Решение № 141066874, 20.10.2026, Диканський районний суд Полтавської області

Справа № 529/766/26

Провадження № 2/529/675/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

20 жовтня 2026 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Петренко Л.Є.

за участю секретаря Звягольської В.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Представник позивача АТ «КБ «Глобус», через засоби поштового зв`язку звернувся до Диканського районного суду Полтавської області та просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором та понесені судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що 11.01.2022 між АТ «КБ «Глобус» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви-анкети на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус».

За умовами договору АТ «КБ «Глобус» зобов`язалося надати ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 16 506 грн. гривень строком на 36 місяців, зі сплатою відсотків у розмірі 41,96 %.

Умовами кредитного договору сторони погодили пільговий період, який становить 15 місяців та починається з 11.01.2022 по 11.04.2023, сплату комісії за управління кредитом. Разом з тим, позивачем не здійснювалось нарахування комісії порушення термінів погашення щомісячного платежу.

Позивачем умови кредитного договору були виконані в повному обсязі. Разом з тим, відповідачка ОСОБА_1 не виконала своїх кредитних зобов`язань в частині повернення коштів, як наслідок утворилась заборгованість, яка становить станом на 01.02.2026 в сумі 25 458 грн. 07 коп., що складається з простроченої заборгованості по кредиту в сумі 15 406 грн., простроченої заборгованості за відсотками в сумі 10 052 грн. 07 коп., яку представник позивача і просить стягнути з відповідачки разом з понесеними витратами, які складаються з судового збору та витрат на професійну правничу допомогу.

16.07.2026 ухвалою судді ухвалою судді відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судове засідання представник позивача АТ «КБ «Глобус» не з`явився, однак в матеріалах справи знаходиться заява про підтримання позовних вимог та розгляд справи у його відсутність (а.с. 77-78).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`яивлась, про дату та час проведення такого повідомлена у встановленому законом порядку, що підтверджується відповідними поштовими повідомленнями, які знаходяться у матеріалах справи. Також відповідачка ОСОБА_1 копію ухвали про відкриття провадження та копію позову з додатками до нього отримала 29.07.2026, однак у визначений їй строк відзиву на позов або інших клопотань суду не подала.

З огляду на те, що у справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлявся про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутність відповідача та згідно ч. 4 ст. 223 ЦПК України, зі згоди представника позивача, ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

11.01.2022 між АТ «КБ «Глобус» та відповідачкою ОСОБА_1 підписано заяву-анкету № 41690583 на приєднання до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус».

За змістом Заяви-анкети № 41690583 Банк надає відповідачці споживчий кредит в сумі 16 506 грн, у безготівковій формі та за уповноваженням позичальника перераховує кошти кредиту за реквізитами одержувачів у наступному порядку: 16 207 грн на оплату товару шляхом переказу коштів за реквізитами партнера (продавця) ТОВ «Мобіжук» (а.с.32); 299,00 грн - комісія за сервіс смс-інформування, яка включається до тіла кредиту.

Кредит надається строком на 36 місяців зі сплатою відсотків у розмірі 41,96 % річних.

Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору повернення кредиту в сумі 26 558 грн 07 коп надається на строк з 11.02.2022 по 10.01.2025, під час якого позичальниця зобов`язана повертати кредит частинами разом зі сплатою щомісячної комісії за ставкою 2,9 % від суми кредиту, що з урахуванням пільгового періоду (15 місяців) нараховується в останні десять платежів та складає 478 грн 67 коп у місяць, розмір процентної ставки (фіксована) - 0,00001 % річних; комісія за управління кредитом на пільговий період - 0.

Всього передбачено 36 платежів по 737 грн 37 коп, які згідно Графіку повинні вноситися позичальником до 11 числа кожного місяця. Загальна вартість кредиту для споживача визначена в сумі 26 558 грн 07 коп

Як вбачається з меморіального ордеру № 16545 від 12.01.2022 позивач надав відповідачці кредитні кошти в сумі 16 207 грн, шляхом безготівкового перерахування їх за реквізитами рахунку продавця товару - ТОВ «Мобіжук», що вказані в Заяві-анкеті ( а.с.49).

Як вбачається з детального розрахунку заборгованості відповідачка ОСОБА_1 07.02.2022 внесла кошти на погашення кредитної заборгованості в сумі 1 100 грн., однак надалі жодних платежів на виконання своїх кредитних зобов`язань не вносила, як наслідок утворилась заборгованість в загальній сумі 25 458 грн 07 коп та складається із тіла заборгованості та заборгованості по комісії за управління кредитом в сумі 10 052 грн. 07 коп. (а.с.50-67).

29.05.2025 АТ «КБ «Глобус» направлено відповідачці ОСОБА_1 в порядку досудового врегулювання спору вимогу щодо повернення суми заборгованості по споживчому кредиту в розмірі 25 458 грн 07 коп, яке залишилося без реагування.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих у кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Норми права, які підлягають застосуванню.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.Згідно ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, оскільки банк виконав свої зобов`язання за кредитним договором, а відповідачка ОСОБА_1 допустила прострочення повернення кредитних коштів, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 15 406 грн підлягають задоволенню.

Що стосується вимог в частині стягнення 10 052 грн 07 коп заборгованості по комісії, яку позивач у позовній заяві вказує як заборгованість по процентам (хоча проценти за користування кредитом та комісія за управління кредитом мають різну правову природу), то суд враховує наступне.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо (частина друга статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Таким чином, Закон України «Про споживче кредитування» передбачив право банку встановлювати у кредитному договорі комісію, але законодавство визначає і низку пов`язаних із цим обмежень для банку.

На виконання вимог, зокрема, п. 4 ч.1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 8 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Отже, банк має надати споживачу за визначеною формою детальний розпис усіх складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів, включно з передбаченою у договорі комісією, за кожним платіжним періодом.

У даній справі внесення комісії за управління кредитом передбачено в графіку платежів, де зазначено, що зміст послуги Банку по управлінню кредитом визначається в Договорі. Розмір комісії, починаючи з 11.05.2022 становить 478 грн 67 коп, щомісяця.

Відповідно до Порядку надання та обслуговування споживчих кредитів, який є Додатком 1 до Договору про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «ГЛОБУС», нарахування комісії за управління кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за управління кредитом нараховується від суми виданого споживчого кредиту за фактично надані послуги з управління кредитом протягом строку дії кредитного договору з періодичністю, не рідше, ніж один раз на місяць за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, починаючи з дня надання споживчого кредиту або з першого дня після закінчення пільгового періоду, незалежно від фактичної кількості днів користування споживчим кредитом або користування споживчим кредитом за межами пільгового періоду у відповідному місяці (п. 2.1.15.5 Порядку) ( а.с. 27).

Позивачем не зазначено які саме види послуг з управління кредитом надавалися ОСОБА_1 та дату їх надання.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Таким чином, за змістом загальних норм права об`єктом зобов`язання не можуть бути дії, які одна із сторін вчиняє на власну користь (висновки викладені у постановах Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (пункти 28, 29), у справі № 363/1834/17 (пункт 27)).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина перша статті 1054 ЦК України). Отже, суть зобов`язання за кредитним договором полягає в обов`язку банку надати гроші (кредит) позичальникові та в обов`язку останнього їх повернути і сплатити за користування ними проценти (висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (пункт 28)).

Інакше кажучи, у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів (висновок, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (пункт 31.25)).

Розрахунок для позичальника суми його чергового платежу, суми дострокового повернення заборгованості, а також інформування позичальника у вигляді SMS-повідомлень, довідок за телефоном, електронною поштою, через інтернет-сервіс банку або в іншій формі щодо суми платежу, щодо стану кредитної заборгованості, щодо надходження та зарахування коштів на рахунок для повернення заборгованості, щодо зарахування коштів платежу на рахунок для погашення заборгованості тощо, є діями, які банк вчиняє, насамперед, на власну користь. Надання за ціною встановленої у кредитному договорі комісії інших послуг за обслуговування, не пов`язаних із інформуванням позичальника, не передбачено.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону «Про банки і банківську діяльність»), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Тобто, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.

З урахуванням принципів справедливості та добросовісності на позичальника не можна покладати обов`язок сплачувати платежі за послуги, за отриманням яких він до кредитодавця фактично не звертався. Недотримання вказаних принципів призводить до порушення прав та інтересів учасників цивільного обороту. Виконання позичальником умов кредитного договору, встановлених із порушенням зазначених принципів, не приводить ці умови у відповідність до засад цивільного законодавства (висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (пункти 29-31)).

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Враховуючи вищевикладене, умови договору від 11.01.2022 щодо сплати комісії за управління кредитом в розмірі 2,9 % щомісячно є нікчемними, відтак вимоги позивача щодо стягнення з відповідачки заборгованості за комісією в сумі 10 052 грн 07 коп задоволенню не підлягають.

Отже, враховуючи ту обставину, що в порушення умов кредитного договору відповідачка ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконала, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «КБ «Глобус» підлягають частковому задоволенню, а саме в сумі 15 406 грн., що складається з самого тіла кредиту, яка підлягає стягненню з відповідачки.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідачки понесених позивачем судових витрат, суд зазначає наступне.

Позивач просить стягнути на його користь з відповідача понесені ним судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору в сумі 3 328 грн 80 коп, а також витрат на професійну правничу допомогу в сумі 7 500 грн.

Відповідно ст. 141 ЦПК України, судові витрати підлягають стягнення з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених вимог.

Так, позовні вимоги позивача АТ «КБ «Глобус» підлягають задоволенню на 60,52%. Відтак, виходячи з загального розміру вартості правничої допомоги заявленої стороною позивача, сума що підлягає стягненню з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача становить 4 539 грн.

Відповідно до закріпленого на законодавчому рівні принципу співмірності, розмір витрат на послуги адвоката при їхньому розподілі визначається з урахуванням складності справи, часу, витраченого адвокатом на надання правничої допомоги, обсягу наданих послуг та виконаних робіт, ціни позову, а також значення справи для сторони.

Суд може зменшити розмір понесених витрат на правничу допомогу, якщо обсяг робіт і час, витрачений на підготовку документів, є явно неспівмірним із складністю виконаних адвокатом робіт.

До того ж у додатковій постанові КГС ВС від 30.08.2023 № 911/3586/21 Верховний Суд зазначає, що критерій розумної необхідності витрат на професійну правничу допомогу є оціночною категорією, яка у кожному конкретному випадку (у кожній конкретній справі) оцінюється судом за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні доказів, зокрема, наданих на підтвердження обставин понесення таких витрат, надання послуг з професійної правничої допомоги, їх обсягу, вартості з урахуванням складності справи та витраченого адвокатом часу тощо.

Дослідивши матеріали справи, взявши до уваги рівень складності справи, юридичної кваліфікації правовідносин у справі, обсяг підготовлених та поданих до суду адвокатом документів, їх значення для спору, справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, однак сторони участі в розгляд справи не приймали, при визначенні суми відшкодування суд виходить з критерію співрозмірності витрат на правничу допомогу з розміром задоволених позовних вимог, а також враховуючи те, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні всі понесені витрати на професійну правничу допомогу, дійшов до висновку про наявність підстав для зменшення витрат на правничу професійну допомогу, яка заявлена до відшкодування представником позивача до 3 000 грн., які є співмірними з розміром задоволених позовних вимог.

Крім того, з відповідачки ОСОБА_1 у відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України на користь позивача підлягає стягненню сплачений останнім судовий збір в сумі пропорційно задоволених позовних вимог, а саме 2 014 грн. 10 коп.

Керуючись статтями 76-81, 141, 258-259, 264-265, 280, 282, 354-355 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Задовольнити частково позовні вимоги Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (ЄДРПОУ 35591059) заборгованість за договором про надання комплексу послуг банківського обслуговування в АТ «КБ «Глобус» від 11.01.2022, яка складається із тіла заборгованості в сумі 15 406 (п`ятнадцять тисяч чотириста шість) грн, а також понесені судові витрати, пропорційно задоволеним позовним вимогам, у вигляді сплаченого судового збору сумі 2 014 грн. 10 коп. та витрат на правничу допомогу в розмірі 3 000 грн., а всього 5 014 ( п`ять тисяч чотирнадцять) грн. 10 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, а саме безпосередньо до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуюча Л.Є. Петренко