Решение № 139936962, 21.09.2026, Баштанський районний суд Миколаївської області

Справа № 468/949/26

2/468/948/26

БАШТАНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД

56101 Миколаївська область м. Баштанка вул. Полтавська 43

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.09.2026 Баштанський районний суд Миколаївської області в складі: головуючого судді Гапєєвої Т.В., за участю секретаря судового засідання Шутєєвої Н.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Баштанка справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитними договорами. На обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 29.01.2025 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №2059181 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти. 13.11.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 13112025/1, за яким позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 2059181 від 29.01.2025 в сумі 70688,02 грн., з яких: 19046,36 грн. - сума основного боргу; 42091,66 грн. - проценти, 9550 грн. - пеня.

Крім того, 26.01.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 87025287 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти. 13.11.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 13112025, за яким позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 87025287 від 26.01.2025 в сумі 37968 грн., з яких: 14790 грн. - сума основного боргу; 17748 грн. - проценти, 5430 грн. - пеня, штрафи.

Також 14.02.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 103971879 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти. 28.07.2025 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 28072025, за яким позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 103971879 від 14.02.2025 в сумі 39381,90 грн., з яких: 14700 грн. - сума основного боргу; 9796,90 грн. - проценти, 8400 - комісія за обслуговування кредиту; 6485 грн. - неустойка (штраф, пеня).

21.03.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 44644-03/2025 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти. 29.07.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 29072025, за яким позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025 в сумі 26800 грн., з яких: 10000 грн. - сума основного боргу; 10800 грн. - проценти, 1000 - комісія за видачу кредиту; 5000 грн. - штраф.

09.04.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 1945057 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти. 27.08.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу №27082025, за яким позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 1945057 від 09.04.2025 в сумі 21550 грн., з яких: 5000 грн. - сума основного боргу; 1250 - комісія за надання кредиту; 6300 грн. - комісія за обслуговування кредиту; 9000 грн. - неустойка (штраф, пеня).

Оскільки відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання з повернення кредитів та процентів в повному обсязі, позивач просив стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за вказаними договорами в загальній сумі 196387,92 грн.

В тексті позову позивач заявив про підтримання позову та розгляд справи за відсутності представника позивача, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Позов надійшов до суду 23.04.2026.

27.04.2026 відкрите провадження у справі, вирішено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

У відзиві на позовну заяву 01.07.2026 представник відповідача адвокат Пузін Д.М. вказує, що позивач не довів факт укладення кредитних договорів саме відповідачем, не надав первинних документів, які б підтверджували факт отримання кредитних коштів відповідачем, та не довів перехід права вимоги за договорами від первісних кредиторів до позивача і навів альтернативний контррозрахунок боргу у випадку, якщо суд встановить на підставі належних доказів факт отримання відповідачем кредитних коштів та належний перехід права вимоги до позивача, зокрема, він вважає, що може підлягати стягнення лише тіло кредиту в загальному розмірі 63 536, 36 грн., також подав клопотання, в якому просив витребувати у позивача оригінали електронних кредитних договорів, додатків, паспортів споживчого кредиту, графіків платежів, правил, технічних журналів підписання, первинних платіжних інструкцій щодо переказу кредитних коштів, а також повні договори факторингу, реєстри боржників, акти приймання передачі та документи про оплату ціни відступлення права вимоги.

У відповіді на відзив представник позивача зазначив, що позивачем доведено факт укладання відповідачем кредитних договорів в електронній формі та їх підписання з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», тому позовні вимоги позивача є законними та обгрунтованими, а відповідач намагається уникнути виконання взятих на себе зобов`язань. Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості. Відповідачем не надано суду належних і допустимих доказів на спростування позовних вимог ТОВ «ФК «ЄАПБ», а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач не позбавлений можливості надати відповідні банківські дані/інформацію на підтвердження своїх доводів, маючи при цьому безперешкодний та повний доступ до таких. Надані позивачем докази є належними, допустимими та достатніми для підтвердження надання/перерахування коштів позичальнику та обгрунтовання розміру заборгованості Відповідача за Кредитним договором, отже позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» є законними та обґрунтованими.

Ухвалою суду від 25.08.2026 у задоволенні клопотання представника відповідача - адвоката Пузіна Дениса Миколайовича про витребування доказів відмовлено.

Ухвалою суду від 25.08.2026 витребувано у АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК» інформацію щодо належності відповідача платіжної картки та перерахування на неї коштів.

Сторони до суду не з`явились, представники сторін надали суду заяви про розгляд справи у їх відсутність.

Згідно статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши наявні у справі матеріали, суд, розглянувши спір між сторонами в межах заявлених позовних вимог, дійшов висновку про можливість часткового задоволення позову.

В судовому засіданні встановлено, що 29.01.2025 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 8453702 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти в сумі 19100 грн., строком на 360 днів, з умовою сплати процентів в розмірі 1% за кожен день за стандартною ставкою та 0,7 % в день, якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, до 28.02.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів. Пункти 6.4. - 6.4.2. договору передбачали обов`язок споживача у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом сплатити товариству штраф у розмірі 2 865,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 573,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Відповідно до п.2.1, 2.2 договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 29.01.2025 або 30.01.2025.

Паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 29.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором E735.

Договір № 2059181 від 29.01.2025 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» з додатками № 1, № 2 підписаний ОСОБА_1 29.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором P527. Договір містить персональні дані споживача: номер паспорту, РНОККП, інформацію про місце реєстрації проживання, номер мобільного телефону.

29.01.2025 ТОВ «Пайтек» перераховані кошти 19100 грн. на платіжну картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит», ЕПЗ 4149500111508019.

Відповідно до розрахунку ТОВ «Селфі Кредит» за період з 29.01.2025 до 13.11.2025 в рахунок погашення заборгованості за користування кредитними коштами відповідачем сплачено 11375,62 грн., з них 53.64 - тіло кредиту, 11321,98 - проценти. Заборгованість склала 70688,02 грн., з яких: 19046,36 грн. - тіло кредиту, 42091,66 грн. - проценти, 9550 грн. - пеня (штраф).

13.11.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 13112025/1, за яким останній отримав право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), неустойку (пеню, штраф) за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (пункт 1.1. договору факторингу).

Згідно з реєстром боржників до договору факторингу № 13112025/1 від 13.11.2025 позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором №2059181, сума заборгованості 70688,02 грн., з яких з яких: 19046,36 грн. - основна сума боргу, 42091,66 грн. - проценти, 9550 грн. - пеня.

Відповідно до акту приймання - передачі реєстру боржників від 13.11.2025 ТОВ «Селфі Кредит» передав ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» реєстр боржників та до останнього перейшло право вимоги заборгованості від боржників.

18.11.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» здійснило оплату за договором факторингу ТОВ «Селфі Кредит» згідно з платіжною інструкцією № 186.

26.01.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 8702527 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти в сумі 3000 грн., строком на 360 днів, з умовою сплати процентів в розмірі 1% за кожен день за стандартною ставкою та 0,9 % в день, якщо споживач до 25.02.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. Пункти 6.4. - 6.4.2. договору передбачали обов`язок споживача у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом сплатити товариству штраф у розмірі у розмірі 270,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та 6.4.2. у розмірі 60 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Відповідно до п.2.1, 2.2 договору надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 26.01.2025 або 27.01.2025.

Паспорт споживчого кредиту підписаний ОСОБА_1 26.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором ХН3598.

Договір № 8702527 від 26.01.2025 про надання споживчого кредиту та додаток № 1 до нього підписані ОСОБА_1 26.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3421. Договір містить персональні дані споживача: номер паспорту, РНОККП, інформацію про місце реєстрації проживання.

29.01.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 була укладена додаткова угода до договору № 8702527 про надання споживчого кредиту від 26.01.2025, за умовами якої сторони збільшили суму кредиту до 15000 грн. з умовою сплати процентів в розмірі 1% за кожен день за стандартною ставкою та 0,99 % в день протягом періоду застосування зниженої процентної ставки. Додаткова угода з додатком № 1 підписана ОСОБА_1 29.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С1190. Паспорт споживчого кредиту до укладення цієї додаткової угоди підписаний ОСОБА_1 29.01.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором PU1460.

26.01.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» перерахувало 3000 грн. на картку маска картки НОМЕР_1 через платіжний сервіс iPay.

29.01.2025 ТОВ «Пейтек» перераховано кошти на користь фізичної особи (Отримувача) від ТОВ «Авентус Україна» на суму 12 000 грн., призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .

Відповідно до картки обліку договору (розрахунок заборгованості) ТОВ «Авентус Україна» за період з 26.01.2025 до 12.11.2025 в рахунок погашення заборгованості за користування кредитними коштами відповідачем сплачено 8286 грн., з них 210 грн.- тіло кредиту, 8076 грн. - проценти. Заборгованість склала 37968 грн., з яких: 14790 грн. - тіло кредиту, 17748 грн. - проценти, 5430 грн. - штраф.

13.11.2025 року між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 13112025, за яким останній отримав право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), неустойку (пеню, штраф) за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (пункт 1.1. договору факторингу).

Згідно з реєстром боржників №1 до договору факторингу № 13112025 від 13.11.2025 позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 8702527, сума заборгованості 37 968,00 грн., з яких з яких: 14790 грн. - основна сума боргу, 17 74грн. - проценти, 5430 грн. - пеня, штрафи.

Відповідно до акту приймання - передачі реєстру боржників № 1 від 13.11.2025 ТОВ «Авентус Україна» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» реєстр боржників та до останнього перейшло право вимоги заборгованості від боржників.

18.11.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» здійснило оплату за договором факторингу ТОВ «Авентус Україна» згідно з платіжною інструкцією № 187.

14.02.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту № 103971879 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти в сумі 15000 грн., строком на 360 днів з терміном повернення 09.02.2026, з умовою сплати процентів в розмірі 3.65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів;. проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) становила 23100 грн., що нараховується за ставкою 7.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.

Відповідно до п 2.1. договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Розділ 4 договору передбачав відповідальність позичальника з невиконання або неналежне виконання зобов`язань за договором.

Так, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів. У разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів), кредитодавець починаючи з дня наступного за датою спливу строку сплати чергового платежу, згідно графіку платежів, має право (не обов`язок) нарахувати проценти за ставкою 1825 відсотків річних в якості процентів за порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 цивільного кодексу України. у випадку нарахування процентів, вважається, що ця умова договору встановлює інший розмір процентів в розумінні ч.2 ст.625 цивільного кодексу України. нарахування процентів відбувається (якщо кредитодавець скористався правом) щоденно на суму простроченої заборгованості за кредитом. обов`язок позичальника по сплаті таких процентів настає після відповідної вимоги кредитодавцю. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов`язань не може перевищувати 50 відсотків від загальної суми кредиту одержаного позичальником за цим договором.

Договір про споживчий кредит № 103971879 від 14.02.25 підписаний ОСОБА_1 14.02.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 147610. Договір містить персональні дані ОСОБА_1 - РНОКПП, адресу проживання.

Паспорт споживчого кредиту № 103971879 підписаний ОСОБА_1 14.02.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 561138.

В анкеті-заяві на кредит № 103971879 відображений процес її розгляду.

Відповідно до платіжного доручення № 100333909 ТОВ «Мілоан» 14.02.2025 перерахував ОСОБА_1 15000 грн. на кредитний рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до відомості про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 103971879 від 14.02.2025 ТОВ «Мілоан» позичальник з період з 14.02.2025 до 28.07.2025 сплатив 300 грн. заборгованості за тілом кредиту, 1401,15 грн. заборгованості за процентами, 1000 грн. штрафу, 1050 грн. комісії за обслуговування кредиту, 15 грн. процентів за прострочення виконання зобов`язання.

28.07.2025 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 28072025, за яким позивач отримав право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1 договору факторингу).

Відповідно до акту приймання - передачі реєстру боржників № 3 від 28.07.2025 ТОВ «Мілоан» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» реєстр боржників № 3 та до останнього перейшло право вимоги заборгованості від боржників. Відповідно до додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 реєстр боржників № 3 викладений в новій редакції.

Згідно з реєстром боржників №3 в редакції додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025 позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором №103971879, сума заборгованості 39 381,90 грн., з яких з яких: 14 700 грн. - основна сума боргу, 9 796,90 грн. - проценти, 2 100 грн. - суми простроченої заборгованості по кредиту, 8 733,60 грн. - сума простроченої заборгованості по процентам за користування кредитом, 8 400 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), 7 350 грн. - сума простроченої заборгованості по комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), 6 485 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання.

31.07.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» здійснило оплату за договором факторингу ТОВ «Мілоан» згідно з платіжною інструкцією № 745.

21.03.2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений договір про надання фінансового кредиту № 44644-03/2025 з додатком № 1 в електронній формі, за яким кредитор надав відповідачу грошові кошти в сумі 10000 грн. на 120 днів до 18.07.2025 року зі сплатою процентів за користування ним в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості та комісії за видачу кредиту в сумі 1000 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту 21800 грн. Розділ 5 договору передбачав нарахування неустойки у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України, у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів.

Відповідно дол. п.1.6. договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149 - 50xx - xxxx - 8019 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.

Договір підписаний ОСОБА_1 21.03.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y324 та містить його персональні дані: номер паспорту, РНОКПП, адресу.

21.03.2025 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» перерахувало 10000 грн. на картку маска картки НОМЕР_3 через платіжний сервіс iPay ОСОБА_1.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025 у період з 21.03.2025 до 29.07.2025 ТОВ «Стар Файненс Груп» загальна стума заборгованості становила 26800 грн., з них 10000 грн. - тіло кредиту, 10800 грн. - проценти, 1000 грн. - комісія, 5000 штраф.

29.07.2025 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 9072025, за яким останнє отримало право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1. договору факторингу).

Відповідно до акту приймання - передачі реєстру боржників від 29.07.2025 ТОВ «Стар Файненс Груп» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» реєстр боржників та до останнього перейшло право вимоги заборгованості від боржників.

Згідно з реєстром боржників до договору факторингу № 9072025 від 29.07.2025 позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025 на суму 26 800 грн., з них: 10000 грн. - основна сума боргу, 10800 грн. - проценти, 1000 грн. - комісія за видачу кредиту, 5000 штраф.

30.07.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» здійснило оплату за договором факторингу ТОВ «Стар Файненс Груп» згідно з платіжною інструкцією № 23057.

09.04.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит № 1945057 в електронній формі, за умовами якого останній отримав 5000 грн. строком на 345 днів до 20.03.2026, комісія за надання кредиту 1250 грн., комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) 15400 грн., що нараховується за ставкою 14 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору, проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом, проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів., нараховані проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть 0.00 грн.

Відповідно до п.2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Розділ 4 договору передбачав відповідальність позичальника з невиконання або неналежне виконання зобов`язань за договором.

Так, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Паспорт споживчого кредиту №1945057 підписаний ОСОБА_1 09.04.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 454103.

Договір про споживчий кредит №1945057 від 09.04.2025 підписаний ОСОБА_1 09.04.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 577368 і містить його персональні дані: РНОКПП, адресу проживання.

Відповідно до платіжного доручення № 100333909 ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» 14.02.2025 перерахував ОСОБА_1 5000 грн. на кредитний рахунок № НОМЕР_2 .

З відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» за період з 14.02.2025 до 27.08.2025 вбачається, що ОСОБА_1 нарахована заборгованість у сумі 21550 грн., з них: 5000 грн. - сума основного боргу; 1250 - комісія за надання кредиту; 6300 грн. - комісія за обслуговування кредиту; 9000 грн. - штраф.

27.08.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 27082025, за яким останнє отримало право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі (за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1. договору факторингу).

Відповідно до акту приймання - передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27082025 від 27.08.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» реєстр боржників та до останнього перейшло право вимоги заборгованості від боржників.

Згідно з реєстром боржників до договору факторингу № 27082025 від 27.08.2025 позивач отримав право вимоги до відповідача за кредитним договором № 1945057 від 09.04.2025 в сумі 21 550 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням по кредиту за увесь строк кредитування; 1250 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту за увесь строк кредитування; 6300 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості); 9000 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) та/або процентами за порушення грошового зобов`язання.

29.08.2025 ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» здійснило оплату за договором факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» згідно з платіжною інструкцією № 98.

З відповіді АТ «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» від 31.08.2026 та виписки з особового рахунку, що належить ОСОБА_1 , за період з 26.01.2025 по 11.04.2025 вбачається, що банківська картка № НОМЕР_3 належить останньому, номер телефону НОМЕР_4 є його фінансовим телефоном та знаходиться в анкетних даних; 26.01.2025 на цю банківську картки зараховано 3000 грн., 29.01.2025 зараховано 11300 грн. та 19100 грн., 14.02.2025 зараховано 15000 грн., 21.03.2025 зараховано 10000 грн., 10.04.2025 зараховано 5000 грн.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства, а сам договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 628, 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Отже будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що відповідає письмовій формі правочину (ст. ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Згідно з ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 512, 514 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч.1 ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно з ч.1,5,6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що між відповідачем та первісними кредиторами (кредитодавцями) укладені кредитні договори у формі електронних документів, визначених ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якими між його сторонами виникли кредитні правовідносини.

Дослідженими судом письмовими доказами також підтверджується порушення відповідачем грошових зобов`язань, внаслідок чого утворилася заборгованість, право вимоги якої набув позивач та яку просить стягнути з відповідача.

Факт отримання відповідачем грошових коштів в кредит підтверджується доказами, наявними в матеріалах справи, заборгованість нарахована первісними кредиторами в межах строку кредитування.

Проте суд не погоджується з розміром заборгованості, яку просить стягнути позивач, вважаючи слушними в цій частині аргументи представника відповідача.

Позивач вказує, що заборгованість відповідача перед ним становить:

- за договором № 2059181 від 21.01.2025, сума заборгованості 70688,02 грн., з яких: 19046,36 грн. - основна сума боргу, 42091,66 грн. - проценти, 9550 грн. - пеня;

- за договором № 8702527 від 26.01.2025 сума заборгованості 37 968,00 грн., з яких: 14790 грн. - основна сума боргу, 1774 грн. - проценти, 5430 грн. - штраф;

- за договором № 103971879 від 14.02.2025 сума заборгованості 39 381,90 грн., з яких з яких: 14 700 грн. - основна сума боргу, 9 796,90 грн. - проценти, 8 400 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), 6 485 грн. - сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- за договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025 сума заборгованості 26800 грн., з них 10000 грн. - основна сума боргу, 10800 грн. - проценти, 1000 грн. - комісія за видачу кредиту, 5000 грн. штраф;

- за договором № 1945057 від 09.04.2025 сума заборгованості 21 550 грн., з яких: 5000 грн. - основна сума боргу; 1250 грн. - комісія за надання кредиту; 6300 грн. - комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості); 9000 грн. - неустойка (штраф, пеня).

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідач не належним чином виконував свої зобов`язання за укладеними кредитними договорами, тому його заборгованість має бути стягнута на користь нового кредитора.

Заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту) та процентами за вказаними вище договорами розрахована первісними кредиторами відповідно до умов договорів та в межах визначених строків кредитування, тому підлягає стягненню з відповідача на користь позивача заборгованість за договорами за основною сумою боргу (тілом кредиту) та процентами за користування кредитними коштами, комісією за видачу кредитів.

Між тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Оскільки кредитні договори в даній справі були укладені в період дії в Україні воєнного стану, то вся нарахована за такими договорами неустойка (штраф, пеня) та передбачені ст. 625 ЦК України нарахування не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Вказане є підставою для відмови у стягненні з відповідача 9550 грн. - пені за договором № 2059181 від 21.01.2025, 5430 грн. штрафу за договором № 8702527 від 26.01.2025, 6 485 грн. неустойки за договором № 103971879 від 14.02.2025, 5000 грн. штрафу за договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025, 9000 грн. штрафу за договором № 1945057 від 09.04.2025.

Одночасно, вирішуючи вимогу про стягнення з відповідача заборгованості за комісією за обслуговування кредиту, яка встановлена у договорі № 103971879 від 14.02.2025 та у договорі № 1945057 від 09.04.2025, суд зазначає таке.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

При цьому слід зазначити, що у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором № 103971879 від 14.02.2025 заборгованість за комісію за обслуговування кредиту складає 8400 грн. за договором № 1945057 від 09.04.2025 заборгованість за комісію за обслуговування кредиту складає 6300 грн.

До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).

При цьому, кредитодавцю ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» встановивши у кредитних договорах та графіках платежів сплату щомісячної комісії, не зазначили, за які конкретні дії по обслуговуванню кредитної заборгованості з відповідача буде взята така комісія.

Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд доходить висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії в загальному розмірі 14 700 грн. (8400 грн. + 6300 грн.) необхідно відмовити за безпідставністю.

Також суд встановив, що за договором № 103971879 від 14.02.2025 1000 грн. штрафу, 1050 грн. комісії за обслуговування кредиту, 15 грн. процентів за прострочення виконання зобов`язання, у стягненні яких судом відмовлено, вказану суму 2065 грн. слід зарахувати в суму заборгованості за процентами за вказаним договором.

За таких обставин, суд доходить висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість:

- за договором № 2059181 від 21.01.2025, сума заборгованості 61 138,02 грн., з яких: 19046,36 грн. - основна сума боргу, 42091,66 грн. - проценти;

- за договором № 8702527 від 26.01.2025 сума заборгованості 32 538 грн., з яких: 14790 грн. - основна сума боргу, 1774 грн. - проценти;

- за договором № 103971879 від 14.02.2025 сума заборгованості 22431,9 грн., з яких з яких: 14 700 грн. - основна сума боргу, 7 731,9 грн. - проценти;

- за договором № 44644-03/2025 від 21.03.2025 сума заборгованості 20800 грн., з них 10000 грн. - основна сума боргу, 10800 грн. - проценти;

- за договором № 1945057 від 09.04.2025 сума заборгованості 6250 грн., з яких: 5000 грн. - основна сума боргу; 1250 грн. - комісія за надання кредиту.

Загалом з відповідача на користь позивача підлягає стягненню за кредитними договорами 143 157,92 грн.

Згідно зі ст. 141 ЦК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог, які задоволені судом на 73 %, тому з відповідача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 1940 грн. 80 коп. (2662,40 грн. х 73 %).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12; 13; 81; 264; 265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами № 2059181 від 21.01.2025, № 8702527 від 26.01.2025, № 103971879 від 14.02.2025, № 44644-03/2025 від 21.03.2025, № 1945057 від 09.04.2025 в сумі 143 157 (сто сорок три тисячі сто п`ятдесят сім) гривень 92 копійки.

В задоволенні позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитними договорами в більшому розмірі - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1940 (одна тисяча дев`ятсот сорок) гривень 80 копійок в рахунок відшкодування сплаченого судового збору пропорційно задоволеній частині позовних вимог.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана Миколаївському апеляційному суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення.

Відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, ідентифікаційний код 35625014);

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 ).

Повне судове рішення складене 21.09.2026.

СУДДЯ: