Решение № 140799231, 21.10.2026, Київський окружний адміністративний суд

КИЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2026 року справа № 320/35686/23

Колегією судей Київського окружного адміністративного суду в складі головуючої судді Терлецької О.О., судей Леонтовича А.М., Лисенко В.І. розглянувши порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ТОВ "Фінансової компанії "АЛЬКОР ФІНАНС" до Національного банку України про визнання протиправним та скасування рішень, зобов`язати вчинити певні дії,

в с т а н о в и в:

До Київського окружного адміністративного суду звернулось ТОВ "Фінансова компанія "АЛЬКОР ФІНАНС" з позовом до Національного банку України в якому просить суд:

1. Визнати протиправними та скасувати рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України від 12.12.2022 року №21/1682-рк.

2. Зобов`язати Національний Банк України (ідентифікаційний код 00032106) здійснити включення відомостей ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "АЛЬКОР ФІНАНС" як про надавача фінансових послуг до Державного реєстру фінансових установ.

Ухвалою від 12.06.2024 року позовну заяву було залишено без руху в зв`язку з пропуском строку звернення до суду.

Від позивача надійшла заява про усунення недоліків в якій зазначає, що ним 31.01.2022 року ТОВ "ФК "АЛЬКОР ФІНАНС" надало на запит НБУ заповнений Опитувальник (Додаток 6 до Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансовихпослуг), у якому вказано саме електронну адресу - fk_alkorfinans@ukr.net, натомість рішення від 12.12.2022 № 21/1682-рк надіслано листом Національного банку України від 13.12.2022 № 21-0013/86124 на електронну адресу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС»: alkor_finance@ukr.net.

Щодо надсилання рішення від 12.12.2022 № 21/1682-рк листом Національного банку України 14.12.2022 на поштову адресу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС»: 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 92-94, кабінет 615 (згідно з рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №0100815203830) позивач вказує, що відповідачем не надано опису вкладення що унеможливлює ідентифікувати що саме було у даному листі. А також зазначає, що даний лист не було отримано ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», а тому Товариство не могло знати про існування даного рішення та зреагувати на нього.

Враховуючи вищевикладене, суд погоджується з твердженнями позивача, що причини несвоєчасного оскарження рішення є обґрунтованими та можуть бути підставою для поновлення вказаних строків.

Дослідивши обставини справи та оцінивши доводи сторін суд зазначає наступне.

Статтею 74 Закону України «Про Національний банк України» (далі - Закон про Національний банк) передбачено, що рішення (нормативно-правові акти чи індивідуальні акти), дії або бездіяльність Національного банку чи його посадових та службових осіб можуть бути оскаржені до суду виключно з метою встановлення їх законності, тобто відповідності Конституції та законам України, міжнародним договорам, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Відповідно до частини другої статті КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб`єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони:

1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України;

2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано;

3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії);

4) безсторонньо (неупереджено);

5) добросовісно;

6) розсудливо;

7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації;

8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь- якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія);

9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення;

10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Оскаржене рішення Національного банку України від 12.12.2022 № 21/1682-рк про застосування заходу впливу прийнято на підставі, у межах повноважень тау спосіб, що визначені Конституцією та законами України.

Пунктами 3,14 Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг» (Закон «Спліт») від 12.09.2019 № 79-ІХ зобов`язано Національний банк України забезпечити прийняття актів, необхідних для реалізації цього Закону, у т.ч. з питань ліцензування та реєстрації надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг.

Вищевказаним Законом передбачалось ліквідацію Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг та розподіл повноважень з регулювання фінансового ринку між Національним банком та Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку. Національний банк України набув повноважень регулятора страхових, лізингових, фінансових компаній, кредитних спілок, ломбардів та бюро кредитних історій.

01.07.2020 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення функцій із державного регулювання ринків фінансових послуг» від 12.09.2019 №79-ІХ.

Указом Президента України від 30.06.2020 № 259 припинено Нацкомфінпослуг шляхом ліквідації.

Частиною 1 ст. 21 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» у редакції, яка діяла на момент прийняття оскарженого рішення Національного банку України від 02.04.2021 № 21/760-пк, визначено наступні органи, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг:

щодо ринків капіталу та організованих товарних ринків - Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку;

щодо ринку банківських послуг та інших, ніж зазначені в абзаці другому цієї частини, ринків небанківських фінансових послуг - Національним банком України.

Відповідно до ч. 1 ст. 20 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» державне регулювання діяльності з надання фінансових послуг здійснюється шляхом:

1) ведення державних реєстрів фінансових установ і реєстрів осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, та ліцензування діяльності з надання фінансових послуг;

2) нормативно-правового регулювання діяльності фінансових установ;

3) нагляду за діяльністю учасників ринків фінансових послуг (крім клієнтів);

4) застосування органами, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг заходів впливу;

5) проведення інших заходів з державного регулювання ринків фінансових послуг.

Згідно ч. 1 ст. 28 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» Національний банк України у сфері державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг у межах компетенції, визначеної частиною першою статті 21 цього Закону:

1) розробляє і затверджує нормативно-правові акти, обов`язкові до виконання центральними та місцевими органами виконавчої влади, органами місцевого самоврядування, учасниками ринків фінансових послуг, їх об`єднаннями, контролює їх виконання;

2) здійснює реєстрацію та веде Державний реєстр фінансових установ, а у визначених ним випадках - інші реєстри осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, забезпечує ведення загальнодоступної інформаційної бази даних про фінансові установи та визначає перелік і вимоги до документів, що подаються для внесення інформації до зазначених реєстрів та бази даних;

3) видає небанківським фінансовим установам та особам, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг, визначає порядок їх видачі, зупинення, поновлення та відкликання (анулювання);

3-1) визначає вимоги до осіб, які мають намір провадити/провадять діяльність з надання фінансових послуг, включаючи вимоги до їх структури власності, системи корпоративного управління, управління ризиками та внутрішнього контролю, умови провадження діяльності з надання фінансових послуг, здійснення яких потребує відповідної ліцензії (ліцензійні умови), та порядок контролю за їх додержанням;

4) установлює обов`язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, додержання правил надання фінансових послуг та інші показники і вимоги, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами;

8) здійснює контроль за достовірністю інформації, що надається учасниками ринку фінансових послуг;

8-1) здійснює нагляд (контроль) за додержанням небанківськими фінансовими установами та особами, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, умов провадження діяльності з надання фінансових послуг;

9) проводить самостійно чи разом з іншими державними органами перевірку діяльності учасників ринків фінансових послуг (крім клієнтів), а також інших юридичних осіб та фізичних осіб, які здійснюють діяльність з надання фінансових послуг, для якої законом встановлені вимоги щодо одержання ліцензії та/або реєстрації, без відповідної ліцензії та/або реєстрації;

10) у разі порушення законодавства про фінансові послуги (крім законодавства, що регулює діяльність на ринках цінних паперів та похідних (деривативів), професійну діяльність на фондовому ринку та діяльність у системі накопичувального пенсійного забезпечення), нормативно-правових актів Національного банку України має право застосовувати заходи впливу та накладати адміністративні стягнення;

12) надсилає фінансовим установам та саморегулівним організаціям обов`язкові до виконання розпорядження про усунення порушень законодавства про фінансові послуги та захист прав споживачів фінансових послуг та вимагає надання необхідних документів;

18) встановлює порядок розкриття інформації та складання звітності учасниками ринків фінансових послуг відповідно до законодавства України.

Відповідно до ч. 2 ст. 29 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» Національний банк України в межах своїх повноважень здійснює нагляд за діяльністю на ринках небанківських фінансових послуг у формі безвиїзного нагляду та інспекційних перевірок відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Частиною 6 ст. 29 вказаного Закону передбачено, що Національний банк України в межах своїх повноважень у сфері державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг має право письмово вимагати від небанківських фінансових установ та юридичних осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, копії документів, а також письмові пояснення з питань їхньої діяльності.

Небанківські фінансові установи та інші особи, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, зобов`язані надавати на письмову вимогу Національного банку України відповідну інформацію та копії документів.

Розділом III Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 28.12.2020 № 169 (далі- Положення № 169) регламентовано питання взаємодії та обміну інформацією під час здійснення безвиїзного нагляду:

« 8. Національний банк відповідно до частини першої статті 57 Закону України "Про Національний банк України", пункту 5 частини третьої статті 21 та частини шостої статті 29 Закону про фінансові послуги для здійснення безвиїзного нагляду в межах своїх повноважень у сфері державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг одержує від об`єктів безвиїзного нагляду інформацію/пояснення/документи/копії документів шляхом надсилання об`єкту безвиїзного нагляду письмової вимоги у вигляді:

1) документа в електронній формі, підписаного кваліфікованим електронним підписом (далі - КЕП) уповноваженої посадової особи Національного банку, - на електронну адресу;

2) документа в паперовій формі (у випадку, передбаченому в пункті 12 розділу III цього Положення), підписаного уповноваженою посадовою особою Національного банку, - на поштову адресу об`єкта безвиїзного нагляду/відповідальної особи небанківської фінансової групи.

9. У письмовій вимозі:

1) зазначаються підстави, що зумовили необхідність її направлення, а також перелік інформації/документів/копій документів, які необхідно надати Національному банку, та/або питання, на які Національний банк вимагає надати пояснення;

2) установлюється строк надання об`єктом безвиїзного нагляду відповіді на таку вимогу.

Національний банк установлює строк надання об`єктом безвиїзного нагляду відповіді на письмову вимогу з урахуванням характеру проблем, обставин та умов конкретної ситуації, обсягів і строків надання інформації та документів, але на менший ніж три робочих дні з дня її направлення».

Відповідно до ч. 1 ст. 40 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» Національний банк України у межах своїх повноважень у сфері державного регулювання ринків небанківських фінансових послуг має право застосовувати такі заходи впливу:

1) зобов`язати порушника вжити заходів для усунення порушення та/або вжити заходів для усунення причин, що сприяли вчиненню порушення;

2) вимагати скликання позачергових зборів учасників фінансової установи;

3) накладати штрафи в розмірах, передбачених статтею 41 цього Закону;

4) тимчасово зупиняти або відкликати (анульовувати) ліцензію на провадження діяльності з надання фінансових послуг;

5) відсторонювати керівництво від управління фінансовою установою та призначати тимчасову адміністрацію;

6) затверджувати план відновлення фінансової стабільності фінансової установи;

7) виключати відповідно до законодавства учасників ринків фінансових послуг (крім клієнтів) з Державного реєстру фінансових установ або реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги;

71) укладати письмову угоду з фінансовою установою, особою, яка не є фінансовою установою, але має право надавати окремі фінансові послуги, за якою така особа зобов`язується сплатити визначене грошове зобов`язання та/або вжити заходів для усунення та/або недопущення в подальшій діяльності порушень, поліпшення фінансового стану фінансової установи, підвищення ефективності функціонування системи управління ризиками тощо.

8) установлювати для небанківських фінансових груп підвищені економічні нормативи, ліміти та обмеження щодо здійснення окремих видів операцій.

При прийнятті оскарженого рішення від 12.12.2022 №21/1682-рк Національний банк України керувався Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України 01.02.2021 № 12 (далі - Положення № 12, редакція від 14.07.2021).

Застосування Національним банком таких заходів впливу як тимчасове зупинення або відкликання (анулювання) ліцензії регламентується розділом VII Положення № 12 наступним чином:

« 55. Рішення про тимчасове зупинення ліцензії, рішення про відкликання (анулювання) ліцензії, уключаючи анулювання ліцензії на здійснення діяльності ЕКА (далі - рішення про відкликання ліцензії) приймає Правління/Комітет з питань нагляду.

56. Рішення про тимчасове зупинення ліцензії додатково до інформації, зазначеної в пункті 13 розділу III цього Положення, повинно містити строк, до якого учаснику ринку небанківських фінансових послуг необхідно усунути порушення, та подати Національному банку звіт про усунення порушення і засвідчені таким учасником документи, що підтверджують усунення порушення.

62. Учасник ринку небанківських фінансових послуг для поновлення дії ліцензії, яка була тимчасово зупинена, до настання строку, зазначеного в рішенні про тимчасове зупинення ліцензії відповідно до пункту 56 розділу VII цього Положення, зобов`язаний подати Національному банку:

1) звіт про усунення порушення, який має містити інформацію про вжиті заходи для усунення причин, що сприяли вчиненню порушення;

2) засвідчені учасником ринку небанківських фінансових послуг документи, що підтверджують усунення порушень.

Національний банк має право вимагати від учасника ринку небанківських фінансових послуг надання додаткової інформації щодо усунення порушень з метою визначення можливості поновлення такому учаснику дії ліцензії.

59. Національний банк має право застосувати захід впливу у вигляді відкликання ліцензії, крім ліцензії на здійснення діяльності ЕКА, за наявності підстав, передбачених пунктами 5, 6, 8, 11-17 частини першої статті 38'1 Закону про фінансові послуги, та у разі порушення законодавства про захист прав споживачів, відповідно до вимог частини першої статті 28 Закону про споживче кредитування».

Пунктом 5 ч. 1 ст. 38-1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що Національний банк України має право прийняти рішення про анулювання ліцензії, виданої небанківській фінансовій установі або особі, яка не є фінансовою установою, але має право надавати окремі фінансові послуги, з таких підстав: невиконання небанківською фінансовою установою або особою, яка не є фінансовою установою, але має право надавати окремі фінансові послуги, розпорядження, рішення Національного банку України про усунення виявлених порушень ліцензійних умов.

Відповідно до частини шостої статті 17 Закону України «Про Національний банк України» Правління Національного банку має право утворити Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових та делегувати йому повноваження щодо здійснення державного регулювання та нагляду на цих ринках, у тому числі застосування до учасників ринків небанківських фінансових послуг заходів впливу, передбачених законами України.

Отже, рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг від 12.12.2022 № 21/1682-рк про застосування до ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» заходу впливу у вигляді відкликання (анулювання) ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг прийнято Національним банком в межах повноважень та у спосіб, які передбачені вищевикладеними положеннями чинного законодавства.

Щодо порушення, вчиненого ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», та обґрунтованості оскарженого рішення Національного банку України.

Відповідно до абзацу другого частини шостої статті 29 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» небанківські фінансові установи та інші особи, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги, зобов`язані надавати на письмову вимогу Національного банку України відповідну інформацію та копії документів.

Відповідно до п. 10 Положення № 169 об`єкти безвиїзного нагляду зобов`язані в установлені Національним банком строки надавати до Національного банку у випадках, порядку, формі та форматі, що визначені цим Положенням, повну та достовірну інформацію/пояснення/документи/копії документів належної якості (розміром шрифту, що дає змогу прочитати всі зазначені в них відомості).

Згідно з пунктом 74 глави 5 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (далі - Положення № 153), надавач фінансових послуг зобов`язаний протягом усього строку дії ліцензії дотримуватися вимог законодавства України з питань регулювання ринків небанківських фінансових послуг, виконувати вимоги цього Положення, а також виконувати вимоги, розпорядження, рішення Національного банку України (уключаючи ті, що стосуються усунення виявлених порушень вимог, передбачених цим Положенням), надавати на вимогу Національного банку України інформацію, документи і звітність у встановлений Національним банком України строк.

Відповідно до пункту 162 розділу II глави 15 Положення № 153 небанківська фінансова установа зобов`язана протягом строку дії ліцензії забезпечувати наявність власного капіталу, який дорівнює або перевищує розмір мінімального статутного (складеного) капіталу, установленого в пункті 160 глави 15 розділу II цього Положення.

14 жовтня 2022 року Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України прийняв рішення № 21/1314-рк «Про застосування до ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АЛЬКОР ФІНАНС» заходу впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг», яким зобов`язано ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» у строк до 31 жовтня 2022 року усунути порушення, що стало причиною для тимчасового зупинення ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг, та подати до Національного банку України звіт про усунення порушення і засвідчені належним чином документи, що підтверджують усунення порушення.

Підставою для прийняття Рішення Комітету було ненадання ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» у встановлений Національним банком України строк інформації на вимогу від 22.07.2022 № 21-0013/50220, що свідчило про порушення вимог законодавства про фінансові послуги, в тому числі ліцензійних умов, а саме:

абзацу другого частини шостої статті 29 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»;

пункту 74 глави 5 розділу II Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (далі - Положення № 153);

пункту 10 розділу III Положення про здійснення Національним банком України безвиїзного нагляду на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.12.2020 № 169.

Згідно з вищевказаною вимогою, ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» протягом 10 робочих днів із дня одержання вимоги мало надати на адресу Національного банку України інформацію (пояснення) щодо відповідності розміру власного капіталу TOB «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» у І та II кварталах 2022 року вимогам пункту 162 глави 15 розділу II Положення № 153, а саме:

зазначити розмір власного капіталу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» та його складових станом на кінець дня 31.03.2022 та 30.06.2022.

Вимогою також було встановлено, що у разі подання ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» через вебпортал Національного банку України звітності за І та II квартали 2022 року, інформація, запитувана вимогою, може до Національного банку України не надаватись.

Вищевказана вимога Національного банку України від 22.07.2022 № 21- 0013/50220 у той же день направлена на електронну адресу, яка міститься в Комплексній інформаційній системі Національного банку України, а саме: alkor_finance@ukr.net (скришот додається).

У зв`язку з ненаданням ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» у встановлений Національним банком України строк інформації на вимогу від 22.07.2022 № 21- 0013/50220, Департаментом нагляду за ринком небанківських фінансових послуг складено акт про правопорушення від 22.09.2022 № В/21-013/76407, який надіслано на вищевказану офіційну електронну адресу Товариства з листом від 26.09.2022 № 21-0013/66894 (доставлено 26.09.2022, скриншот додається).

ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» не надало до Національного банку України заперечення/пояснення щодо порушення, зафіксованого в акті.

Оскільки зазначене порушення не усунуто ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», а саме не подано до Національного банку України інформацію, запитувану вимогою від 22.07.2022 № 21-0013/50220, Національний банк України відповідно до пункту 4 частини першої статті 40 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», підпункту 2 пункту 6 розділу II Положення № 12 застосував до об`єкта нагляду захід впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг на підставі рішення від 14.10.2022 № 21/1314-рк.

Зазначене рішення направлено листом від 16.10.2022 № 21-0013/72139 на офіційну електронну адресу Товариства: alkor_finance@ukr.net та поштову адресу: 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 92-94, кабінет 615.

Крім того, 12.12.2022 на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку України (www.bank.gov.ua) було розміщено інформацію щодо застосування до ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 39513440) заходу впливу - зупинення ліцензії на провадження діяльності з надання фінансових послуг (адреса посилання: https://bank.gov.ua/ua/news/all/dvom-finansovim-kompanivam-ponovleno-divu- litsenziv-do-pvati-finansovih-ustanov-zastosovano-zahodi-vplivu

У подальшому Національним банком складено акт про правопорушення від 16.11.2022 № В/21-0013/96658, у якому зазначено, що рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг Національного банку України від 14.10.2022 №21/1314-рк ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» не виконано, до Національного банку не надано:

баланс (Звіт про фінансовий стан) Товариства станом на кінець дня 31.03.2022 та 30.06.2022 (або звітність за перший та другий квартал 2022 року); звіт про усунення порушення і засвідчені належним чином документи, що підтверджують усунення порушення.

Зазначений акт надіслано з листом Національного банку України від 17.11.2022 № 21-0013/80064 на офіційну електронну адресу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС»: alkor fmance@ukr.net (доставлено 22.11.2022, скриншот додається).

Неподання ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» запитуваної вимогою інформації, з урахуванням відсутності у Національного банку України звітності ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» за І та II квартали 2022 року, перешкоджає Національному банку України здійснювати належний нагляд за діяльністю ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», зокрема, в частині дотримання вимог, що висуваються до власного капіталу.

З огляду на викладені обставини, 12.12.2022 прийнято рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг № 21/1682-рк «Про застосування до ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» заходу впливу у вигляді відкликання (анулювання) ліцензій на впровадження діяльності з надання фінансових послуг».

Вказане рішення прийнято на підставі п. 5 ч. 1 ст. 38-1, п. 4 ч. 1 ст. 40 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», пп. 2 п. 6 розділу II, пп. 1 п. 11 розділу III, п. 59 розділу VII Положення № 12, пп. 5 п. 16 розділу II Положення № 498-рш (у редакції рішення Правління Національного банку України від 27.01.2022 № 42-рш).

Отже, оскаржене рішення Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг № 21/1682-рк є обгрунтованим, прийнятим з урахуванням обставин, що мають значення для прийняття такого рішення, а також з дотриманням усіх інших вимог, встановлених ч. 2 ст. 2 КАС України, відповідно, є законним.

Рішення від 12.12.2022 № 21/1682-рк надіслано листом Національного банку України від 13.12.2022 № 21-0013/86124 на електронну адресу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС»: alkor_finance@ukr.net, а також 14.12.2022 на його поштову адресу: 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 92-94, кабінет 615.

Крім того, 12.12.2022 на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку України (www.bank.gov.ua) було розміщено інформацію щодо застосування до ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 39513440) заходу впливу - відкликання (анулювання) всіх ліцензій на провадження діяльності з надання фінансових послуг на підставі рішення від

12.12.2023 № 21/1682-рк (адреса посилання: https://bank.gov.ua/ua/news/all/odniy- fmansoviy-kompaniyi-ponovleno-diyu-litsenziy-do-13-finansovih-ustanov-zastosovano-zahodi-vplivu).

Згідно з позицією Великої Палати Верховного Суду, яка викладена неодноразово, зокрема, у постановах від 18.11.2020 у справі 9901/372/19, від 27.01.2021 у справі №9901/372/19 та Верховного Суду, яка викладена, зокрема, в постановах від 15.04.2020 у справі №826/779/198, від 20.03.2018 у справа №461/2579/17, від 12.04.2018 у справі №826/8803/15, від 31.07.2018 у справі №826/11415/16, від 07.09.2018 у справі №826/7238/16 дискреційні повноваження - це можливість діяти за власним розсудом, в межах закону, можливість застосувати норми закону та вчинити конкретні дії (або дію) серед інших, кожні з яких окремо є відносно правильними (законними).

У постанові Верховного Суду від 06.03.2019 справі № 826/8483/17 викладено наступний висновок щодо дискреційних повноважень Національного банку під час здійснення нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг: «Статтею 99 Конституції України встановлено, що забезпечення стабільності грошової одиниці є основною функцією центрального банку держави - Національного банку України.

Зі змісту статті 2 Закону України «Про Національний банк України» вбачається, що Національний банк України є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, цим Законом та іншими законами України.

Відповідно до статті 21 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» державне регулювання ринків фінансових послуг здійснюється, зокрема, щодо ринку банківських послуг та діяльності з переказу коштів - Національним банком України.

Згідно з положеннями статті 7 цього Закону Національний банк виконує, зокрема, такі функції:

здійснює банківське регулювання та нагляд на індивідуальній та консолідованій основі;

здійснює погодження статутів банків і змін до них, ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законом випадках, веде Державний реєстр банків, Реєстр аудиторських фірм, які мають право на проведення аудиторських перевірок банків;

здійснює відповідно до визначених спеціальним законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення операцій в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль за банками та іншими фінансовими установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій;

аналізує стан грошово-кредитних, фінансових, цінових та валютних відносин;

вносить у встановленому порядку пропозиції щодо законодавчого врегулювання питань, спрямованих на виконання функцій Національного банку України;

здійснює інші функції у фінансово-кредитній сфері в межах своєї компетенції, визначеної законом.

Частиною четвертою статті 4 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Національний банк України здійснює регулювання діяльності спеціалізованих банків через економічні нормативи та нормативно-правове забезпечення здійснюваних цими банками операцій.

Відповідно до статті 2 Закону України «Про Національний банк України» нормативно-правові акти Національного банку України - це нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень на виконання цього та інших законів України.

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що основною конституційною функцією Національного банку України є забезпечення стабільності грошової одиниці. Для реалізації вказаної функції Національний банк України наділений повноваженнями, визначеними законами України, у тому числі повноваженнями у сфері здійснення валютного регулювання....

На цій підставі колегія суддів погоджується з висновком судів попередніх інстанцій про те, що станом на момент виникнення спірних правовідносин Національний банк України був наділений дискреційними повноваженнями щодо обрання однієї з форм валютного регулювання, визначених Законом України «Про Національний банк України» та Декретом № 15-93».

В іншій постанові від 23.06.2020 у справі № 826/11415/16 Верховний Суд зазначив: «саме Національний банк України як орган з конституційним статусом уповноважений застосовувати заходи впливу до банків, які порушують банківське законодавство, та визначати адекватність таких заходів. У питанні обрання конкретного заходу впливу Національний банк України має дискрецію.

На законодавчому рівні поняття «дискреційні повноваження» суб 'єкта владних повноважень відсутнє. У судовій практиці сформовано позицію щодо поняття дискреційних повноважень, під якими слід розуміти такі повноваження, коли у межах, які визначені законом, адміністративний орган має можливість самостійно (на власний розсуд) вибирати один з кількох варіантів конкретного правомірного рішення.

Прийняття рішення про застосування до банку одного із заходів впливу є дискреційними повноваженнями Національного банку України, які не можуть бути реалізовані іншими особами, у тому числі судом».

Відповідно до завдань адміністративного судочинства, визначених статтею 2 КАС України, адміністративний суд не наділений повноваженнями втручатися у вільний розсуд (дискрецію) суб`єкта владних повноважень поза межами перевірки за критеріями визначеними статтею; завдання правосуддя полягає не у забезпеченні ефективності державного управління, а в гарантуванні дотримання вимог права, інакше порушується принцип розподілу влади; принцип розподілу влади заперечує надання адміністративному суду адміністративно - дискреційних повноважень; єдиним критерієм здійснення правосуддя є право, тому завданням адміністративного судочинства завжди є контроль легальності; перевірка доцільності переступає компетенцію адміністративного суду і виходить за межі адміністративного судочинства; адміністративний суд не може підміняти інший орган державної влади та перебирати на себе повноваження щодо вирішення питань, які законодавством віднесенні до компетенції цього органу.

Національний банк відповідно до Закону про Національний банк, Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», підпункту 2 пункту 6 розділу II Положення про застосування Національним банком України заходів впливу у сфері державного регулювання діяльності на ринках небанківських фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 01 лютого 2021 року № 12, наділений виключними повноваженнями самостійно визначати адекватність застосованого заходу впливу виявленим порушенням, оскільки саме Національний банк як суб`єкт владних повноважень наділений правом та має об`єктивні можливості безпосередньо оцінювати виконання обов`язків уповноваженими установами, нагляд за якими здійснює Національний банк.

Отже, з аналізу норм законодавства України вбачається, що Національний банк, приймаючи рішення від 12.12.2022 № 21/1682-рк, був наділений повноваженнями та мав право застосовувати заходи впливу до Позивача.

Щодо електронної адреси ТОВ «ФК «ЛЛЬКОР ФІНАНС».

У позовній заяві Позивачем зазначено, що листування та обмін інформацією між ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» та Національним банком здійснювалось з використанням електронної адреси Товариства: fk_alkorfinans@ukr.net. Вказані доводи спростовуються наступним.

Підпунктом 8-1 пункту 4 глави 1 розділу І Положення № 153 передбачено визначення єдиної електронної адреси, під якою слід розуміти адресу електронної пошти заявника/надавача фінансових послуг, надавача фінансових платіжних послуг, надавача обмежених платіжних послуг для здійснення офіційної комунікації з Національним банком, надана Національному банку відповідно до цього Положення та/або нормативно-правового акта Національного банку, що визначає порядок здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг.

Згідно підпункту 23 пункту 4 глави 1 розділу І Положення № 153 Комплексна інформаційна система Національного банку - система, яка розміщена за посиланням: https://kis.bank.gov.ua, та забезпечує одержання, накопичення, зберігання, захист, використання та поширення інформації про надавача фінансових послуг, а також забезпечує можливість подання реєстраційних карток для внесення записів до Реєстру.

Відповідно до пункту 79 глави 5 розділу II Положення № 153 надавач фінансових послуг зобов`язаний:

1) мати єдину електронну адресу для здійснення офіційної комунікації з Національним банком та забезпечити її безперебійне функціонування;

2) підтримувати в актуальному стані інформацію, наведену в Комплексній інформаційній системі Національного банку України (далі - КІС НБУ);

3) забезпечити на постійній основі отримання листів, надісланих на єдину електронну адресу, засобами поштового зв`язку на адреси, зазначені в КІС НБУ

Також, згідно з підпунктом 2 пункту 488 глави 59 розділу X Положення № 153 надавач фінансових послуг зобов`язаний надати Національному банку України протягом 15 робочих днів після виникнення змін та/або доповнень до інформації, яка міститься в заяві про включення до Державного реєстру фінансових установ (далі - Реєстр):

відповідну заяву про включення до Реєстру в порядку, передбаченому в пункті 399 глави 48 розділу VII Положення № 153 та додатково через КІС НБУ в режимі онлайн;

копії документів, які підтверджують такі зміни та/або доповнення.

Відповідно до інформації, зазначеної в КІС НБУ, починаючи з дати включення ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» до Державного реєстру фінансових установ (19.05.2015) адресою електронної пошти ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» зазначено: alkor_finance@ukr.net.

Починаючи з грудня 2015 року, поштовою адресою Товариства зазначено: 01135, м. Київ, вул. Дмитрівська, буд. 92-94, кабінет 615, інформація про яку також міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.

Разом з тим, у відповідь на поданий ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» опитувальник на виконання вимог підпункту 1 пункту 2 Постанови № 153 (лист № 31/01-1 від 31.01.2022, надійшов до Національного банку 08.02.2022), Національний банк листом від 05.07.2022 № 27-0007/46019 звернув увагу Товариства на той факт, що інформація у поданому ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» опитувальнику не відповідає відомостям, які містяться у КІС НБУ, а саме щодо адреси електронної пошти ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС».

Так, у поданому ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» опитувальнику було зазначено наступну адресу електронної пошти Товариства: fk_alkorfinans@ukr.net.

З огляду на викладене, керуючись пунктом 45 глави 3 розділу І Положення № 153, Національний банк запропонував подати пояснення щодо

розбіжностей в інформації, зазначеній в опитувальнику та КІС НБУ, та оновити (у випадку, якщо інформація, наявна в КІС НБУ, не є актуальною) або внести додаткову адресу електронної пошти до КІС НБУ та/або подати оновлений опитувальник.

Відповідно до п. 45 глави лави 3 розділу І Положення №153 Національний банк у межах процедур, визначених цим Положенням, має право:

1) вимагати з наведенням обґрунтування такої вимоги від заявника, надавача фінансових послуг, учасника, власника істотної участі, керівника, головного бухгалтера, ключових осіб, відповідального працівника заявника або надавача фінансових послуг додаткову інформацію, документи, пояснення, необхідні для уточнення відомостей, що були подані до Національного банку, а також для повного та всебічного аналізу й прийняття ним мотивованого рішення відповідно до цього Положення;

2) надати заявникові зауваження до поданого пакета документів, якщо документи не відповідають вимогам цього Положення та/або законодавства України.

Звертаємо увагу, що зазначений лист був направлений на електронну адресу ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», інформація про яку міститься у КІС НБУ та ту, яка була зазначена в опитувальнику Товариства.

Разом з тим, Товариство не подало жодних пояснень, документів, інформації на зазначений лист.

Також, що до Національного банку України не надходила заява ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» про включення до Реєстру в порядку, передбаченому в пункті 399 глави 48 розділу VII Положення № 153 та додатково через КІС НБУ в режимі онлайн та копії відповідних документів, з метою повідомлення Національного банку про зміни та/або доповнення до інформації, яка міститься в заяві про включення до Реєстру, зокрема, щодо електронної або поштової адреси Товариства.

Пунктом 399 глави 48 розділу VII Положення № 153 передбачено, що заявник для включення відомостей про нього до Реєстру подає заяву про включення до Реєстру за формою згідно з додатком 1 до цього Положення в порядку, визначеному цим Положенням, та додатково через Комплексну інформаційну систему Національного банку в режимі онлайн. У додатку передбачено серед іншої інформації інформація щодо електронної адреси.

З огляду на той факт, що ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» не зверталось до Національного банку із заявою згідно форми та у порядку, що встановлені Положенням № 153, щодо внесення змін та/або доповнень до інформації, яка міститься в заяві про включення до Державного реєстру фінансових установ, Національний банк під час здійснення наглядової діяльності щодо учасника ринків фінансових послуг - ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС», використовував інформацію, у т.ч. електронну та поштову адреси, які містились в Комплексній інформаційній системі Національного банку України.

З урахуванням відсутності підстав для визнання протиправним та скасування рішення Національного банку України від 12.12.2022 № 21/1682-рк позовна заява ТОВ «ФК «АЛЬКОР ФІНАНС» до Національного банку України не підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 9, 14, 73, 74, 75, 76, 77, 78, 90, 143, 242- 246, 250, 255 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

в и р і ш и в:

Відмовити в задоволенні позовних вимог.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Шостого апеляційного адміністративного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення .

У разі оголошення судом лише вступної та резолютивної частини рішення, або розгляду справи в порядку письмового провадження, апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.

Головуюча суддя Терлецька О.О.

Суддя Леонтович А.М.

Суддя Лисенко В.І.