Решение № 141009950, 28.10.2026, Липовецький районний суд Вінницької області

Справа № 136/1452/26

провадження № 2/136/721/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 жовтня 2026 року м. Липовець

Липовецький районний суд Вінницької області

у складі головуючого судді Шпортун С.В.,

за участі секретаря судового засідання Белінської С.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Липовець, за правилами спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «ІДЕЯ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне Товариство «ІДЕЯ БАНК» (далі по тексту - Банк, АТ «ІДЕЯ БАНК», позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі позичальник, відповідач) про стягнення заборгованості за кредитними договорами, обґрунтовуючи підставність вимог тим, що 11.11.2024 після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України між Позивачем та Відповідачем було укладено Договір № 1984118 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку (надалі Договір). Даний договір було підписано Клієнтом ЦВП, шляхом відтворення власноручного підпису на екрані електронного сенсорного пристрою (смартфону) через мобільний додаток О.Bank 2.0 у відповідності до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію».

11.11.2024 згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі ДКБО), (в редакція яка діяла у цей період) текст якого розміщено на Інтернет-сторінці Банку в розділі Архів публічних договорів за посиланням: https://ideabank.ua/uk/about/public-contracts#4e6d870a-5c4d-49a8- 8071-b978c5ec881b між Банком та гр. ОСОБА_1 (надалі Відповідач, Позичальник) було укладено Угоду №C-001-371008-24-980 про відкриття Кредитної лінії та обслуговування Кредитної картки (надалі Кредитний договір), відповідно до якого позивач зобов`язався надати Відповідачу кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної Кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 (до провадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_2 ), та здійснює платежі Відповідача з рахунку (у т. ч. ініційовані Відповідачем за допомогою БПК) за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів Відповідача на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності.

Сторонами узгоджено у Договорі процентна ставка за користування Кредитом становить 70,8% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і Інтернеті), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження Сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 70,8% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 70,8% річних. Максимальний розмір Кредитної лінії становить 200000,00 (двісті тисяч) грн. Розмір Кредитної лінії на дату укладення Угоди становить 50000 грн. (П`ятдесят тисяч гривень нуль копійок).

Позивач повністю виконав свої зобов`язання згідно Кредитного договору, тоді як відповідач у порушення взятих на себе зобов`язань допустив заборгованість за договором № №С-001-371008-24-980 від 11.11.2024, яка станом на 09.06.2026 становить у розмірі 126 178,61 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 94 204,77 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 31 973,84 грн., які не сплачує у добровільному порядку, що стало підставою звернення до суду із даним позовом.

У визначений судом строк відзиву на позов відповідач не подав.

Ухвалою суду від 07.07.2026 розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Відповідач заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження не надав, також не надав зустрічного позову в межах визначеного судом строку, тому суд здійснює розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак надав заяву, у якій просив розглянути справу у його відсутність.

Відповідач, будучи повідомленою в установленому законом порядку, в судове засідання не з`явилася, заяв та клопотань не надала.

Ураховуючи те, що сторони в судове засідання не з`явились, правових підстав для відкладення розгляду справи, що передбачено ст.223 ЦПК України не встановлено, тому у відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали цивільної справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши усі зібрані у справі докази, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

11.11.2024 ОСОБА_2 було проведено реєстрацію в програмному комплексі «Система дистанційного обслуговування О.Bank 2.0.» АТ «Ідея Банк», на що вказує Анкета клієнта (а.с.28), відповідно до якої вона зазначила свої персональні дані, у тому числі фінансовий номер телефону.

На підтвердження проведення дистанційної ідентифікації відповідача, позивачем надано Протокол №1984118 від 11.11.2024 реєстрації/фіксації дій Клієнта при реєстрації в програмному комплексі «Система дистанційного обслуговування О.Bank 2.0.» (а.с.29).

11.11.2024 між Акціонерним товариством «Ідея Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №1984118 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку (надалі Договір), який було підписано ОСОБА_1 ЦВП, шляхом відтворення власноручного підпису на екрані електронного сенсорного пристрою (смартфону) через мобільний додаток О.Bank 2.0 у відповідності до Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» та «Про електронну комерцію», Банком підписано Договір шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку, що також узгоджується з Положенням про використання електронного підпису та електронної печатки, затвердженим постановою Національного банку України.

Відповідно до умов даного договору у п.1.3. Сторони дійшли взаємної згоди, що підписанням цього Договору: 1.3.1. Клієнт акцептує Публічну оферту АТ «Ідея Банк» на укладення Договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку, яка розміщена на сайті Банку подальше підписання договорів щодо отримання банківських послуг у вигляді електронного документа, може здійснюватися шляхом використання ЕП Клієнтом та Кваліфікованого електронного підпису Банком. Підписанням цього Договору, Клієнт: 1.4.1. надає згоду на використання власного номеру телефону зазначеного в цьому Договорі як Фінансового номеру телефону для отримання SMS-повідомлень, що містять ОТР-пароль, з метою подальшого підписання ЕП договорів про отримання банківських послуг у вигляді електронного документа та підтверджує, що номер телефону, що зазначений нижче, належить виключно йому, а відтак накладений ЕП однозначно пов`язаний з Клієнтом, і не пов`язаний з жодною іншою особою та прирівнюється до власноручного підпису і створює для Клієнта юридичні наслідки; 1.4.2. доручає Банку вважати наведений у цьому Договорі свій власноручний підпис зразком, обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті ним в Банку.

11.11.2024 між Акціонерним Товариством «ІДЕЯ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено Угоду №С-001-371008-24-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки (далі Угода) (а.с. 32-35).

Відповідно до п.2 Угоди сторони дійшли згоди, що Клієнт надає Заяву про відкриття банківського поточного Рахунку для власних потреб у гривні на своє ім`я ОСОБА_1 в AT «Ідея Банк» в рамках продукту О CARD ID + із оформленням до Рахунку електронного платіжного засобу у вигляді банківської платіжної картки (надалі - БПК) із підключенням до сервісу «SMS-Банкінг», а Банк відкриває Клієнту в рамках банківського продукту О CARD ID + банківський поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 у валюті гривня (надалі - Рахунок), операції за яким можуть здійснюватися з використанням БПК, оформляє до Рахунку та надає у користування БПК.

Банк надає Клієнту кредитні кошти на споживчі цілі у вигляді відновлюваної Кредитної лінії до Рахунку (надалі - Кредит) та здійснює платежі Клієнта з Рахунку (у т.ч. ініційовані Клієнтом за допомогою БПК) на умовах повернення, строковості та платності, а саме: 3.1. Максимальний розмір Кредитної лінії становить 200 000 (двісті тисяч) грн., зі строком дії 12 (дванадцять) місяців з автоматичною пролонгацією необмеженою кількість раз на строк 12 (дванадцять) місяців кожен раз за умови виконання Клієнтом зобов`язань за цією Угодою та/або за відсутності заперечень з боку Сторін щодо пролонгації. Такі заперечення заінтересована Сторона надає іншій Стороні не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитної лінії. Банк повідомляє Клієнта про відмову у пролонгації шляхом надсилання SMS-повідомлення на Фінансовий номер Клієнта (або письмово на адресу проживання Клієнта, або у формі електронного документа на електронну пошту Клієнта, зазначену в цій Угоді). Клієнт повідомляє Банк про відмову від пролонгації строку дії Кредитного ліміту шляхом письмового звернення до Банку. 3.2. Розмір Кредитної лінії у дату укладання Угоди, становить 50000 гри. та може бути змінений в межах Максимального розміру за ініціативою кожної з Сторін з дотриманням вимог ДКБОФО.

У п.3.3. Угоди Плата за користування кредитом. 3.3.1 Процентна ставка за користування Кредитом становить 70,8% річних, є фіксованою протягом усього строку дії Угоди.

У п.3.4. Угоди Строк повернення заборгованості за Кредитом рівний строку кредитування.

У п.9 Угоди визначено, що про намір відмовитися від укладеної Угоди Клієнт повідомляє Банк у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні (у документи та електронний документообіг») протягом 14 календарних днів з дня укладення Угоди. Банк має право вимагати дострокового повернення Клієнтом Кредиту за цією Угодою в повному обсязі у випадку прострочення грошових зобов`язань за Угодою щонайменше на один календарний місяць.

Вказана Угода підписана відповідачем ОТР (ЕП Клієнта): 4008 від 2024-11-11 18:59.

Згідно Паспорту споживчого кредиту (а.с.36-37), ОСОБА_1 надано інформація як споживачу до укладення договору про споживчий кредит, яка нею підписана електронним підписом 5641.

Протоколом №C-001-371008-24-980 від 11.11.2024 підтверджено підписання Кредитного договору (протокол підписання Договору на продукт), у якому зафіксовано етапи підписання Кредитного договору дистанційно.

Вказані дії підтверджено Витягом з Реєстру СМС-повідомлень, оформленого на виконання умов Договору надання послуг №01/01122020, укладеного 01.12.2020 між Позивачем та ТОВ «МОБІЛЬНИЙ МАРКЕТИНГ» та додатку № 2 до вказаного договору. У вище вказаному витязі з Реєстру СМС-повідомлень наявний текст СМС- повідомлення з ОТП-паролем (kod: 4008), для підписання паспорту споживчого кредиту та кредитного договору, який було надіслано з Альфа імені «IdeaBank» на Фінансовий номер телефону Відповідача: НОМЕР_3 .

Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується Випискою по картковому рахунку відповідача (а.с.42-45).

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № С-№С-001-371008-24-980 від 11.11.2024 станом на 09.06.2026 сума заборгованості становить 126 178,61 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 94204,77 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 31973,84 грн.

У зв`язку з невиконанням умов кредитного договору, на адресу Відповідача Банк направив вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 03.02.2026 (а.с.47), яка залишена відповідачем без належного реагування.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У статті 1050 ЦК України передбачено, що, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до статті 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У статті 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 3 ст. 207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст.ст.526, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до приписів ч.1ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормою ст. 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ст. ст. 12, 76-81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана за допомогою належних та допустимих доказів довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Згідно зі статтями 13 та 89 ЦПК України суд розглядає цивільні справи в межах заявлених сторонами вимог, на підставі доказів, які він оцінює за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Згідно статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Завданням розгляду справи по суті є розгляд та вирішення спору на підставі зібраних у підготовчому провадженні матеріалів, про що визначено в статті 209 ЦПК України.

Зі статті 213 ЦПК України слідує, що суд під час розгляду справи повинен безпосередньо дослідити докази у справі надані сторонами.

Згідно рішення Європейського суду з прав людини у справі "Бочаров проти України" (остаточне рішення від 17 червня 2011 року) суд при оцінці доказів керується критерієм доведення "поза розумним сумнівом". Таке доведення може випливати зі співіснування достатньо вагомих, чітких і узгоджених між собою висновків або подібних неспростованих презумпцій щодо фактів.

Аналізуючи зібрані у справі докази, суд дійшов висновку, що позивачем доведено належними та допустимими доказами факт укладення Угоди №С-001-371008-24-980 від 11.11.2024, яка безпосередньо підписана позичальником ОСОБА_1 , в установлений Угодою строк остання від неї не відмовилась, також доведено порушення (прострочення) останньою взятих на себе зобов`язань за таким договором.

Суд погоджується із розрахунками заборгованості відповідача перед позивачем в частині заборгованості за основним боргом та заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками, оскільки усі умови узгоджені, відповідачем не надано контр розрахунку, а іншого судом не встановлено, тому суд вважає обґрунтованими вимоги позивача про стягнення із відповідача за Угодою №С-001-371008-24-980 від 11.11.2024 станом на 09.06.2026 заборгованості у розмірі 126 178,61 грн., яка складається із: заборгованості за основним боргом 94 204,77 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 31973,84 грн.

Питання судових витрат, суд вирішує відповідно до Глави 8 ЦПК України.

Керуючись ст.ст.19, 76, 77, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного Товариства «ІДЕЯ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ІДЕЯ БАНК» заборгованість за кредитними договором №С-001-371008-24-980 від 11.11.2024 у загальному розмірі 126 178 (сто двадцять шість тисяч сто сімдесят вісім) гривень 61 коп. а саме: заборгованості за основним боргом 94 204,77 грн.; заборгованості за нарахованими та несплаченими відсотками 31 973,84 грн.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «ІДЕЯ БАНК» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 коп.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники цивільного процесу:

Позивач - Акціонерне Товариство «ІДЕЯ БАНК» (вул. Валова,11, м. Львів, 79008, ЄДРПОУ - 19390819);

Відповідач - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_4 ).

Суддя С.В. Шпортун