Решение № 140796777, 20.10.2026, Менський районний суд Чернігівської області

Справа № 738/1893/26

№ провадження 2/738/862/2026

Заочне рішення

Іменем УКРАЇНИ

20 жовтня 2026 року м. Мена

Менський районний суд Чернiгiвської областi в складі:

суддi - Волошиної Н.В.

з участю секретаря судового засідання - Шугалій А.С.

pозглянувши у вiдкpитому судовому засiданнi цивільну спpаву за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

1. Зміст позовних вимог.

У серпні 2026 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 19 вересня 2025 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №LМ379322667 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 4400,00 грн строком до 19 жовтня 2030 року. 05 листопада 2025 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс», 27 травня 2026 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРПГІВ»» укладено договори факторингу, предметом яких було відступлення прав вимоги, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги, серед яких ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» отримало право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. Відповідач порушив умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість за вказаним договором в розмірі 15 010,08 грн, з яких: 4 400,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8146,08 грн заборгованість по відсоткам, 264,00 грн заборгованість за комісією, 2200,00 грн заборгованість за неустойкою.

03 лютого 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №8956463 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 4000,00 грн. 03 лютого 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №9926461 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до якого відповідачу було надано кредит у сумі 4000,00 грн. 24 червня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРПГІВ»» укладено договір факторингу, предметом якого було відступлення прав вимоги, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги, серед яких ТОВ ««ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» отримало право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором. Відповідач порушив умови кредитних договорів, внаслідок чого утворилась заборгованість за договором № 8956463 в розмірі 17 752,00 грн, з яких: 4 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою та за договором № 9926461 у розмірі 17 752,00 грн, з яких: 4 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою.

Позивач, посилаючись на статті 509, 512, 516, 525, 526, 530, 549, 599, 610-612, 625, 626, 628, 633, 634, 638, 639, 641, 642, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, статті 4, 13, 19, 27, 43, 58, 60, 133, 141, 175, 177, 184, 274-279 ЦПК України, просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» заборгованість:

- у розмірі 15 010,08 грн за кредитним договором № LМ379322667, з яких: 4 400,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8146,08 грн заборгованість по відсоткам, 264,00 грн заборгованість за комісією, 2200,00 грн неустойка;

- у розмірі 17752,00 грн за кредитним договором № 8956463, з яких: 4 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою;

- у розмірі 17752,00 грн за кредитним договором № 9926461, з яких: 4 000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою та судові витрати понесені при зверненні до суду.

2.Позиції учасників справи під час розгляду справи по суті.

Представник позивача просив розглянути справу без його участі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причину своєї неявки суд не повідомив.

3.Заяви, клопотання, інші процесуальні дії.

Згідно з ухвалою від 20 жовтня 2026 року суд постановив здійснити заочний розгляд справи.

4.Фактичні обставини встановлені судом.

Судом встановлено, що 19 вересня 2025 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № LM379322667 у формі електронного документа з використанням електронного підпису (арк. с. 40-52). Також відповідач підписав Паспорт споживчого кредиту продукту «FLASH», яким визначені умови кредитного договору (арк. с. 15-29).

Згідно з п.2.1.Договору, за цим договором Кредитодавець зобов`язується надати Позичальникові Кредит у вигляді кредитної лінії на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом та комісію за надання кредиту відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та правилах надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «Оптимальні кредити».

Згідно з п.2.2.Договору, загальний розмір кредиту за цим договором становить загальний розмір наданого одразу після укладення цього договору кредиту 4 400,00 грн та додаткові суми грошових коштів, що можуть бути надані шляхом переказу додаткових траншів позичальнику в межах встановленого кредитного ліміту 5200,00 грн.

Згідно з п.2.3. Договору, кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором у розмірі, що дорівнює загальному розміру наданого кредиту 19.09.2025 (що є датою надання кредиту).

Згідно з п.3.1.Договору, позичальнику надається Дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може отримати черговий транш у рамках кредитної лінії, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладення цього договору строк дисконтного періоду складає 13 днів від дати отримання позичальником першого траншу. Загальний строк Дисконтного періоду користування кредитом вираховується в порядку передбаченому п.3.2.Договору. У випадку надання першого траншу не в день укладення Договору строк дії Кредитної лінії та строк Дисконтного періоду автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання першого Траншу за Договором.

Згідно з п.3.2.Договору, сторони погодили, що встановлений пунктом 3.1 Договору строк Дисконтного періоду може бути продовжений позичальником шляхом здійснення протягом Дисконтного періоду та Пільгового періоду оплати всіх фактично нарахованих процентів та інших нарахувань, строк оплати яких настав (зокрема, неустойки), за умови, якщо позичальником в особистому кабінеті активовано функцію продовження строку Дисконтного періоду. Кількість продовжень Дисконтного періоду на умовах, описаних в цьому пункті, не обмежена.

Згідно з п.3.3.Договору, для здійснення першої пролонгації Дисконтного періоду за цим договором, позичальнику необхідно сплатити всі нараховані за перші 13 днів Дисконтного періоду проценти у розмірі 457,60 грн. Про суму нарахованих процентів, що Позичальнику необхідно сплатити для оформлення другої і наступних пролонгацій Позичальник інформується через особистий кабінет. У разі отримання додаткового траншу протягом визначеного на момент укладення договору дисконтного періоду, сума нарахованих процентів, яку необхідно сплатити для першої пролонгації також зазначається у особистому кабінеті позичальника. У разі якщо строк дисконтного періоду закінчився, позичальник має можливість повернутися в Дисконтний період, якщо протягом 30 календарних днів з дати його закінчення здійснить оплату всіх фактично нарахованих на дату повернення процентів та інших нарахувань, строк оплати яких настав. Після поновлення Дисконтного періоду, його тривалість складає 30 календарних днів та застосовуються умови його пролонгації Дисконтного періоду, описані в пункті 3.2 Договору.

Згідно із п. 5.1. договору, кожен окремий транш за цим договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитного переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 5168-74хх-хххх-0662, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 банківських днів з моменту укладення договору чи ініціювання отримання чергового траншу за договором.

Згідно з п.7.3.Договору, кінцева дата повернення кредиту 19.10.2030.

Згідно з п.8.3.Договору, базова процентна ставка складає 0,98 % в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожен день користування ним, що становить 357,70 % річних.

Згідно з п. 8.5. Договору, розмір комісії, що нараховується за надання першого траншу за цим договором становить 264.00 грн.

Згідно з п.8.7.1.Договору, за період від 19.09.2025 до 02.10.2025 (включно) кредитодавець надає позичальнику знижку в розмірі 18,37 % від розміру базової процентної ставки, відповідно до чого розрахунок витрат за кредитом може здійснюватися за дисконтною процентною ставкою 0,80 % від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 292,70 % річних.

Згідно з п.8.7.2.Договору, у разі якщо позичальник вчинить описані в пункті 3.2 договору дії щодо продовження дисконтного періоду (ініціює пролонгацію) один або кілька разів або здійснить поновлення Дисконтного періоду, на період після 02.10.2025 кредитодавець надає позичальнику знижку в розмірі 0,00 % від розміру базової процентної ставки, відповідно до чого розрахунок витрат за кредитом може здійснюватися за індивідуальною процентною ставкою 0,98 % в день від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 357,70 % річних.

Згідно з п.8.10.Договору, передбачено, що проценти в розмірі визначеному за правилами цього договору, нараховуються на фактичну суму залишку кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з першого дня надання траншу за договором та до дня закінчення строку дії цього договору. Проценти нараховуються щоденно у відсотках від суми кредиту за кожен день користування ним, за ставкою визначеною в порядку, зазначеному вище, із розрахунку наявності 365 днів у році незалежно від того високосний рік чи ні.

Відповідно до п. 11.1. Договору, договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 років або до його дострокового розірвання, а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. У будь-якому разі зобов`язання, що виникли під час дії договору, діють до повного їх виконання.

Згідно з п.12.3.Договору, визначено, що за порушення будь-якого з платежів передбачених договором на 14 і більше календарних днів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання, але не більше половини суми кредиту одержаної споживачем за цим договором.

Згідно з п.14.1.Договору, передбачено, що невід`ємною частиною цього Договору є правила та паспорт споживчого кредиту, що надається позичальнику до укладення договору. Уклавши цей договір позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщується на сайті кредитодавця: https://optimal-loans.com.ua/ та https://limon-credit.com.ua.

Під час укладення договору відповідач ознайомився з його текстом та змістом вцілому, паспортом споживчого кредиту, зміст договору жодним чином не порушує його законних прав та інтересів, жодних заперечень щодо уточнення чи зміни його викладу не висловив та з ними погодився, про що свідчать його підписи та згода на обробку персональних даних та доступ до кредитної історії.

Згідно із Платіжним дорученням від 19 вересня 2025 року, ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 4 400,00 грн на платіжну картку 5168-74ХХ-ХХХХ-0662 (арк. с. 30).

Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № LM379322667 від 19 вересня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 станом на 05 листопада 2025 року перед ТОВ «Оптимальні кредити» складає: 4 400,00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1893,68 грн - заборгованість за відсотками по кредиту, 264,00 - комісія, 2200,00 грн заборгованість за штрафними санкціями, загальна сума заборгованості 8757,68 грн (арк. с. 31).

Таким чином встановлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з кредитного договору.

05 листопада 2025 року між ТОВ «Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» був укладений договір факторингу №ОК-ТП/60, відповідно до якого «Оптимальні кредити» передає (відступає) ТОВ «Таліон Плюс» за плату, а ТОВ «Таліон Плюс» приймає належні ТОВ «Оптимальні кредити» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (арк. с. 34-38).

Відповідно до реєстру прав вимоги від 05 листопада 2025 року до договору факторингу №ОК-ТП/60 від 05 листопада 2025 року ТОВ «Таліон Плюс» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № LM379322667 в розмірі 8757,68 грн, з 4 400,00 грн - заборгованість по тілу кредиту; 1893,68 грн - заборгованість за відсотками по кредиту, 264,00 - комісія, 2200,00 грн заборгованість за штрафними санкціями (арк. с. 39-40).

Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «Таліон плюс», відповідач має заборгованість за кредитним договором № LM379322667 від 19 вересня 2025 року станом на 30 березня 2026 року у розмірі 15 010,08 грн, з яких 4 400,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 8146,08 грн - заборгованість за відсотками по кредиту, 264,00 грн комісія, 2200,00 грн заборгованість за штрафними санкціями (арк. с. 32-33).

27 травня 2026 року між ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» укладений Договір факторингу № 27/0526-01, відповідно до якого ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників (арк. 41-46).

Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 до Договору факторингу № 27/0526-01 від 27 травня 2026 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у розмірі 15 010,08 грн, з яких 4 400,00 грн заборгованість по тілу кредиту; 8146,08 грн - заборгованість за відсотками по кредиту, 264,00 грн комісія, 2200,00 грн заборгованість за штрафними санкціями (арк. 47).

03 лютого 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №8956463 (далі «договір»), відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 4 000,00 грн, строк кредиту 360 днів з 03 лютого 2026 року (дана надання кредиту) до 29 січня 2027 року (дата остаточного погашення заборгованості) (арк. с. 52-58).

Відповідно до пункту 1.5.1. договору, комісія за надання кредиту становить 1080,00 грн, яка нараховується за ставкою 27,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до пункту 1.5.2. договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) 12848,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору.

Відповідно до пункту 1.5.3. договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Відповідно до пункту 1.5.4. договору, проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Відповідно до пункту 2.1. договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно із пунктом 3.3.2. договору позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені пунктами 1.1.-1.6. та графіком платежів.

Згідно із пунктом 6.1. договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п. 6.2. договору).

За змістом пункту 6.3. договору приймаючи пропозицію Товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами, графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил (п.6.3 договору).

Укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).

Згідно із пунктом 7.1 договору, цей договір (з додатками № 1, № 2, № 3 та Правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за надання кредиту (арк. с. 58).

Між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписано Додаток № 2 до Договору про споживчий кредит №8956463 Заяву на отримання кредиту № 8956463, в якому також визначені загальні умови кредитування (арк. с. 59).

Додатком № 3 до Договору про споживчий кредит № 895643 від 03 лютого 2026 року є Додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (арк. с. 59 зворотна сторона).

03 лютого 2026 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписали паспорт споживчого кредиту № 8956463, яким також визначені умови кредитування (арк. с. 60-62).

Згідно із Платіжним дорученням №171560969 від 03 лютого 2026 року ТОВ «Мілоан» перерахувало відповідачу ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 4 000,00 грн, призначення платежу: «кошти згідно з договором 8956463» (арк. с. 64).

Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №8956463 від 03 лютого 2026 року, ОСОБА_1 станом на 24 червня 2026 року має заборгованість перед ТОВ «Мілоан» в сумі 17 752,00 грн, яка складається з 4 000,00 грн залишку по тілу кредиту, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою (арк. с. 65).

03 лютого 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №9926461 (далі «договір»), відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 4 000,00 грн, строк кредиту 360 днів з 03 лютого 2026 року (дана надання кредиту) до 29 січня 2027 року (дата остаточного погашення заборгованості) (арк. с. 75-80).

Відповідно до пункту 1.5.1. договору, комісія за надання кредиту становить 1080,00 грн, яка нараховується за ставкою 27,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Відповідно до пункту 1.5.2. договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) 12848,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору.

Відповідно до пункту 1.5.3. договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховується за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Відповідно до пункту 1.5.4. договору, проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів.

Відповідно до пункту 2.1. договору, кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно із пунктом 3.3.2. договору позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим договором у порядку, строки та терміни передбачені пунктами 1.1.-1.6. та графіком платежів.

Згідно із пунктом 6.1. договору, цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицією Товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. Після укладення цей кредитний договір розміщується в особистому кабінеті позичальника (п. 6.2. договору).

За змістом пункту 6.3. договору приймаючи пропозицію Товариства про укладення цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т. ч. правилами, графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил (п.6.3 договору).

Укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п. 6.4. договору). Цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі (п. 6.5. договору).

Згідно із пунктом 7.1 договору, цей договір (з додатками № 1, № 2, № 3 та Правилами) набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту і діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань.

Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким визначено до сплати суму кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за надання кредиту (арк. с. 81).

Між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписано Додаток № 2 до Договору про споживчий кредит №9926461 Заяву на отримання кредиту № 9926461, в якому також визначені загальні умови кредитування (арк. с. 82).

Додатком № 3 до Договору про споживчий кредит № 9926461 від 03 лютого 2026 року є Додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (арк. с. 82 зворотна сторона).

03 лютого 2026 року ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписали паспорт споживчого кредиту № 9926461, яким також визначені умови кредитування (арк. с. 83-85).

Згідно із Платіжним дорученням №171560788 від 03 лютого 2026 року ТОВ «Мілоан» перерахувало відповідачу ОСОБА_1 на рахунок № НОМЕР_1 4 000,00 грн, призначення платежу: «кошти згідно з договором 9926461» (арк. с. 87).

Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором №9926461 від 03 лютого 2026 року, ОСОБА_1 станом на 24 червня 2026 року має заборгованість перед ТОВ «Мілоан» в сумі 17 752,00 грн, яка складається з 4 000,00 грн залишку по тілу кредиту, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою (арк. с. 88).

24 червня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено Договір факторингу №24062026, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права грошової вимоги (Права вимоги) до боржників за кредитними договорами вказаними у Реєстрі боржників (арк. с. 66-73).

Відповідно до Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу №24062026 від 24 червня 2026 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №8956463 від 03 лютого 2026 року в розмірі 17 752,00 грн, яка складається з 4 000,00 грн залишку по тілу кредиту, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою (арк. с. 74).

Відповідно до Реєстру боржників № 1 до Договору факторингу №24062026 від 24 червня 2026 року, ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №9926461 від 03 лютого 2026 року в розмірі 17 752,00 грн, яка складається з 4 000,00 грн залишку по тілу кредиту, 1080,00 грн заборгованість за комісією за надання кредиту, 4672,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту, 8000,00 грн заборгованість за неустойкою (арк. с. 74).

4.Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Відповідно до частини першої статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За нормою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 628 ЦК України).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, а також якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку (ч. 1). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів (ч. 3).

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. ст. 205, 207 ЦК України). Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно зі ст. 3 якого електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини першої, третьої, четвертої, сьомої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього Кодексу).

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 статті 510 ЦК України сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор.

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Згідно зі ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до статті 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Матеріалами справи підтверджується факт укладення ОСОБА_1 19 вересня 2025 року кредитного договору №LM379322667 з ТОВ «Оптимальні кредити», 03 лютого 2026 року кредитних договорів №8956463 та № 9926461 з ТОВ «Мілоан».

У вказаних договорах сторонами погоджено всі істотні умови щодо суми і строку кредиту, сплати відсотків за користування позикою, розмір і тип процентної ставки.

Відповідач був вільний в укладенні вказаних договорів та був обізнаний із умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим погодився, підписавши електронним підписом кредитні документи. Своїми діями відповідач погодився з умовами сплати процентів за користування кредитними коштами.

У зв`язку із невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за вказаними вище кредитними договорами утворилась заборгованість.

Відповідач не подав докази, які б підтвердили виконання ним умов договорів.

Щодо вирішення позовної вимоги в частині стягнення неустойки суд зазначає наступне.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» від 15 березня 2022 року, а також пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року № 183/7850/22 (61-14740св23) зазначив, що тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної у частині другій статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Отже, суд вважає, що нарахування позивачем неустойки в сумі 2200,00 грн, 8000,00 грн, 8000,00 грн за невиконання грошових зобов`язань є неправомірним, а відтак позовні вимоги у цій частині задоволенню не підлягають.

Враховуючи наведене, суд дійшов висновку задовольнити позовні вимоги частково, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за:

- кредитним договором № LM379322667 у сумі 12810,08 грн, у стягненні неустойки у розмірі 2200,00 грн відмовити;

- кредитним договором № 8956463 у сумі 9752,00 грн, у стягненні неустойки у розмірі 8000,00 грн відмовити;

- кредитним договором № 9926461 у сумі 9752,00 грн, у стягненні неустойки у розмірі 8000,00 грн відмовити.

З урахуванням положень частини 1 статті 141 ЦПК України, суд дійшов висновку стягнути з відповідачки на користь позивача 1703,15 грн сплаченого судового збору.

Керуючись статтями 509, 526, 530, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 77-82, 141, 259, 263-265, 280, 282 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позовну заяву ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» заборгованість за:

- кредитним договором № LM379322667 від 19 вересня 2025 року в розмірі 12810,08 гривень;

- кредитним договором № 8956463 від 03 лютого 2026 року у розмірі 9752,00 гривень;

- кредитним договором № 9926461 від 03 лютого 2026 року у розмірі 9752,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»» 1703,15 гривень на повернення судового збору.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 днів з моменту його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ»», місцезнаходження: вулиця Лісова, 2 місто Бровари, Броварський район, Київська область, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 .

Суддя Н.В.Волошина