Решение № 34269801, 21.10.2013, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

21.10.13р. Справа № 904/6611/13

За позовом Відділення виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України в м. Павлограді, м. Павлоград Дніпропетровської області

до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Дніпропетровської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", м. Дніпропетровськ

про повернення помилково перерахованих коштів у розмірі 13,68 грн.

Суддя Мілєва І.В.

Представники:

від позивача:Сиріца В.А., довіреність від 21.10.2013р.

від відповідача: Прокопенко Д. Ю., довіреність №007035 від 14.11.2012р.

СУТЬ СПОРУ:

Відділення виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України в м. Павлограді звернулось до господарського суду Дніпропетровської області з позовною заявою до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Дніпропетровської обласної дирекції Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" про повернення помилково перерахованих коштів у розмірі 13,68 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, 11.11.2005р. між відділенням ВД Фонду ССНВ та ПЗ України в м. Павлограді та Акціонерним поштово-пенсійним банком "Аваль" було укладено договір № 09/04-20/167 про зарахування і виплату страхових відшкодувань. Позивач помилково перерахував на особовий рахунок грошові кошти страхових виплат у розмірі 13.68 грн. на рахунок ОСОБА_4 після її смерті, а відтак дані кошти підлягають списанню з рахунку.

Ухвалою від 28.08.2013р. порушено провадження у справі та призначено судове засідання на 18.09.2013р.

16.09.2013р. представник відповідача подав відзив на позовну заяву до суду, в якому відповідач просив у задоволенні позову відмовити в повному обсязі, вказавши на відсутність правових підстав для зобов'язання банку здійснити списання коштів з рахунку, що є власністю клієнта.

Ухвалою суду від 18.09.2013р. задоволено клопотання позивача про витребування у Відділу державної реєстрації актів цивільного стану по м. Павлограду реєстраційної служби Павлоградського міськрайонного управління юстиції у Дніпропетровській області (51400, Дніпропетровська область, м. Павлоград, вул. К. Маркса, 47) підтвердження інформації про смерть ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, яка проживала за адресою: АДРЕСА_1, померлої ІНФОРМАЦІЯ_2. Розгляд справи відкладено на 21.10.2013р.

У судове засідання з'явилися представники сторін.

Представник позивача подав заяву про уточнення позовних вимог, просив зобов'язати відповідача виконати умови договору №09/04-20/167 від 11.11.2005 р. та повернути на рахунок позивача помилково перераховані кошти за січень 2013 року з рахунку ОСОБА_4 - 1368грн.

Заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» є правонаступником Відкритого акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», який є правонаступником акціонерного поштово-пенсійного банку «Аваль» (а.с.48).

11.11.2005р. між відділенням Відділенням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України в м. Павлограді Дніпропетровської області (надалі-фонд) та Акціонерним поштово-пенсійним банком "Аваль" (надалі-банк) було укладено договір № 09/04-20/167 про зарахування і виплату страхових відшкодувань (виплат) через Акціонерний поштово-пенсійний банк "Аваль" (далі-договір).

Відповідно до договору банк виконує функції виплати страхових відшкодувань (виплат), передбачених Законом України «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності» № 1105-ХIV від 23.09.1999 р., здійснюваних фондом (ст.1 договору).

Банк зобов'язується забезпечити здійснення зарахування сум страхового відшкодування (виплат) на поточні (карткові) рахунки одержувачів протягом двох банківських днів з дня надходження відповідних сум на балансовий рахунок № 2909 «Кошти від ВВД ФССНВВ(регрес) Центр.Павлоград.відд.» в банку (п. 4 ч. 2 ст. 3 договору); видачу одержувачам належних йому сум страхового відшкодування (виплат) на першу їхню вимогу (п. 5 ч. 2 ст. 3 договору).

Суми страхового відшкодування (виплати), зараховані на поточний (картковий) рахунок їх одержувача по день його смерті включно, разом з нарахованими на них відсотками, є його (одержувача) спадщиною і розподіляються відповідно до норм чинного законодавства України про спадкування (ч. 1 ст. 7 договору).

Суми страхового відшкодування (виплати), зараховані на поточний (картковий) рахунок їх одержувача після його смерті, повідомлення про яку фонд отримав після направлення до банку спискової інформації на зарахування страхових виплат, за письмовою вимогою фонду повертається на рахунок № 37171699983902 в УДК у Дніпропетровській області МФО 805012 ОКПО 25913612 (ч. 2 ст. 7 договору).

Цей договір набирає чинності з дня його підписання сторонами та діє протягом невизначеного терміну (ч. 1 ст. 8 договору).

13.09.2011р. між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (Банк) та ОСОБА_4 (клієнт) було укладено договір №03698338 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної кратки, відповідно до якого банк на підставі заяви на відкриття рахунку відкриває на ім'я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки), призначений для зарахування, а також виплати пенсії та грошової допомоги №0369833800 (надалі-КР) у гривні, випускає та надає клієнту платіжні картки (надалі-ПК/Картка), тип яких визначається заявою, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її реквізитів відповідно до вимог чинного законодавства України.

Відповідно до п. 2.1 договору № 03698338 клієнт самостійно розпоряджається коштами на рахунку, за винятком випадків передбачених чинним законодавством України та цим договором.

За платіжним дорученням №177 від 01.02.2013р. (а.с. 22) відділенням ВД ФССНВУ в м. Павлограді були перераховані на рахунок відповідача щомісячні страхові виплати потерпілим у розмірі 1453343,49 грн. за січень 2013р., з яких 423,95грн. - для зарахування на особовий рахунок ОСОБА_4, що підтверджується реєстром на щомісячні страхові виплати за січень 2013р. Лист №11 (а.с. 20).

Зазначені кошти були зараховані банком на рахунок клієнта ОСОБА_4 06.02.2013р., що підтверджується банківською випискою з рахунку №0369833800 (а.с. 66).

Відповідно до листа Відділу державної реєстрації актів цивільного стану по місту Павлограду Павлоградського міськрайонного управління юстиції у Дніпропетровській області № 2180/06-21 від 26.09.2013р. (а.с. 103) ОСОБА_4 померла ІНФОРМАЦІЯ_2.

Листами від 06.02.2013р. №355 та від 27.02.2013р. №693 позивач звернувся до відповідача з повідомленням про смерть застрахованої особи ОСОБА_4 та з проханням перерахувати суму коштів в розмірі 13,68 грн. (а.с. 24, 26).

Листами від 11.02.2013р. №53 та від 12.03.2013р. №671 банк відмовив у списанні коштів з карткового рахунку ОСОБА_4, посилаючись на те, що він не є власником грошових коштів та у нього відсутність жодні правові підстави для списання коштів з рахунку клієнта (а.с. 25, 27).

Причиною виникнення спору є відмова відповідача повернути на вимогу Відділення виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України в м. Павлограді помилково перерахованих ним 13,68 грн. страхових виплат за січень 2013 року на користь застрахованої особи ОСОБА_4, яка померла ІНФОРМАЦІЯ_2.

Відповідно до ч.1 ст.15 Закону України «Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності» (далі - Закон) страхування від нещасного випадку здійснює Фонд соціального страхування від нещасних випадків -некомерційна самоврядна організація, що діє на підставі статуту, який затверджується її правлінням.

Згідно з ч.1 ст.28 Закону страховими виплатами є грошові суми, які згідно із ст.21 цього Закону, Фонд соціального страхування від нещасних випадків виплачує застрахованому чи особам, які мають на це право, у разі настання страхового випадку.

Відповідно до ч.1,8,9 ст.40 Закону страхові виплати провадяться щомісячно в установлені Фондом соціального страхування від нещасних випадків дні на підставі постанови цього Фонду або рішення суду потерпілому - з дня втрати працездатності внаслідок нещасного випадку або з дати встановлення професійного захворювання або особам, які мають право на виплати у зв'язку із смертю годувальника, - з дня смерті потерпілого, але не раніше дня виникнення права на виплати. Страхові виплати за поточний місяць провадяться протягом місяця з дня настання страхового випадку. Доставка і переказ сум, що виплачуються потерпілим, провадяться за рахунок Фонду соціального страхування від нещасних випадків. За бажанням одержувачів ці суми можуть перераховуватися на їх особові рахунки в банку.

Пунктами 1.8, 1.9 Постанови правління Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України № 24 від 27.04.2007р. «Про затвердження Порядку призначення, перерахування та проведення страхових виплат» передбачено способи одержання суми страхових виплат: шляхом їх перерахування на особові рахунки в банку або поштовими переказами; повернення зайво виплачених сум проводиться на підставі постанови робочих органів виконавчої дирекції фонду, якщо потерпілі або особи, які мають па це право, не заперечують проти підстав і розміру відрахування.

Згідно зі ст.33 Закону у разі смерті потерпілого право на одержання щомісячних страхових виплат (пенсій згідно з підпунктом ТІдт> пункту 1 частини першої статті 21 цього Закону) мають непрацездатні особи, які перебували на утриманні померлого або мали на день його смерті право на одержання від нього утримання, а також дитина померлого, яка народилася протягом не більш як десятимісячного строку після його смерті.

У силу ст..1216 Цивільного кодексу України спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців).

Не входять до складу спадщини права та обов'язки, що нерозривно пов'язані з особою спадкодавця, зокрема право на відшкодування шкоди, завданої каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я, право на аліменти, пенсію, допомогу або на інші виплати встановлені законом (ст.1219 Цивільного кодексу України).

Водночас відповідно до ч.1,3 ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, викопувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Згідно з ч.1 ст.1067 Цивільного кодексу України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунку у банку на умовах, погоджених сторонами.

Ст..2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено, зокрема, що банківські рахунки - це рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

Відповідно до пунктів 1.4., 1.7. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України №22 від 21.01.2004 р., власником рахунку в банку є особа, яка відкриває рахунок у банку і має право розпоряджатися коштами на ньому. Кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції. Згідно з положеннями глав 5, 12 Інструкції, стягувачами, що мають право Ініціювати списання коштів з рахунків клієнтів без їх відома, є органи державної виконавчої служби (на підставі виконавчих документів, установлених законами України) та органи державної податкової служби (щодо стягнення податкового боргу, простроченої заборгованості суб'єкта господарювання перед державою чи територіальною громадою).

За змістом пунктів 13,, 1.39., 1.40. статті 1, пункту 7.1.2. статті 7 та етапі 30 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» грошові кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на рахунок переходять у власність отримувача; примусовим списанням є списання коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом; стягувачем вважається особа, яка може бути ініціатором переказу коштів з рахунка платника на підставі виконавчих документів, визначених законом; банк на договірній основі повинен здійснювати зберігання коштів па поточному рахунку, проводити розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до ст.1071 Цивільного кодексу України банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом.

З огляду на викладене, власником коштів, виплачених застрахованій особі Відділенням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України в м. Павлограді Дніпропетровської області відповідно до Закону "Про загальнообов'язкове державне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захворювання, які спричинили втрату працездатності та зарахованих банком на її особовий рахунок, є безпосередньо застрахована особа. Банк не має права розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку фізичної особи. При цьому, у визначених законодавством випадках, у банку виникає обов'язок здійснити дії щодо списання грошових коштів з особистого рахунку клієнта, зокрема, на виконання судового рішення, незалежно від волевиявлення особи, що є володільцем рахунку.

Жодним із наведених законодавчих актів не передбачено право позивача, як стягувача, ініціювати примусове стягнення коштів за рахунок одержувачів страхових виплат та вимагати від банку повернення зайво перерахованих коштів з рахунків одержувачів страхових виплат у разі їх смерті, так само як і обов'язку Банку вчиняти такі дії на вимогу позивача.

З огляду на викладене, позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст.1, 33, 34, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити в повному обсязі.

Рішення суду може бути оскаржено до Дніпропетровського апеляційного господарського суду через господарський суд Дніпропетровської області протягом десяти днів з дня його оголошення, а у разі якщо в судовому засідання було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення - з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 Господарського процесуального кодексу України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя І.В. Мілєва

Повне рішення складено 21.10.2013