Решение № 138987281, 11.08.2026, Новобузький районний суд Миколаївської області

Справа № 481/911/26

Провадж.№ 2/481/730/2026

ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

11.08.2026 Новобузький районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Вжещ С.І.,

за участю секретаря судових засідань Юхименко Т.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в м. Новий Буг цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

02.07.2026 року представник ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» Балашов В.В. звернувся до Новобузького районного суду Миколаївської області з позовом до ОСОБА_1 , у якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846) заборгованість за Кредитним договором у розмірі 31002,48 гривень та судовий збір у розмірі 2662,40 гривні.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19.03.2016 між Акціонерним товариством «УкрсибБанк» та ОСОБА_1 укладено Договір 93327844000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Відповідно до п. 1.1 Договору, підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» №117 від 03 липня 2014р. (із усіма змінами і доповненнями): умовами надання споживчого кредиту Позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків. Відповідно до п. 2.2. Договору, у випадках, передбачених цим Договором (п. 4.1.), Банк відкриває Позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах Правил. Відповідно до п.2.3 Договору, Банк має право надавати, а Позичальник отримувати послуги та/або сервіси Банку, в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з використанням інформаційно-телекомунікаційні системи Банку в порядку, викладеному в Правилах в сумі 2532,50 грн на придбання товару, зазначеному в п. 3.14 цього Договору, шляхом оплати Банком з позичкового рахунку Позичальника платіжних документів ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД»; в сумі 180,00 грн на оплату комісії за надання довідок про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором. Відповідно до п.3.6 Договору, Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів , відповідно до Графіку платежів, але в будь якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 19.12.2016 року, при цьому згідно умов Договору може бути встановлено інший термін повернення кредиту. Відповідно до п. 3.7 Договору, розмір ануїтетного платежу становить 282,00 грн з моменту укладення Договору до 19.07.2016 року включно. З 20.07.2016 розмір ануїтетного платежу становить 358,00 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів. Відповідно до п. 3.8 Договору, ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 19 числа (включно) згідно Графіка платежів.

Відповідно до п. 4.1 Договору, Банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах Тарифного плану картка з лімітом «Картка Sуперпокупця», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, окремий поточний рахунок № НОМЕР_1 до якого випускається платіжна картка у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно Договору та Правил. Картковий рахунок відкривається Банком в Дату встановлення ліміту кредитування згідно цього Договору. Відповідно до п. 4.2.1 Договору Сторони домовились, що Банк може надати Позичальнику додатковий кредит (Кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту на Картковому рахунку Позичальника на наступних умовах: Сума ліміту кредитування 8000,00 грн; строк дії ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування (з можливістю пролонгації); дата нарахування процентів, комісій тощо, розрахунку мінімальної суми поповнення Карткового рахунку (Біллінгова дата) 10 число кожного місяця; дата платежу, до якої Позичальник зобов`язаний поповнити Картковий рахунок на мінімальну суму поповнення Карткового рахунку, розраховується в останню Біллінгову дату 5 число кожного місяця; проценти та комісії за користування Кредитною Карткою: процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 36% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 36% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001% річних.

Таким чином, відповідно до Анкети-Заявки на надання споживчого кредиту ОСОБА_1 звертається до Банку, де просить надати йому споживчий кредит на строк користування 24 місяці в сумі 2532,50 грн, а також додатковий кредит Кредитну картку на умовах Кредитного договору з максимальною сумою ліміту в 50000,00 грн на строк ліміту кредитування 24 місяці (з можливістю подовження на новий строк за рішенням Банку).

25.06.2024 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір факторингу №277, відповідно до якого право грошової вимоги за кредитним договором перейшло до ТОВ «Глобал Спліт».

20.08.2024 позивач направив відповідачу лист-пропозицію, в якому запропоновано розглянути пропозицію щодо врегулювання заборгованості за кредитним договором №93327844000від 19.03.2016 року шляхом погашення частини боргу, а саме оплата суми 21 528,91 грн. (дисконт/знижка 40%).

В зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 17.06.2026 року у Позичальника утворилась загальна сума простроченої заборгованості за Договором № 93327844000 від 19.03.2016 у розмірі 31002,48 грн, яка складається з: простроченої заборгованості за основним боргом у розмірі 18244,17 грн; простроченої заборгованості за відсотками у розмірі 12758,01 грн.

В силу вимог ст.14 ЦПК України автоматизованою системою документообігу суду 02.07.2026 року визначено головуючу по цій справі суддю Вжещ С.І.

З метою визначення підсудності суддею Вжещ С.І. 03.07.2026 року через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» було зроблено запит про місце реєстрації ОСОБА_1 .

Згідно відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру № 2978061 від 03.07.2026 року ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Ухвалою судді від 09.07.2026 відкрито провадження в справі та призначено справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 27.07.2026 року о 09:30 годині.

Ухвалою суду від 27.07.2026 року на підставі пункту 2 частини 2 статті 223 ЦПК України відкладено судовий розгляд по справі до 11.08.2026 о 11:00 годині.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовом останній направив до суду письмову заяву про можливість розгляду справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання 27.07.2026 та 11.08.2026 не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Про причину своєї неявки суд не повідомив, відзив на позов до суду не подавав.

Зважаючи на те, що в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без участі відповідача, судом, зі згоди представника позивача, вирішено розгляд справи проводити в заочному порядку, на підставі наявних доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України.

При цьому, оскільки в судове засідання сторони не з`явились, суд відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, проводить слухання справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписуючого технічного засобу.

Суд, вивчивши доводи позовної заяви та дослідивши додані до неї письмові документи в їх сукупності, приходить до наступного висновку.

В силу ч.1 ст.4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

На підставі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз`яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов`язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов`язків.

В силу ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Судом встановлено, що 19.03.2016року між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 укладено Договір № 93327844000 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку.

Відповідно до п. 1.1 Договору, підписуючи цей Договір, Позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» №117 від 03 липня 2014р. (із усіма змінами і доповненнями): умовами надання споживчого кредиту Позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

Відповідно до п. 2.2. Договору, у випадках, передбачених цим Договором (п. 4.1.), Банк відкриває Позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах Правил.

Відповідно до п.2.3 Договору, Банк має право надавати, а Позичальник отримувати послуги та/або сервіси Банку, в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з використанням інформаційно-телекомунікаційні системи Банку в порядку, викладеному в Правилах в сумі 2532,50 грн на придбання товару, зазначеному в п. 3.14 цього Договору, шляхом оплати Банком з позичкового рахунку Позичальника платіжних документів ТОВ «КОМФІ ТРЕЙД»; в сумі 180,00 грн на оплату комісії за надання довідок про стан розрахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором.

Відповідно до п.3.6 Договору, Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення платежів, відповідно до Графіку платежів (Додаток №1 до Договору, що є невід`ємною його частиною), але в будь якому випадку кредит повинен бути повернутий не пізніше 19.12.2016 року, при цьому згідно умов Договору може бути встановлено інший термін повернення кредиту.

Відповідно до п. 3.7 Договору, розмір ануїтетного платежу становить 282,00 грн з моменту укладення Договору до 19.07.2016 року включно. З 20.07.2016 розмір ануїтетного платежу становить 358,00 грн. Розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів.

Відповідно до п. 3.8 Договору, ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 19 числа (включно) згідно Графіка платежів.

Відповідно до п. 4.1 Договору, Банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах Тарифного плану картку з лімітом «Картка Sуперпокупця», розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку, окремий поточний рахунок № НОМЕР_1 , до якого випускається платіжна картка у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно Договору та Правил. Картковий рахунок відкривається Банком в Дату встановлення ліміту кредитування згідно цього Договору.

Відповідно до п. 4.2.1 Договору Сторони домовились, що Банк може надати Позичальнику додатковий кредит (Кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту на Картковому рахунку Позичальника на наступних умовах: сума ліміту кредитування 8000,00 грн; строк дії ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування (з можливістю пролонгації); дата нарахування процентів, комісій тощо, розрахунку мінімальної суми поповнення Карткового рахунку (Біллінгова дата) 10 число кожного місяця; дата платежу, до якої Позичальник зобов`язаний поповнити Картковий рахунок на мінімальну суму поповнення Карткового рахунку, розраховується в останню Біллінгову дату 5 число кожного місяця; проценти та комісії за користування Кредитною Карткою: процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 36% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 36% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001% річних.

Відповідно до п.7.1.1. Правил ліміт кредитування встановлюється у виглядів відновлюваної кредитної лінії, яка передбачає надання кредитних коштів Позичальнику траншами. В разі збільшення кредитного ліміту факт використання Позичальником кредитних коштів в межах збільшення ліміту засвідчує згоду позичальника з такими змінами.

Згідно Виписки про рух коштів по рахунку картки з лімітом, розрахунковий період з 11.12.2016 до 10.11.2021 р.р., Позичальнику встановлено кредитний ліміт в сумі 15000,00 грн.

Згідно Виписки про рух коштів по рахунку картки з лімітом, розрахунковий період з 11.11.2021 до 10.12.2023 р.р., Позичальнику встановлено кредитний ліміт в сумі 27000,00 грн та змінено термін дії ліміту до 05.12.2024.

Відповідно до п. 7.1.9 Правил сторони домовились, що Банк може продовжити строк дії ліміту кредитування на умовах цих Правил та Кредитного договору та без укладання додаткових угод до Кредитного договору.

Анкета-заявка, договір анкета та паспорт споживчого кредиту підписано ОСОБА_1 власноручно.

25.06.2024 між АТ «Укрсиббанк» та ТОВ «Глобал Спліт» укладено договір факторингу №277, 10.07.2024 Додаткову угоду №1, 26.09.2024 Додаткову угоду №2 до договору факторингу, відповідно до яких на підставі Реєстру боржників та Акту приймання-передачі Прав вимог право грошової вимоги за Кредитним договором перейшло до ТОВ «Глобал Спліт».

На підтвердження оплати за фінансування прав вимог позивач надав копії платіжних інструкції.

04.07.2024 АТ «Укрсиббанк» повідомив ОСОБА_1 про відступлення прав вимог за Кредитним договором.

З наданих АТ «Укрсиббанк» виписок «Рух коштів по рахунку картки з лімітом» вбачається, що відповідач користувався кредитним лімітом, вчасно кредитні кошти не повертав. Станом на 17.06.2026 у відповідача рахувалася заборгованість за Кредитним договором у розмірі 31002,48 гривень, яка складається з: простроченої заборгованості за основним боргом у розмірі 18244,17 гривні; простроченої заборгованість за відсотками у розмірі 12758,01 гривень.

Отже, між сторонами виник спір щодо належного виконання відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань.

Відповідно до ч. 1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Правилами ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За правилами ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України унормовано, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, як це закріплено положеннями ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, свої зобов`язання позивач перед відповідачем виконав.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

За правилами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Правилами статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами 1 та 2 статті 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Як встановлено судом, 19.03.2016 між Акціонерним товариством «Укрсиббанк» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір, в рамках якого відповідач отримав кредитні кошти. На підставі договору про відступлення права вимоги позивач набув права вимоги за Кредитним договором на суму 31002,48 грн.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором.

Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому вказані витрати також повинні бути стягнуті з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. 141, 258-259, 263-265, 268, 273, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846) заборгованість за Кредитним договором у розмірі 31002 (тридцять одна тисяча дві) гривні 48 копійок, що складається із: простроченої заборгованості за основним боргом у розмірі 18244 (вісімнадцять тисяч двісті сорок чотири) гривні 17 копійок; простроченої заборгованості за відсотками у розмірі 12758 (дванадцять тисяч сімсот п`ятдесят вісім) гривень 01 копійка.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ» (код ЄДРПОУ 41904846) судовий збір в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте районним судом при поданні відповідачем письмової заяви про перегляд заочного рішення протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Миколаївського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, заяви про перегляд заочного рішення, якщо апеляційну скаргу, заяву про перегляд заочного рішення не буде подано.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЛОБАЛ СПЛІТ», місцезнаходження за адресою: 01135, м. Київ, вул. Казарменна, 4-Г, код ЄДРПОУ 41904846.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення виготовлено 14.08.2026 року.

Суддя Вжещ С.І.