Решение № 141184547, 29.10.2026, Господарський суд Івано-Франківської області

Справа № 909/254/26 (350/560/26)

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29.10.2026м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Михайлишина В. В., секретар судового засідання Карпінець Г. Я., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська

агенція з повернення боргів"

(вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, 07400)

до відповідача: ОСОБА_1

(

АДРЕСА_1 )

про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 80 595, 00 гривень,

поданої в межах справи № 909/254/26 про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 ,

за участі:

від позивача: представник в судове засідання не з`явився,

від відповідача: представник в судове засідання не з`явився,

В С Т А Н О В И В:

1. Під час судового розгляду справи здійснювалося фіксування судових засідань технічними засобами.

2. Рішення у цій справі ухвалено за результатами оцінки поданих доказів.

3. За результатами розгляду справи суд бере до уваги таке.

І. СУТЬ СПОРУ

4. Розглядається справа за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 80 595, 00 гривень.

ІІ. ВИРІШЕННЯ ПРОЦЕСУАЛЬНИХ ПИТАНЬ ПІД ЧАС РОЗГЛЯДУ СПРАВИ

5. У квітні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося до Рожнятівського районного суду Івано-Франківської області із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 80 595, 00 гривень.

6. Ухвалою від 07.04.2026 Рожнятівський районний суд Івано-Франківської області відкрив провадження у справі та призначив її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

7. Ухвалою від 26.06.2026 Рожнятівський районний суд Івано-Франківської області постановив передати цивільну справу № 350/560/26 до Господарського суду Івано-Франківської області для розгляду у межах справи № 909/254/26 про неплатоспроможність боржника-фізичної особи ОСОБА_1 .

8. Ухвалою від 01.09.2026 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; постановив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи; розгляд справи по суті призначив на 06.10.2026; встановив сторонам строк для подання заяв по суті спору, зокрема відповідачу в строк п`ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали, подати суду відзив на позов і всі документи, що підтверджують заперечення проти позову, копію відзиву надіслати позивачу, докази чого подати суду.

9. 06.10.2026 суд відклав розгляд справи по суті на 29.10.2026.

10. В судові засідання представник відповідача жодного разу не з`явився.

11. Про дату, час та місце судових засідань у справі відповідач належним чином повідомлявся відповідними ухвалами суду, які направлені в його Електронний кабінет у підсистемі "Електронний суд".

12. Згідно із положеннями частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, днем вручення судового рішення є, зокрема, день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи. Якщо судове рішення надіслано до електронного кабінету пізніше 17 години, судове рішення вважається врученим у робочий день, наступний за днем його відправлення, незалежно від надходження до суду повідомлення про його доставлення.

13. Станом на 29.10.2026 відповідач правом на подання відзиву на позов не скористався, свої пояснення стосовно позову до суду не подав.

14. Будь-яких інших заяв, клопотань або заперечень від сторін не надходило.

15. Водночас, як визначено в частині 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

16. Суд зазначає, що відповідно до пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, ратифікованої Законом України від 17.07.1997, кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.

17. Суд нагадує, що роль національних судів полягає у швидкому та ефективному розгляді справ (Рішення Європейського суду з прав людини від 30.11.2006 у справі "Красношапка проти України"); організовувати судові провадження таким чином, щоб вони були без затримок та ефективними (Рішення Суду у справі "Шульга проти України" № 16652/04, від 02.12.2010).

18. Враховуючи положення статей 13, 74 Господарського процесуального кодексу України, якими в господарському судочинстві реалізовано конституційний принцип змагальності судового процесу, судом, в межах наданих повноважень, створені належні умови для надання сторонами доказів та заперечень та здійснені всі необхідні дії для забезпечення сторонами реалізації процесуальних прав, а тому вважає за можливе розглядати справу за відсутності відповідача.

ІІІ. ПОЗИЦІЯ СТОРІН

19. Позиція позивача. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та штрафу за кредитним договором від 14.07.2025 № 31419-07/2025, укладеним між ТОВ "Стар Файненс Груп" та відповідачем. Право вимоги за вказаним договором перейшло до позивача на підставі договору факторингу від 25.11.2025 № 25112025, укладеного з ТОВ "Стар Файненс Груп".

20. Окрім того, позивач зазначає про неналежне виконання відповідачем зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісії та штрафу за кредитним договором від 08.07.2025 № 5820036, укладеним між ТОВ "Мілоан" та відповідачем. Право вимоги за цим договором позивач набув на підставі договору факторингу від 24.11.2025 № 24112025, укладеного з ТОВ "Мілоан".

21. Також позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов`язань щодо повернення позики, сплати процентів за користування нею та пені за договором позики від 10.07.2025 № 7474632, укладеним між ТОВ "Сіроко Фінанс" та відповідачем. Право вимоги за вказаним договором перейшло до позивача на підставі договору факторингу від 26.08.2025 № 26082025, укладеного з ТОВ "Сіроко Фінанс".

22. Посилаючись на невиконання відповідачем зазначених грошових зобов`язань та набуття права вимоги за відповідними договорами факторингу, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 80 595, 00 гривень.

23. Позиція відповідача. Відзиву на позов не подав, доказів погашення заборгованості суду не надав.

IV. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

24. 14.07.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар Файненс Груп" (товариство) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту №31419-07/2025 (далі договір № 31419-07/2025).

25. Відповідно до пункту 1.1. договору № 31419-07/2025, товариство надає клієнту споживчий кредит в розмірі 11 000, 00 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

26. Тип кредиту: кредит. Мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, не пов`язані з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 14.07.2025. Наданий кредит клієнт зобов`язується погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів. Кінцева дата погашення кредиту 10.11.2025 (п. 1.2. договору №31419-07/2025).

27. Згідно із пунктом 1.4. договору № 31419-07/2025, за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0, 90 % в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 1 100, 00 гривень (що складає 10% від суми кредиту). Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

28. Денна процентна ставка складає (12980.00/11000.00)/120*100%=0.98% та застосовується у межах строку кредитування, сказаного в п. 1.2 цього договору (п. 1.4.1. договору № 31419-07/2025).

29. Відповідно до пункту 3.3. договору № 31419-07/2025, нарахування процентів за цим договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п. 1.2. договору, та нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, комісія за видачу кредиту нараховується в процентному відношенні від суми виданого кредиту та підлягає сплаті позичальником в перший платіжний період, відповідно до графіку платежів.

30. Цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку вказаного в п. 1.2. договору (п. 7.1. договору № 31419-07/2025).

31. ТОВ "Стар Файненс Груп" на виконання умов кредитного договору перерахувало на картковий рахунок відповідача обумовлені договором кошти у розмірі 11 000, 00 гривень, що підтверджується листом від 30.12.2025 № 3426_251230091627 ТОВ "Універсальні платіжні рішення".

32. Згідно з розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 31419-07/2025 від 13.01.2026 складає 29 480, 00 гривень, з яких: 11 000, 00 гривень заборгованість за основною сумою договору, 11 880, 00 гривень заборгованість за відсотками, 5 500, 00 гривень заборгованість за штрафом, 1 100, 00 гривень комісія за видачу кредиту.

33. 25.11.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Стар Файненс Груп" та товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 25112025.

34. За пунктом 1.1. договору факторингу № 25112025, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню з порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

35. Згідно із пунктом 1.2. договору факторингу № 25112025, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передач реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

36. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 25112025 від 25.11.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 29 480, 00 гривень, з яких: 11 000, 00 гривень заборгованість за основною сумою договору, 11 880, 00 гривень заборгованість за відсотками, 5 500, 00 гривень заборгованість за штрафом, 1 100, 00 гривень комісія за видачу кредиту.

37. 08.07.2025 між ОСОБА_1 (позичальник) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" (кредитодавець) укладено договір про споживчий кредит № 5820036 (далі договір №5820036).

38. Відповідно до пункту 1.1. договору № 5820036, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строку визначений п. 1.3. договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно з п.1.4. договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту кредит.

39. Сума (загальний розмір) кредиту становить 10 000, 00 гривень (п. 1.2. договору № 5820036).

40. Згідно пункту 1.3. договору № 5820036, кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 08.07.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

41. Пунктом 1.4. договору № 5820036 сторони погодили, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 03.07.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

42. Пунктом 1.5.1. договору № 5820036 передбачено комісію за надання кредиту в розмірі 1 080, 00 гривень, яка нараховується за ставкою 10, 80 відсотків від суми кредиту.

43. Відповідно до пункту 1.5.2. договору № 5820036, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування становить 32 120, 00 гривень, нараховується за ставкою 14, 60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору.

44. За пунктом 2.2.1. договору № 5820036, Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п. п. 1.5.1.,1.5.2., 1.5.3.,1.5.4. Договору відповідно.

45. Пунктом 2.2.2. договору № 5820036 встановлено, що комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати Позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів, а якщо відповідно до Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів. Строк сплати Позичальником нарахованої суми комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) настає в момент її нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому така комісія була нарахована, згідно Графіку платежів. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату остаточного погашення заборгованості (включно) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування. База для нарахування процентів: Фактична кількість днів в місяці, 365 днів в році. Строк сплати процентів настає в день їх нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому такі проценти були нараховані, згідно Графіку платежів. Строк сплати кожної окремої частини кредиту (тіла кредиту) настає та завершується у відповідну дату платежу, що передбачає сплату цієї частини (тіла) кредиту, згідно Графіку платежів. Якщо відповідно до Графіку платежів вся сума (тіло) кредиту підлягає сплаті одноразово, строк сплати всієї суми (тіла) кредиту настає та завершується у відповідну дату платежу, що передбачає сплату тіла кредиту, згідно Графіку платежів.

46. Проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3. процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.4. Договору. Якщо визначена п. 1.5.3. процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.4. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника (п. 2.2.3 договору №5820036).

47. На виконання умов договору № 5820036 ТОВ "Мілоан" перерахувало відповідачу кредитні кошти в розмірі 10 000, 00 гривень, на підтвердження чого позивачем надано платіжне доручення № 157354304 від 08.07.2025.

48. На підтвердження розміру заборгованості позивачем надано відомості про щоденні нарахування та погашення за договором № 5820036.

49. 24.11.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Мілоан" та товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 24112025.

50. Згідно із пунктом 1.1. договору факторингу № 24112025, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню з порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

51. За пунктом 1.2. договору факторингу № 24112025, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передач реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

52. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 24112025 від 24.11.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 27 760, 00 гривень, з яких: 10 000, 00 гривень заборгованість за основною сумою договору, 1 080, 00 гривень заборгованість за комісією за надання кредиту, 11 680, 00 заборгованість за за комісією за обслуговування кредиту, 5 000, 00 гривень заборгованість за неустойкою.

53. 10.07.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіроко Фінанс" (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір позики № 7474632 (далі договір № 7474632), за умовами якого: сума позики 7 500, 00 гривень, строк позики 19 днів, процентна ставка 0, 01 % в день, комісія 11, 22 % від суми позики, та складає 841, 50 гривень. Дата повернення позики - 28.07.2025, денна процентна ставка 0, 60 %, пеня 5 % в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 792, 75 %, орієнтовна загальна вартість позики 8 355, 00 гривень.

54. Згідно листа ТОВ "Европейська платіжна система" від 03.02.2026 вих. № КД-000031209, 10.07.2025 на банківську картку відповідача було перераховано кредитні кошти у сумі 7 500, 00 гривень.

55. 26.08.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Сіроко Фінанс" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 26082025.

56. Згідно із пунктом 1.1. договору факторингу № 26082025, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню з порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до божників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

57. За пунктом 1.2. договору факторингу № 26082025, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передач реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

58. Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до відповідача на суму 23 355, 00 гривень, з яких: 7 500, 00 гривень заборгованість за основною сумою договору, 13, 50 гривень - заборгованість за відсотками, 15 000, 00 гривень заборгованість за пенею, 841, 00 гривень комісія за видачу кредиту.

59. Отже, за наданими позивачем розрахунками та реєстрами боржників загальна заборгованість відповідача за кредитними договорами № 31419-07/2025 від 14.07.2025, № 5820036 від 08.07.2025 та договором позики № 7474632 від 10.07.2025, права вимоги за якими відступлено позивачу на підставі відповідних договорів факторингу, становить 80 595, 00 гривень.

V. ПОЗИЦІЯ СУДУ

Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

60. Приписами статті 11 Цивільного кодексу України визначено, що цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів та інших правочинів.

61. Відповідно до частини 1 статті 205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

62. За приписами статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, та підписаний його стороною (сторонами).

63. Частиною 2 статті 639 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

64. Згідно із частиною 3 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

65. Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено можливість підписання електронного правочину, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

66. Відповідно до частин 1, 2 статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

67. Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

68. Відповідно до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

69. Частиною 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі.

70. За статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.

71. Приписами статті 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

72. За правилами статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

73. Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

74. Відповідно до статей 512, 514 Цивільного кодексу України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав за правочином, а до нового кредитора переходять права первісного кредитора в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

75. За змістом статті 1077 Цивільного кодексу України, за договором факторингу одна сторона передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони за плату, а друга сторона відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи.

76. Відповідно до статей 549, 550 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання, а право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

77. Водночас пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

78. Цим же пунктом передбачено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

79. Отже, наведені положення законодавства звільняють позичальника від обов`язку сплати штрафу та пені, нарахованих за прострочення виконання зобов`язань за кредитними договорами у період дії воєнного стану, незалежно від передбачення відповідної відповідальності умовами договору.

Щодо заборгованості за кредитним договором № 31419-07/2025 від 14.07.2025.

80. Як встановлено судом, 14.07.2025 між ТОВ "Стар Файненс Груп" та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту № 31419-07/2025, за умовами якого відповідачу надано кредитні кошти в розмірі 11 000, 00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитом та комісії за його видачу.

81. На виконання умов зазначеного договору ТОВ "Стар Файненс Груп" перерахувало відповідачу кредитні кошти в розмірі 11 000, 00 гривень, що підтверджується листом ТОВ "Універсальні платіжні рішення" від 30.12.2025 № 3426_251230091627.

82. Відповідно до договору факторингу № 25112025 від 25.11.2025 та реєстру боржників до нього позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 31419-07/2025 у загальному розмірі 29 480, 00 гривень.

83. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за кредитним договором № 31419-07/2025 становить 29 480, 00 гривень, з яких: 11 000, 00 гривень - заборгованість за основною сумою кредиту, 11 880, 00 гривень - проценти за користування кредитом, 1 100, 00 гривень - комісія за видачу кредиту та 5 500, 00 гривень - штраф.

84. Дослідивши умови кредитного договору № 31419-07/2025, докази перерахування кредитних коштів та розрахунок заборгованості, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог у частині стягнення 11 000, 00 гривень основного боргу, 11 880, 00 гривень процентів за користування кредитом та 1 100, 00 гривень комісії за видачу кредиту, що разом становить 23 980, 00 гривень.

85. Водночас вимоги позивача про стягнення 5 500, 00 гривень штрафу, нарахованого за порушення відповідачем зобов`язань за кредитним договором у період дії воєнного стану, не підлягають задоволенню з огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

86. За таких обставин суд доходить висновку про задоволення позовних вимог за кредитним договором № 31419-07/2025 у загальному розмірі 23 980, 00 гривень та відмову у стягненні 5 500, 00 гривень штрафу.

Щодо заборгованості за кредитним договором № 5820036 від 08.07.2025.

87. Як встановлено судом, 08.07.2025 між ТОВ "Мілоан" та відповідачем укладено договір про споживчий кредит № 5820036, за умовами якого відповідачу надано кредитні кошти в розмірі 10 000, 00 гривень.

88. На виконання умов зазначеного договору ТОВ "Мілоан" перерахувало відповідачу кредитні кошти в розмірі 10 000, 00 гривень, що підтверджується платіжним дорученням № 157354304 від 08.07.2025.

89. Відповідно до договору факторингу № 24112025 від 24.11.2025 та реєстру боржників до нього позивач набув право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 5820036 у загальному розмірі 27 760, 00 гривень.

90. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за кредитним договором № 5820036 становить 27 760, 00 гривень, з яких: 10 000, 00 гривень - заборгованість за основною сумою кредиту, 1 080,00 гривень - комісія за надання кредиту, 11 680,00 гривень - комісія за обслуговування кредиту та 5 000,00 гривень - неустойка.

91. Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом включають, зокрема, проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі, пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

92. Частиною 2 статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" передбачено включення до загальних витрат за споживчим кредитом процентів, комісій кредитодавця, пов`язаних з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, та інших передбачених законом витрат споживача.

93. Оцінюючи обґрунтованість заявлених вимог щодо комісії за обслуговування кредиту, суд враховує, що відповідно до частин 1, 2 статті 11 Закону України "Про споживче кредитування", споживач має право безоплатно отримувати від кредитодавця інформацію про стан кредитної заборгованості на свою вимогу не частіше одного разу на місяць.

94. Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України "Про споживче кредитування", умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

95. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 дійшла висновку про нікчемність умови договору споживчого кредитування щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач має право отримувати безоплатно відповідно до закону.

96. Зі змісту умов Кредитного договору № 5820036 вбачається, що до складу послуг, за які передбачено комісію, включено, зокрема, інформування позичальника про поточний стан кредитної заборгованості, її складові, графік платежів та іншу інформацію, надання якої охоплюється встановленими законом обов`язками кредитодавця.

97. При цьому передбачена договором комісія визначена єдиним платежем за обслуговування кредитної заборгованості без виокремлення вартості самостійних додаткових платних послуг, які не охоплюються правом споживача на безоплатне отримання інформації.

98. Суд зазначає, що сама по собі наявність у кредитному договорі умови про сплату комісії за обслуговування кредиту не звільняє позивача від обов`язку доведення правомірності її нарахування, зокрема, визначення конкретних послуг, за які передбачена така комісія, та їх відповідності вимогам Закону України "Про споживче кредитування".

99. Також, саме по собі відображення у витягу з реєстру прав вимоги заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в розмірі 11 680, 00 гривень підтверджує облік відповідних сум кредитодавцем та їх включення до складу відступленої вимоги, однак не підтверджує правомірності їх нарахування.

100. З наданих позивачем документів не вбачається, які саме додаткові чи супутні послуги кредитодавця охоплюються комісією за обслуговування кредиту в розмірі 11 680, 00 гривень та чи не включає вона плату за дії, які кредитодавець зобов`язаний здійснювати безоплатно відповідно до закону.

101. За таких обставин суд доходить висновку про недоведеність правомірності нарахування комісії за обслуговування кредиту в розмірі 11 680, 00 гривень, у зв`язку із чим позовні вимоги в цій частині не підлягають задоволенню.

102. Дослідивши умови кредитного договору № 5820036, докази перерахування кредитних коштів та розрахунок заборгованості, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог у частині стягнення 10 000, 00 гривень основного боргу та 1 080, 00 гривень комісії за надання кредиту, що разом становить 11 080, 00 гривень.

103. Водночас вимоги позивача про стягнення 5 000, 00 гривень неустойки, нарахованої за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором у період дії воєнного стану, суперечать положенням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у зв`язку з чим не підлягають задоволенню.

104. За таких обставин суд доходить висновку про задоволення позовних вимог за кредитним договором № 5820036 у загальному розмірі 11 080, 00 гривень та відмову у стягненні 11 680, 00 гривень комісії за обслуговування кредиту і 5 000, 00 гривень неустойки.

Щодо заборгованості за договором позики № 7474632 від 10.07.2025.

105. Як встановлено судом, 10.07.2025 між ТОВ "Сіроко Фінанс" та відповідачем укладено договір позики № 7474632, за умовами якого відповідачу надано позику в розмірі 7 500, 00 гривень.

106. На виконання умов зазначеного договору ТОВ "Сіроко Фінанс" перерахувало відповідачу кошти в розмірі 7 500, 00 гривень, що підтверджується листом ТОВ "Європейська платіжна система" від 03.02.2026 № КД-000031209.

107. Відповідно до договору факторингу № 26082025 від 26.08.2025 та реєстру боржників до нього позивач набув право грошової вимоги до відповідача за договором позики № 7474632 у загальному розмірі 23 355, 00 гривень.

108. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за договором позики № 7474632 становить 23 355, 00 гривень, з яких: 7 500, 00 гривень - заборгованість за основною сумою позики, 13, 50 гривень - проценти за користування позикою, 841, 50 гривень - комісія та 15 000, 00 гривень - пеня.

109. Дослідивши умови договору позики № 7474632, докази перерахування коштів та розрахунок заборгованості, суд доходить висновку про обґрунтованість позовних вимог у частині стягнення 7 500, 00 гривень основного боргу, 13, 50 гривень процентів за користування позикою та 841, 50 гривень комісії, що разом становить 8 355, 00 гривень.

110. Водночас вимоги позивача про стягнення 15 000, 00 гривень пені, нарахованої за порушення відповідачем зобов`язань за договором позики у період дії воєнного стану, не підлягають задоволенню з огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

111. За таких обставин суд доходить висновку про задоволення позовних вимог за договором позики № 7474632 у загальному розмірі 8 355, 00 гривень та відмову у стягненні 15 000, 00 гривень пені.

112. Відповідно до частин 1 - 4 статті 13 Господарського процесуального кодексу України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення процесуальних прав та обов`язків. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

113. Частиною 1 статті 74 Господарського процесуального кодексу України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

114. Відповідно до статті 86 Господарського процесуального кодексу України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили.

Висновок суду.

115. З огляду на викладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову.

Судові витрати.

116. Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, враховуючи часткове задоволення позову, судовий збір у розмірі 1 792, 79 гривень покладається на відповідача, а судовий збір у розмірі 1 535, 21 гривень залишається за позивачем.

Керуючись статтями 73, 86, 123, 129, 231, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 80 595, 00 гривень задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, 07400; ідентифікаційний код: 35625014; рахунок (IBAN): НОМЕР_2 у АТ "Таскомбанк") 43 415, 00 гривень (сорок три тисячі чотириста п`ятнадцять гривень) заборгованості за кредитними договорами, а також 1 792, 79 гривень (одну тисячу сімсот дев`яносто дві гривні сімдесят дев`ять копійок) судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

4. В частині заборгованості за кредитними договорами в сумі 37 180, 00 гривень відмовити.

5. Судовий збір в розмірі 1 535, 21 гривень - залишити за позивачем.

6. Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

7. Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

8. Повний текст рішення складено - 03.11.2026.

Суддя В. В. Михайлишин