Решение № 141013466, 20.10.2026, Корольовський районний суд м. Житомира

Справа № 296/4658/26

2/296/3400/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"20" жовтня 2026 р. м.Житомир

Корольовський районний суд міста Житомира

в складі: головуючого судді Пилипюк Л. М.,

за участю секретаря судового засідання Бартащук К.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

17 квітня 2026 року до Корольовського районного суду м. Житомира через підсистему «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи надійшла позовна заява ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 14 червня 2024 між ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1408-4824 (далі по тексту рішення - Кредитний договір). Вказаний договір укладено з відповідачем у електронній формі відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Згідно з умовами Кредитного договору відповідачу ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 15 000 гривень, строк кредитування становить 365 днів, базовий період - 30 днів, знижена процентна ставка - 1,45 % в день, стандартна процентна ставка - 1,45%.

Додатковою угодою №1 від 19.06.2024 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1408-4824 від 14.06.2024 року кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 500 гривень.

Кредитор ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Факт видачі кредиту підтверджується документами про перерахування кредитних коштів на карту відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 порушила умови Кредитного договору, кредитні кошти в повному обсязі не повернула та не виконала інші грошові зобов`язання за цим договором, внаслідок чого має заборгованість, яка станом на 18 березня 2026 року становить 95 538,20 гривень, з яких 16 498,35 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 79 039,85 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом з тим кредитодавцем ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 17 636,95 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 77 901,25 гривень.

На підставі наведеного представник позивача просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 в користь ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість в розмірі 77 901,25 гривень за кредитним договором № 1408-4824 від 14 червня 2024 року та понесені судові витрати по справі.

Ухвалою судді Корольовського районного суду м. Житомира від 05 травня 2026 року прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін та запропоновано відповідачу подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення вказаної ухвали.

05 травня 2025 року відповідач ОСОБА_1 подала відзив на позовну заяву, в якому зазначає, що позивач самостійно ініціював укладення Кредитного договору та вона погодилась на отримання кредиту в розмірі 15 000 гривень, однак на момент видачі кредиту позивач додатково нарахував 15 % комісії за видачу кредиту. Посилання для ознайомлення з умовами Кредитного договору прийшло в день зарахування коштів на картку. Через кілька днів позивач їй запропонував докредитування, на що вона погодилась, не будучу належним чином проінформованою про зміну істотних умов Кредитного договору. ОСОБА_1 вважає позов необґрунтованим, оскільки позивачем не надано доказів, що саме вона підписала договір, її не проінформовано про зміну умов докредитування, а умови договору передбачають непропорційні фінансові зобов`язання, які погіршують становище споживача. На підставі наведеного відповідач просить відмовити у задоволенні позову.

26 вересня 2026 року від відповідача ОСОБА_1 до суду надійшли письмові пояснення (уточнення до відзиву), в яких вона зазначає, що адреса електронної пошти, на яку надходив електронний договір та додаткова угода належить її чоловікові, а зі змісту листа можна зробити беззаперечні висновки, що умови Кредитного договору їй стали відомі лише після зарахування коштів.

Представник позивача ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився, попередньо заявив про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав та просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилась, про причини неявки суд не повідомила.

У відповідності до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд установив, що 14 червня 2024 року між кредитором ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та позичальником ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua) укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1408-4824 продукту «CreditKasa».

Кредитний договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором A5246.

Відповідно до п.2.2. Кредитного договору, кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.

Мета отримання кредиту: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.4. Кредитного договору).

Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1. Кредитного договору).

Загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 15 000 гривень. (п.4.1 Кредитного договору).

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.6. Кредитного договору).

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками (п.4.7. Кредитного договору).

Базовий період складає 30 календарних днів (п.4.8. Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.10. Кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1,45% за кожен день користування кредитом.

Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 13.06.2025 (п.4.13. Кредитного договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 12844.59 (дванадцять тисяч вісімсот сорок чотири цілих, п`ятдесят дев`ять сотих ) процентів (п.4.14. Кредитного договору).

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього Договору (за весь строк кредитування) складає: 96637,50 гривень та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (п.4.15. Кредитного договору).

Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 1,491 процентів (п.4.16. Кредитного договору).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 81637,50 гривень та включають у себе проценти за користування кредитом (п.4.17. Кредитного договору).

Кредитодавець, у межах програми лояльності відповідно до правил, має право на власний розсуд анулювати (простити) позичальнику його заборгованість перед кредитодавцем за цим Договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно кредитодавцем (п. 6.8. Кредитного договору).

У разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 2 (два) проценти від неповерненої суми Кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України (п.8.2. Кредитного договору).

Відповідно до п.10.1. Кредитного договору, позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за наступними ставкою (-ми): знижена процентна ставка становить 1,45 % за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України (п.12.15. Кредитного договору).

Додатковою угодою №1 від 19 червня 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії №1408-4824 від 14.06.2024 року ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 500 гривень без зміни строку кредитування.

З довідки ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №№ 1408-4824 від 14 червня 2024 року вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 14 червня 2024 року на виконання вимог Кредитного договору видано кредит у розмірі 15 000 гривень та 19 червня 2024 року ще 1 500 гривень, які перераховано на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay.

З розрахунку заборгованості, який здійснений ТзОВ «Укр Кредит Фінанс», вбачається, що відповідач прострочила виконання своїх зобов`язань за кредитним договором. Заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором станом на 18 березня 2026 року становить 95 538,20 гривень, з яких: 16 498,35 гривень - прострочена заборгованість за кредитом; 79 039,85 гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Пунктом 5 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 1050 Цивільного кодексу України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

З наданих позивачем доказів укладення кредитного договору вбачається, що відповідачем здійснено відповідний алгоритм дій, спрямованих на укладення кредитного договору №1408-4824 від 14.06.2024 року. Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитного договору. Зазначені договори недійсними не визнано.

Щодо розрахунку спірної заборгованості суд зазначає таке.

ТзОВ «Укр Кредит Фінанс» просить стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом 16 498,35 гривень; прострочену заборгованість на нарахованими процентами в розмірі 61 402,90 гривень.

Відповідно до умов Кредитного договору стандартна процентна ставка за користування кредитом - 1,45 % в день від суми кредиту.

Суд ураховує, що 22 листопада 2023 року прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Цим Законом, зокрема, внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», яким статтю 8 доповнено частиною п`ятою такого змісту: «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».

Враховуючи, що Законом України від 22.11.2023 року №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24.12.2023 року, а кредитний договір між сторонами укладено 14 червня 2024 року, тобто після набрання чинності цим Законом, тому нарахування процентної ставки слід розраховувати у розмірі 1%.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, заборгованість по процентам за укладеним між сторонами договором необхідно розраховувати, виходячи зі встановленої ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1%, за період з 14 червня 2024 року по 14 червня 2025 року.

Розрахунок заборгованості по процентах за користування кредитом:

15 000 гривень х 1 % х 5 днів = 750 гривень;

16 500 гривень х 1 % х 23 дні = 3 795 гривень;

16 498,35 гривень х1 % х 337 днів = 55 599,44 гривень.

Загальний розмір процентів - 60 144,44 гривень.

З розрахунку заборгованості наданого позивачем вбачається, що ОСОБА_1 частково здійснювала погашення заборгованості, а саме 12 липня 2024 року на суму 2 298,75 гривень; 12 серпня 2024 року на суму 2 300 гривень, а всього на суму 4 598,75 гривень.

Загальний розмір заборгованості відповідача ОСОБА_1 за Кредитним договором становить 72 045,69 гривень, з яких 16 498,35 гривень - сума кредиту; 55 547,34 гривень - проценти на користування кредитом.

Суд відхиляє аргументи відзиву та зазначає, що досліджені матеріали справи підтверджують, що ОСОБА_1 підписала Кредитний договір, отримала кредитні кошти, здійснювала платежі на виконання умов Кредитного договору. Відповідач із заявами про розірвання та/чи про відмову від укладення Кредитного договору до кредитодавця не зверталась.

З урахуванням наведеного, суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача 72 045,69 гривень заборгованості за Кредитним договором.

Суд також ураховує висновки Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, висловлені в постанові від 07 вересня 2026 року (справа № 552/672/23), а саме:

«Суд без позовної вимоги споживача може застосовувати такий правовий засіб коригування процентів за користування кредитом в договорі про споживчий кредит як тлумачення умов договору про споживчий кредит, в разі наявності в договорі нечітких або двозначних положень. Оскільки при застосуванні умов договору при вирішенні спору суд здійснює тлумачення змісту договору, навіть за відсутності позовної вимоги про тлумачення змісту договору.

Оспорюваність умови чи договору про споживчий кредит або зміну договору про споживчий кредит суд без відповідної позовної вимоги споживача застосувати не може. Тобто у разі, якщо споживач не пред`явив відповідних позовних вимог про оспорення умови чи договору про споживчий кредит або зміну договору про споживчий кредит, то суд не може самостійно зменшити розмір процентів за користування кредитом.»

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2 662,40 гривень та заявлено позовні вимоги про стягнення 77 901,25 гривень.

Суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення заборгованості на загальну суму 72 045,60 гривень, що становить 92,48 % від ціни позову, отже судовий збір, який підлягає стягненню з відповідача становить 2 462,18 гривень.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 17, 77, 78, 81, 141, 247, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, ст.ст. 509, 510, 511, 525, 526, 536, 553, 554, 651, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1408-4824 від 14 червня 2024 у розмірі 72 045 (сімдесят дві тисячі сорок п`ять) гривень 69 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 462 (дві тисячі чотириста шістдесят дві) гривні 45 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», адреса: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 28.10.2026.

Суддя Корольовського районного суду

міста Житомира Лілія ПИЛИПЮК