Решение № 4800921, 17.09.2009, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 25/282

17.09.09

За позовом Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово –інвестиційний банк»

до Акціонерного страхового товариства «Вексель»

про стягнення 63676,41 грн.

Суддя Морозов С.М.

Секретар судового засідання Денисенко А.В.

Представники:

від позивача: Лежненко Г.В. (довіреність від 14.04.2009)

Кузнєцов О.В. (довіреність від 14.04.2009)

від відповідача: не з’явились.

Обставини справи:

Публічне акціонерне товариство «Акціонерний комерційний промислово –інвестиційний банк»(надалі –позивач) звернулася до суду з позовною заявою до Акціонерного страхового товариства «Вексель»(надалі –відповідач) про стягнення страхового відшкодування в розмірі 63676,41 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивачу було завдано майнової шкоди внаслідок настання страхового випадку, а відповідачем не виконане зобов’язання по оплаті страхового відшкодування згідно договору страхування.

В ході розгляду справи позивач подав заяву про уточнення позовних вимог та просив суд стягнути з відповідача 71139,36 грн. Вказана заява не прийнята судом до розгляду, оскільки позивачем в порушення ч. 4 ст. 22 ГПК України одночасно було змінено підставу і предмет позову, а саме доповнено підставу позову посиланням на факт виникнення заборгованості за період з 17.06.2009 по 07.09.2009, щодо якої в основному позові жодним чином не зазначалося, та збільшено предмет позову на відповідну суму заборгованості. При цьому господарський суд виходив з того, що підставою первісного позову було невиконання відповідачем умов Договору страхування щодо сплати страхового відшкодування по страховим випадкам, які настали станом на 17.06.2009р., а предметом первісного позову було стягнення суми страхового відшкодування, розмір якого відповідав розміру загальної заборгованості конкретних позичальників перед позивачем станом на 17.06.2009р. (тобто за відповідний період). Стягнення заборгованості відповідача по сплаті страхового відшкодування по страховим випадкам за інший період може бути предметом іншого позову, оскільки, зважаючи на те, що несплата кожного чергового платежу позичальниками є окремими страховими випадками, підставою такого стягнення є невиконання відповідачем умов Договору страхування щодо сплати страхових відшкодувань за іншими страховими випадками, ніж ті, що зазначені в первісному позові.

Відповідач відзиву на позовну заяву не надав, участь свого представника в судовому засіданні не забезпечив. Про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.

Розгляд справи відбувався з урахуванням положень ст. 75 ГПК України за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

18 вересня 2005 року між позивачем (Страхувальник, Банк) та відповідачем (Страховик) було укладено Генеральний договір добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб № 001/03-21/05 (належним чином засвідчена копія міститься в матеріалах справи, далі по тексту –Договір страхування).

Об’єктом договору страхування є майнові інтереси позивача, пов’язані з ризиком виникнення збитків, зумовлених непогашенням або погашенням не в повному обсязі будь-яким позичальником заборгованості за кредитними договорами (-ром), внесеним до Реєстрів.

У відповідності до п. 1.3 Договору страхування ризик позивача за конкретним кредитним договором вважається застрахованим на підставі цього договору і Реєстру укладених кредитних договорів (надалі - Реєстр). Кожен складений сторонами Реєстр є невід’ємною частиною договору і оформляється додатком до нього. При підписанні кожного Реєстру сторони укладають договір про внесення змін і доповнень до цього договору.

Згідно укладених сторонами Додаткових угод і складених Реєстрів відповідачем було застраховані наступні ризики за кредитними договорами:

- згідно з Додатковою угодою № 26 від 03.01.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик

за кредитним договором № 167 від 26.12.2006, укладеним позивачем із Луговою Ларисою Володимирівною, сума кредиту (страхова сума) 8000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.12.2008р.;

за кредитним договором № 162 від 19.12.2006, укладеним позивачем із Іщенко Наталією Володимирівною, сума кредиту (страхова сума) 8000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.12.2008р.;

- згідно з Додатковою угодою № 28 від 01.02.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 8 від 30.01.2007, укладеним позивачем із Зоря Тетяною Володимирівною, сума кредиту (страхова сума) 7000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –09.01.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 40 від 01.08.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 637 від 17.07.2007, укладеним позивачем із Молодченком Володимирем Петровичем, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.07.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 42 від 03.09.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик

за кредитним договором № 144 від 27.08.2007, укладеним позивачем із Лісняк Надією Анатолієною, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –31.07.2009р.;

за кредитним договором № 146 від 27.08.2007, укладеним позивачем із Лісняк Юрієм Григоровичем, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.08.2009р.;

за кредитним договором № 775 від 16.08.2007, укладеним позивачем із Рижак Віолеттою Михайлівною, сума кредиту (страхова сума) 2500,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.08.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 44 від 03.10.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 921 від 18.09.2007, укладеним позивачем із Пасічною Іриною Василівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.09.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 45 від 17.10.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик

за кредитним договором № 1024 від 09.10.2007, укладеним позивачем із Дмитренком Сергієм Анатолієвичем, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.10.2009р.;

за кредитним договором № 256 від 03.10.2007, укладеним позивачем із Маковецьким Сергієм Павловичем, сума кредиту (страхова сума) 8700,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.10.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 48 від 04.12.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 1202 від 21.11.2007, укладеним позивачем із Кравченком Віталієм Вікторовичем, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.11.2009р.;

- згідно з Додатковою угодою № 50 від 29.12.2007 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 1371 від 28.12.2007, укладеним позивачем із Споришем Олегом Васильовичем, сума кредиту (страхова сума) 6000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –10.12.2008р.;

- згідно з Додатковою угодою № 52 від 01.02.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 12 від 25.01.2008, укладеним позивачем із Вербицькою Людмилою Олександрівною, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.01.2010р.;

- згідно з Додатковою угодою № 53 від 18.02.2008 та Реєстром до неї застраховані ризики:

за кредитним договором № 70 від 05.02.2008, укладеним позивачем із Васьковою Таїсією Борисівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.02.2010р.

за кредитним договором № 79 від 06.02.2008, укладеним позивачем із Константинович Оксаною Василівною, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –30.01.2009р.

за кредитним договором № 90 від 11.02.2008, укладеним позивачем із Волощенко Лілією Станіславівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –08.01.2010р.

- згідно з Додатковою угодою № 55 від 17.03.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик

за кредитним договором № 750 від 08.08.2007, укладеним позивачем із Шмуратовою Ганною Вікторівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –31.08.2009р.;

за кредитним договором № 171 від 03.03.2008, укладеним позивачем із Барвінком Олександром Григоровичем, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.03.2010р.;

за кредитним договором № 36 від 13.03.2008, укладеним позивачем із Андрусик Наталією Іванівною, сума кредиту (страхова сума) 5000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.03.2010р.;

- згідно з Додатковою угодою № 56 від 01.04.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 56 від 01.04.2008, укладеним позивачем із Горшан Іриною Валентинівною, сума кредиту (страхова сума) 4400,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –01.04.2010р..

- згідно з Додатковою угодою № 58 від 05.05.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 364 від 29.04.2008, укладеним позивачем із Коваль Наталією Михайлівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –09.04.2010р.;

- згідно з Додатковою угодою № 60 від 02.06.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 417 від 20.05.2008, укладеним позивачем із Кваша Оксаною Вікторівною, сума кредиту (страхова сума) 10000,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –07.05.2010р.;

- згідно з Додатковою угодою № 64 від 01.08.2008 та Реєстром до неї застрахований ризик за кредитним договором № 599 від 28.07.2008, укладеним позивачем із Бутишем Валерієм Валерійовичем, сума кредиту (страхова сума) 17900,00 грн., дата остаточного погашення кредиту –20.07.2010р..

У відповідності до п. 3.1.1, 3.1.2 Договору страхування страховим випадком за ним є: несплата позичальником кожного чергового платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого графіком відповідно до конкретного кредитного договору; несплата позичальником останнього платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого конкретним кредитним договором.

Відповідні страхові випадки наступили, коли позичальники позивача згідно з умовами застрахованих кредитних договорів не сплатили чергові платежі, передбачені графіками відповідно до конкретного кредитного договору.

Так, станом на 17.06.2009 року, загальна сума заборгованості позичальників перед позивачем за застрахованими кредитними договорами складала 63676,41 грн., в тому числі заборгованість:

- Лугової Лариси Володимирівни за кредитним договором № 167 від 26.12.2006 складала 3244,51 грн.;

- Іщенко Наталії Володимирівни за кредитним договором № 162 від 19.12.2006 складала 2596,54 грн.;

- Зоря Тетяни Володимирівни за кредитним договором № 8 від 30.01.2007 - 4851,45 грн.;

- Молодченко Володимира Петровича за кредитним договором № 637 від 17.07.2007 –5172,93 грн.;

- Лісняк Надії Анатолієвни за кредитним договором № 144 від 27.08.2007 –1391,03 грн.;

- Лісняк Юрія Григоровича за кредитним договором № 146 від 27.08.2007 - 1614,19 грн.;

- Рижак Віолетти Михайлівни за кредитним договором № 775 від 16.08.200 - 333,27 грн.;

- Пасічної Ірини Василівни за кредитним договором № 921 від 18.09.2007 - 2915,98 грн.;

- Дмитренко Сергія Анатолієвича за кредитним договором № 1024 від 09.10.2007 - 6138,39 грн.;

- Маковецького Сергія Павловича за кредитним договором № 256 від 03.10.2007 –6969,72 грн.;

- Кравченко Віталія Вікторовича за кредитним договором № 1202 від 21.11.2007 –00,00 грн.;

- Спориша Олега Васильовича за кредитним договором № 1371 від 28.12.2007 –1280,00 грн.;

- Вербицької Людмили Олександрівни за кредитним договором № 12 від 25.01.2008 –2423,27 грн.;

- Васькової Таїсії Борисівни за кредитним договором № 70 від 05.02.2008 –4026,11 грн.;

- Константинович Оксани Василівни за кредитним договором № 79 від 06.02.2008 –1216,22 грн.;

- Волощенко Лілії Станіславівни за кредитним договором № 90 від 11.02.2008 –3554,72 грн.;

- Шмуратової Ганни Вікторівни за кредитним договором № 750 від 08.08.2007 –2629,75 грн.;

- Барвінка Олександра Григоровича за кредитним договором № 171 від 03.03.2008 –2062,36 грн.;

- Андрусик Наталії Іванівни за кредитним договором № 36 від 13.03.2008 –1982,69 грн.;

- Горшан Ірини Валентинівни за кредитним договором № 56 від 01.04.2008 - 335,66 грн.;

- Коваль Наталії Михайлівни за кредитним договором № 364 від 29.04.2008 –2721,86 грн.;

- Кваша Оксани Вікторівни за кредитним договором № 417 від 20.05.2008 –3448,10 грн.;

- Бутиш Валерія Валерійовичам за кредитним договором № 599 від 28.07.2008 –2722,66 грн.

В період з 25.09.2008 по 12.06.2009 позивач направляв відповідачу повідомлення про настання страхових випадків (належним чином засвідчені копії листів містяться в матеріалах справи). Крім того, позивачем направлялися відповідачу пакети документів, що підтверджують виникнення заборгованості (копії документів по кожному випадку містяться в матеріалах справи).

Добровільне страхування майна здійснюється відповідно до вимог Цивільного кодексу України, Закону України «Про страхування».

Згідно із ст. 979 Цивільного кодексу України (надалі –ЦК України) за договором страхування одна сторона (страховик) зобов’язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

У відповідності до ст. 6 Закону України «Про страхування»добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Згідно із ст. 8 Закону України «Про страхування»страховим ризиком є певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання. Страховий випадок –це подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Згідно із п. 8.3 Договору страхування Страховик (відповідач) протягом 15 робочих днів після отримання всіх необхідних документів проводить розслідування страхової події і повинен прийняти рішення про виплату чи відмову у здійсненні страхової виплати на користь позивача. А у відповідності до п. 8.4 протягом 3-х робочих днів з моменту прийняття рішення з приводу здійснення страхової виплати –страховик перераховує на рахунок страхувальнику суму страхової виплати; у випадку відмови у такій виплаті –страховик направляє страхувальнику відповідне повідомлення.

Як свідчать матеріали справи, відповідачем були прийняті рішення про відмову у здійсненні страхової виплати по чотирьом страховим випадкам: по кредитам Васькової Т.Б., Молодченко В.П., Лугової Л.В., Іщенко Н.В., з посиланням на порушення позивачем строку повідомлення про страхові випадки за цими випадками. Однак матеріалами справи спростовуються такі твердження відповідача, оскільки на листах –повідомленнях про страхові випадки по кредитам Васькової Т.Б., Молодченко В.П., Лугової Л.В., Іщенко Н.В. містяться відмітки представників відповідача про отримання цих листів. Так, лист № 01-25/615 від 21.10.2008 про настання страхового випадку по кредиту Молодченка В.П. отримано відповідачем 23.10.2008, лист № 01-25/717 від 16.12.2008 про настання страхового випадку по кредиту Іщенко Н.В отримано відповідачем 16.12.2008, лист № 01-25/716 від 12.12.2008 про настання страхового випадку по кредиту Лугової Л.В. отримано відповідачем 12.12.2008.

По іншим страховим випадкам, відповідачем у встановленому Договором порядку не прийняті рішення про страхову виплату та не здійснено виплату страхових відшкодувань.

Як свідчать матеріали справи, станом на час винесення рішення позичальниками Горшан І.В. та Барвінком О.Г. погашена заборгованість перед позивачем, що підтверджується позивачем в заяві про уточнення позовних вимог.

Таким чином, на час винесення рішення, заборгованість відповідача перед позивачем по виплаті страхових відшкодувань за Договором страхування по страховим випадкам станом на 17.06.2009 за кредитами Лугової Л.В., Іщенко Н.В., Зорі Т.В., Молодченка В.П., Лісняк Н.А., Лісняк Ю.Г., Рижак В.М., Пасічної І.В., Дмитренко С.А., Маковецького С.П., Кравченко В.В., Спориша О. В., Вербицької Л.О., Васькової Т.Б., Константинович О.В., Волощенко Л.С., Шмуратової Г.В., Андрусик Н.І., Коваль Н.М., Кваша О.В., Бутиш В.В. складає 61 378,39 грн. (63676,41 грн. –2062,36 грн. –335,66 грн.).

Відповідно до ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб’єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов’язання відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання –відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно із частиною 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Як свідчать матеріали справи, відповідач у вказаний в п. 8.3, 8.4 Договору страхування термін рішення про страхову виплату не прийняв, виплату страхового відшкодування не здійснив, рішення про відмову у виплаті таких відшкодувань позивачу не повідомив. Заборгованість відповідача перед позивачем (сума страхового відшкодування) складає 61 378,39 грн.

За таких обставин, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати позивача у сумі 949,26 грн. (636,76 грн. державного мита та 312,50 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу) відповідно до положень статті 49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 33,49, 82-85 ГПК України, господарський суд -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного страхового товариства «Вексель»(ідентифікаційний код 20031391 адреса: 03150, м. Київ, вул. Червоноармійська, 57/3) на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний промислово –інвестиційний банк»(ідентифікаційний код: 00039002, адреса: 01001, м. Київ, провул. Шевченка, буд.12) 61 378,39 (шістдесят одну тисячу триста сімдесят вісім гривень 39 копійок) грн. та судові витрати в розмірі 949,26 (дев’ятсот сорок дев’ять гривень 26 копійок) грн. Видати наказ.

В іншій частині в позові відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.

Суддя С.М. Морозов

Дата підписання повного тексту рішення 30.09.2009р.