забезпечення організації готівкового грошового обігу Національний банк здійснює, зокрема, визначення порядку ведення касових операцій для банків, інших фінансових установ, підприємств і організацій.

Статтею 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що банк здійснює діяльність, надає банківські та інші фінансові послуги в національній валюті, а за наявності відповідної ліцензії Національного банку України - в іноземній валюті.

До банківських послуг належать, зокрема, залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб.

Порядок ведення касових операцій регулюється Постановою Правління Національного банку України №174 від 01.06.2011 «Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні» (далі - Постанова №174).

Відповідно до абз. 14, 15 пункту 4 Розділу І Постанови №174, касові операції - операції з видачі готівки, її приймання, обміну не придатних до обігу банкнот (монет) та виведених з обігу на придатні до обігу банкноти (монети), банкнот на монети, монет на банкноти, банкнот (монет) одного номіналу на банкноти (монети) іншого номіналу, вилучення з обігу сумнівних банкнот (монет), валютно-обмінні операції та операції з банківськими металами, а також операції з приймання на інкасо банкнот іноземної валюти та чеків в іноземній валюті, інших цінностей, які обліковуються на позабалансових рахунках.

Касовий документ - документ, який оформляється для здійснення касової операції.

Пунктом 5 Розділу І Постанови №174 встановлено, що Банк (філія) зобов'язаний здійснювати касове обслуговування клієнтів на підставі договірних відносин через касу банку.

Як зазначено вище, 20 січня 2015 року між ПАТ "Златобанк" та ОСОБА_2 було укладено Угоду про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №142896 (Договір банківського вкладу).

Відповідно до п. 8 Розділу І Постанови №174, Банк, під час здійснення касових операцій має забезпечувати, зокрема, своєчасне та повне оприбутковування готівки, документальне оформлення руху готівки національної та іноземної валюти в касі банку, своєчасне відображення касових операцій у бухгалтерському обліку, належний внутрішній контроль за касовими операціями банку.

В свою чергу, порядок прийняття Банківською установою готівки від клієнта регулюється розділом 2 Постанови №174.

Так, відповідно до п. 2.1. розділу 2 Постанови №174, Банк (філія, відділення) приймає від клієнта готівку для здійснення її переказу через операційну касу і платіжні пристрої.

Пунктом 2.2. розділу 4 Постанови №174 встановлено, що Банк (філія, відділення) здійснює приймання від клієнта готівки національної валюти через операційну касу за такими прибутковими касовими документами: за заявою на переказ готівки - від юридичних осіб для зарахування на власні поточні рахунки, від фізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки, а також від юридичних та фізичних осіб - на рахунки банку (філії, відділення), у тому числі на погашення кредиту, інших юридичних або фізичних осіб, які відкриті в цьому самому банку або в іншому банку, та переказ без відкриття рахунку.

Пунктом 2.9. розділу 4 Постанови №174 визначено, що Банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити: найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

04.02.2015 позивачем, на виконання своїх обов'язків за Договором, було внесено (залучено) кошти на депозит у розмірі 8500,00 доларів США, що підтверджується квитанцією №124911 від 04.02.2015.

На банківській квитанції присутні усі реквізити, визначені п. 2.9. розділу 4 Постанови №174, зокрема: зазначено найменування банку, зазначено дату здійснення касової операції, проставлено штам AT «ЗЛАТОБАНК» із датою зарахування коштів, проставлено печатку AT «ЗЛАТОБАНК» та підписано уповноваженим працівником банку.

Таким чином, у суду відсутні сумніви внесення ОСОБА_2 коштів на депозит у ПАТ "Златобанк" у розмірі 8500 доларів США за договором №080271 від 04.02.2015.

Тимчасову адміністрацію у AT «Златобанк» було запроваджено рішенням від 13.02.2015 за №30, строком на 3 місяці з 14.02.2015 по 13.05.2015. Оскільки 14.02.2015 субота, офіційний курс на цю дату не встановлювався, то станом на 14.02.2015 діяв курс, встановлений НБУ на 13.02.2015. Станом на 13.02.2015 офіційний курс Національного банку України складав 2591,8523 грн. за 100 дол. США (підтверджується згідно даних офіційного інтернет-сайту Національного банку України, що додаються до позовної заяви). Таким чином, сума вкладу в розмірі 8500 дол. США, за перерахуванням згідно офіційного курсу гривні, встановленим НБУ на 14.02.2015 становить 220 307,45 грн.

З урахуванням мінімальної суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, загальна сума, належна до виплати позивачу Фондом, складає 200 000,00 грн.

Сума, що підлягає відшкодуванню складає 175064,87 грн., що є еквівалентом 5000 доларів США за курсом НБУ 25,918 грн. за один долар США, станом на 13.02.2015 - момент введення тимчасової адміністрації в Банку.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду;

2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;

3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних;

4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів;

6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду;

7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу III Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора" розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv- файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Таким чином, наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Таким чином, ОСОБА_2 має прав на відшкодування 175064,87 грн. за вкладом у ПАТ "Златобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи викладені вище обставини, невключення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду є протиправним, а тому позовні вимоги про зобов'язання уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175064,87 грн. підлягають задоволенню.

Разом з тим, порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами встановлюється Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі по тексту - Закон) та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 (далі по тексту - Положення № 14).

З приписів ст.ст. 26, 27 та 48 Закону та Розділів III і IV Положення № 14 вбачається, що Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону, уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік), з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Частиною 5 статті 27 Закону визначено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Відтак, вимоги позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (01032, м. Київ, б-р Т.Шевченка, 33-Б) включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064, 87 грн. є передчасними, оскільки уповноваженою особою Фонду не було надано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до ч. 3 ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України якщо адміністративний позов задоволено частково, судові витрати, здійснені позивачем, присуджуються йому відповідно до задоволених вимог, а відповідачу - відповідно до тієї частини вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

При подачі позовної заяви позивачем було сплачено судовий збір у сумі 1102,40 грн., що підтверджується квитанціями від 12.02.2016 за №681210052 та №681210050 (а.с.3,4).

Таким чином, ОСОБА_2 необхідно відшкодувати витрати зі сплати судового збору за рахунок уповноваженої особи Фонду пропорційно задоволеним позовним вимогам у сумі 551,20 грн.

Керуючись ст. ст. 86, 94, 98, 158-163, 167, 186, 254 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Златобанк" Славінського Валерія Івановича, третя особа - публічне акціонерне товариство "Златобанк" про зобов'язання вчинити дії - задовольнити частково.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 175 064,87 грн.

В задоволенні інших вимог - відмовити.

Відшкодувати ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) витрати зі сплати судового збору в сумі 551,20 грн. за рахунок уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Златобанк" Славінського Валерія Івановича (код ЄДРПОУ 35894495).

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Сумський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги на постанову суду протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Суддя (підпис) В.М. Соколов

Повний текст постанови складено 29.03.2016 року.

З оригіналом згідно

Суддя В.М. Соколов