Решение № 140000730, 23.09.2026, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/636/26

Провадження № 2/581/487/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

23 вересня 2026 року сел. Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі головуючого судді Кузьмінського О.В., за участю секретаря судового засідання Самілик Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

27 серпня 2026 року представник позивача звернувся до суду із позовом, мотивуючи вимоги тим, що 11 липня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та відповідачем було укладено кредитний договір №3810919, відповідно до умов якого відповідачу було надано кредит в сумі 11000 грн. У зв`язку з невиконанням відповідачем свого обов`язку щодо повернення кредитних коштів на підставі укладеного кредитного договору утворилась заборгованість у розмірі 59620 грн, що складається із заборгованості за основним зобов`язанням 11000 грн, заборгованості за відсотками 48620 грн.

21 лютого 2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу, згідно з яким до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право грошової вимоги до відповідача за вказаним кредитним договором.

У зв`язку з невиконанням відповідачем свого обов`язку щодо повернення кредитних коштів на підставі укладеного кредитного договору позивач просив стягнути з відповідача виниклу заборгованість на загальну суму 89100 грн, що складається із заборгованості за основним зобов`язанням 11000 грн, заборгованості за відсотками 78100 грн, сплачений судовий збір та витрати на правничу допомогу.

Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області суду від 31 серпня 2026 року відкрито провадження у справі, постановлено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Ухвалою суду від 14 вересня 2026 року постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, у судове засідання не з`явився, у поданій позовній заяві не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника та не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку.

Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Правом подачі до суду відзиву на позов не скористався.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі фактичні обставини.

11 липня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 було укладено договір №3810919 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, який позичальником підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором Е942 (11 липня 2023 року о 13:11:28), відповідно до умов якого товариство зобов`язалося надати клієнту грошові кошти в гривні на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію (якщо передбачена договором) і проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 11000 грн (п.1.2 договору) (а.с. 10-18, 22-23).

Cтрок кредитування 360 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів кожні 15 днів (пункт 1.3 договору).

Відповідно до пункту 1.4.1. договору стандартна процентна ставка становить 2,0% в день та застосовується в межах всього строку кредитування, вказаного в п.1.3 цього договору.

Згідно з пунктом 1.5. кредитного договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: стандартна процентна ставка за весь строк кредитування 59140,89 % річних.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредитування 90200 грн (п. 1.6).

Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору, товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 .

Відповідно до пункту 2.2. кредитного договору суму кредиту товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення договору. Дата надання кредиту: 11 липня 2023 або 12 липня 2025 року. У випадку, якщо товариство здійснює перерахування коштів не у день укладення договору, а у наступні календарні дні, графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредитування (кількість днів), зазначений у п. 1.3. договору, відлік, якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий графік платежів платежів розміщується товариством в особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу клієнта.

Згідно з пунктом 2.3. кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно пункту 2.1. договору.

Згідно з пунктом 3.1. кредитного договору проценти, що нараховуються за цим договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредитування, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт.

Пунктом 9.9. договору передбачено, що підписуючи цей договір, клієнт підтвердив, що: перед укладенням цього договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) вказана в ч. 1, 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на веб-сайті; б) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України "Про споживче кредитування; він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна», що розміщені на веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися; дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі, та реквізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності.

Свої зобов`язання кредитор перед позичальником виконав і надав йому кредитні кошти.

Додатком до договору є паспорт споживчого кредиту, яким визначено інформацію щодо умов кредитування та зазначено, що датою надання інформації є 11 липня 2023 року та інформація є актуальною до 12 липня 2023 року (а.с. 19 зворот-21).

Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3810919 від 11 липня 2023 року, загальна вартість кредиту складає 90200 грн, з яких: 11000 грн сума кредиту, 79200 грн проценти за користування кредитом, розрахунковий період складає 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 15 днів. Вказана таблиця також підписана електронним підписом відповідача шляхом використання одноразового ідентифікатора (а.с. 19).

Відповідно до інформації №КНО-07.08.5/15429 БТ від 1 вересня 2026 року, наданої АТ «ПУМБ», на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 до рахунку НОМЕР_3 . По рахунку НОМЕР_3 було зарахування коштів на суму 11000 грн від 11 липня 2023 року (а.с. 65-69).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №3810919 від 11 липня 2023 року за період з 11 липня 2023 по 21 лютого 2024 року непогашений залишок заборгованості складає 59620 грн, з яких: 11000 грн - сума заборгованості за тілом кредиту, 48620 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 24-28).

21 лютого 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» та ТОВ «Лінеура Україна» укладено договір факторингу №21/02/2024, у відповідності до умов якого ТОВ «Лінеура Україна» передає (відступає), а ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» приймає належні ТОВ «Лінеура Україна» права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників (а.с. 29 зворот-34).

Права вимоги переходять до фактора з моменту зарахування грошових коштів в повному обсязі в розмірі, визначеному у п.7.1. цього договору, після чого новий фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості (п. 6.2.3. договору).

З копії платіжної інструкцій №75443 від 21 лютого 2024 року вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» сплатило ТОВ «Лінеура Україна» 1668883,52 грн плати за договором факторингу №21/02/2024 від 21 лютого 2024 року (а.с. 36).

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №21/02/2024 від 21 лютого 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 59620 грн, з яких: 11000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 48620 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 35).

Відповідно наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору №3810919 від 11 липня 2023 року за період з 22 лютого по 5 липня 2024 року сума нарахованих відсотків за користування грошовими коштами, що нарахована на суму основного боргу склала 78100 грн (а.с. 28 зворот- 29).

При вирішенні даного спору суд виходить з наступних положень закону.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з пунктом 12 цієї статті електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з пунктом 1 статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини 1статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Сторонами у зобов`язанні є боржник і кредитор (частина 1 статті 510 ЦК України).

Законодавством також передбачені порядок та підстави заміни сторони (боржника чи кредитора) у зобов`язанні.

Згідно пункту 1 частини 1 статті 512 ЦК України підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою статті 513 ЦК України передбачено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Докази прав нового кредитора у зобов`язанні передбачені статтею 517 ЦК України, згідно якої первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Згідно зі статтями 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Згідно зі статтею 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Висновки суду по суті спору.

Судом установлено, що на підставі укладеного кредитного договору відповідач зобов`язалася повернути позику, однак свого зобов`язання вчасно не виконала, позику не повернула, у зв`язку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.

Надалі на підставі укладеного договору факторингу право вимоги про повернення коштів, отриманих в кредит, перейшло до позивача.

Перед укладенням договору сторони досягли згоди з усіх істотних його умов, зокрема, й щодо розміру оплати за користування кредитними коштами, яка становить: 2,0% за день протягом всього строку дії договору, їх волевиявлення було вільним та відповідало їхній внутрішній волі. Підписавши кредитний договір, відповідач погодилася на запропонований розмір процентів за користування кредитними коштами та зобов`язалася їх сплачувати.

Проте, суд не може погодитися з розрахунком розміру відсотків за користування кредитними коштами у період з 22 квітня 2024 року до закінчення строку кредитування 5 липня 2024 року, з наступних підстав.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-ІХ (який набрав чинності 24 грудня 2023 року) внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», статтю 8 цього закону доповнено частиною 5, а розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено пунктом 17.

Згідно з частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» вказаного Закону визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

протягом перших 120 днів - 2,5 %;

протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Таким чином, заважаючи на викладені норми, розмір щоденної відсоткової ставки за споживчим кредитом у період із 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, з 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року -1,5%, а з 20 серпня 2024 року -1%. Нарахування відсотків у більшому, ніж визначено вимогами Закону України «Про споживче кредитування» призведе до порушення прав споживача, що є недопустимим.

За таких обставин розмір відсотків за користування кредитними коштами після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» за період з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року в силу закону не може перевищувати 2,5 %. Відтак загальний розмір відсотків за користування кредитом за договором №3810919 від 11 липня 2023 року не може перевищувати 74305 грн, виходячи з наступного розрахунку:

за період з 12 липня 2023 року по 13 грудня 2023 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,0% за день і становить 34100 грн (11000 грн х 2,0% х 155 днів);

відсотки за користування кредитом з 14 по 17 грудня 2026 року кредитодавцем не нараховувались.

за період з 18 грудня 2023 року по 21 лютого 2024 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,0% за день і становить 14520 грн (11000 грн х 2,0% х 66 днів);

за період з 23 лютого 2024 року по 21 квітня 2024 року розмір відсотків обраховується відповідно до умов договору за ставкою: 2,0% за день і становить 12980 грн (11000 грн х 2,0% х 59 днів);

за період з 22 квітня 2024 року до 5 липня 2024 року розмір відсотків обраховується за ставкою 1,5 % за день, обмеженою законом, і не може перевищувати 12705 грн (11000 грн х 1,5% х 75 днів).

Отже, за користування кредитними коштами, в межах дії кредитного договору №3810919 від 11 липня 2023 року у відповідача виник обов`язок по сплаті 11000 грн заборгованості за тілом кредиту та 74305 грн заборгованості по процентам за користування кредитними коштами, які і підлягають стягненню на користь позивача.

Таким чином, вимога про стягнення процентів є частково обґрунтованою та підлягає задоволенню у вище обрахованому судом розмірі.

Отже, позов слід задовольнити частково.

Розподіл судових витрат по справі.

Відповідно до частин 1, 3 статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню пропорційно до задоволеної частини вимог.

Позов задоволено на 96 % (89100 грн 100%, 85305 грн 96%), а значить витрати по сплаті судового збору становлять 2555,90 грн (2662,40 грн 100%, 2555,90 грн 96%) та повинні бути стягнуті із відповідача на користь позивача.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до частини 2 статті 141 ЦПК України витрати на професійну правничу допомогу у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У відповідності до частин 1 4 статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат:

1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу суду надано:

копію ордера серія ВС №1381377 від 2 липня 2025 року про надання правничої допомоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» адвокатом Усенком М.І. (а.с. 38 зворот),

копію договору про надання правничої допомоги №0107 від 1 липня 2025 року, укладеного між Адвокатським об`єднанням «Апологет» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», акт №1114 від 7 серпня 2026 року, яким передбачено, що вартість послуг на професійну допомогу за договором №0107 від 1 липня 2025 року становить 8000 грн, детальний опис наданих послуг до акту №1114 від 7 серпня 2026 року (а.с. 37-38).

Беручи до уваги складність справи, яке є справою незначної складності, обсяг виконаних адвокатом робіт по підготовці позову та процесуальних документів, ціну позову та значення справи для сторін, часткове задоволення позовних вимог (на 96%), враховуючи при визначенні суми відшкодування реальність адвокатських витрат (дійсність та необхідність), розумність їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, суд вважає за необхідне зменшити заявлений позивачем розмір цих витрат та стягнути з відповідача на користь позивача 4500 грн витрат на професійну правничу допомогу.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Задовольнити частково позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал».

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» виниклу заборгованість за кредитним договором №3810919 від 11 липня 2023 року у розмірі 85305 грн, з яких: 11000 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 74305 грн прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 2555,90 грн судового збору та 4500 грн понесених витрат на професійну правничу допомогу.

Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, код ЄДРПОУ 35234236).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя О. В. Кузьмінський