Постановление суда № 140229737, 30.09.2026, Господарський суд Львівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014,м.Львів, вул.Личаківська, 128

УХВАЛА

30.09.2026 Справа № 914/2024/26

м. Львів

Господарський суд Львівської області у судді Ростислава Матвіїва, за участю секретаря судового засідання Анни Сніжани Дудяк, розглянув у попередньому засіданні матеріали заяви Акціонерного товариства «Юнекс Банк»

про грошові вимоги у розмірі 20 189, 10 грн

до боржниці ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ),

у справі № 914/2024/26

за заявою ОСОБА_1

про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ),

за участю представників:

заявника: не з`явився,

керуючого реструктуризацією: не з`явився,

Акціонерного товариства «Акцент-Банк»: не з`явився,

Акціонерного товариства «Юнекс-Банк»: не з`явився,

1. ПРОЦЕС

1.1. У провадженні Господарського суду Львівської області перебуває справа № 914/2024/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

1.2. Ухвалою від 05.08.2026 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 , ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 , призначив керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Дейнеку М.І. Попереднє засідання суд призначив на 16.09.26.

1.3. Повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному вебпорталі судової влади України 05.08.2026.

1.4. До суду 07.09.2026, тобто поза межами тридцятиденного строку, надійшла заява Акціонерного товариства «Юнекс Банк» про грошові вимоги до боржниці у розмірі 20 189, 10 грн, з яких 13 071,56 грн заборгованість по кредитному договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024, та 7 117,54 заборгованість по кредитному договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024, крім того 5 324,80 грн відшкодування витрат на оплату судового збору.

1.5. Ухвалою суду від 11.09.2026 заяву Акціонерного товариства «Юнекс Банк» про грошові вимоги про неплатоспроможність ОСОБА_1 прийнято до розгляду.

1.6. Відповідно до ч. 6 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

1.7. Керуючий реструктуризацією 18.09.2026 подав звіт про розгляд кредиторських вимог, відповідно до якого визнає разом з боржником заборгованість в сумі 19 789,10 грн і 5 324,80 грн судового збору, не визнає вимоги про штраф/пеню по договору від 03.06.2024 в сумі 200,00 грн та по договору від 02.05.2024 в сумі 200,00 грн.

1.8. У судовому засіданні 30.09.2026 суд постановив ухвалу відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства, після чого перейшов до розгляду заяви кредитора Акціонерного товариства «Юнекс Банк».

2. ПОЗИЦІЯ КРЕДИТОРА

2.1. Акціонерне товариство «Юнекс Банк» просить суд визнати кредиторські вимоги до ОСОБА_1 , що виникли на підставі укладення двох кредитних договорів № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 та № 84.302.0524.1 від 02.05.2024, в розмірі 20 189, 10 грн, що складаються із заборгованості за простроченим тілом кредиту, відсотків, штрафу й пені. Окрім того, кредитор просить суд визнати 5 324,80 грн витрат на сплату судового збору.

2.2. Акціонерне товариство «Юнекс Банк» повідомило суд, що не є заінтересованою особою щодо боржника, не є забезпеченим кредитором.

3. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ІЗ МАТЕРІАЛІВ СПРАВИ

3.1. Розглянувши у попередньому засіданні заяву Акціонерного товариства «Юнекс Банк» суд встановив таке.

3.2. ОСОБА_1 уклала з Акціонерним товариством «Юнекс Банк» кредитний договір 84.302.0524.1 від 02.05.2024 шляхом підписання анкети-заяви № UA263225390000026202179560001 на укладення договору про відкриття поточного рахунку. Договір підписано позичальником цифровим власноручним підписом 02.05.2024, про що зазначено в розділі 6 договору.

3.3. Кредитним договором від 02.05.2024 визначено такі основні умови кредитування:

- тип кредиту: кредит (п. 1.3);

- сума кредиту: 16 800,00 грн; валюта кредиту-гривня (п. п. 1.1 - 1.2);

- строк кредитування: 36 місяців (02.05.2024-02.05.2027) (п.1.6);

- мета отримання кредиту: на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.4).

3.4. ОСОБА_1 цифровим власноручним підписом 02.05.2024 підписала анкету (опитувальник) для отримання споживчого кредиту з проханням надати кредит у сумі 16 800,00 грн; анкету-заяву № UA2632253900000262021179560001 на укладення договору про відкриття поточного рахунку; паспорт споживчого кредиту з додатком; довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб; заяву здійснення «Регулярного платежу» з поточного (карткового) рахунку на рахунок (2909), відкритий в Акціонерному товаристві «Юнекс Банк»; згоду клієнта на акцептування умов публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затвердженої рішенням АТ «Юнекс банк» і про можливість використання аналогів власноручних підписів при вчиненні правочинів між банком та клієнтом; графік погашення кредиту (додаток № 1 до кредитного договору).

3.5. На підтвердження надання кредиту банком додано платіжну інструкцію № 34353 від 02.05.2024 на суму 15 000,00 грн, та платіжну інструкцію № 34358 від 02.05.2024 на суму 1 800,00 грн.

3.6. Додатком № 1 до кредитного договору узгоджено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів:

- 25.06.2024 1 050,00 грн кредиту і 850,33 грн процентів,

- 25.07.2024 1 050,00 грн кредиту і 848,31 грн,

- 26.08.2024 1 050,00 грн кредиту і 865,85 грн процентів,

- 25.09.2024 1 050,00 грн кредиту і 855,82 грн процентів,

- 25.10.2024 1 050,00 грн кредиту і 818,73 грн процентів,

- 25.11.2024 1 050,00 грн кредиту і 835,16 грн процентів,

- 26.12.2024 - 1 050,00 грн кредиту і 796,98 грн процентів,

- 27.01.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 812,00 грн процентів,

- 25.02.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 801,51 грн процентів,

- 25.03.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 712,81 грн процентів,

- 25.04.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 774,02 грн процентів,

- 26.05.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 733,00 грн процентів,

- 25.06.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 742,63 грн процентів,

- 25.07.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 702,58 грн процентів,

- 25.08.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 708,99 грн процентів,

- 25.09.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 690,85 грн процентів,

- 27.10.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 651,52 грн процентів,

- 25.11.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 654,79 грн процентів,

- 26.12.2025 - 1 050,00 грн кредиту і 612,70 грн процентів,

- 26.01.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 612,10 грн процентів,

- 25.02.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 589,16 грн процентів,

- 25.03.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 512,30 грн процентів,

- 27.04.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 540,10 грн процентів,

- 25.05.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 498,10 грн процентів,

- 25.06.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 484,99 грн процентів,

- 27.07.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 441,93 грн процентів,

- 25.08.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 427,81 грн процентів,

- 25.09.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 393,69 грн процентів,

- 26.10.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 349,88 грн процентів,

- 25.11.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 326,90 грн процентів,

- 28.12.2026 - 1 050,00 грн кредиту і 280,36 грн процентів,

- 25.01.2027 - 1 050,00 грн кредиту і 254,16 грн процентів,

- 25.02.2027 - 1 050,00 грн кредиту і 209,58 грн процентів,

- 25.03.2027 - 1 050,00 грн кредиту і 154,43 грн процентів,

- 26.04.2027 - 1 050,00 грн кредиту і 122,59 грн процентів,

- 02.05.2027 - 1 050,00 грн кредиту і 76,81 грн процентів, тобто всього 96 758,32 грн кредиту і 39 343,47 грн процентів за весь період.

3.7. До справи долучено виписки по особовому рахунку за період з 02.05.2024 по 05.08.2026, відповідно до якої 02.05.2024 Акціонерне товариство «Юнекс Банк» здійснив переказ грошових коштів в сумі 15 000,00 грн і 1 800,00 грн контрагенту ОСОБА_1 ; станом на 28.07.2026 винесено на прострочку суму непогашених відсотків 4 221,73 грн, станом на 31.07.2026 нараховано проценти за період з 01.07.2026 по 31.07.2026 на суму 236,74 грн, станом на 02.05.2024 нараховано комісію у розмірі 1 800,00 грн, станом на 28.07.2026 частково винесено на прострочену заборгованість 1 239,99 грн, станом на 28.07.2026 винесено на прострочку суму непогашених відсотків 1 080,01 грн, станом на 28.07.2026 віднесено на рахунки простроченої заборгованості не сплачених відсотків - 52,40 грн.

3.8. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05.08.2026 (здійснено розрахунок заборгованості на 04.08.2026) ОСОБА_1 за період 25.06.2024 27.04.2026 сплатила 11 338,28 грн в рахунок погашення основної заборгованості, за період 31.05.2024 27.04.2026 ОСОБА_1 сплатила 12 339,72 грн нарахованих процентів за користування кредитними коштами.

3.9. Згідно з розрахунком станом на 05.08.2026 у ОСОБА_1 є заборгованість по поверненню кредитних коштів - 5 461,72 грн, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 1 455,82 грн, сума пені та штрафу за простроченим кредитом - 200,00 грн. Тобто загальна сума боргу за кредитним договором № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 становить 7 117,54 грн.

3.10. ОСОБА_1 уклала з Акціонерним товариством «Юнекс Банк» кредитний договір 84.359.0624.1 від 03.06.2024 шляхом підписання анкети-заяви № UA623225390000026200179560003.UAH на укладення договору поточного рахунку з випуском платіжної картки. Договір підписано позичальником цифровим власноручним підписом 03.06.2024, про що зазначено в розділі 6 договору.

3.11. Крім цього, ОСОБА_1 цифровим власноручним підписом 03.06.2024 підписала анкету (опитувальник) для отримання споживчого кредиту з проханням надати кредит у сумі 20 700,00 грн; паспорт споживчого кредиту з додатком; заяву здійснення «Регулярного платежу» з поточного (карткового) рахунку на рахунок (2909), відкритий в Акціонерному товаристві «Юнекс Банк»; довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб, згоду клієнта на акцептування умов публічної пропозиції АТ «Юнекс Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, затвердженої рішенням АТ «Юнекс банк» і про можливість використання аналогів власноручних підписів при вчиненні правочинів між банком та клієнтом; графік погашення кредиту (додаток № 1 до кредитного договору).

3.12. Кредитним договором від 03.06.2024 визначено такі основні умови кредитування:

- тип кредиту: кредит (п. 1.3);

- сума кредиту: 20 700,00 грн; валюта кредиту - гривня (п. п. 1.1 - 1.2);

- строк кредитування: 37 місяців (03.06.2024 - 03.07.2027) (п.1.6);

- мета отримання кредиту: на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 1.4).

3.13. На підтвердження виплати кредиту, банком додано платіжну інструкцію № 65940 від 03.06.2024 на суму 20 000,00 грн, та платіжну інструкцію № 65943 від 03.06.2024 на суму 700,00 грн.

3.14. Додатком № 1 до кредитного договору узгоджено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів:

- 08.07.2024 1 270,00 грн кредиту і 977,88 грн процентів,

- 06.08.2024 1 270,00 грн кредиту і 1 070,80 грн,

- 06.09.2024 1 270,00 грн кредиту і 1 058,63 грн процентів,

- 07.10.2024 1 270,00 грн кредиту і 1 013,94 грн процентів,

- 06.11.2024 1 270,00 грн кредиту і 1 035,10 грн процентів,

- 06.12.2024 1 270,00 грн кредиту і 989,29 грн процентів,

- 07.01.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 1 007,91 грн процентів,

- 06.02.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 996,77 грн процентів,

- 06.03.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 887,67 грн процентів,

- 07.04.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 963,40 грн процентів,

- 06.05.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 916,75 грн процентів,

- 06.06.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 928,55 грн процентів,

- 07.07.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 881,26 грн процентів,

- 06.08.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 891,21 грн процентів,

- 08.09.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 870,60 грн процентів,

- 06.10.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 823,88 грн процентів,

- 06.11.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 826,83 грн процентів,

- 08.12.2025 - 1 270,00 грн кредиту і 777,76 грн процентів,

- 07.01.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 779,83 грн процентів,

- 06.02.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 752,44 грн процентів,

- 06.03.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 655,74 грн процентів,

- 06.04.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 694,13 грн процентів,

- 06.05.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 642,35 грн процентів,

- 08.06.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 631,12 грн процентів,

- 06.07.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 580,77 грн процентів,

- 06.08.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 561,99 грн процентів,

- 07.09.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 525,02 грн процентів,

- 06.10.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 472,04 грн процентів,

- 06.11.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 444,86 грн процентів,

- 07.12.2026 - 1 270,00 грн кредиту і 389,08 грн процентів,

- 07.01.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 357,58 грн процентів,

- 08.02.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 308,50 грн процентів,

- 09.03.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 237,52 грн процентів,

- 06.04.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 210,18 грн процентів,

- 06.05.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 145,06 грн процентів,

- 07.06.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 91,14 грн процентів,

- 03.07.2027 - 1 270,00 грн кредиту і 32,41 грн процентів, тобто всього 87 147,75 грн кредиту і 46 830,01 грн процентів за весь період.

3.15. До справи долучено виписки по особовому рахунку за період з 03.06.2024 по 05.08.2026, відповідно до якої 03.06.2024 Акціонерне товариство «Юнекс Банк» здійснив переказ грошових коштів в сумі 20 000,00 грн і 700,00 грн контрагенту ОСОБА_1 ; станом на 07.07.2026 винесено на прострочку суму непогашених відсотків 8 307,44 грн, станом на 31.07.2026 нараховано проценти за період з 01.07.2026 по 31.07.2026 на суму 440,83 грн, станом на 03.06.2024 нараховано комісію у розмірі 700,00 грн, станом на 07.07.2026 частково винесено на прострочену заборгованість 1 856,27 грн, станом на 07.07.2026 винесено на прострочку суму непогашених відсотків 1 983,73 грн, станом на 07.07.2026 віднесено на рахунки простроченої заборгованості не сплачених відсотків - 122,30 грн.

3.16. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 05.08.2026, розрахованого станом на 04.08.2026, ОСОБА_1 за період 08.07.2024 06.04.2026 сплатила 10 536,29 грн в рахунок погашення основної заборгованості , за період 08.07.2024 06.04.2026 ОСОБА_1 сплатила 15 738,08 грн нарахованих процентів за користування кредитними коштами.

3.17. Згідно з розрахунком станом на 05.08.2026 у ОСОБА_1 є заборгованість по поверненню кредитних коштів 10 163,71 грн, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами 2 707,85 грн, сума пені та штрафу за простроченим кредитом - 200,00 грн. Тобто загальна сума боргу за кредитним договором № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 становить 13 071,56 грн.

4. ВИСНОВКИ СУДУ

4.1. Відповідно до обставин справи між Акціонерним товариством «Юнекс Банк» та ОСОБА_1 виникли правовідносини внаслідок укладення кредитних договорів від 02.05.2024 та від 03.06.2024 з метою задоволення споживчих потреб .

4.2. Договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).

4.3. Щодо способу укладення договору, то суд враховує положення ст. ст. 638, 639 Цивільного кодексу України, відповідно до яких договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

4.4. Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем регламентований Законом України «Про електронну комерцію». Так, відповідно до ст. 12 вказаного закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

4.5. Суд встановив, що відповідно до публічної пропозиції Акціонерного товариства «Юнекс Банк» одним з способів укладення договору є момент отримання банком на сайті банку або сайтах партнерів банку підписаної клієнтом (кваліфікованим електронним підписом або цифровим власноручним підписом) заяви про приєднання до договору (або анкети заяви про надання послуг / кредитного договору / іншого документу за встановленою банком формою) в формі електронного документа, після ідентифікації/верифікації клієнта та надання клієнтом усіх відповідних документів і інформації, що вимагається законодавством та/або внутрішніми правилами банку (або надання банку згоди/дозволу на отримання інформації/документів з джерел, дозволених законодавством, з метою проведення ідентифікації/верифікації, отримання іншої інформації) якщо укладення здійснюється дистанційно засобами сайту банку та/або сайтів партнерів банку.

4.6. Як встановлено вище, ОСОБА_1 підписувала кредитні договори та супутні документи цифровим власноручним підписом, що відповідає законодавству та письмовій формі укладення договору.

4.7. Відповідно до розділу 1 кредитного договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 загальний розмір кредиту 16 800,00 грн, тип процентної ставки фіксована, процентна ставка за користування кредитом - 61,75 % річних нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості, термін погашення процентів за користування кредитом та інших платежів - згідно з графіком погашення кредиту, нарахованих процентів і інших платежів відповідно до додатку № 1, денна процентна ставка - 0,122 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 96, 758 % річних.

4.8. Комісія за надання кредиту сплачується разово у розмірі 1 800,00 грн (п. 1.10 кредитного договору).

4.9. Відповідно до п. 2.8 кредитного договору банк відкриває рахунок IBAN НОМЕР_2 в Акціонерному товаристві «Юнекс Банк» виключно з метою погашення позичальником кредиту шляхом зарахування коштів, спрямованих на повернення заборгованості (кредиту; нарахованих процентів; комісії за обслуговування кредиту (за наявності), комісії за надання кредиту (за наявності). Позичальник щомісячно до 25 (включно) числа кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до графіку платежів) здійснює внесення грошових коштів в сумі, що вказано в графіку платежів, стовпчик «сума платежу за розрахунковий період, грн» за відповідний період на рахунок для погашення заборгованості.

4.10. Щодо розділу 1 кредитного договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 загальний розмір кредиту 20 700,00 грн, тип процентної ставки фіксована, процентна ставка за користування кредитом - 61,75 % річних нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості, термін погашення процентів за користування кредитом та інших платежів - згідно з графіком погашення кредиту, нарахованих процентів і інших платежів відповідно до додатку № 1, денна процентна ставка - 0,112 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 87, 148 % річних.

4.11. Комісія за надання кредиту сплачується разово у розмірі 700,00 грн (п. 1.10 кредитного договору).

4.12. Відповідно до п. 2.8 кредитного договору банк відкриває рахунок IBAN НОМЕР_3 в Акціонерному товаристві «Юнекс Банк» виключно з метою погашення позичальником кредиту шляхом зарахування коштів, спрямованих на повернення заборгованості (кредиту; нарахованих процентів; комісії за обслуговування кредиту (за наявності), комісії за надання кредиту (за наявності). Позичальник щомісячно до 25 (включно) числа кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до графіку платежів) здійснює внесення грошових коштів в сумі, що вказано в графіку платежів, стовпчик «сума платежу за розрахунковий період, грн» за відповідний період на рахунок для погашення заборгованості.

4.13. Відповідно до ч. 1- 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

4.14. У ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України визначено що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

4.15. Договором від 02.05.2024 визначено строк, на який надається кредит - з 02.05.2024 до 02.05.2027.

4.16. Договором від 03.06.2024 визначено строк, на який надається кредит - з 03.06.2024 до 03.07.2027.

4.17. Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав. Такою датою є 05.08.2026.

4.18. Враховуючи зазначене та відсутність будь-яких заперечень зі сторони боржника, суд доходить висновку про обгрунтованість вимоги про визнання грошових вимог в сумі основного боргу 5 461, 72 грн по договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 та в сумі 10 163,71 грн по договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024.

4.19. Інших доказів, крім тих, що подані заявником, щодо повернення кредитних коштів по обох кредитних договорах суду не подано. Тому обставина про залишок неповернутих кредитних коштів станом на 05.08.2026 у розмірі 5 461,72 грн заборгованості по тілу кредиту по договору від 02.05.2024 і 10 163,71 грн заборгованості по тілу кредиту по договору від 03.06.2024, що разом становить 15 625,43 грн, є обґрунтованою.

4.20. Щодо заявлених до визнання відсотків, то суд зазначає таке.

4.21. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

4.22. Відповідно до п. 3.5 розділу 3 Правил (договірних умов) надання споживчого кредиту Акціонерним товариством «Юнекс Банк» (надалі по тексу Правила) за користування кредитом позичальник сплачує банку проценти, що нараховуються на суму фактичної заборгованості Позичальника за Кредитом за фактичний строк існування заборгованості за Кредитом з періодичністю, не рідше, ніж один раз на місяць, за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, при цьому за останній період користування кредитом по день повного погашення Кредиту та/або настання виключної дати повернення.

4.23. П. 3.6 Правил передбачає, що при розрахунку процентів враховується день надання кредиту, якщо інше не встановлено в кредитному договорі, та не враховується день повного погашення заборгованості за кредитом, використовується річна процентна ставка в розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Проценти за користування кредитом нараховуються за методом «факт/ факт».

4.24. Як встановлено вище, відповідно до умов договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 процентна ставка за користування кредитом - 61,75 % річних нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості, термін погашення процентів за користування кредитом та інших платежів - згідно з графіком погашення кредиту, нарахованих процентів і інших платежів відповідно до додатку № 1, денна процентна ставка - 0,122 %.

4.25. Відповідно до умов кредитного договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 процентна ставка за користування кредитом - 61,75 % річних нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості, термін погашення процентів за користування кредитом та інших платежів - згідно з графіком погашення кредиту, нарахованих процентів і інших платежів відповідно до додатку № 1, денна процентна ставка - 0,112 %.

4.26. Суд зауважує, що проценти, нараховані кредитором за період 02.05.2024 04.08.2026, становлять 12 339,72 грн відповідно до кредитного договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024, а згідно з кредитним договором № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 кредитором нараховані проценти за період 03.06.2024 04.08.2026 в сумі 15 738,08 грн.

4.27. Згідно з розрахунком заборгованості станом на 05.08.2026 до договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 боржником сплачено нараховані відсотки за період 02.05.2024 31.03.2026 в розмірі 12 339,72 грн. Однак, за період 31.03.2026 04.08.2026 боржником не було здійснено погашення відсотків на суму 1 455,82 грн.

4.28. Згідно з розрахунком заборгованості станом на 05.08.2026 до договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 боржником сплачено нараховані відсотки за період 03.06.2024 04.08.2026 в розмірі 15 738,08 грн. Однак, за період 31.03.2026 04.08.2026 боржником не було здійснено погашення відсотків на суму 2 707,85 грн.

4.29. Враховуючи відсутність інших доказів і заперечень боржника, суд доходить висновку, що 1 455,82 грн заборгованості по відсотках по договору від 02.05.2024 і 2 707,85 грн заборгованості по відсотках по договору від 03.06.2024 є обґрунтованими і підлягають визнанню в загальній сумі 4 163,67 грн.

4.30. Щодо нарахування штрафу по 200,00 грн по кожному договору (в загальній сумі 400,00 грн) у відносинах споживчого кредитування, суд зазначає таке.

4.31. Відповідно до ч.1 ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

4.32. Відповідно до п. 2.12 договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 та п. 2.12 договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 сторони дійшли згоди, що у випадку порушення позичальником строків сплати платежів, передбачених графіком платежів, у тому числі, несвоєчасної сплати процентів за користування кредитом згідно з п.1.7 цього договору та несвоєчасної сплати комісії за обслуговування кредиту згідно з п.1.11 цього договору позичальник сплачує банку штраф за кожен випадок такого порушення в розмірі 200,00 грн (у разі, якщо законодавством України встановлено інше, банк при нарахуванні та/або стягненні неустойки (штрафу/пені) керуватиметься нормами чинного законодавства).

4.33. Відповідно до ч. 2 ст. 21 Закону України «При споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

4.34. Однак, п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України встановлює, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

4.35. Верховний Суд у постановах від 12.02.2025 у справі № 758/5318/23 і від 06.05.2025 у справі № 464/2647/22 послідовний у застосуванні такої позиції: тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

- в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

- в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

- у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).

4.36. Тобто незважаючи на відсутність у Законі України «Про споживче кредитування» положення про обмеження стягнення неустойки за період воєнного стану, на спірні правовідносини поширюються приписи п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України. Тому суд доходить висновку, що заявник не мав підстав нараховувати 200,00 грн штрафу за період 01.05.2026-31.05.2026 по договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 та 200,00 грн штрафу за період 01.05.2026 31.05.2026 по договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024. відповідно такі вимоги визнанню не підлягають.

4.37. Підсумовуючи, суд зазначає про визнання вимог кредитора у загальному розмірі 19 789,10 грн, з яких 12 871,56 грн по договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 (10 163,71 грн заборгованість по тілу кредиту; 2 707,85 грн заборгованість по відсотках), 6 917,54 грн по договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 (5 461,72 грн заборгованості по тілу кредиту; 1 455,82 грн заборгованості по відсотках). Вимоги про визнання 400,00 грн штрафу визнанню не підлягають. Тому заява кредитора підлягає частковому задоволенню.

4.38. Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

- у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

- у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

- у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

4.39. Враховуючи зазначене, вимоги стосовно заборгованості по тілу кредиту в розмірі 15 625,43 грн і по відсотках в розмірі 4 163,67 грн підлягають включенню до другої черги.

4.40. Щодо вимог про визнання 5 324,80 грн витрат на відшкодування витрат на оплату судового збору, суд зазначає таке.

4.41. У ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства визначений порядок задоволення вимог кредиторів, зокрема згідно з ч. 2 згаданої статті витрати, пов?язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов?язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об?єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

4.42. Так, Акціонерне товариство «Юнекс Банк» сплатило 5 324,80 грн в рахунок сплати судового збору відповідно до платіжної інструкції № 70 від 20.08.2026.

4.43. Проте, суд задовольнив заяву про визнання грошових вимог частково, а саме на 98,02%.

4.44. Верховний Суд у справі № 904/1907/15 у постанові від 23.09.2021, системний аналіз положень статті 1, пункту 12 частини третьої статті 2, частини шостої статті 12, частини першої статті 16, статті 123 Господарського процесуального кодексу України, частини першої статті 64 Кодексу України з процедур банкрутства, частини другої статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статті 216 Цивільного кодексу України свідчить, що витрати на професійну правничу допомогу за результатами розгляду вимоги про застосування наслідків недійсності договору, укладеного за результатами аукціону, не охоплюються реституційними наслідками, а належать до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про банкрутство (неплатоспроможність) в господарському суді, які мають загальний порядок розподілу та відшкодування, передбачений нормами Господарського процесуального кодексу України. Такі витрати не є поточними вимогами у справі про банкрутство (неплатоспроможність) та відносяться: 1) у справі про банкрутство - до вимог першої черги (частина перша статті 64 Кодексу України з процедур банкрутства); 2) у справі про неплатоспроможність - до витрат, що відшкодовуються в повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (частина друга статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства).

4.45. Враховуючи вказане, суд зазначає, що витрати по судовому збору підлягають розподілу за загальними правилами, передбаченими Господарським процесуальним кодексом України, а значить розмір судових витрат коригується пропорційно до визнаних вимог, як це визначає ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, і саме такий визначений судом розмір витрат підлягає відшкодуванню відповідно до черговості, визначеної ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - до задоволення вимог кредиторів.

4.46. Тому судовий збір підлягає включенню до витрат пропорційно визнаним вимогам (98,02%) і становить 5 219,67 грн.

4.47. Враховуючи зазначене, грошові вимоги в сумі 19 789,10 грн підлягають відшкодуванню в другу чергу, а вимоги в розмірі сплаченого судового збору 5 324,80 грн підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст. ст. 2, 45, 47, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 129, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

постановив:

1. Заяву Акціонерного товариства «Юнекс Банк» про грошові вимоги у розмірі 20 189,10 грн задовольнити частково.

2. Грошові вимоги Акціонерного товариства «Юнекс Банк» (03040, місто Київ, вул. Васильківська, будинок 14, ідентифікаційний код 20023569) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) визнати у розмірі 19 789,10 грн, з яких: 12 871,56 грн по договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 (10 163,71 грн заборгованість по тілу кредиту; 2 707,85 грн заборгованість по відсотках), 6 917,54 грн по договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024 (5 461,72 грн заборгованості по тілу кредиту; 1 455,82 грн заборгованості по відсотках) та включити їх до другої черги реєстру вимог кредиторів.

3. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність витрати на оплату судового збору Акціонерного товариства «Універсал Банк» (04080, місто Київ, вул. Оленівська, будинок 23, ідентифікаційний код 21133352) у розмірі 5 219,37 грн, що підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

4. Відмовити у визнанні вимог про визнання 200,00 грн штрафу по договору № 84.302.0524.1 від 02.05.2024 та про 200,00 грн штрафу по договору № 84.359.0624.1 від 03.06.2024.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення.

Ухвала може бути оскаржена у порядку та строки передбачені Кодексу України з процедур банкрутства та Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено 01.10.2026.

Суддя Матвіїв Р.І.