Решение № 139848713, 17.09.2026, Красилівський районний суд Хмельницької області

Красилівський районний суд Хмельницької області

Справа № 677/182/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17.09.2026 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Васільєва С.В., розглянувши у спрощеному провадженні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в :

І. Короткий зміст позовних вимог.

Акціонерне товариство «Таскомбанк» (далі - АТ «Таскомбанк») звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 88 423,59 грн за кредитними договорами:

- № 002/11939657-СК_SB від 05.10.2021 у розмірі 35854,79 грн., яка складається з 22447,80 грн. - заборгованості за тілом та 13406,99 грн. - заборгованості за відсотками;

- № 002/11881851-SР від 11.10.2021 у розмірі 52568,80 грн., яка складається з 19955,35 грн. - заборгованості за тілом та 32613,45 грн. - заборгованості за відсотками.

Позовна заява мотивована тим, що 05.10.2021 між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №002/11939657-СК_SB, відповідно до умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок, на який встановлено кредитний ліміт 22500 грн.

Крім того, 11.10.2021 між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 підписано Заяву № 722607 про приєднання до Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про відкриття поточного рахунку на видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», відповідно до умов якого відповідачу відкрито поточний рахунок, на який встановлено кредитний ліміт 20000 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредити шляхом перерахунку коштів на його банківську карту.

Однак відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання.

ІІ. Процесуальні дії у справі

Ухвалою суду від 17.02.2026 розгляд справи призначений в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін.

Копія ухвали про відкриття провадження у справі разом з позовною заявою та доданими документами направлялась на адресу реєстрації відповідача, однак поштова кореспонденція не була вручена адресату по причині «адресат відсутній за вказаною адресою».

Враховуючи норми п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК, відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.

Аналогічна позиція зазначена у постанові Верховного Суду від 21.12.2022 у справі № 757/15603/19.

Також секретарем судового засідання здійснювались телефонні дзвінки на контактний номер телефону відповідача, наявний у справі, однак оператор повідомив, що абонент не відповідає.

Таким чином, судом було вжито усіх доступних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

Відзиву на позов, заяв чи клопотань від відповідача до суду не надходило.

Ухвалою суду від 17.09.2026 замінено первісного позивача - акціонерне товариство «Таскомбанк» у справі за позовом акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - на правонаступника ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у заяві від 28.08.2026 позовні вимоги первісного кредитора просить задовольнити у повному обсязі, судові засідання проводити за відсутності представника.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом

05.10.2021 між AT «Таскомбанк» та відповідачем підписано Заяву №722607 щодо приєднання до частини 1 Публічної пропозиції AT «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», у преамбулі якої відповідач зазначив свої особисті дані, паспорт, РНОКПП, місце проживання, рід занять, середньомісячний дохід.

Згідно з п. 1 заяви відповідач цією заявою приєднався до частини 1 Публічної пропозиції та просив АТ «Таскомбанк» надавати йому електронні довірчі послуги, що включають створення його удосконаленого електронного підпису на будь-яких правочинах та документах, що адресовані банку або третім особам (які мають право використовувати мобільні додатки) та доступні (формуються) з використанням мобільного додатку.

Відповідно до п. 2 Заяви, для створення удосконаленого електронного підпису відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем.

Згідно п.3 заяви відповідач визнав, що всі правочини (у тому числі, але не виключно заяви на відкриття рахунків, угоди про отримання споживчого кредиту, угоди про розміщення вкладів, інші заяви, договори, листи, повідомлення, розрахункові документи, тощо) при здійсненні електронної взаємодії з Банком через мобільний додаток можуть вчинятися, зокрема ним з використанням удосконаленого електронного підпису.

Зі змісту п. 5 заяви слідує, що відповідач підтвердив, що перед підписанням цієї заяви він ознайомився з Публічною пропозицією з додатками, в тому числі частиною 1 Публічної пропозиції, що розміщена на сайті банку та лендинговій сторінці https://sportbank.com.ua, посилання на примірник якої з додатком отримав у мобільному додатку «Sportbank», з якою ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. Розуміє, що приєднання до частини 1 Публічної пропозиції передбачає також приєднання та прийняття вступної частини Публічної пропозиції ( порядок оголошення публічної пропозиції, глосарій). Після здійснення банком процедури його ідентифікації/ верифікації його особи та отримання банком заяви про приєднання до частини 1 Публічної пропозиції, між ним та банком буде укладено договір щодо надання йому банком електронних довірчих послуг та використання аналогів власноручних підписів сторін.

Також зазначив, що йому відомо про передбачену статтею 182 КК України відповідальність за незаконне збирання, зберігання, використання, поширення конфіденційної інформації про третіх осіб, персональні дані яких передані та/або будуть передані ним в банк в процесі укладення. Виконання та припинення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту sportbank.

Відповідно до п. 6 заяви відповідач просить вважати наведений нижче зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі електронний /Удосконалений електронний підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку згідно цього договору.

09.10.2021 між AT «Таскомбанк» та відповідачем підписано Заяву №722607 щодо приєднання до частини 2 Публічної пропозиції AT «Таскомбанк» на укладення Договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank».

У Заяві про приєднання до частини 2 Публічної пропозиції АТ «Таскомбанк» зазначено, що цією заявою відповідач приєднується до частини 2 Публічної пропозиції та просить Банк надати йому банківські та фінансові послуги, зокрема, відкрити поточний рахунок у національній валюті України на його ім`я; надати послугу Кредитування рахунку та встановити ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування, що встановлений в Тарифах та складає 100 000 грн, з урахуванням умов визначених в Публічній пропозиції та тут. Тарифи, розмір процентної ставки та розмір комісій, що передбачені для послуги кредитування рахунку та встановлені в Тарифах, можуть бути змінені Банком шляхом внесення змін до Публічної пропозиції в порядку, передбаченому розділом 11 Публічної пропозиції. Такі зміни застосовуються виключно до кредитної заборгованості, що виникає у Клієнта після набрання чинності такими змінами. До заборгованості, що виникла до моменту набрання чинності змін, застосовується процентна ставка та комісії, визначені Тарифами, які діяли на момент виникнення кредитної заборгованості. Збільшення процентної ставки за діючою кредитною заборгованістю в межах Ліміту Кредитування рахунку без письмової згоди Клієнта не допускається.

Водночас, відомостей щодо розміру відсотків (процентної ставки), які нараховувались, матеріали справи не містять

Згідно з тарифами кредитного продукту «картка sportbank», затверджених 07.10.2021 засіданням Тарифного комітету АТ «ТАСКОМБАНК», протокол №57-3 від 07.10.2021, строк дії кредитної картки 5 років.

Розмір процентів за користування кредитом, нараховуються щоденно на фактичну суму заборгованості:

1. на операції оплата придбаних товарів (робіт, послуг) в торговельній мережі та мережі Інтернет, Мобільному додатку sportbank, та на операції з рефінансування кредитної заборгованості, що виникла в АТ «ОКСІ БАНК» в межах проекту «Sportbank»,за торговими операціями Клієнта, який здійснив процес Міграції з АТ «ОКСІ БАНК»:

- 0,00001% річних пільгова процентна ставка при виконанні умов Пільгового періоду.

- 0,16% в день при невиконанні умов Пільгового періоду та після нього;

- 0,26% в день підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості;

2. на операції з видачі готівки та перекази на іншу картку, операції з безготівкових переказів з Рахунку, та на операції з рефінансування кредитної заборгованості, що виникла в АТ «ОКСІ БАНК» в межах проекту «Sportbank» за операціями з видачі готівки та переказів на іншу картку, операціями з безготівкових переказів з рахунку, іншими операціями, які не вважаються торговими операціями Клієнта, який здійснив процес Міграції з АТ «ОКСІ БАНК»:

- 0,22% в день - на строкову заборгованість за кредитом;

- 0,32% в день - підвищена процентна ставка на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості;

3. плата за прострочення виконання грошового зобов`язання на суму простроченої заборгованості за тілом Кредиту - 0,32% в день.

Відповідно до довідки АТ «Таскомбанк» ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) з 11.10.2021 є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_2 , який відкритий до Заяви-Анкети №722607 з номером Кредитного договору № 002/11881851-SP від 11.10.2021, № картки НОМЕР_3 , відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК» (код банку 339500, ЄДРПОУ 09806443).

Позивачем додано виписку по рахунку із зазначенням витрат, надходженням коштів, нарахування відсотків.

Згідно із наданою АТ «Таскомбанк» довідки-розрахунку (до договору № 002/11881851-SР від 11.10.2021), заборгованість станом на 02.09.2025 становить: 19955,35 грн. - основний борг, проценти у розмірі 32613,45 грн., що всього становить 52568,80 грн.

Крім того, 05.10.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 підписано Заяву -договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування.

У Заяві-договорі зазначено, що ця Заява-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб разом з Публічною пропозицією (офертою) АТ «Таскомбанк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування (далі ДКБО) та Тарифами Банку, що розміщені на сайті АТ «Таскомбанк» https://tascombank.ua, складають Договір про комплексне банківське обслуговування.

Відповідно до п.п. 3, 4, 8, 10, 12-15 Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, Позичальник акцептує Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщеній на сайті Банку за адресою https://tascombank.ua) і беззастережно приєднується до умов останнього. Позичальник згоден, що дана Заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами Договору.

Підписанням цієї Заяви-договору підтверджує, що він ознайомлений(-а) з умовами ДКБО, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав(-ла) їх примірники у Мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Проект зазначених документів, був наданий йому для ознайомлення перед їх укладенням та підписані ним документи повністю відповідають наданим йому Банком проектам. Також погоджується та підтверджує, що пропозиція Банку щодо надання/встановлення кредитного ліміту є відкличною, що перегляд/зміна кредитного ліміту може бути здійснено протягом строку дії останнього. Також розуміє, що строк дії кредитного ліміту може бути подовжено. У випадку зміни кредитного ліміту (зменшення або збільшення) розміру дозволеного кредитного ліміту та/або строку його дії, Банк повідомляє його як Позичальника, про встановлення нового розміру кредитного ліміту та/або строку його дії, шляхом надсилання повідомлень у Мобільний додаток та/або шляхом надсилання електронного повідомлення на зареєстрований (фінансовий) номер телефону Позичальника та/або через інші дистанційні канали зв`язку, відповідно до умов ДКБО.

Підтверджує, що ознайомлений та розуміє суть фінансової послуги кредитний ліміт, яка є видом споживчого кредиту у формі кредитування рахунку. Розуміє, що кредитний ліміт максимальна сума коштів, в межах якої Клієнт має право здійснювати операції за поточним рахунком при тимчасовій відсутності власних коштів за рахунок коштів Банку.

Ознайомлений (-на) з тим, що процентна ставка фіксована та не може бути змінена без згоди Позичальника (Клієнта). Проценти нараховуються за кредитом щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитним лімітом на кінець кожного дня за методом факт/факт та сплачуються Позичальником (Клієнтом) щомісячно в складі обов`язкового мінімального платежу.

Погоджується, підтверджує та розуміє зі встановленою схемою погашення кредитного ліміту, що передбачає обов`язковий щомісячний платіж (ОМП), який складається з частки (5%) від суми поточної заборгованості станом на останній робочий день місяця (у разі наявності заборгованості до суми ОМП включаються/додаються: суми несанкціонованого овердрафту, процентів за користування несанкціонованим овердрафтом, суми прострочених заборгованостей минулих періодів), з урахуванням змін передбачених Тарифами Банку.

Погоджується, підтверджує та розуміє порядок повернення кредиту та сплати процентів через щомісячний платіж (в розмірі не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), з урахуванням змін передбачених тарифами Банку, при цьому погоджуюся та розумію, що графік платежів не передбачено умовами продукту.

Його повідомлено про орієнтовну реальну річну ставку за кредитом 43,96 % (визначається відповідно до законодавства та складає кількість процентів та зазначається як у паспорті споживчого кредиту).

Його повідомлено про орієнтовну загальну вартість кредиту, що становить 600,57 грн. (розрахунок орієнтовний та здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс., та мінімальної суми 500,00 грн.) та 240 226, 94 грн. - (розрахунок здійснений виходячи з строку кредитування 12 міс., та максимальної суми 200 000,00 грн.).

Відповідно до довідки АТ «Таскомбанк» ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) з 05.10.2021 є власником поточного рахунку у валюті гривня № НОМЕР_4 , який відкритий до Заяви-Анкети на укладення договору з номером кредитного договору №002/11939657-СК-SB від 05.10.2021, № картки НОМЕР_5 , відкритого в АТ «ТАСКОМБАНК» (код банку 339500, ЄДРПОУ 09806443).

Позивачем додано виписку по рахунку із зазначенням витрат, надходженням коштів, нарахування відсотків.

Згідно із наданою АТ «Таскомбанк» довідки-розрахунку (до договору № 002/11939657-СК_SB від 05.10.2021), заборгованість станом на 02.09.2025 становить: 22447,80 грн. основний борг, проценти у розмірі 13406,99 грн., що всього становить 35854,79 грн.

ІV. Оцінка суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В силу ч. 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за кредитними договорами №002/11881851-SP від 11.10.2021 та № 002/11939657-СК_SB від 05.10.2021, суд доходить висновку про необхідність стягнення заборгованості з відповідача.

Водночас, у заяві від 05.10.2021 (щодо проекту «Sportbank»), згода останнього щодо встановлення процентної ставки не зазначена, її розмір не визначено.

Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив, у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на тарифи за карткою «Sportbank», які визначають, у тому числі процентну ставку, строк кредитування, порядок повернення кредиту, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та тарифи розумів позичальник та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила банківських послуг, відсутність в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком тарифи та публічну пропозицію (оферту) не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до висновків Великої Палати Верховного Суду щодо застосування норми права у подібних правовідносинах, викладених у постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17, без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови та правила банківських послуг, відсутність в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком витяг з тарифів та витяг з умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові, якщо фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, то відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

З огляду на зазначене, відсутні правові підстави для стягнення на користь позивача відсотків за користування кредитними коштами (у розмірі 32613,45 грн.) за договором щодо проекту «Sportbank», оскільки в матеріалах справи відсутні дані щодо прийняття боржником умов і тарифів кредитування, а тому з відповідача підлягає до стягнення лише сума у розмірі тіла кредиту.

Як наслідок, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню у розмірі 55 810,14 грн. (88 423,59 - 32613,45).

V. Розподіл судових витрат

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати пропорційно задоволених вимог, а тому судовий збір слід стягнути в розмірі 1 680,51 грн. (2662,40 х 63,12%: 100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 81, 141, 264-265, 279, 280-282 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість станом на 02.09.2025 за кредитними договорами №002/11939657-СК_SB від 05.10.2021 та № 002/11881851-SP від 11.10.2021 у розмірі 55 810 (п`ятдесят п`ять тисяч вісімсот десять) грн. 14 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 680 (одна тисяча шістсот вісімдесят) грн. 51 коп. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: 07400, Київська область, Броварський район, місто Бровари, вулиця Лісова, 2, код ЄДРПОУ 35625014;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повний текст судового рішення складено 17.09.2026.

Суддя С. В. Васільєв