Решение № 139986165, 22.09.2026, Подільський міськрайонний суд Одеської області (до 25.04.2025 - Котовський міськрайонний суд Одеської області)

ПОДІЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД

ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Справа № 505/4644/24

Провадження № 2/505/1130/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2026 року місто Подільськ

Подільський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді Дзюбинського А.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Гатілова І.Г.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Подільського міськрайонного суду Одеської області в порядку загального позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позицій учасників справи

До Подільського міськрайонного суду Одеської області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 447615-КС-003 від 21.12.2023 у розмірі 82 610,09 грн.

В обґрунтування позову ТОВ «Бізнес позика» зазначає, що 21.12.2023 між ним та ОСОБА_1 укладено Договір № 447615-КС-003 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу кредит у розмірі 7 000,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним у порядку та на умовах, визначених договором і Правилами про надання грошових коштів у кредит.

Позивач зазначає, що свої зобов`язання за кредитним договором виконав та перерахував відповідачу 7 000,00 грн на банківську картку, зазначену відповідачем під час оформлення кредиту.

20.03.2024 між сторонами укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 447615-КС-003, відповідно до якої відповідачу додатково надано кредит у сумі 25 000,00 грн. При цьому залишок непогашеного кредиту станом на 20.03.2024 становив 698,57 грн, а загальний розмір заборгованості за кредитом після збільшення суми кредиту становив 25 698,57 грн.

Додатковою угодою також збільшено строк, на який надається кредит, на 24 тижні та визначено кінцевий строк кредитування до 04.09.2024.

Позивач зазначає, що відповідач частково виконав свої зобов`язання за кредитним договором, сплативши загалом 38 195,75 грн.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 26.11.2024 заборгованість відповідача становить 82 610,09 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 24 082,79 грн, заборгованість за процентами - 58 527,30 грн, заборгованість за комісією - 0,00 грн.

Позивач просить стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості, а також понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Відповідачем заяви по суті справи до суду не подано.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 15.04.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі.

Розгляд справи вирішено провести за правилами загального позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою суду від 29.07.2025 закрито підготовче провадження, справу призначено до розгляду по суті.

Інші заяви та клопотання від учасників справи до суду не надходили.

Судовий розгляд

У судове засідання 23.09.2026 представник позивача у судове засідання не з`явився. У позові просив здійснити розгляд без участі позивача.

Відповідач у судове зсідання з`явився, визнав обставину отримання кредитних коштів, не погодився із розміром нарахованих процентів.

Встановлені судом фактичні обставини та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини

Судом установлено, що 21.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено Договір № 447615-КС-003 про надання кредиту в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями.

Відповідно до умов договору позивач надав відповідачу кредит у розмірі 7 000,00 грн.

Умовами договору передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються на залишок заборгованості за кредитом, наявний на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, з урахуванням дня видачі кредиту та дня його повернення згідно з графіком платежів.

Матеріалами справи підтверджується перерахування відповідачу 21.12.2023 грошових коштів у розмірі 7 000,00 грн на банківську картку, зазначену відповідачем при оформленні кредиту.

20.03.2024 між сторонами укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 447615-КС-003.

Відповідно до Додаткової угоди № 1 непогашений залишок кредиту станом на 20.03.2024 становив 698,57 грн, сума додаткового кредиту - 25 000,00 грн, а загальний розмір кредиту після укладення додаткової угоди - 25 698,57 грн.

Додатковою угодою № 1 строк, на який надається кредит, збільшено на 24 тижні та визначено кінцевий строк кредитування - 04.09.2024.

Додатковою угодою також визначено комісію за додатковий кредит у розмірі 3 750,00 грн. Матеріалами справи підтверджується укладення Додаткової угоди № 1 в електронній формі шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості суд установив, що за період з 21.12.2023 по 04.09.2024 відповідачу було нараховано процентів на загальну суму 84 005,84 грн та комісії на загальну суму 4 800,00 грн.

Відповідачем за період виконання договору сплачено загалом 38 195,75 грн, у тому числі: за кредитом - 7 917,21 грн, за процентами - 25 478,54 грн, за комісією - 4 800,00 грн.

Унаслідок проведених платежів залишок заборгованості за кредитом становить 24 082,79 грн, а залишок заборгованості за процентами - 58 527,30 грн.

Після закінчення строку кредитування 04.09.2024 нарахування процентів позивачем не здійснювалося.

Отже, заявлена до стягнення заборгованість станом на 26.11.2024 складає 82 610,09 грн, у тому числі 24 082,79 грн заборгованості за кредитом та 58 527,30 грн заборгованості за процентами.

Норми права, які застосовував суд, та мотиви їх застосування

Статтею 11 ЦК України встановлено, що цивільні права та обов`язки виникають, зокрема, з договорів та інших правочинів.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований, зокрема, в електронному документі, та він підписаний його стороною.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків та оформленою в електронній формі.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно зі ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є, зокрема, використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частиною першою ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Частиною першою ст. 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, яка застосовується до кредитних правовідносин на підставі ч. 2 ст. 1054 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та інших актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Частиною першою ст. 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Щодо застосування обмежень денної процентної ставки

Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, Закон України «Про споживче кредитування» доповнено, зокрема, положеннями щодо денної процентної ставки.

Відповідно до п. 1-2 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Частиною четвертою ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено формулу розрахунку денної процентної ставки.

Частиною п`ятою ст. 8 цього Закону встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 відсоток.

Водночас пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» установлено тимчасове обмеження максимальної денної процентної ставки протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5 відсотка, протягом наступних 120 днів - 1,5 відсотка.

Пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 3498-IX передбачено поширення відповідних положень на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання ним чинності.

У цій справі первісний договір укладено 21.12.2023, тобто до набрання чинності Законом № 3498-IX, однак 20.03.2024 сторони уклали Додаткову угоду № 1, якою, серед іншого, збільшили строк, на який надається кредит, на 24 тижні та визначили кінцевий строк кредитування 04.09.2024.

Таким чином, на спірні правовідносини поширюються передбачені Законом № 3498-IX обмеження максимальної денної процентної ставки.

Разом з тим застосування зазначених положень закону не означає автоматичного ототожнення максимальної денної процентної ставки із погодженою сторонами номінальною процентною ставкою за користування кредитом.

Денна процентна ставка відповідно до ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» є показником загальних витрат за споживчим кредитом та розраховується з урахуванням загального розміру кредиту і строку кредитування.

З паспорта споживчого кредиту до Додаткової угоди № 1 суд установив, що орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача визначена у розмірі 67 140,95 грн, а загальний розмір кредиту після укладення Додаткової угоди становить 25 698,57 грн, строк кредитування - 24 тижні.

За наведеними у паспорті даними денна процентна ставка, розрахована відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», становить приблизно 0,96 відсотка, що не перевищує встановленого на момент укладення Додаткової угоди № 1 максимального розміру 2,5 відсотка.

Отже, підстав для висновку про нікчемність погоджених сторонами умов щодо процентів у зв`язку з перевищенням максимальної денної процентної ставки судом не встановлено.

При цьому суд бере до уваги правовий висновок Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладений у постанові від 07.09.2026 у справі № 552/672/23, відповідно до якого норма щодо максимального розміру денної процентної ставки є імперативною та підлягає врахуванню судом за власною ініціативою, а у випадку продовження після 24.12.2023 строку кредитування положення Закону № 3498-IX поширюються на відповідний договір.

Зазначений правовий висновок не дає підстав для зменшення погодженої номінальної процентної ставки до 1,5 або 1 відсотка за окремі календарні періоди, оскільки предметом законодавчого обмеження є саме денна процентна ставка, яка має визначатися відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками справи щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Судом установлено, що між сторонами виникли кредитні правовідносини.

Договір № 447615-КС-003 від 21.12.2023 та Додаткова угода № 1 від 20.03.2024 укладені в електронній формі з використанням одноразового ідентифікатора, а матеріали справи містять документи, які підтверджують послідовність дій відповідача під час їх укладення.

Позивач виконав свої договірні зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти. Укладення 20.03.2024 Додаткової угоди № 1 підтверджується її текстом, паспортом споживчого кредиту, пропозицією укласти додаткову угоду, її акцептом та візуальною формою послідовності дій клієнта.

Матеріалами справи також підтверджується, що за Додатковою угодою відповідачу було додатково надано 25 000,00 грн, унаслідок чого загальний розмір кредиту становив 25 698,57 грн. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості відповідач здійснював часткові платежі, які зараховувалися на погашення зобов`язань за договором.

Суд перевірив арифметичну відповідність підсумкових показників розрахунку.

Загальна сума нарахованих процентів за період кредитування становить 84 005,84 грн. Із цієї суми відповідачем сплачено 25 478,54 грн процентів. Таким чином: 84 005,84 грн - 25 478,54 грн = 58 527,30 грн. Загальна сума заборгованості за кредитом після проведених платежів становить 24 082,79 грн.

Отже 24 082,79 грн + 58 527,30 грн = 82 610,09 грн.

З розрахунку також установлено, що останнє нарахування процентів здійснено 04.09.2024 - в останній день строку кредитування. Після 04.09.2024 проценти за користування кредитом не нараховувалися.

За таких обставин суд не встановив у наданому позивачем розрахунку арифметичної помилки, яка б зумовлювала необхідність зменшення заявленої до стягнення суми заборгованості.

При цьому суд не бере до уваги як підставу для відмови у позові лише те, що відповідач не подав контррозрахунку, оскільки відсутність заперечень відповідача не звільняє суд від обов`язку перевірити наданий позивачем розрахунок та оцінити докази, на яких він ґрунтується.

З урахуванням установлених обставин суд доходить висновку, що позивач довів належними та допустимими доказами наявність у відповідача заборгованості за Договором № 447615-КС-003 від 21.12.2023 у розмірі 82 610,09 грн. Відповідач доказів належного виконання зобов`язань у повному обсязі або доказів, які б спростовували наведений розрахунок, суду не надав. Отже, позовні вимоги ТОВ «Бізнес позика» підлягають задоволенню.

Розподіл судових витрат у справі

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При поданні позовної заяви ТОВ «Бізнес позика» сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжним документом, наявним у матеріалах справи.

Оскільки позов задоволено повністю, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору у повному розмірі - 2 422,40 грн.

Керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, 274-280, 282-289 ЦПК України, ст.ст. 11, 202, 207, 526, 530, 610, 612, 626, 628, 638, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 8, 12 Закону України «Про споживче кредитування», ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити повністю позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за Договором № 447615-КС-003 про надання кредиту від 21.12.2023 у розмірі 82 610 (вісімдесят дві тисячі шістсот десять) гривень 09 копійок, з яких заборгованість за кредитом 24 082 гривень 79 копійок, заборгованість за процентами 58 527 гривень 30 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 23.09.2026.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 41084239, місцезнаходження: м. Київ, бульв. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, тел. +380963218309

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , тел. НОМЕР_2

Суддя

Подільського міськрайонного суду

Одеської області Андрій ДЗЮБИНСЬКИЙ