№ 52312903, 06.10.2015, Одеський окружний адміністративний суд

Справа № 815/5361/15

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 жовтня 2015 року м. Одеса

11 год. 40 хв.

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Балан Я.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження за наявними матеріалами справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірними дій уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1 як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 подати до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, -

В С Т А Н О В И В:

До Одеського окружного адміністративного суду звернувся ОСОБА_1 з позовом до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірними дій уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1 як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 подати до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що уповноважена особа ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 протиправно не включив позивача до переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, а в свою чергу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб протиправно не включив ОСОБА_1 як вкладника до Загального реєстру вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають на право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вказані дії вчинені без дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують право позивача на отримання гарантованої суми вкладу (аркуші справи 5-7).

В судове засідання сторони або їх представник не прибули, належним чином та своєчасно повідомлені про дату, час і місце судового розгляду справи (аркуші справи 41, 43, 44).

Через канцелярію суду за вхід. № 25148/15 від 06.10.2015 року представником позивача подано заяву про розгляд справи без участі позивача та його представника в порядку письмового провадження (аркуш справи 87).

Через канцелярію суду за вхід. № ЕП/1888/15 від 24.09.2015 року та за вхід. № 24176/15 від 28.09.2015 року представником відповідача ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб надано письмові заперечення у яких відповідач позов не визнав, вважав його необґрунтованим та просив відмовити у задоволенні позовних вимог з тих підстав, що відповідно до приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція ОСОБА_2 затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. Оскільки, згідно наданого уповноваженою особою Переліку вкладників, інформація про позивача була відсутня, дані про ОСОБА_1 не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру. Таким чином, оскільки позивача не було включено до Переліку вкладників уповноваженою особою, ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування (аркуші справи 46-52).

Через канцелярію суду за вхід. № ЕП/1982/15 від 06.10.2015 року представником уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 до суду надано письмові заперечення проти позову у яких відповідач позов вважає необґрунтованим та просить відмовити у його задоволенні мотивуючи тим, що на виконання приписів ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» наказом уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК» була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених ОСОБА_4 протягом року з дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточного/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. В ході проведення перевірки, було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами ОСОБА_4 суми гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_2. Однією з таких операцій була операція здійснена на користь позивача, а саме з рахунку ОСОБА_5 було перераховано кошти грошові на рахунки відкриті самим же ОСОБА_6 на користь третіх осіб в тому числі позивача, що підтверджується договором банківського вкладу від 16.01.2015 року, при цьому постановою Правління Національного ОСОБА_4 України № 365 від 16.09.2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з поточного рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на поточний рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи. У звязку із зазначеним, для зясування всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених операцій, виплати сум гарантованого відшкодування за всіма операціями позивача, результатом яких є збільшення сум гарантованого відшкодування та виникнення права на отримання відповідних виплат з коштів ОСОБА_2, згідно вимог пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасово були призупинені, у звязку із чим ОСОБА_1 на було внесено до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_2 (аркуші справи 55-60).

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

На підставі вищезазначеного, у відповідності ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України, з урахуванням наданої представником позивача заяви, справу розглянуто в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України, суд під час судового розгляду адміністративної справи здійснює повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу. У разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Частиною 6 статті 12 Кодексу адміністративного судочинства України, під час судового розгляду справи в судовому засіданні забезпечується повне фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, крім випадків неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження).

На підставі ч. 1 ст. 41 та ч. 6 ст. 12 Кодексу адміністративного судочинства України, справу розглянуто без здійснення фіксування судового засідання.

Дослідивши матеріали справи, вивчивши обставини якими обґрунтовуються вимоги та заперечення, а також докази, якими вони підтверджуються, суд вважає, що адміністративний позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом встановлено, що 16.01.2015 року Публічним акціонерним товариством «ІМЕКСБАНК» укладено з ОСОБА_1 (вкладник) договір № 260063017 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року (вклад «ПКліен6м_7%_» (вид вкладу ««Постійний клієнт» 6 міс USD щоміс.), за яким сума вкладу становила 11 500,00 доларів США, процентна ставка 7% річних, вкладний рахунок № 26304260766974 // 26301110025401, поточний рахунок 26206260766975 // 26203110025101, дата внесення суми вкладу 16.01.2015 року, дата повернення вкладу 20.07.2015 року, із щомісячною сплатою відсотків (аркуші справи 8-13).

Згідно виписки по особовому рахунку, наданої філією АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одеса, сума готівки у розмірі 11 500 доларів США була зарахована на вкладний рахунок позивача № 17.01.2015 року переводом з іншого вкладу (аркуш справи 88).

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 року № 16/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних» вказану банківську установу було віднесено до проблемних (аркуші справи 61-63).

На підставі Постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 16 від 26.01.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «ІМЕКСБАНК», згідно з яким, з 27.01.2015 року розпочато процедуру виведення Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації; запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно; призначено уповноваженою особою ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3, тощо (аркуші справи 64-68).

Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015 року № 84, на підставі ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» було продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ІМЕКСБАНК» по 26.05.2015 року (включно) та продовжено повноваження уповноваженої особи ОСОБА_2 по 26.05.2015 року (включно) (аркуш справи 469).

Відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 12 та ч. 4 ст. 44 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з планом врегулювання Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб (протокол засідання виконавчої дирекції від 26.03.2015 року № 075/15) на підставі постанови правління національного банку України № 330 від 21.05.2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 105 від 27.05.2015 року «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_2 на ліквідацію (аркуші справи 70-71).

04.06.2015, як вказано у позовній заяві, на офіційному сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 року № 105 «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_2 на ліквідацію банка», ОСОБА_2 з 04.06.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку.

З метою отримання гарантованої суми відшкодування, ОСОБА_1 звернувся до відділення банку-агенту ПАТ «АЛЬФА-БАНК», проте від співробітників зазначеного банку дізнався, про відсутність його у реєстрі вкладників, які мають право на виплату та подальшої неможливості отримання коштів.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_2, порядок виплати ОСОБА_2 відшкодування за вкладами, відносини між ОСОБА_2, банками, Національним банком України, повноваження та функції ОСОБА_2 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до ч. 1 ст. 3 якого ОСОБА_2 є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція ОСОБА_2 здійснює управління поточною діяльністю ОСОБА_2; виконавча дирекція ОСОБА_2 має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників ОСОБА_2; визначає порядок відшкодування ОСОБА_2 коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення ОСОБА_2 відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату ОСОБА_2 витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат ОСОБА_2, затвердженого адміністративною радою ОСОБА_2; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_2 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_2 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин 1-3 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа ОСОБА_2 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_2 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа ОСОБА_2 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_2 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку вкладників. ОСОБА_2 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України», а також на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_2 відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої ОСОБА_2, за рахунок цільової позики ОСОБА_2 визначено Положенням про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (надалі Положення № 14).

Згідно з пунктами 3-5 розділу ІІІ зазначеного Положення № 14, Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_2 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_2 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Відповідно до п. 4 розділу ІІІ Положення № 14, перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою ОСОБА_2 на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку № 14 залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики ОСОБА_2, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до ОСОБА_2 на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи ОСОБА_2 та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року, протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_2 може надавати до ОСОБА_2 додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV вищезазначеного Положення, ОСОБА_2 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки ОСОБА_2, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Таким чином, із системного аналізу вищенаведених приписів чинного законодавства вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2; передача уповноваженою особою ОСОБА_2 сформованого переліку вкладників до ОСОБА_2; складення ОСОБА_2 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_2 Загального реєстру.

З урахуванням зазначеного, ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 із заявою про забезпечення здійснення відшкодування коштів за договором № 250063017 від 16.01.2014 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом (аркуші справи 15-16).

Листом № 6504 від 20.05.2015 року відповідачем Уповноваженою особою ОСОБА_2 за результатами розгляду вказаної заяви позивачу було розяснено, що в результаті проведення перевірки згідно вимог п. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», було встановлено, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивачем в установі банку АТ «ІМЕКСБАНК» було проведено ряд операцій, які за своєю правовою суттю є правочинами, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п. 3 ст. 38 зазначеного Закону та свідчити про вчинення цими клієнтами спроб щодо здійснення замаху на заволодіння державними коштами коштами ОСОБА_2. У звязку із цим, для зясування всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених операцій, виплати сум гарантованого відшкодування за всіма операціями, здійсненими позивачем та / або на його користь, результатом яких стало збільшення сум гарантованого відшкодування та виникнення права на отримання відповідних виплат з коштів ОСОБА_2 було тимчасового призупинено у відповідності та на підставі пп. 3 п. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (аркуш справи 14).

На думку позивача, така бездіяльність відповідачів є незаконною та протиправною, оскільки суперечить вимогам закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

При цьому, відповідачем Уповноваженою особою ОСОБА_2 у своїх запереченнях проти позову зазначено, що грошові кошти, перераховані на депозитний (вкладний) рахунок позивача, за яким на даний час ОСОБА_1 заявляє вимогу про включення його до списку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК» для отримання гарантованої суми відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб були отримані ним шляхом перерахування цих коштів на ОСОБА_5 на рахунок ОСОБА_1 При цьому, згідно постанови Правління Національного ОСОБА_4 України № 365 від 16.09.2013 року заборонений переказ коштів в іноземній валюті у межах України з одного рахунку фізичної особи на інший, а тому вказаний правочин на думку відповідача є фіктивним та підпадає під критерії нікчемності, наведені у п. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Крім того, така операція була вчинена після прийняття постанови про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних від 15.01.2015 року, а також у той час, коли Банк вже мав значну кількість невиконаних грошових зобовязань перед іншими клієнтами кредиторами ОСОБА_4 та не міг своєчасно і в повному обсязі виконувати їх грошові вимоги, тощо.

Суд з такими доводами відповідача не погоджується виходячи з наступного.

Порядок відшкодування ОСОБА_2 вкладів фізичних осіб врегульований нормами «Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» затвердженим рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14.

Так, в пункті 4 розділу II Положення визначено, що банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку повинен здійснити: нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу; відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку; консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 від 09.07.2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 року №1430/21742.

Аналізуючи норми чинного законодавства, суд дійшов висновку, що протягом дії тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» уповноважена особа ОСОБА_2 на тимчасову адміністрацію проводить інвентаризацію банківських активів і зобов'язань, консолідацію (зведення) баз даних про вкладників на рівні головного банку; звірку між базою даних та балансовими рахунками сум залишків за вкладами і відсотками; аналіз стану бази даних та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків, складає перелік вкладників для виплати під час дії тимчасової адміністрації в межах 200 тисяч гривень та визначає розрахункові суми для виплати, у тому числі у розрізі кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

З огляду на вищезазначене, уповноважені особи зобов'язанні докласти усіх зусиль для того, щоб обробити значні обсяги інформації та в найкоротші терміни сформувати списки вкладників, відповідно до яких проводитимуться виплати.

Враховуючи, що ОСОБА_1, є вкладником ПАТ «ІМЕКСБАНК» в розумінні положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що в свою чергу підтверджується укладеним договором № 250063017 від 16.01.2015 року та випискою по особовому рахунку, згідно якої на вкладний рахунок позивача були перераховані кошти, а тому повинен був бути включений до переліку вкладників.

При цьому, згідно наданої відповіді за підписом уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 № 6504 від 20.05.2015 року на звернення позивача (які вже були досліджені судом) було повідомлено, що на виконання приписів п. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачем була проведена перевірка укладених банком правочинів, в тому числі з позивачем результати яких за попередніми висновками наявність ознак нікчемності, передбачені пп. 7 ст. 38 зазначеного Закону, у звязку із чим виплати сум по рахункам позивача тимчасово призупинено.

При цьому, суд зазначає, що не включення позивача до переліку вкладників банку та до Загального реєстру вкладників можливе лише на підставі визнання договору нікчемним згідно ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так, відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації ОСОБА_2 зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За приписами ч. 3 ст. 38 зазначеного вище Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідачем уповноваженою особою ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації у АТ «ІМЕКСБАНК» зроблено у своєму листі, надісланому на адресу позивача посилання про наявність ознак нікчемності правочину, передбачених пп. 7.

Згідно пп. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав, зокрема, здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

При цьому, суд зазначає, що згідно наявних в матеріалах справи письмових доказів, кошти у розмірі 11 500 доларів США були зараховані на вкладний рахунок ОСОБА_1, про що свідчить наявна в матеріалах справи виписка по особовому рахунку, тощо, операції були здійснені відповідальним працівником банківської установи, що в свою чергу свідчить про відсутність будь-яких порушень з боку позивача

Крім того, судом досліджено надані представником відповідача Уповноваженої особи ОСОБА_2 повідомлення про вчинення правопорушення, надіслані до ГУ МВС України в Одеській області та до Головного управління контр розвідувального захисту економіки Держави СБУ, стосовно яких варто зазначити, що жодного доказу щодо повідомлення позивачу про підозру у вчиненні правопорушення до суду не надано, так як і не надано доказів щодо наявності у відповідача підстав встановлювати нікчемність на підставі положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з урахуванням чого, судом встановлено, що договір, укладений між ОСОБА_1 та ПАТ «ІМЕКСБАНК», критеріям правочину, передбаченим ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не відповідає. Своє право на звернення до суду з відповідним позовом про визнання правочину нікчемним, на підставі норм цивільного законодавства, відповідач не використав, рішення суду про розірвання договору чи визнання його недійсним до суду предявлено не було.

Крім того, позиція уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» щодо нікчемності укладеного правочину з ОСОБА_1 на думку суду не ґрунтується на нормах чинного законодавства, оскільки згідно наданих позивачем письмових доказів кошти були зараховані на його вкладний рахунок, про що свідчить наявна в матеріалах справи виписка по особовому рахунку, операції були здійснені відповідальним працівником банківської установи, що в свою чергу свідчить про відсутність будь-яких порушень з боку позивача.

При цьому, як вже зазначалося судом, у відповідності до приписів ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ОСОБА_2 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_2 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Тобто, право вкладника на відшкодування коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за його вкладами не ставиться відповідно до норм закону, у залежність від кількості вкладів у одному банку. При цьому, сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

З урахуванням викладеного, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» або інших правових підстав, за умови вже проведеної перевірки, не включати ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК» - судом не встановлено, у звязку з чим в зазначеній частині позову вимоги позивача мають бути задоволеними.

Щодо вимог заявлених до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, суд враховує, що відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція ОСОБА_2 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою переліків вкладників.

Оскільки, ОСОБА_1 не був включений Уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, то ОСОБА_2 був позбавлений можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників, у звязку з чим протиправна бездіяльність з його боку відсутня за передчасністю заявлених вимог.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно ч. 3 ст. 2 Кодексу адміністративного судочинства України, у справах щодо оскарження рішень, дій або бездіяльності суб'єктів владних повноважень, адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноважень з метою, з якою це повноваження надано; обгрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, які мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема, з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод, та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Частиною 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

На підставі зясованих обставин, з урахуванням вищезазначених приписів чинного законодавства, суд дійшов висновку щодо обґрунтованості позовних вимог ОСОБА_1 та необґрунтованості вчиненої відповідачем - уповноваженою особою ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» бездіяльності яка виразилась у не включенні позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку із чим позов підлягає задоволенню частково.

Керуючись ст.ст. 2, 7, 8, 9, 11, 69-71, 86, 159-164, 167, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3, ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання неправомірними дій уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1 як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 подати до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 Леонідовича як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобовязання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року задовольнити частково.

Дії уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 щодо тимчасового призупинення відшкодування ОСОБА_1 як вкладнику, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року визнати неправомірними.

Зобовязати уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

Зобовязати уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_3 подати до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» за рахунок ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 250063017 від 16.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Судові витрати розподілити відповідно до приписів ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова суду може бути оскаржена в порядку та строки, встановлені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова набирає законної сили в порядку та строки, встановлені ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Я.В. Балан