Решение № 139242545, 26.08.2026, Арбузинський районний суд Миколаївської області

Справа № 467/753/26

2/467/589/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.08.2026 року Арбузинський районний суд Миколаївської області

у складі:

головуючого судді Догарєвої І.О.,

за участю секретаря Скорнякової С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Арбузинка Первомайського району Миколаївської області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

02.06.2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (далі ТОВ «Споживчий центр») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 23.03.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір (оферти) №23.03.2024-100001765.

Відповідно до умов договору відповідачу надано кредит у розмірі 3000,00 грн, строком на 42 дні.

Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду.

Період користування ставкою «Економ» розпочинається в день, наступний за днем сплати позичальником повністю всіх процентів, нарахованих на дату платежу, та закінчується через 14 днів.

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом періоду «Економ».

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 3% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім первинного періоду та періоду «Економ».

Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Відповідач належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконав, в результаті чого виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути у розмірі 5940,00 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 3000,00 грн, заборгованість за процентами - 2940,00 грн.

Ухвалою судді від 25.05.2026 року у справі відкрито провадження, розгляд справи визначено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

01.07.2026 року від відповідача ОСОБА_1 через систему «Електронний суд» надійшов відзив на позовну заяву. У відзиві відповідач зазначив, що із заявленими позовними вимогами не погоджується частково, оскільки нараховані позивачем відсотки та неустойка є неспівмірними з розміром отриманого кредиту, а їх нарахування суперечить вимогам чинного законодавства України та принципам справедливості, добросовісності та розумності (ст. 3, 509, 627 ЦК України). Нарахування відсотків та штрафних санкцій після закінчення строку дії договору, або в розмірі, що значно перевищує суму основного боргу є порушенням прав споживача. Просив зменшити розмір стягуваних штрафних санкцій та процентів до розумного розміру.

06.07.2026 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив. Представник позивача зазначив, щоденна процентна ставка за кредитним договором розрахована у відповідності до ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» та відповідно до ч. 3 цієї статті її розрахунок базується на припущенні, що договір про споживчий кредит буде виконаний сторонами на умовах та у строки, визначені договором. Загальні витрати за кредитом є спів мірними, враховуючи строк кредитування. Нарахувань поза межами строку кредитування позивачем не здійснювалось. Наданий позивачем розрахунок є належним і допустимим доказом заборгованості та її розміру. Претензій щодо невиконання позивачем свого обов`язку по наданню коштів протягом дії договору відповідач не заявляв. Представник позивача просив позовні вимоги задовольнити, справу просив розглянути без участі представника позивача.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, справу просив розглядати без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився повторно, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином.

Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.

23.03.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 , шляхом підписання пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору, заявки від 23.03.2024 року, було укладено кредитний договір №23.03.2024-100001765, який підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором «Е328».

Ідентифікація клієнта проведена з використанням інформації, отриманої з Системи BankID НБУ. Абонент-ідентифікатор - банк АТ КБ «Приватбанк».

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (пункт 3.1 Пропозиції).

Кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах визначених у заявці (п.3.3 Пропозиції).

Сума кредиту 3000,00 грн. Строк на який надається кредит 42 дні з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту - 03.05.2024 року. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів позичальнику: НОМЕР_2 (преамбула, п. 2, 3, 4 Заявки).

Первинний період користування кредитом - 14 днів з дня його надання. Черговий період користування кредитом - кожні наступні 14 днів з дня закінчення первинного періоду (п. 6, 7 Заявки).

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу (п.7 Заявки).

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит, окрім періоду «Економ» (п.8 Заявки).

Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Розрахунок денної процентної ставки виконаний у п. 9 Заявки та становить 2,33%=(2940,00/3000)/42 х 100%.

Перерахування коштів у сумі 3000,00 грн підтверджено квитанцією від 23.03.2024 року про перерахування коштів за допомогою системи LiqPay, ідентифікатор еквайра АТ КБ «Приватбанк», а також копією Договору про надання послуг в системі LiqPay від 01.11.2020 року, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та ТОВ «Споживчий центр».

Відповідно до частин першої, третьої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором чи законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК).

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, в разі прострочення повернення чергової частини позики кредитор має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Неустойкою (штрафом, пенею), за статтею 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (частина друга статті 551 ЦК України).

Враховуючи положення ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Суд установив, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» було укладено кредитний договір №23.03.2024-100001765 від 23.03.2024 року в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем).

Відповідно до умов договору ТОВ «Споживчий центр» надало відповідачу кошти в сумі 3000,00 грн строком на 42 дні, а він, в свою чергу, зобов`язався повернути кошти, сплатити відсотки за користування кредитом.

23.03.2024 року кредитні кошти були перераховані відповідачу, що підтверджено квитанцією про перерахунок коштів, яка є первинним платіжним документом у розумінні Закону України «Про платіжні послуги», а відтак належним та допустимим доказом видачі коштів відповідачу.

Відповідно до п. 10 ч. 1. Закону України «Про платіжні послуги» еквайринг - платіжна послуга, що полягає у прийнятті платіжних інструментів, результатом якої є переказ коштів отримувачу та/або видача коштів у готівковій формі. Згідно статті 37 вищезазначеного закону еквайринг здійснюється еквайром на підставі договору, укладеного з отримувачем, з урахуванням вимог законодавства. Таким чином, Кредитодавцем було перераховано кошти на картковий рахунок відповідача, номер якого зазначено ним у кредитному договорі (заявці), за допомогою інтернет еквайрингу, що підтверджується квитанцією про перерахування коштів, чим позивач виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Еквайр зобов`язаний надати держателю платіжної картки (платнику) квитанцію платіжного терміналу (пункти 156, 160 Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, затвердженого постановою Правління НБУ від 29.07.2022 року №164.

Отже, факт отримання відповідачем коштів у ТОВ «Споживчий центр» суд вважає доведеним.

Заявлений позивачем розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором №23.03.2024-100001765 від 23.03.2024 року 5940,00 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 3000,00 грн, заборгованість за процентами - 2940,00 грн обґрунтований відповідним розрахунком станом на 14.05.2026 року.

Суд не погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості в частині нарахування процентів, виходячи з наступного.

Так, відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 3 вказаної статті визначено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

22.11.2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023 року.

Даним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15.11.2016 року «Про споживче кредитування».

Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15.11.2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%. При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України №3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24.12.2023 року, відсотки з 25.12.2023 року по 22.04.2024 року (120 днів перехідного періоду) мали нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5%, а з 23.04.2024 року по 20.08.2024 року (наступні 120 днів перехідного періоду) - в розмірі денної процентної ставки не більше 1,5%. В подальшому - в розмірі денної процентної ставки не більше 1%

Водночас, за умовами кредитного договору №23.03.2024-100001765 денна процентна ставка складає 2,33%.

Із наданих позивачем розрахунків заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом, які нараховувались первісним кредитором та позивачем, нараховані за процентною ставкою 2% протягом перших 14 днів та 2,5% за весь подальший період користування кредитними коштами, незважаючи на те, що з 23.04.2024 року вже діяло законодавчо визначене обмеження по процентній ставці 1,5 % в день.

Відтак, нараховані ОСОБА_1 проценти за користування кредитом за період за період з 23.04.2024 року по 04.05.2024 року підлягають зменшенню та становлять 540,00 грн (3000,00 грн х 1,5% х 12 дн.);

Загальна заборгованість за процентами становить таким чином: 2655,00 грн (2115,00 грн станом на 22.04.2024 року + 540,00 грн).

Встановивши укладення сторонами кредитного договору, строк користування кредитом, а також неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань з повернення кредитних коштів, суд зробив висновок про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий Центр» за вказаним кредитним договором заборгованості в розмірі 5655,00 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту 3000,00 грн, заборгованість за процентами - 2655,00 грн.

При цьому суд відхиляє заперечення відповідача щодо неправомірного нарахування позивачем процентів та неустойки, у тому числі нарахованих поза межами строку кредитування, оскільки правомірність нарахування процентів за користування кредитом судом перевірена, неустойка та проценти за понадстрокове користування кредитними коштами позивачем не нараховувалась.

Оскільки позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, з урахуванням часткового задоволення позовних вимог, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 2534,60 грн (2662,40 х 95,20%).

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А; код ЄДРПОУ 37356833) заборгованість за кредитним договором у розмірі 5655 (п`ять тисяч шістсот п`ятдесят п`ять) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 (народився ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований по АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133-А; код ЄДРПОУ 37356833) судові витрати на оплату судового збору в розмірі 2534 (дві тисячі п`ятсот тридцять чотири) гривні 60 копійок.

У задоволенні інших вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Миколаївського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя І.О.Догарєва