Решение № 138964401, 13.08.2026, Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 724/1414/26Провадження № 2/724/823/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 серпня 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Ковальчук Т.М.

за участі:

секретаря судового засідання: Копайгородського Д.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Хотин Чернівецької області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог

У травні 2026 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг ОСОБА_1 звернулася до банку, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву № б/н від 24 червня 2019 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг в тій редакції яка діяла на дату підписання.

На підставі анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку зі строком дії до 04/23, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50 000 грн. В подальшому, 25.10.2021 ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком, зокрема, відсотки нараховувалися у розмірі 42 %.

07.08.2023 відповідачем отримано кредитну картку «Універсальна», зі строком дії до 09/27.

ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконувала, лише частково сплачувала заборгованість, внаслідок чого станом на 12 квітня 2026 року виникла заборгованість у розмірі 34 764,39 грн, з яких: 27 946,47 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 6 817,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, яку АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача на свою користь та сплачений судовий збір в сумі 2662,40 грн.

Процесуальні дії суду. Аргументи учасників справи, подані заяви (клопотання).

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 28.05.2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін (а.с.118).

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.

Ухвалу суду від 28.05.2026 та копію позовної заяви відповідач не отримала, на адресу суду повернувся поштовий конверт, який направлявся за адресою зареєстрованого місця проживання відповідача, із вкладенням з відміткою: «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с.120).

Пунктом 2 ч.7 ст. 128 ЦПК України передбачено, що у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси (п.4 ч.8 ст. 128 ЦПК України).

Враховуючи вищенаведене, судом вжито належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи, а тому остання вважається такою, що належно повідомлена про розгляд справи судом.

Фактичні обставини встановлені судом

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 24 червня 2019 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», та підтвердила, що ця анкета-заява, Умови та правила надання банківських послуг у ПриватБанку, які розміщені на офіційному сайті банку, разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування (а.с.14-15,53 зворот).

Невід`ємною частиною цього Договору є Паспорт споживчого кредиту, який підписаний сторонами 24.06.2019 (а.с.66-67).

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 24.06.2019 року вбачається тип кредитного продукту, зокрема, картка «Універсальна» сума кредитного ліміту до 50 000 грн. Строк договору 240 місяців. Процентна ставка 0,00001% річних у пільговий період. Процентна ставка поза межами пільгового періоду для карки «Універсальна» - 43,2% річних (а.с.66-67).

В подальшому 25 жовтня 2021 року ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Акціонерному товаристві Комерційний банк «ПриватБанк» та підтвердила, що ця Заява з Умовами і Правилами надання банківських послуг складають договір про надання банківських послуг (а.с.54-65).

Відповідно до умов кредитного договору, який підписаний відповідачем 25.10.2021 року вбачається тип кредитного продукту відновлювальна кредитна лінія, зокрема, картка «Універсальна», сума кредитного ліміту до 200 000 грн. Строк договору 12 місяців з пролонгацією. Процентна ставка для картки «Універсальна» - 42,0%. Кількість та розмір платежів, періодичність: сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4 Договору).

Розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, або 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4 Договору).

Згідно до п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60% для картки «Універсальна » (п.1.5 та п.2.1.1.2.12 Договору).

Приймаючи умови договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватись (п.2.1.1.1 договору).

З довідки АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що ОСОБА_1 було надано кредитні картки: тип - «Універсальна»: № НОМЕР_1 , дата відкриття 24.06.2019 з терміном дії до 04/23 року та картку «Універсальна»: № НОМЕР_2 , дата відкриття - 07.08.2023 з терміном дії до 09/27 (а.с.52).

З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ім`я ОСОБА_1 за період з 24.06.2019 року по 02.07.2025 року вбачається, що 24.06.2019 року відбувся старт карткового рахунку; 24.06.2019 року встановлено кредитний ліміт 3 500 грн. та в подальшому 08.07.2024 року кредитний ліміт збільшено до 50 000 грн., а 02.07.2025 кредитний ліміт зменшено до 45 700 грн (а.с.51).

Із банківської виписки за договором без номеру за період з 24 червня 2019 року по 29 квітня 2026 року (за вказаними картками), яка є первинним документом, вбачається, що відповідач користувалася зазначеними вище картками, отримала кредитні кошти за договором банківського обслуговування (а.с.33-50).

З розрахунку заборгованості за договором №б/н від 24 червня 2019 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 вбачається, що внаслідок неналежного виконання умов договору банківського обслуговування банком станом на 12.04.2026 року відповідачу нарахована заборгованість в сумі 34 764,39 грн, з яких: 27 946,47 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 6 817,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками(а.с.17-32).

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням коштів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 24.06.2019 року була підписана анкета-заявка в якій зазначається, що ОСОБА_1 підтвердила свою згоду на те, що підписана нею власноруч заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ними договір про надання банківських послуг.

Після підписання кредитного договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок та надав кредитні кошти в розмірі кредитного ліміту до 50 000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування та випискою по рахунку.

Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку тип «Універсальна", здійснив дії щодо її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи, що свідчить про укладання сторонами кредитного договору та підтверджується, зокрема, довідкою про видані картки, випискою по рахункам відповідача.

Із виписки по руху коштів вбачається, що відповідач з 24.06.2019 користувалася кредитними коштами, а також частково сплачувала заборгованість за договором.

Отже, ОСОБА_1 визнала укладання кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Крім того, судом встановлено, що 25.10.2021 відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, на підставі якої погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком, зокрема, визначили: тип кредиту, строк кредитування, пільговий період, мета кредиту, процентна ставка у пільговий період, процентна ставка поза межами пільгового періоду, тип процентної ставки, реальна річна процентна ставка, процентна ставка яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту.

Підписана відповідачем заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 25.10.2021 містить угоду про використання простого електронного підпису, відповідно до якої сторони узгодили використання при наданні послуг клієнту простого електронного підпису.

Починаючи з 25.10.2021 відсотки за кредитним договором нараховувались відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг від 25.10.2021, а саме згідно п 1.3 у розмірі 42,0%.

07.08.2023 відповідач отримала кредитну картку «Універсальна» номер - НОМЕР_2 , строк дії 09/27.

Таким чином, відповідач з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодилася без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви та паспорту споживчого кредиту нею проставлено свій особистий підпис та електронний цифровий підпис.

Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст.638 ЦК України, а підписання відповідачем анкети - заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між нею і банком договору.

З виписки за договором за період з 24 червня 2019 року по 29 квітня 2026року вбачається, що ОСОБА_1 користувалася кредитною карткою, отримала кредитні кошти за договором банківського обслуговування.

З розрахунку заборгованості станом на 12.04.2026 року вбачається, що у відповідача наявна заборгованість в сумі 34764,39 грн, з яких: 27 946,47 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 6 817,92 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Таким чином, оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №б/н від 24.06.2019 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом належним чином не виконувала, то є підстави для задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 34 764,39 грн.

Розподіл судових витрат

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі задоволення позову на відповідача.

Згідно платіжної інструкції №ZZ426B2JS7 від 06.05.2026 року АТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 2662,40 грн (а.с.6), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному об`ємі.

Керуючись ст.ст. 526, 626, 628, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст.141, 263-265 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса знаходження: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за кредитним договором № б/н від 24 червня 2019 року у розмірі 34 764 (тридцять чотири тисячі сімсот шістдесят чотири) гривні 39 копійок, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 27 946 гривень 47 копійок та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 6 817 гривень 92 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса знаходження: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування учасників процесу:

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приват Банк», код ЄДРПОУ 14360570, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 13.08.2026 року.

Суддя Т.М.Ковальчук