Решение № 48890220, 18.08.2015, Господарський суд Миколаївської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

=====

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 серпня 2015 року Справа № 915/1383/15

м. Миколаїв

За позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094)

Адреса для листування: 49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800.

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2, АДРЕСА_1

про: стягнення заборгованості за договором № б/н від 16.05.2011 в загальному розмірі 11 160,05 грн.

Суддя Ткаченко О.В.

П Р Е Д С Т А В Н И К И:

Від позивача: Заливчий Я.В., дов. № 149-к-0 від 19.01.2015.

Від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство комерційний банку "ПРИВАТБАНК" звернулось до Господарського суду Миколаївської області з позовними вимогами до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за Договором № б/н від 16.05.2011 року в розмірі 11 160,05 грн., в тому числі 3036, 00 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7395,05 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 729, 00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Представник позивача у судовому засіданні 18.08.2015 року позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив суд позов задовольнити.

Відповідач до судового засідання не з'явився, заперечень проти позовних вимог не надав.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд, -

встановив:

06.05.2011 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" (далі - позивач, банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 (далі - відповідач, клієнт) була підписана заява про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки.

Відповідно до заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відтисків печатки, підписаної відповідачем 16.05.2011 року, позивач при наявності вільних грошових ресурсів зобов'язався здійснювати обслуговування кредитного ліміту відповідача за рахунок кредитних коштів в рамках ліміту, про розміри якого позивач сповіщає відповідача на власний розсуд або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку позивача та відповідача. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки, користування кредитним лімітом регламентується Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банка, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з цією анкетою (заявою) складають договір банківського обслуговування (далі - Договір).

Відповідно до Договору банківського обслуговування від 16.05.2011 року відповідачу був встановлений кредитний ліміт в розмірі 9 000, 00 грн. на поточний рахунок НОМЕР_2, в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Позивачем зобов'язання за договором виконано в повному обсязі та надано відповідачу кредитний ліміт в розмірі 9 000 грн., однак, відповідачем умови Договору банківського обслуговування від 16.05.2011 року належним чином не виконувались, у зв'язку з чим утворилась заборгованість.

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

В силу ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі Договору виникли зобов'язальні відносини.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

За приписами ч. 1 ст. 1069 ГПК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Розділом 3.18 Умов та правил надання банківських послуг, які є невід'ємною частиною договору банківського обслуговування, укладеного між сторонами 16.05.2011 року, передбачені умови обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів.

Відповідно до п. 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обгрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку сторін. Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнта, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Згідно п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта по поверненню кредиту, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, відповідач висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться позивачем в односторонньому порядку шляхом повідомлення відповідача на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку сторін (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

За приписами п. 3.18.1.8 Умов проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту, здійснюється Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання відповідача до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку і картки зі зразками підписів та відтисків печатки", або в формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або в формі обміну інформацією, або в будь-якій іншій формі). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", Банк, на власний розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший строк повернення кредиту. При належному виконанні відповідачем зобов'язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", здійснення платежів відповідача в порядку обслуговування ліміту може бути продовжено позивачем на той же строк.

У відповідності до рішення Господарського суду Миколаївської області від 02.07.2013 у справі № 915/891/13 судом було встановлено факт наявності боргу в сумі 9000,00 грн. у зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за договором банківського обслуговування № б/н від 16.05.2011 та присуджено до стягнення:

- 9 000, 00 грн. (дев'ять тисяч грн. 00 коп.) - заборгованості за кредитом по договору б/н від 16.05.2011 року;

- 7 434, 00 грн. (сім тисяч чотириста тридцять чотири грн. 00 коп.) - заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 25.05.2011 року по 21.03.2013 року по договору б/н від 16.05.2011 року;

- 3 130, 34 грн. (три тисячі сто тридцять грн. 34 коп.) - пені за несвоєчасність виконання зобов'язання за Договором б/н від 16.05.2011 року за період з 26.08.2011 року по 21.03.2013 року;

- 1 377, 00 грн. (одна тисяча триста сімдесят сім грн. 00 коп.) - заборгованості зі сплати комісії за користування кредитом;

- 1 720, 50 грн. (одна тисяча сімсот двадцять грн. 50 коп.) - витрат по сплаті судового збору.

Враховуючи, що відповідачем сума заборгованості залишилась несплаченою, позивач на виконання умов договору просить стягнути боргу станом на 10.07.2015 року, у тому числі:

- 3036,00 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 22.01.2013 по 29.11.2013;

- 7395,05 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором за період з 22.03.2013 по 10.07.2015;

- 729,00 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом за період з 01.04.2013 по 02.12.2013.

Відповідно до п. 3.18.2.2.2 Умов клієнт зобов'язується сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом згідно п. 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3.

Відповідно до п. 3.18.1.12 Умов для розрахунку процентів за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процента ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту.

Відповідно до п. 3.18.4.1 - п. 3.18.4.1.3 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку відповідача при закритті банківського дня останній сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання відповідача щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні відповідачем будь-якого з грошових зобов'язань, він сплачує позивачу відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. 3.18.4.1.4 Умов під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Відповідно до п. 3.18.4.9 Умов розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості по кредиту. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

За таких обставин, як вбачається з поданого суду розрахунку позивачем правильно розраховано 3036,00 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 22.01.2013 по 29.11.2013.

Відповідно до ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом та якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов'язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Стаття 549 ЦК України встановлює, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

З огляду на наведене позивачем правомірно за період з 22.03.2013 по 10.07.2015 визначено 7395,05 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 3.18.4.4 Умов Клієнт сплачує Банку винагороду за користування ліміту у відповідності до п. 3.18.1.6, п. 3.18.2.3.2, першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, який існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

Отже, нарахування позивачем комісії в сумі 729,00 грн. за період з 01.04.2013 по 02.12.2013 є підставним та обгрунтованим. Розрахунок проведено арифметично правильно та з врахуванням положень п. 3.18.4.4 Умов. Отже, вказана сума підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Керуючись ст.ст. 44, 49, 78, 82, 82-1, 84, 85 ГПК України, господарський суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1 код код НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, 49094, ЄДРПОУ 14360570) 3036, 00 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7395,05 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 729,00 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом та 1827,00 грн. судового збору.

Суддя О.В. Ткаченко