Решение № 140245752, 30.09.2026, Косівський районний суд Івано-Франківської області

Справа № 347/1437/26

Провадження № 2/347/1077/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 вересня 2026 року м. Косів

Косівський районний суд Івано-Франківської області в складі:

Головуючої судді: Крилюк М.І.,

секретаря: Лазорик Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Косів цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В с т а н о в и в:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості мотивуючи свої вимоги тим, що 14.09.2025 року між ТОВ « Укр кредит фінанси» і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (credos.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1600-9681 .

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 14 400,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день.

Позивач свої зобов`язання виконав належним чином та в повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти на банківську картку, зазначену відповідачем. Оскільки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою, переказ коштів здійснювався через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», що підтверджується довідкою про успішне перерахування коштів та відповідною квитанцією.

Також позивач зазначає, що відповідач прийняв виконання зобов`язань кредитодавця, отримавши кредитні кошти, не скористалася правом відмовитися від договору протягом 14 календарних днів.

Разом із тим, позивач стверджує, що відповідач у подальшому порушив умови кредитного договору, не повернув кредит та не виконав своїх грошових зобов`язань у повному обсязі.

Станом на 10.04.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 66 955,24 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом 20 200,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 35 287,42 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 9 812,00 гривень; - заборгованість по комісії 1 655,82 гривень.

З огляду на викладене представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить позов задовольнити повністю та стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1600-9681 від 14.09.2025 р., в розмірі 66 955,24 гривень, з яких: - заборгованість за кредитом 20 200,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 35 287,42 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 9 812,00 гривень; - заборгованість по комісії 1 655,82 гривень;

Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив.

Відповідачем 12.06.2026 року, 15.06.2026 р та 22.06.2026 р подано через систему Електронний суд відзиви на позовну заяву за вимогами яких просить в позові відмовити.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності та оцінивши надані докази відповідно до вимог статей 7681, 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги є обґрунтованими та підтверджуються належними, допустимими й достатніми доказами, у зв`язку із чим підлягають частковому задоволенню.

Як убачається з матеріалів справи, на підтвердження факту укладення між сторонами кредитного договору позивачем надано копію Договору про відкриття кредитної лінії № 1600-9681 від 14.09.2025 , відповідно до якого між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 шляхом використання інформаційно-телекомунікаційної системи вебсайту credos.com.ua укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії.

На підтвердження умов кредитування та порядку укладення електронного договору до матеріалів справи долучено Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) та Таблицю споживчого кредиту, а також Паспорт споживчого кредиту. Із зазначених документів убачається, що вони є складовими кредитного договору, визначають порядок укладення електронного договору, умови надання кредиту, порядок його підписання одноразовим ідентифікатором та істотні умови кредитування.

Як вбачається із змісту кредитного договору, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію" (роздруківка Кредитного договору разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом та Таблицею споживчого кредиту, що долучені до матеріалів справи.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання,- в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання зазначених вимог кредитного договору (а.с.19-40), Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A4031, для підписання Кредитного договору №1600-9681 від 14.09.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу.

Аналогічний висновок викладено в Постанові Верховного Суду від 07.10.2020 року, по справі 127/33824/19. Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 14 400,00 грн.; строк кредитування 300 днів; базовий період* 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 0,90 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день;

Також Додатковою угодою_№1 від 06.10.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1600-9681 від 14.09.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 5 800,00 грн (роздруківка тексту Додаткової угоди додається до цієї Позовної заяви).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно до ч. 2 ст. 1056 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 р. та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023 р.) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Таким чином на підтвердження факту видачі кредиту Кредитодавець додає до цієї Позовної заяви документи що підтверджують перерахування кредитних коштів (Довідка про перерахування суми кредиту та Квитанції про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи).

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем.

Окрім того Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1600-9681 від 14.09.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви. Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Це відповідає правовій позиції Верховного Суду у складі Першої судової палати Касаційного цивільного суду викладеній у Постанові від 23.12.2020 по справі №127/23910/14-ц, а саме: «Часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу». В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 10.04.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 66 955,24 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом 20 200,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 35 287,42 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 9 812,00 гривень; - заборгованість по комісії 1 655,82 гривень.

Відповідач доказів, які б спростовували факт укладення кредитного договору, отримання кредитних коштів або свідчили про належне виконання зобов`язань чи погашення заборгованості, суду не надав.

Натомість відповідачем подано суду відзив за вимогами якого ОСОБА_1 посилається на неспівмірні та несправедливі умови нарахування процентів, які в більше ніж два рази перевищують суму кредитної заборгованості по відношенню до суми кредитної заборгованості та просить в позові відмовити .

За таких обставин суд доходить висновку, що вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про стягнення заборгованості за кредитним договором підтверджені належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи.

Відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, оскільки у встановлені договором строки не повернув кредитні кошти та не сплатив проценти й інші передбачені договором платежі у повному обсязі.

Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Згідно зі статтями 530, 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або неналежне виконання, а боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо не виконав його у строк, встановлений договором.

Як убачається з розрахунку заборгованості, станом на 10.04.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 66 955,24 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом 20 200,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 35 287,42 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 9 812,00 гривень; - заборгованість по комісії 1 655,82 гривень.

Суд погоджується з розрахунком позивача щодо заборгованості за тілом кредиту в загальному розмірі 20200 грн а тому вважає позовні вимоги в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Що стосується заборгованості за нарахованими процентами в заявленому позивачем розмірі 35287,42 грн, то в цій частині вимоги підлягають частковому задоволенню в сумі 15985,12 грн відповідно до умов п.2.3 Договору про відкриття кредитної лінії.

Щодо вимоги про стягнення з відповідача нарахування відсотків за ст. 625 ЦК України в розмірі 9812,00 грн, та заборгованості по комісії 1655,82 грн суд зазначає наступне.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

На підставі викладеного, у даному випадку відсутні підстави для стягнення з відповідача заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК 9 812,00 гривень; - заборгованість по комісії 1 655,82 гривень оскільки такі нараховані позивачем у період дії в Україні воєнного стану, та підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Рішенням Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року №15-рп/2011 визначено, що положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Оскільки споживач є вразливою стороною договірних відносин, законодавець визначився з посиленим захистом споживачів шляхом прийняття Закону України «Про захист прав споживачів» та Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10 червня 2017 року. Відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Фактично вказана комісія в заявленому позимвачем розмірі 1655,82 грн є прихованими відсотками, що є несправедливим по відношенні до споживача та в цій частині вимог слід відмовити.

Аналізуючи встановлені обставини у справі та правові норми, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість заявлених вимог, що є підставою для їх задоволення частково.

Питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв`язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Загальна сума задоволених вимог позивача складає 36185,12 грн. (36185,12*100:66955,24 = 54,04 % та з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в сумі 1438,76 грн (2662,40 *54.04:100= 1438,76 грн

Відповідно до ст. ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягнення судовий збір на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 1438,76 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 525, 526, 530, 610, 612, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 7681, 89, 141, 268 ЦПК України, суд, -

В и р і ш и в:

Позов задоволити частково .

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_2 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1600-9681 від 14.09.2025 р., в розмірі 36185,12 гривень (тридцять шість тисяч сто вісімдесять п`ять гривень 12 копійок) а також судовий збір у розмірі 1438,76 грн.

В задоволенні решта позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Суддя: М.І. Крилюк