Решение № 140576150, 14.10.2026, Новоушицький районний суд Хмельницької області

Справа № 211/7123/26

№2/680/684/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 жовтня 2026 року селище Нова Ушиця

Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Польової В.Є., розглянув у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість в сумі 124887,07 грн.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що між ним та відповідачем укладено кредитний договір №1014734344 та видано кредит у сумі 112417,21 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий час. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 29 квітня 2026 року складає 124887,07 грн, з яких:

- 98119,49 грн. заборгованість за кредитом;

- 19,52 грн. заборгованість за процентами;

- 26748,06 грн., заборгованість за комісією;

В зв`язку із чим позивач просить стягнути заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Ухвалою Довгинцівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 17 липня 2026 року справу №211/7123/26 передано за підсудністю до Новоушицького районного суду Хмельницької області.

Ухвалою судді від 15 вересня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження у справі за даним позовом без виклику сторін.

Представник позивача у позовній заяві просив справу слухати у його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач повідомлений 16 вересня 2026 року про розгляд справи належним чином, відзиву до суду не направив.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення по суті, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 29 лютого 2024 року ОСОБА_1 підписав заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1014734344, в якій зазначено, що відповідач (клієнт) просить надати йому споживчий кредит з цільовим призначенням: а) погашення заборгованості; б) сплата разової комісії банку; сума: 112417,21 грн, в тому числі з метою погашення заборгованості 112417,21 грн, для сплати разової комісії 0,00 грн; строк (в місяцях): 48; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,6%; розмір процентної ставки: 0,01% річних; разова комісія: 0% від суми кредиту + 0 грн; схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами); спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ (за реквізитами зазначеними у п. 10); заборгованість: кредитор АТ «Перший Український Міжнародний Банк», основний договір 2001158702401, сума заборгованості 112417,21 грн, реквізити для погашення UA333348510000026205111246478. Підписуючи цю заяву, клієнт уповноважив банк здійснити переказ суми споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї заяви.

Підписанням цієї заяви відповідач (клієнт) беззастережно підтвердив прийняття Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

Крім того, відповідачем також підписано паспорт споживчого кредиту.

Згідно з копією платіжної інструкції від 29 лютого 2024 року № TR.76744439.98448.25578, АТ «ПУМБ» перерахувало на рахунок відповідача грошові кошти у розмірі 112417,21 грн. Вказане також підтверджується випискою по особовому рахунку НОМЕР_1 . UAH, що належить ОСОБА_1 , за період з 29 лютого 2024 року по 29 квітня 2026 року.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував умови кредитного договору, у зв`язку з чим розмір заборгованості станом на 29 квітня 2026 року, відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1014734344 від 29 лютого 2024 року, наданого позивачем, становить 124887,07 грн, з яких: 98119,49 грн. заборгованість за кредитом; 19,52 грн. заборгованість за процентами; 26748,06 грн., заборгованість за комісією.

30 квітня 2026 року позивач направив на адресу відповідача (позичальника) письмову вимогу (повідомлення) від 30 квітня 2026 року про виконання зобов`язань за укладеним договором з вимогою повернення боргу в строк не пізніше 30 днів з дня отримання даного повідомлення. Однак ОСОБА_1 на вимогу банку не відреагував, заборгованість не погасив.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

В силу положень ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ст. 525,526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Статтею 530 ЦК України визначено, якщо у зобо`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст. 639 ЦК України).

Нормою ст. 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем АТ «Перший Український Міжнародний Банк» доведено факт укладення 29 лютого 2024 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 кредитного договору № 1014734344.

Сторони в договорі погодили розмір та порядок нарахування і сплати відсотків за користування кредитом.

Однак, відповідач умови договору порушив, внаслідок чого виникла заборгованість за кредитним договором від 29 лютого 2024 року № 1014734344, станом на 29 квітня 2026 року, у сумі 124887,07 грн, з яких: 98119,49 грн. заборгованість за кредитом; 19,52 грн. заборгованість за процентами; 26748,06 грн., заборгованість за комісією.

Враховуючи факт надходження кредитних коштів на банківський рахунок відповідача, суд дійшов висновку, що позовні вимоги та підлягають частковому задоволенню.

Щодо позовної вимоги про стягнення з відповідача комісії за кредитним договором від 29 лютого 2026 року № 1014734344 суд дійшов наступного висновку.

За обставин цієї справи, пунктом 5 кредитного договору від 29 лютого 2026 року № 1014734344 встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,6 %.

При цьому у постанові Верховного Суду від 25 січня 2023 року у справі №752/4008/20, в якій надавалася оцінка дійсності положень кредитного договору з АТ «ПУМБ», аналогічно цій справі, вказано про те, що, відповідно до ч.1, 2 ст.11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

З урахуванням вищевикладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.1, 2 ст. 11, ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого ж висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Положення Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що діяли на день підписання відповідачем заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, свідчать про те, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом нараховується щомісячно незалежно від дій споживача.

При цьому з аналізу змісту зазначеного пункту договору вбачається, що сплату відповідної комісії банк покладає на позичальника попри те, що дії, за які вона справляється, вчиняються на користь банку, зокрема, послуги щодо списання та зарахування коштів з метою повернення кредиту, розрахунково-касове обслуговування кредиту.

Враховуючи вищенаведене, оскільки відповідачу було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд вважає, що положення кредитного договору, укладеного між сторонами про зобов`язання позичальника сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.

Відтак, нарахування позивачем у даній справі заборгованості по комісії за кредитним договором від 29 лютого 2024 року № 1014734344 у сумі 26748,06 грн є безпідставним, та у задоволенні зазначеної позовної вимоги слід відмовити.

Крім того, з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1014734344 від 29 лютого 2024 року вбачається, що позивачем було зараховано грошові кошти у розмірі 1798,68 грн. на погашення заборгованості за комісією. Однак, з огляду на безпідставність нарахування комісії, суд дійшов висновку про необхідність зарахувати вказані кошти на погашення заборгованості за сумою кредиту.

Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 29 лютого 2026 року № 1014734344, станом на 29 квітня 2026 року, у розмірі 96340,33 грн (заборгованість за сумою кредиту).

Щодо розподілу судових витрат.

Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом частково, з урахуванням приписів ч.1 ст. 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме: 2050,05 грн.

96340,33 грн *100 %/ 124887,07 грн = 77 %;

2662,40*0.77 = 2050,05 грн.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , зареєстрованого як ВПО за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ - 14282829, вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070) заборгованість у сумі 96340 (дев`яносто шість тисяч триста сорок) гривень 33 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» витрати зі сплати судового збору у розмірі 2050 (дві тисячі п`ятдесят) гривень 05 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», адреса місцезнаходження: вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ - 14282829.

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації як ВПО: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 .

Суддя В. Є. Польова