Решение № 140730071, 19.10.2026, Шевченківський районний суд м. Львова

Справа №466/1415/26

Провадження №2/466/1938/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 жовтня 2026 року Шевченківський районний суд м.Львова

в складі: головуючої судді Федорів О.П.,

з участю: секретаря судового засідання Покотило М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (правонаступника Акціонерного товариства «Таскомбанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Суть заяви

1. 24 лютого 2026 року представник Акціонерного товариства «Таскомбанк» (АТ «Таскомбанк», позивач) подав через систему «Електронний суд» до Шевченківського районного суду м. Львова позовну заяву із вимогами до ОСОБА_1 ( ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами від 24 червня 2022 року №002/15963554-CK_SB та від 16 лютого 2023 року №002/15958222-SP у загальному розмірі 116 549,96 грн.

2.Позов обґрунтовувався тим, що 24 червня 2022 року між АТ «Таскомбанк», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, укладено заяву-договір №002/15963554-СК_SВ про надання кредиту. Окрім того, 16 лютого 2023 року між АТ «Таскомбанк», як кредитодавцем, та ОСОБА_1 , як позичальником, укладено заяву-договір про приєднання до публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування №002/15958222-SP. Відповідно до умов цих договорів відповідачу надано в безготівковій формі кредитні кошти. Підписавши вказані договори, відповідач погодився, що публічна пропозиція АТ «Таскомбанк» на укладення договорів про надання кредиту та комплексне банківське обслуговування, умови підключення до клієнт-банку, правила обслуговування корпоративних клієнтів та тарифи банку разом із цими заявами-договорами становлять договори надання кредиту та банківського обслуговування, та є його невід`ємними частинами. Підтвердив, що ознайомлений зі змістом договорів про надання кредиту та банківського обслуговування, зобов`язався їх виконувати. Позивач свої зобов`язання за договорами виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти з нарахуванням відповідних процентів.

3.Представник позивача зазначив, що відповідач отримав кредитні кошти, що підтверджується відповідними виписками, проте не виконав свого обов`язку щодо своєчасного їх повернення, внаслідок чого станом 30 вересня 2025 року виникла заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 116 549,96 грн. Просив суд стягнути відповідну заборгованість з відповідача на користь позивача.

Процесуальні рішення та позиції сторін

4.25 лютого 2026 року ухвалою суду відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

5.Ухвалою суду від 27 березня 2026 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою відповідача.

6.Ухвалою суду від 27 квітня 2026 року у Акціонерного товариства «Таскомбанк» витребувано належним чином завірену копію Заяви-договору про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/15958222-SP, складеної ОСОБА_1 16 лютого 2023 року, та всіх супутніх документів до неї. Суд виходив з того, що позивач у позовній заяві посилався на цю заяву-договір і додав розрахунок заборгованості за цим договором, однак саму заяву-договір до позову не додав. Розгляд справи відкладено для виконання ухвали про витребування доказів.

7.Ухвалою суду від 12 травня 2026 року розгляд справи відкладено у зв`язку з ненадходженням витребуваних документів.

8.15 червня 2026 року представник позивача подав клопотання, в якому просив стягнути з відповідача сплачений судовий збір (а.с.147).

9.Ухвалою суду від 16 червня 2026 року розгляд справи відкладено за клопотанням представника позивача.

10.22 червня 2026 року представниця позивача Альховська І.Б. надала додаткові пояснення щодо кредитного договору №002/15958222-SP (а.с.157-158). Зазначила, що цей договір укладено 16 лютого 2023 року шляхом підписання Заяви-анкети від 23 червня 2022 року №524968 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» (проєкт sportbank), яка є невід`ємною частиною кредитного договору. Пунктами 1.2.2, 1.2.3 Заяви-анкети передбачено відкриття відповідачу поточного рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті та надання послуги кредитування рахунку з установленням ліміту кредитування в межах максимальної суми загального ліміту, визначеного Тарифами, що становить 100 000 грн. Послалася на довідку банку, згідно з якою відповідач з 23 червня 2022 року є власником цього рахунку, відкритого до Заяви-анкети №524968 з номером кредитного договору №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року. Вказала, що приєднання до Публічної пропозиції відбувається через мобільний застосунок sportbank шляхом подання Заяви-анкети, що свідчить про згоду клієнта з умовами банківського обслуговування. На думку представниці позивача, різниця дат Заяви-анкети та кредитного договору відповідає умовам Публічної пропозиції і не є помилкою, а Заява-анкета №524968 та кредитний договір №002/15958222-SP утворюють єдиний правочин, на підставі якого виникли правовідносини сторін.

11.Ухвалами суду від 29 червня 2026 року та 08 липня 2026 року розгляд справи відкладався у зв`язку з ненадходженням усіх витребуваних документів та неявкою учасників справи.

12.Ухвалою суду від 23 липня 2026 року визнано обов`язковою явку представника Акціонерного товариства «Таскомбанк» у судове засідання та відкладено розгляд справи. Суд виходив з того, що для з`ясування всіх обставин справи необхідні особисті пояснення представника позивача, оскільки в матеріалах справи містяться суперечливі відомості, подані самим представником позивача.

13.Ухвалою суду від 12 травня 2026 року розгляд справи відкладено у зв`язку з неявкою учасників справи.

14.25 вересня 2026 року до суду надійшла заява представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») про заміну позивача його правонаступником. Заява обґрунтовувалась тим, що 29 червня 2026 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №НІ/11/35-Ф, за яким АТ «Таскомбанк» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року та №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року, що підтверджується реєстром прав вимоги.

15.Ухвалою суду від 05 жовтня 2026 року залучено до участі у справі ТОВ «ФК «ЄАПБ» як правонаступника позивача Акціонерного товариства «Таскомбанк».

16.Представниця позивача в судове засідання не з`явилася, у заяві від 09 жовтня 2026 року просила розглядати справу без її участі.

17.Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання повторно не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Тому на підставі частини третьої статті 131 Цивільного процесуального кодексу України суд вважав, що він не з`явився без поважних причин. Відзиву на позовну заяву відповідач не подав.

18.Ухвалою суду від 14 жовтня 2026 року постановлено проводити заочний розгляд справи.

19.З урахуванням частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

20.Суд вирішив розглядати справу на підставі наявних у ній доказів, які вважав достатніми для ухвалення рішення. 14 жовтня 2026 року суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення.

Фактичні обставини справи та докази на їх підтвердження

4. ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , з 15 лютого 2016 року зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , що підтверджується цифровою копією його закордонного паспорта, сформованою у застосунку «Дія» 23 червня 2022 року Т.1 (а.с.26). Цю ж адресу (з поштовим індексом 79033) як адресу реєстрації та проживання відповідач зазначив у Заяві-договорі від 24 червня 2022 року.

Щодо кредитного договору №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року (продукт «Картка izibank»)

5.24 червня 2022 року ОСОБА_1 підписав у мобільному додатку izibank удосконаленим електронним підписом Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування (далі Заява-договір). Підпис відповідача накладено 24 червня 2022 року о 01:47:33; з боку АТ «Таскомбанк» документ підписано кваліфікованим електронним підписом (Т.1 а.с.21).

6.Цією Заявою-договором відповідач просив банк відкрити йому поточний рахунок у гривні № НОМЕР_3 , оформити платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на споживчі цілі. Погодився, що строк користування кредитним лімітом становить 12 місяців з можливістю пролонгації, а на кредит нараховується процентна ставка 37 % річних, починаючи з дня виходу з пільгового періоду (п. 1 Заяви-договору). Відповідно до п. 8 Заяви-договору кредитний ліміт встановлюється строком користування 12 місяців (365 днів) з подальшим автоматичним продовженням строку користування, на суму та за процентною ставкою згідно з Тарифами банку.

7.Пунктом 9 Заяви-договору передбачено, що процентна ставка за кредитом фіксована та не може бути змінена без згоди позичальника (клієнта); проценти нараховуються щомісячно на суму залишку заборгованості на кінець кожного дня за методом факт/факт та сплачуються позичальником щомісячно у складі обов`язкового мінімального платежу. Цим же пунктом визначено, що банк має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження клієнта про таку вимогу. Відповідач також підтвердив, що отримав від банку Розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки і Паспорт споживчого кредиту в день підписання Заяви-договору.

8.У вступній частині Заяви-договору зазначено, що вона разом з Публічною пропозицією АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), Тарифами банку, Таблицею обчислення загальної вартості кредитного ліміту та Паспортом споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку, складає Договір про комплексне банківське обслуговування в Мобільному додатку izibank.

9.Того ж дня відповідач удосконаленим електронним підписом підписав Згоду та запевнення Клієнта до Договору, якою підтвердив, що ознайомлений з умовами Договору, зокрема з умовами отримання споживчого кредиту; зобов`язався проводити оплату банківських послуг у строки та в розмірах, передбачених Тарифами банку; підтвердив отримання другого примірника Заяви-договору і Згоди в мобільному додатку та приєднався до ДКБО в цілому (п. 1 Згоди). Пунктом 3 Згоди відповідач підтвердив, що ознайомлений з Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення загальної вартості кредитного ліміту та Паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники в мобільному додатку (Т.1 а.с.22-23).

10.ДКБО, Тарифів банку, Таблиці обчислення загальної вартості кредитного ліміту та Паспорта споживчого кредиту за продуктом «Картка izibank» у редакції, чинній на 24 червня 2022 року, позивач до матеріалів справи не надав. Документів про погодження відповідачем зміни процентної ставки за цим договором до матеріалів справи не додано.

11.Довідкою, виданою директором Департаменту супроводження банківських операцій АТ «Таскомбанк», підтверджується, що ОСОБА_1 з 24 червня 2022 року є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_3 , відкритого до Заяви-договору з номером кредитного договору №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року, картка № НОМЕР_4 (Т.1 а.с.19).

12.Згідно з випискою по особових рахунках за кредитним договором №002/15963554-CK_SB за період з 24 червня 2022 року по 30 вересня 2025 року 10 грудня 2024 року залишок у сумі 29 994,67 грн перенесено на відповідний рахунок за договором, а 18 грудня 2024 року таку ж суму відображено за кредитом рахунку з тим самим призначенням платежу (Т.1 а.с.40-74).

13.Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №002/15963554-CK_SB станом на 30 вересня 2025 року, складеного АТ «Таскомбанк», у період з 24 червня 2022 року по 25 травня 2023 року застосовувалась процентна ставка 37 % річних (нарахування процентів за цей період у розрахунку не відображено), а з 26 травня 2023 року по 30 вересня 2025 року проценти нараховувались за ставкою 59 % річних. Всього нараховано 39 314,43 грн процентів, сплачено відповідачем 8 427,88 грн процентів. Заборгованість станом на 30 вересня 2025 року становить 60 882,61 грн, з яких: 29 994,67 грн заборгованість за тілом кредиту, 30 887,94 грн заборгованість за процентами; пеня та штраф 0 грн (Т.1 а.с.31-38).

Кредитний договір №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року (проєкт «Sportbank»)

14.23 червня 2022 року ОСОБА_1 підписав власним цифровим підписом (ВЦП) Заяву-анкету №524968 щодо приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проєкту sportbank (далі Заява-анкета). З боку банку Заяву-анкету підписав заступник Голови Правління АТ «Таскомбанк» ОСОБА_2 ; дата підписання і відкриття рахунку ІНФОРМАЦІЯ_2 (Т.1 а.с.135-141).

15.Пунктами 1.2.2, 1.2.3 Заяви-анкети відповідач просив відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті та надати послугу кредитування рахунку з установленням ліміту кредитування в межах максимальної суми загального ліміту, що складає 100 000 грн. Умовами п. 1.2.3 визначено: строк кредиту на вимогу (з урахуванням особливостей, передбачених Договором); тип кредиту кредитування рахунку; тип процентної ставки фіксована. Розмір процентів становить: на операції з оплати товарів (робіт, послуг) 0,00001 % річних (пільгова ставка при виконанні умов пільгового періоду), 0,16 % на день (при невиконанні умов пільгового періоду та після нього), 0,26 % на день (підвищена ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої); на операції з видачі готівки, перекази на іншу картку та безготівкові перекази з рахунку 0,22 % на день на строкову заборгованість, 0,32 % на день (підвищена ставка у разі наявності простроченої заборгованості).

16.Згідно з тим самим пунктом проценти нараховуються щоденно на суму несплаченого залишку кредиту за методом факт/факт та підлягають сплаті не пізніше останнього робочого дня кожного календарного місяця за попередній місяць. Зміна (збільшення) процентної ставки для послуги кредитування рахунку без письмової згоди клієнта не допускається. Реальна річна процентна ставка, розрахована виходячи з ліміту 100 000 грн, становить 70,36 % (операції з оплати товарів) та 121,71 % (видача готівки та перекази), орієнтовна загальна вартість кредиту 158 108,92 грн та 188 903,92 грн відповідно.

17.У п. 2 Заяви-анкети відповідач підтвердив, що перед її підписанням ознайомився з Публічною пропозицією разом з додатками, зокрема Тарифами, Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Паспортом споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку та лендинговій сторінці https://sportbank.com.ua/, посилання на примірник якої разом з додатками отримав у мобільному додатку «Sportbank».

18.Згідно з довідкою, виданою директором Департаменту супроводження банківських операцій АТ «Таскомбанк», ОСОБА_1 з 23 червня 2022 року є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , відкритого до Заяви-анкети №524968 з номером кредитного договору №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року, картка № НОМЕР_5 (а.с.20). Окремого документа, датованого 16 лютого 2023 року, яким було б установлено кредитний ліміт за цим договором, до матеріалів справи не додано. Пояснення представника позивача щодо різниці дат у Заяві-анкеті та кредитному договорі наведено вище (Т.1 а.с.20).

19.Представник позивача також надав копію Публічної пропозиції (оферти) АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проєкту «Sportbank», затвердженої рішенням Правління АТ «Таскомбанк» (протокол №14-2 від 05 квітня 2022 року) та введеної в дію наказом Голови Правління від 07 квітня 2022 року №92-ОД з 07 квітня 2022 року (Т.1 а.с.160-250). Відповідач цей документ не підписував. Відомостей про те, що саме ця редакція Публічної пропозиції діяла на 23 червня 2022 року та 16 лютого 2023 року, у матеріалах справи немає.

20.Пунктом 8.10 Публічної пропозиції передбачено, що тип процентної ставки фіксована, її розмір вказується в Тарифах; збільшення процентної ставки за діючою кредитною заборгованістю без письмової згоди споживача не допускається. Відповідно до п. 8.20 повернення повної суми заборгованості за кредитом здійснюється за вимогою банку, яка може бути направлена клієнту в будь-який час дії договору; клієнт зобов`язаний повернути кредит не пізніше 30 календарних днів з моменту пред`явлення вимоги, а днем пред`явлення вимоги є день її направлення клієнту в мобільний додаток «Sportbank» та/або узгодженими каналами зв`язку та/або поштовим зв`язком. Пунктом 8.22 передбачено право банку вимагати дострокового повернення заборгованості у разі затримання сплати кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; клієнт повинен повернути кредит і проценти протягом 30 календарних днів з дня пред`явлення повідомлення про таку вимогу, яким також вважається день його направлення.

21.Згідно з випискою по рахунку ОСОБА_1 за кредитним договором №002/15958222-SP за період з 16 лютого 2023 року по 30 вересня 2025 року 10 грудня 2024 року залишок заборгованості у сумі 29 984,99 грн перенесено на відповідний рахунок за договором (Т.1 а.с.84-101).

22.Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №002/15958222-SP станом на 30 вересня 2025 року, складеного АТ «Таскомбанк», проценти нараховувались з 20 лютого 2023 року за ставками 0,16 % на день та 0,22 % на день (з 03 березня 2024 року на залишки 27 946,57 грн та 2 038,42 грн відповідно); підвищені ставки 0,26 % та 0,32 % на день не застосовувались. Всього нараховано 42 371,73 грн процентів, сплачено відповідачем 11 943,05 грн процентів. Заборгованість станом на 30 вересня 2025 року становить 60 413,67 грн, з яких: 29 984,99 грн заборгованість за тілом кредиту, 30 428,68 грн заборгованість за процентами; пеня та штраф 0 грн (Т.1 а.с.75-83).

Повідомлення-вимоги про дострокове повернення кредиту

23.АТ «Таскомбанк» склало два повідомлення-вимоги на ім`я ОСОБА_1 , які були надіслані рекомендованими листами за адресою: АДРЕСА_2 (Т.1 а.с.104-107).

24.У повідомленні-вимозі за кредитним договором №002/15963554-CK_SB зазначено, що відповідачу надано кредит у розмірі 30 000 грн строком користування до 23 червня 2026 року. Заборгованість станом на 27 серпня 2025 року складає: основний борг (у тому числі прострочений) 0 грн; заборгованість за процентами (у тому числі прострочена) 26 427,36 грн; строкова заборгованість за основним боргом 29 994,67 грн; строкова заборгованість за процентами 2 715,13 грн. У зв`язку з тривалим невиконанням зобов`язань банк вимагає достроково повністю повернути кредит (Т.1 а.с.106).

25.У повідомленні-вимозі за кредитним договором №002/15958222-SP зазначено, що відповідачу надано кредит у розмірі 30 000 грн строком користування до 15 лютого 2026 року. Заборгованість станом на 27 серпня 2025 року складає: основний борг (у тому числі прострочений) 0 грн; заборгованість за процентами (у тому числі прострочена) 25 902,78 грн; строкова заборгованість за основним боргом 29 984,99 грн; строкова заборгованість за процентами 1 525,03 грн. Банк вимагає достроково повністю повернути кредит (Т.1 а.с.104).

26.В обох повідомленнях-вимогах зазначено, що повернення кредиту та сплата процентів мають бути здійснені протягом 30 календарних днів з дати одержання повідомлення, але в будь-якому випадку не пізніше 45 календарних днів з дня його направлення банком; у разі погашення простроченої заборгованості у встановлений строк повідомлення втрачає силу.

Розмір заявленої до стягнення заборгованості

27.Позивач заявив до стягнення заборгованість у розмірі, визначеному в повідомленнях-вимогах станом на 27 серпня 2025 року: за кредитним договором №002/15963554-CK_SB 59 137,16 грн (29 994,67 грн тіла кредиту та 29 142,49 грн процентів, з яких 26 427,36 грн прострочені та 2 715,13 грн строкові); за кредитним договором №002/15958222-SP 57 412,80 грн (29 984,99 грн тіла кредиту та 27 427,81 грн процентів, з яких 25 902,78 грн прострочені та 1 525,03 грн строкові); всього 116 549,96 грн. Заявлені суми процентів менші, ніж зазначені в розрахунках заборгованості станом на 30 вересня 2025 року (30 887,94 грн та 30 428,68 грн відповідно).

28.На виконання вимог ухвали суду ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 09 жовтня 2026 року надало суду заяву про виконання вимог ухвали суду, копії кредитних договорів №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року та №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року і довідки (Т.2 а..с.95-112).

Перехід права вимоги до ТОВ «ФК «ЄАПБ»

29.29 червня 2026 року між Акціонерним товариством «Таскомбанк» (клієнтом) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактором) укладено договір факторингу №НІ/11/35-Ф (а.с.Т.2 а.с.42-47). За цим договором фактор зобов`язався передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язався відступити фактору права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення (п. 2.1 договору). Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги та сума боргу зазначаються в Реєстрі прав вимог, який є невід`ємною частиною договору.

30.Відповідно до п. 2.3 договору факторингу відступлення права вимоги та його перехід до фактора відбувається в момент підписання сторонами Акта приймання-передачі Реєстру прав вимог, але не раніше оплати фактором суми фінансування. Після цього фактор стає кредитором щодо позичальників. До прав вимоги, за визначенням договору, належать права грошової вимоги щодо повернення основної заборгованості, сплати нарахованих процентів, комісій і штрафних санкцій в обсязі, визначеному станом на дату відступлення. Сюди ж належить і право нараховувати та вимагати від позичальника сплати процентів, комісій, штрафних санкцій та інших платежів згідно з кредитними договорами.

31.Платіжною інструкцією від 29 червня 2026 року №24400 підтверджується, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило АТ «Таскомбанк» 52 048 193,70 грн з призначенням платежу «Оплата згідно договору факторингу №НІ/11/35-Ф від 29.06.2026 року» (Т.2 а.с.49).

32.Згідно з Актом приймання-передачі Реєстру прав вимог від 29 червня 2026 року, підписаним сторонами та скріпленим їхніми печатками, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр прав вимог щодо 32 534 позичальників на загальну суму боргу 1 530 829 204,65 грн (а.с.Т.2 а.с.48).

33.У Реєстрі прав вимог від 29 червня 2026 року (додаток №1 до договору факторингу) щодо ОСОБА_1 зазначено (Т.2 а.с.50, 51): за кредитним договором №002/15958222-SP (п. 22169 реєстру): сума кредиту 30 000 грн, дата договору 16 лютого 2023 року, дата закінчення 15 лютого 2026 року; заборгованість за тілом кредиту 29 984,99 грн, за процентами 34 659,41 грн, за комісією, пенею і штрафами 0 грн, загальна сума 64 644,40 грн; за кредитним договором №002/15963554-CK_SB (п. 22170 реєстру): сума кредиту 30 000 грн, дата договору 24 червня 2022 року, дата закінчення 23 червня 2026 року; заборгованість за тілом кредиту 29 994,67 грн, за процентами 35 009,12 грн, за комісією, пенею і штрафами 0 грн, загальна сума 65 003,79 грн.

Норми права, що підлягають застосуванню

34.Відповідно до статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін.

35.Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина друга статті 1054 ЦК України).

36.Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України).

37.Частинами першою, другою статті 1056-1 ЦК України передбачено, що Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

38.Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

39.Частиною четвертою статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що У разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

40.Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, провадження №14-10цс18).

41.Згідно з послідовною практикою Верховного Суду, Умови кредитування, які не містяться у підписаній позичальником заяві чи договорі, а викладені в Умовах і правилах надання банківських послуг або Тарифах банку, які позичальник не підписував і щодо яких не доведено, що саме вони були погоджені сторонами на час укладення договору, не можуть вважатися складовою кредитного договору (наприклад, постанова Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17).

42.Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).

43.Відповідно до статей 12, 81 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК України) кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (частина перша статті 89 ЦПК України).

Оцінка та мотиви суду

44.Між сторонами виник спір щодо стягнення заборгованості за двома договорами про споживчий кредит у формі кредитування поточного рахунку. Для його вирішення суду потрібно з`ясувати: на яких умовах укладено кредитні договори; чи настав строк повернення кредитів у повному обсязі; чи обґрунтований розмір нарахованих процентів; чи набув позивач права вимоги до відповідача.

Щодо укладення кредитних договорів та їх умов

45.Суд установив, що 24 червня 2022 року відповідач підписав удосконаленим електронним підписом Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування та Згоду і запевнення Клієнта до Договору, на підставі яких АТ «Таскомбанк» відкрило йому поточний рахунок і встановило кредитний ліміт за кредитним договором №002/15963554-CK_SB. Безпосередньо в Заяві-договорі сторони погодили процентну ставку 37 % річних, яка є фіксованою та не може бути змінена без згоди позичальника, а також строк користування кредитним лімітом 12 місяців з автоматичною пролонгацією (пункти 1, 8, 9 Заяви-договору).

46.23 червня 2022 року відповідач підписав Заяву-анкету №524968 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» в межах проєкту sportbank. У пункті 1.2.3 Заяви-анкети сторони визначили ліміт кредитування рахунку до 100 000 грн, строк кредиту на вимогу, тип процентної ставки фіксована, розмір процентів: 0,16 % на день за операціями оплати товарів (робіт, послуг) у разі невиконання умов пільгового періоду та після нього і 0,22 % на день за операціями видачі готівки та переказів, а також погодили, що збільшення процентної ставки без письмової згоди клієнта не допускається.

47.Посилання представниці позивача на те, що кредитний договір №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року укладено на підставі Заяви-анкети від 23 червня 2022 року №524968, суд приймає. Такий зв`язок підтверджується довідкою АТ «Таскомбанк» про те, що поточний рахунок № НОМЕР_1 відкрито до Заяви-анкети №524968 з номером кредитного договору №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року, випискою по рахунку та розрахунком заборгованості, відповідно до якого користування кредитними коштами за цим договором розпочалося в лютому 2023 року. Окремої заяви-договору, датованої 16 лютого 2023 року, яку суд витребовував ухвалою від 27 квітня 2026 року, позивач не надав тому суд виходить з умов кредитування, погоджених сторонами у Заяві-анкеті.

48.Публічна пропозиція АТ «Таскомбанк» в межах проєкту «Sportbank», Договір про комплексне банківське обслуговування, Тарифи банку та Паспорти споживчого кредиту в редакціях, чинних на дату укладення договорів, відповідачем не підписані, а частина з них до матеріалів справи не надана. Тому, з урахуванням правового висновку Великої Палати Верховного Суду у справі №342/180/17, суд виходить з тих умов кредитування, які безпосередньо визначені у підписаних відповідачем Заяві-договорі та Заяві-анкеті. Такі документи містять усі істотні умови кредитних договорів: розмір кредитного ліміту, розмір і тип процентної ставки, порядок сплати процентів та строк кредитування.

49.Виписками по рахунках та розрахунками заборгованості підтверджується, що відповідач користувався кредитними коштами в межах установлених лімітів, частково сплачував проценти, однак кредити не повернув.

Щодо стягнення тіла кредитів

50.Умовами Заяви-договору за договором №002/15963554-CK_SB передбачено право банку вимагати повного повернення кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження клієнта про таку вимогу, а строк кредиту за договором №002/15958222-SP визначено моментом пред`явлення вимоги.

51.АТ «Таскомбанк» направило відповідачу повідомлення-вимоги про дострокове повернення кредитів за обома договорами. Протягом тридцятиденного строку з моменту одержання вимог відповідач порушення не усунув і кредити не повернув.

52.Отже, кредитодавець дотримався порядку, встановленого частиною четвертою статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» та частиною другою статті 1049 ЦК України, а строк повернення кредитів у повному обсязі настав до звернення до суду. Тому заборгованість за тілом кредиту за договором №002/15963554-CK_SB у розмірі 29 994,67 грн та за договором №002/15958222-SP у розмірі 29 984,99 грн підлягає стягненню.

Щодо процентів за кредитним договором №002/15963554-CK_SB

53.Відповідно до розрахунку заборгованості з 26 травня 2023 року банк нараховував проценти за ставкою 59 % річних, а не 37 % річних, погоджених сторонами у Заяві-договорі. Доказів того, що відповідач погодив збільшення процентної ставки, позивач суду не надав. Тарифів банку, якими могла б бути встановлена ставка 59 % річних, у редакції, чинній на дату укладення договору, до матеріалів справи не додано.

54.Оскільки процентна ставка за цим договором є фіксованою, а її збільшення без згоди позичальника не допускається ні умовами Заяви-договору, ні статтею 1056-1 ЦК України, нарахування процентів за ставкою, що перевищує 37 % річних, є безпідставним.

55.Суд здійснює перерахунок на підставі даних розрахунку позивача. У період застосування ставки 37 % річних (з 24 червня 2022 року по 25 травня 2023 року) проценти в розрахунку не нараховувались. Заявлена до стягнення сума процентів (29 142,49 грн) разом зі сплаченими відповідачем процентами (8 427,88 грн) становить 37 570,37 грн нарахованих процентів, які повністю обчислені за ставкою 59 % річних. За ставкою 37 % річних розмір процентів за той самий період і на ті самі залишки заборгованості становить 23 561,08 грн (37 570,37 грн ? 37 / 59). З урахуванням сплачених відповідачем 8 427,88 грн заборгованість за процентами становить 15 133,20 грн (23 561,08 8 427,88).

56.Проценти заявлено станом на 27 серпня 2025 року, тобто в межах строку кредитування та до пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту, що узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду у справі №444/9519/12.

57.Таким чином, з відповідача підлягає стягненню 15 133,20 грн процентів за користування кредитом, а в стягненні 14 009,29 грн процентів (29 142,49 15 133,20) необхідно відмовити.

Щодо процентів за кредитним договором №002/15958222-SP

58.Згідно з розрахунком заборгованості проценти за цим договором нараховувались за ставками 0,16 % та 0,22 % на день, що відповідають умовам пункту 1.2.3 Заяви-анкети; підвищені процентні ставки банк не застосовував. Позивач заявив до стягнення 27 427,81 грн процентів, визначених у повідомленні-вимозі станом на 27 серпня 2025 року, тобто до пред`явлення вимоги про повернення кредиту. Цей розмір є меншим за суму процентів, зазначену в розрахунку станом на 30 вересня 2025 року (30 428,68 грн).

59.Відповідач розрахунку не спростував, відзиву та контррозрахунку не подав. Суд вважає розрахунок процентів за цим договором таким, що проведений правильно, а вимогу про стягнення 27 427,81 грн процентів обґрунтованою.

Щодо права вимоги позивача

60.29 червня 2026 року між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №НІ/11/35-Ф, на виконання якого фактор сплатив суму фінансування, а сторони підписали Акт приймання-передачі Реєстру прав вимог. Згідно з Реєстром прав вимог до ТОВ «ФК «ЄАПБ» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №002/15958222-SP та №002/15963554-CK_SB. Ухвалою суду від 05 жовтня 2026 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» залучено до участі у справі як правонаступника позивача.

61.Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора перейшли права первісного кредитора в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав. Тому заборгованість підлягає стягненню на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» у визначеному судом розмірі.

Висновок

62.З огляду на викладене, оцінивши докази в їх сукупності, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути: за кредитним договором №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року 45 127,87 грн, з яких 29 994,67 грн заборгованості за тілом кредиту та 15 133,20 грн заборгованості за процентами; за кредитним договором №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року 57 412,80 грн, з яких 29 984,99 грн заборгованості за тілом кредиту та 27 427,81 грн заборгованості за процентами, а всього 102 540,67 грн.

63.У решті позовних вимог, а саме у стягненні 14 009,29 грн процентів за кредитним договором №002/15963554-CK_SB, необхідно відмовити.

Розподіл судових витрат

64.Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

65.АТ «Таскомбанк» сплатило 2 662,40 грн судового збору. Усі дії, вчинені в цивільному процесі до вступу правонаступника, обов`язкові для нього так само, як вони були обов`язкові для особи, яку він замінив (стаття 55 ЦПК України).

66.Позов задоволено на суму 102 540,67 грн із заявлених 116 549,96 грн. Тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 2 342,38 грн судового збору (2 662,40 ? 102 540,67 / 116 549,96).

Керуючись статтями 4, 5, 10, 12, 13, 81, 89, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 280-284, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в :

1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (правонаступника Акціонерного товариства «Таскомбанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №002/15963554-CK_SB від 24 червня 2022 року у розмірі 45 127 (сорок п`ять тисяч сто двадцять сім) грн 87 коп., та заборгованість за кредитним договором №002/15958222-SP від 16 лютого 2023 року у розмірі 57 412 (п`ятдесят сім тисяч чотириста дванадцять) грн 80 коп., а всього 102 540 (сто дві тисячі п`ятсот сорок) грн 67 коп.

3.У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 342 (дві тисячі триста сорок дві) грн 38 коп. судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

5.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 07400, Київська обл., Броварський р-н, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення складено 19 жовтня 2026 року.

Головуюча О.П. Федорів