Решение № 141135673, 02.11.2026, Канівський міськрайонний суд Черкаської області

Справа № 697/2163/26

Провадження № 2/697/1384/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

02 листопада 2026 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Шакало Л.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Канів Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне Товариство «Акцент-Банк» (далі також АТ «Акцент-Банк», позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог зазначили, що 06.08.2025 ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір ABH0CT155101754478011323, щодо надання останньому кредиту в розмірі 20 000,00 грн. строком на 24 місяці (тобто до 05.08.2027) зі сплатою процентів у розмірі 85.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви клієнта та Графіку погашення кредиту).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору.

У відповідності до п.п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта), ліміт цього договору: 20 000,00 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 05.08.2027, терміном на 24 місяці.

Згідно з п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 85,00% річних. Відповідно до п.7, позичальник сплачує банку комісію в розмірі 0,00 грн.

Станом на 18.08.2026 заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 31 778,82 грн., яка складається з: 18 955,11 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 11 341,23 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами; 1 482,48 грн. загальний залишок заборгованості за пенею.

Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка», у випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн.) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу.

Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (Заяві на погодження використання електронного підпису). У разі, якщо вказані документи підписано за допомогою електронного підпису, то він є аналогом власноручного підпису.

З посиланням на відповідні правові норми та докази, зважаючи на те, що відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101754478011323 від 06.08.2025 у розмірі 31 778,82 грн. станом на 18.08.2026 та судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.

Ухвалою Канівського міськрайонного суд Черкаської області від 26.08.2026 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін (а.с.40).

Представник позивача АТ «А-Банк» у судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання з проханням розглянути справу без участі їх представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.7).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщенням оголошення на веб-сайті суду. Повідомлення про причину неявки в судове засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи.

Виходячи з приписів ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини, що регулюються нормами цивільного законодавства.

Судом встановлено, що між сторонами виникли спірні правовідносини з приводу виконання договірних зобов`язань.

14.03.2025 ОСОБА_1 згідно анкети-заяви приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк».

У анкеті-заяві від 14.03.2025 зазначено, що дана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням https://a-bank.com.ua, між відповідачем та АТ «А-Банком» становлять Договір про надання банківських послуг, зі строком дії у 90 років, умови якого відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Крім того, в Анкеті-заяві зазначено наступне: «Засвідчую генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02c70412ad169dd40fcbbc0b47768431d4a59a09b611472a6d7a902dfec52be883, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису» (а.с.19-зворот 20).

Відповідно до заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 14.03.2025, ОСОБА_1 просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид послуги - відкриття та обслуговування поточного рахунку; тип кредиту кредитування рахунку; мета отримання кредиту - споживчі цілі; сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн.; пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць (а.с.20-зворот 22).

Відповідно до заяви про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101754478011323 від 06.08.2025, ОСОБА_1 просив надати йому кредит за послугою «Швидка готівка» на наступних умовах: сума кредиту - 20 000,00 грн.; строк кредиту - 24 місяці зі строком повернення до 05.08.2027 включно; процентна ставка - 85% на рік; розмір щомісячного платежу - 1 772,42 грн.; платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 4323345015422224; загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 42 538,22 грн. У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн.) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.

Підписанням даної заяви відповідач підтвердив та погодився, що до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщена за посиланням www.a-bank.com.ua/terms. Ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням: www.a-bank.com.ua, в повному об`ємі відповідно до ч. 2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії»; ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (а.с.9-10).

Як вбачається з Паспорта споживчого кредиту «Швидка готівка», умовами кредитування відповідача є: сума/ліміт кредиту - 20 000,00 грн.; строк кредитування - 24 місяці; спосіб надання кредиту - шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта з подальшою можливістю зняття коштів; процентна ставка, відсотків річних - 85%; тип процентної ставка - фіксована; загальні витрати за кредитом - 22 538,22 грн.; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування - 42 538,22 грн.; реальна річна процентна ставка - 129,84%; (а.с.8).

Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, розрахованої за період з 06.09.2025 по 05.08.2027, сума кредиту 20 000,00 грн., проценти за користування кредитом 22 538,22 грн., реальна річна процентна ставка - 129,84%, загальна вартість кредиту 42 538,22 грн. (а.с.10-зворот 11).

Виконання кредитором обов`язку щодо надання грошових коштів у розмірі 20 000,00 грн. відповідачу ОСОБА_1 підтверджується меморіальним ордером № TR.48702207.40777.65455 від 06.08.2025 (а.с.13).

Відповідно до виписки по картці ОСОБА_1 за період з 06.08.2025-18.08.2026, 06.08.2025 відбулось зарахування коштів за кредитом Швидка готівка в сумі 20 000,00 грн. Також вбачаються операції з часткового погашення відповідачем заборгованості по кредиту (а.с.15-16).

Відповідно до виписки по кредиту від 18.08.2026, заборгованість ОСОБА_1 станом на 18.08.2026 становить 31 778,82 грн. (а.с.14).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101754478011323 від 06.08.2025, сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № ABH0CT155101754478011323 вiд 06.08.2025 станом на 18.08.2026 складає 31 778,82 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 18 955,11 грн., загальний залишок заборгованості за процентами 11 341,23 грн., заборгованість за пенею - 1 482,48 грн. (а.с.12).

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

За змістом правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19, у постанові від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, у постанові від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, якщо договір про надання фінансового кредиту підписаний за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами то підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. У такий спосіб сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.

Враховуючи викладене, суд вважає укладеним кредитний договір, який підписаний позичальником за допомогою простого електронного підпису.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101754478011323 від 06.08.2025, сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № ABH0CT155101754478011323 вiд 06.08.2025 станом на 18.08.2026 складає 31 778,82 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 18 955,11 грн., загальний залишок заборгованості за процентами 11 341,23 грн., заборгованість за пенею - 1 482,48 грн. (а.с.12).

Суд приймає розрахунок заборгованості наданий стороною позивача та вважає його належним та допустимим доказом, який підтверджує суми, які підлягають стягненню, в зв`язку з порушенням відповідачем своїх зобов`язань, а також звертає увагу на те, що з боку відповідача не було надано суду будь-яких доказів на спростування доводів та розрахунку позивача.

Враховуючи викладене, та приймаючи до уваги те, що судом достовірно встановлено, що у відповідача утворилась заборгованість перед позивачем за договором, що свідчить про неналежне виконання останнім умов укладеного договору, а також позивачем, на виконання вимог ст. 81 ЦПК України, доведені позовні вимоги, які знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, суд вважає позов обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі, а відтак, з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» слід стягнути заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101754478011323 від 06.08 2025 у загальному розмірі 31 778,82 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2 662,40 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 6005315609438 від 18.08.2026 (а.с.1).

Оскільки вимоги позивача задоволено повністю, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.

Керуючись ст.ст. 11-13, 76-79, 81, 141, 223, 247, 263-265, 279, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101754478011323 від 06.08.2025 станом на 18.08.2026 у розмірі 31 778,82 грн. (тридцять одна тисяча сімсот сімдесят вісім гривень, 82 копійки), з яких: 18 955,11 грн. загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 11 341,23 грн. загальний залишок заборгованості за процентами; 1 482,48 грн. загальний залишок заборгованості за пенею.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Акцент-Банк» понесені судові витрати в розмірі 2 662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні, 40 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне Товариство «Акцент-Банк», код ЄДРПОУ 14360080, адреса місцезнаходження: 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Б . К . Скирда