Решение № 139090710, 19.08.2026, Сосницький районний суд Чернігівської області

Справа № 745/289/26

Провадження № 2/745/216/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19.08.2026 року Сосницький районний суд Чернігівської області в складі:

головуючої судді Смаль І.А.,

за участі секретаря судового засідання Шуляр І.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Сосниця в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-Нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, мотивуючи позовні вимоги тим, що 16.03.2025 року між ТОВ "Іннова фінанс" та відповідачем було укладено кредитний договір. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 25000,00 грн. В порушення умов кредитного договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, внаслідок чого утворилась заборгованість у сумі 101650,00 грн (тіло кредиту 25000,00 грн, відсотки 76650,00 грн), яку відповідач добровільно не сплачує.

Після автоматизованого розподілу справа передана на розгляд судді Стельмаха А.П.

07.05.2026 року по справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, визначено сторонам строки для подання заяв по суті справи.

04.06.2026 проведено повторний автоматизований розподіл даної судової справи в зв"язку з призначенням судді Стельмаха А.П. суддею Чернігівського апеляційного суду (розпорядження керівника апарату Сосницького районного суду від 04.06.2026 №44).

Після проведення повторного автоматизованого розподілу справа надійшла на розгляд судді Смаль І.А.

Ухвалою від 08.06.2026 суддею Смаль І.А. справу прийнято до свого провадження.

З поданого відзиву вбачається, що відповідач вимоги не визнає в повному обсязі, мотивуючи тим, що вимоги по стягненню заборгованості в сумі 101650 грн не підтверджені належними та допустимими доказами. Позивачем до позову долучено Копію квитанції до платіжної інструкції, проте така квитанція не є первинною документацією, оскільки не містить повної інформації про обов`язкові реквізити, що дозволяють ідентифікувати операцію та її учасників. Сторона Відповідача прямо вказує на недопустимість цього доказу та наголошує на повній відсутності первинних документів, що підтверджують видачу кредиту. Електронний платіжний засіб на який видавався кредит не ідентифікований та відсутні докази його належності відповідачу. Нараховані відсотки в сумі 76650 грн є несправедливими.

З відповіді на відзив вбачається, що позичальником ОСОБА_1 під час укладення договору про надання грошових коштів у позику № 7457790325від 16.03.2025 року пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи ВаnkID Національного банку. Саме на фінансовий номер телефону + НОМЕР_3 - був відправлений та доставлений одноразовий ідентифікатор (9526), яким був підписаний договір про надання грошових коштів у позику № 7457790325 від 16.03.2025 р. Положення укладеного договору про надання грошових коштів у позику № 7457790325 від 16.03.2025 р. містять всі істотні умови кредитування, в тому числі: розмір позики, відсоткову ставку (яка відповідає ЗУ «Про споживче кредитування»), встановлений чіткий термін кредитування, порядок повернення коштів. Додатками до нього є Графік платежів та Паспорт кредитного договору. Тому умови надання коштів у позику фіксовані та не можуть мати мінливого характеру. Саме із ними була ознайомлена Відповідачка при укладенні Договору. Договір є таким, що був погоджений та підписаний Відповідачем, як наслідок - укладений. А письмові заперечення Відповідача щодо факту такого укладення, або обізнаності щодо умов кредитування - не звільняє його від виконання своїх зобов`язань згідно правочину, виступаючи лише його власною недбалістю щодо розуміння подальших наслідків. Призначення розрахунку заборгованості виходить з його назви, тобто довідка-розрахунок - це фактично актуалізована вибірка інформації про стан заборгованості за договором про надання грошових коштів у позику № 7457790325 від 16.03.2025 р. після проведення необхідного розрахунку відповідно до процентної ставки за умовами Договору та кількості днів прострочення виконання зобов`язання станом на дату підготовки позовної заяви включно (такий розрахунок наведений безпосередньо у тексті позовної заяви із зазначенням усіх необхідних складових розрахунку, а також додатково наданий разом із позовом, як окремий додаток). Розрахунок заборгованості за договором про надання грошових коштів у позику № 7457790325від 16.03.2025 року здійснювався з урахуванням змін, що були внесені на підставі Закону «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Перевірку правильності проведеного розрахунку здійснити досить легко шляхом найпростішого арифметичного множення даних, тому підстав вважати суми зазначені у довідці зависокими або такими, що навмисно вказані на користь Позивача, немає. На вищевказане повідомляємо, що квитанція EasyPay до платіжної інструкції № 20163-1354-199067517 (ID операції:) про перерахування коштів від 16.03.2025 р., долучена Позивачем, є достовірним доказом, оскільки містить усі необхідні реквізити. Номер картки, на яку було здійснено перерахування коштів за Договором, в особистому кабінеті Відповідач самостійно додав як таку, на яку бажає отримати кредитні кошти, і саме на цю картку № НОМЕР_1 , Відповідачем було отримано суму позики у розмірі - 25 000,00 грн. Відтак представник Позивача вважає доводи сторони Відповідача в цій частині безґрунтовними і такими, що фактичного належного підтвердження за собою не мають.

Заперечення не подавались.

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю "Іннова-Нова" в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, в ухваленні заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 , представник відповідача адвокат Зачепіло З.Я. в судове засідання не з`явились, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Від представника надійшла заява про розгляд справи у її та відповідача відсутність.

Дослідивши зібрані по справі докази суд вважає, що позов необхідно задовольнити зі слідуючих підстав.

Судом встановлено, що 16.03.2025 між ТОВ «Іннова фінанс» та відповідачем був укладений договір про надання грошових коштів у кредит № 7457790325, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором 9526 (а.с.38-63).

Також відповідач підписала паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором 5268. (а.с.90-95)

Рішенням № 05-09/2025 від 05.09.2025 ТОВ «Іннова фінанс» змінило назву на ТОВ «Іннова-Нова» (а.с.78-79).

Згідно ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до частин 1, 3, 4, 7 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно п.10.6.1-10.6.2 договору з метою укладення цього Договору Позичальник, ознайомившись з Правилами, заповнив Заявку, вказавши всі дані, визначені в Заявці, як обов`язкові. При подачі Заявки Позичальник вказав суму грошових коштів, яку він бажає отримати після укладення Договору та періодичність платежів зі сплати процентів. Позичальник підтверджує, що вказав в Заявці повні, точні та достовірні особисті дані, які необхідні Товариству для прийняття рішення про надання чи ненадання кредиту. Позичальник зобов`язується оновлювати ці дані в Особистому кабінеті не пізніше ніж протягом 3 (трьох) календарних днів з дня виникнення змін в таких даних.

В судовому засіданнні досліджена анкета клієнта, яка містить всі персональні дані відповідача (а.с.16).

На підставі даних, зазначених у первинній Заявці, ІКС Товариства здійснила ідентифікацію Позичальника та сформувала його Особистий кабінет. Особистий кабінет створюється під час подачі Заявки на перший кредит. У разі якщо Позичальник укладає другий чи наступні кредитні договори з Товариством, то останнім обробляються актуальні дані внесені до Особистого кабінету Позичальником. (П.10.6.6 договору).

Пунктом 10.6.10.2 договору передбачено, що після обробки інформації, вказаної в Заявці, збору та аналізу інформації про Позичальника з інших джерел в тому числі з бюро кредитних історій, проведення оцінки кредитоспроможності, проведення заходів спрямованих на виконання вимог законодавства про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення та після проведення інших обов`язкових процедур ІКС Товариство прийнято рішення про надання Позичальнику суми кредиту.

Згідно з. ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно- комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Позичальник ознайомившись з усіма істотними умовами Оферти надав згоду (акцепт) на укладення Договору шляхом направлення повідомлення Товариству, яке підписано відповідно до абзацу третього частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», а саме: шляхом введення у спеціальному полі під Офертою, яка містить усі істотні умови Договору, Одноразового ідентифікатора, який відповідає вимогам абзацу третього частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», та натиснення іконки «підписати». Вказана іконка стає активною лише після отримання та введення Одноразового ідентифікатора для підписання Договору та Одноразового ідентифікатора для підписання Паспорту Кредиту. Після підпису Електронного повідомлення Позичальником, зазначене повідомлення надійшло в ІКС Товариства, відповідно з цього моменту Товариство повідомлене про те, що Позичальник надав згоду (акцептував) на пропозицію (Оферту) Товариства щодо укладання Договору. Моментом підписання цього Договору є використання його Сторонами електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підписанням Договору зі сторони Товариства є формування та надання на ознайомлення Позичальнику Оферти, а також генерація та направлення Позичальнику Одноразового ідентифікатора. Підписанням Договору зі сторони Позичальника є направлення Позичальником повідомлення, що містить Одноразовий ідентифікатор отриманий від Товариства, через Особистий кабінет.(п.10.6.10.7 договору).

Після формування фінального файлу з цим Договором, ІКС створює з цим файлом кваліфікований електронний підпис директора Товариства або уповноваженого працівника Товариства. Файл Договору та файл з даними кваліфікованого електронного підпису, що містить кваліфіковану позначку дати та часу, одразу (до надання Кредиту) стають доступними для завантаження в Особистому кабінеті Позичальника (п. 10.6.10.9 договору)

Таким чином, суду надано належні та допустимі докази укладення кредитного договору договір між ТОВ «Іннова фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі, підписано одноразовим ідентифікатором з боку відповідача та кваліфікованим електронним підписом директора Товариства, що повністю відповідає вимогам ЗУ «Про електронну комерцію».

На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту), проценти за користування Кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 25000 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 дні(в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами Договору передбачено сплату комісії за надання Кредиту) та процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. (п.2.2-2.5 договору).

Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою. 0.87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше). Знижена процентна ставка 0.6% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Позичальник 15.04.2025 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. (п.2.6 договору).

Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого Кредиту та нараховується на суму виданого за цим Договором Кредиту у день надання кредиту (п.2.7 договору)

Денна процентна ставка 0,98% день за стандартною процентною ставкою, 0,95% за заниженою (п.2.11.3.1 договору)

Пунктом 2.11.2.1 договору визначено, що загальні витрати на дату укладення Договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 87900 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 84900 грн.

Згідно п.3.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_2 .

Підписуючи цей Договір, Позичальник підтвердив, що перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті, а також інші документи та інформацію, які Позичальник запросив у Кредитодавця до моменту укладення Договору; (п.10.9 договору).

Позивач свої зобов`язання за Договором кредиту виконав, та надав відповідачу грошові кошти 16.03.2025 в розмірі 25000,00 грн шляхом перерахування на рахунок відповідача, що підтверджується квитанцією до платіжної інструкції №20163-1354-199067517 (а.с.67).

Зазначене підтверджується також наданими АТ «Універсалбанк» доказами, що містять банківську таємницю, а саме підтверджено належність банківської картки НОМЕР_2 відповідачу та зарахування на вказану картку 25000 грн 16.03.2025 (а.с221)

Таким чином, до суду надано належні та допустимі докази верифікації за укладеним договором саме відповідача, а не іншої особи, докази отримання відповідачем кредитних коштів, а тому належними допустимими доказами підтверджено факт укладення Кредитного договору між ОСОБА_1 та ТОВ «Іннова фінанс», яке, як встановлено в судовому засіданні 05.09.2025 змінило назву на ТОВ «Іннова-Нова».

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Внаслідок несвоєчасних та не в повному обсязі необхідних платежів, у відповідача виникла заборгованість перед позивачем, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а саме заборгованість станом на 20.04.2026 становить - 101650,00 грн (тіло кредиту - 25000,00 грн, заборгованість з процентів - 76650,00 грн). (а.с.19-28)

У постанові Верховного Суду від 22 червня 2022 року № 296/7213/15 визначено: «суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань. Якщо з поданого позивачем розрахунку неможливо з`ясувати, як саме обчислено заявлену до стягнення суму, суд може зобов`язати позивача подати більш повний та детальний розрахунок. При цьому суд в будь-якому випадку не позбавлений права зобов`язати відповідача здійснити і подати суду контррозрахунок (зокрема, якщо відповідач посилається на неправильність розрахунку, здійсненого позивачем) ».

Здійснений позивачем розрахунок заборгованості конкретизований та містить інформацію за усіма складовими, що забезпечує можливість перевірки такого розрахунку за наявними в матеріалах справи доказами.

Розрахунок заборгованості по відсотках позивачем здійснено за визначений договором загальний період кредитування, який тривав з 16.03.2025 року по 11.03.2026, про що вказано в графіку платежів. Заявлені позивачем до стягнення проценти на суму 76650,00 грн нараховані в межах обумовленого сторонами кредитного договору строку кредитування із застосуванням погодженої процентної ставки, а саме з 16.03.2025 по 15.04.2025 за ставкою 0,6 % день, в подальшому за ставкою 1% день до 12.09.2025 та з 13.09.2025 за ставкою 0,87 день, що відповідає умовам п.2.6 догвору.

Твердження відповідача про те, що розмір нараховуваних відсотків є несправедливим по відношенню до відповідача не заслуговує на увагу, оскільки вказаний розмір повністю відповідає умовам договору та не перевищує законодавчих обмежень визначених ч.5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 % день.

Нарахування процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування позивачем не проводилося.

Таким чином, вимоги позивача по стягненню з відповідача заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит № 7457790325 від 16.03.2025 у сумі 101650,00 грн (тіло кредиту - 25000,00 грн, заборгованість з процентів - 76650,00 грн).

Крім того, відповідно до вимог ст.141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача в рахунок повернення сплаченого судового збору в сумі 2662,40 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.512-514,526,527,530,634,1054 ЦК України, ст.12, 13, 263-265, 273,274-279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Іннова-Нова" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Іннова-Нова" 101650,00 грн заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит № 7457790325, з яких: тіло кредиту - 25000,00 грн, заборгованість з процентів - 76650,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Іннова-Нова" 2662,40 грн в рахунок повернення судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду через шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги .

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю "Іннова-Нова", 04071, вул. Верхній Вал 10 м.Київ, код ЄДРПОУ 44127243.

Відповідач - ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 .

Суддя І.А.Смаль