Решение № 138770989, 05.08.2026, Новосанжарський районний суд Полтавської області

Новосанжарський районний суд Полтавської області

Справа № 542/777/26

Провадження № 2/542/613/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 серпня 2026 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Шарової-Айдаєвої О.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Карась В.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Нові Санжари в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

21 квітня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі також позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») через Єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему «Електронний суд» звернулось до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (надалі також відповідач, ОСОБА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1332-8851 від 16 січня 2024 року в розмірі 118200 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 24000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп.

Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 28 квітня 2026 року після отримання інформації про зареєстроване місце проживання відповідача (а.с. 51) позовна заява прийнята до розгляду, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження (а.с. 52).

Аргументи учасників справи

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилався на те, що 16 січня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1332-8851, який разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач була попередньо ознайомлена.

Відповідачу надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору, підтвердження ознайомлення з правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов кредитного договору відповідач отримала кредитні кошти для задоволення особистих потреб в розмірі 24000 грн 00 коп. строком на 300 днів, із базовим періодом 14 днів, зі сплатою комісії за видачу кредиту в розмірі 15% від суми кредиту та сплатою відсотків за зниженою ставкою 1,20% в день та за стандартною ставкою 1,50% в день.

Позивачем повністю виконано зобов`язання за кредитним договором, надано відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

На даний час, відповідач у порушення умов договору свої зобов`язання належним чином не виконала та не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів із дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 06 березня 2026 року становить: 132792 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 24000 грн 00 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 106992 грн 00 коп. та простроченої заборгованості по комісії за видачу кредиту в сумі 1800 грн 00 коп.

З огляду на викладене, позивач звернувся до суду та з урахуванням програми лояльності для споживачів фінансових послуг просив стягнути з відповідача заборгованість в сумі 118200 грн 00 коп., що складається з простроченої заборгованості за кредитом в сумі 24000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп.

Позивачем зазначено, що заходи досудового врегулювання спору між позивачем та відповідачем не здійснювались.

15 червня 2026 року від представника відповідача через Єдину судову інформаційно-телекомунікаційну систему «Електронний суд» до суду надійшов відзив на позовну заяву, за змістом якого він просив позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс»до ОСОБА_1 задовольнити частково, стягнувши заборгованість за тілом у розмірі 24000 грн 00 коп. та заборгованість за процентами у розмірі 2699 грн 51 коп., у решті позовних вимог відмовити.

В обґрунтування заперечень представник відповідач зазначив, що між сторонами 16 січня 2024 року було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1332-8851, за яким ОСОБА_1 отримала кредит у сумі 24000 грн 00 коп., строком на 300 днів. Відповідно до умов договору визначено розмір процентної ставки 1,20 % на день, протягом перших 14 днів та 1,50 % на день, протягом решти строку користування кредитом. У зв`язку з неналежним виконанням договору позивач просить стягнути 118200 грн 00 грн, із яких: 24000 грн 00 коп. тіло кредиту та 94200 грн 00 коп. проценти.

Поряд із цим, акцентував увагу на безпідставності доводів позивача про законність визначених договором процентних ставок, з огляду на те, що спірний договір є договором споживчого кредиту, а тому до нього застосовуються положення Закону України «Про споживче кредитування», який має пріоритет у регулюванні таких правовідносин та спрямований на захист споживача як слабшої сторони договору.

Вказав, що Законом України від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 % на день.

З огляду на те, що спірний договір укладено 16 січня 2024 року, тобто після набрання чинності зазначеними змінами, позивач був зобов`язаний привести його умови у відповідність до вимог закону проте до договору включено процентні ставки в розмірі 1,20 % та 1,50 % на день, що прямо суперечать імперативним вимогам законодавства, а тому, на думку представника відповідача, положення договору щодо визначення розмірів процентної ставки зазначених у пунктах 4.6. та 10.2. договору є нікчемними та не можуть бути підставою для нарахування процентів у заявленому позивачем розмірі.

Разом із тим, зазначив, що сторона відповідача не заперечує факту отримання кредитних коштів та обов`язку їх повернення, як і не заперечує право позивача на отримання процентів за користування кредитом, проте лише у розмірі, визначеному законом.

На підтвердження вказаних обставин представником відповідача надано власний розрахунок, із якого вбачається, що заборгованість за нарахованим процентами становить 2699 грн 51 коп.

Стороною відповідача зазначено про те, що проценти розраховано за строк користування кредитом 300 днів із застосуванням облікової ставки НБУ відповідно до статті 1048 ЦК України та, що сума сплачена відповідачем у розмірі 1800 грн 00 коп. не врахована, оскільки вона сплачена як комісія.

Представником відповідача зазначено, що оскільки умови договору щодо процентної ставки є нікчемними та не підлягають застосуванню, розмір процентів визначається відповідно до статті 1048 ЦК України, а отже стягненню із відповідача підлягає сума, яка складається із тіла кредиту у розмірі 24000 грн 00 коп. та процентів за користування кредитом у розмірі 2699 грн 51 коп., обрахованих із застосуванням облікової ставки НБУ.

У наданому відзиві представник відповідача просив стягнути із ТОВ «Укр Кредит Фінанс»на користь ОСОБА_1 судові витрати на правничу допомогу адвоката пропорційно до задоволених позовних вимог, виходячи із документального їх підтвердження.

Позивач у судове засідання не з`явився, хоча про час, дату та місце судового засідання повідомлений належним чином (а.с. 81).

21 квітня 2026 року разом із позовною заявою від представника позивача до суду надійшло клопотання про розгляд справи без його участі, за змістом якого, він підтримав позовні вимоги (а.с. 47).

Відповідач у судове засідання повторно не з`явилась, хоча про час, дату та місце судового засідання повідомлялась належним чином (а.с. 82-84).

05 серпня 2026 року від представника відповідача до суду надійшла заява, за змістом якої він просив справу розглянути за відсутності сторони відповідача, позовні вимоги задовольнити частково у розмірі, зазначеному у відзиві на позовну заяву (а.с. 85).

Відповідно до частини 1 статті 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового засідання технічним засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на викладені норми цивільно-процесуального законодавства, судове засідання проведено за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановив наступне.

Обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що 16 січня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua) укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 продукту «На все» (надалі договір), підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» (а.с. 13-16).

Відповідно до пункту 4.1. договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту 24000 грн 00 коп. Дата надання/видачі кредиту: 16.01.2024.

Пунктом 4.3. договору встановлено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом - фіксована. Процентна ставка за користуванням кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього договору. Тип комісії - одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту).

Відповідно до пункту 4.4. договору базовий період складає 14 календарних днів.

Згідно з пунктом 4.5. договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою (який є додатком 3 до цього договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового періоду згідно графіку платежів (який є додатком 3 до цього договору).

Пунктом 4.6. договору встановлено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою ставкою).

Відповідно до пункту 4.7. договору, комісія за видачу кредиту становить 15,00% від суми виданого кредиту.

Згідно з пунктом 4.9. договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту: 10.11.2024. Строк договору є рівним строку кредитування.

Відповідач також підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» (надалі правила) (а.с. 17-20).

Позивачем до матеріалів справи надано паспорт споживчого кредиту (а.с. 20-зі звороту-21), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1332-8851 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20% в день, що є додатком 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16.01.2024 продукту «На все» (а.с. 22), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1332-8851 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50% в день, що є додатком 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16.01.2024 продукту «На все» (а.с. 23), які підписані електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідача ОСОБА_1 .

Встановлено, що факт отримання коштів ОСОБА_1 підтверджується квитанцією ID операції 2415802564, відповідно до якої вбачається, що 16 січня 2024 року на картковий рахунок відповідача було перераховано кредитні кошти в сумі 24000 грн 00 коп. за договором 1332-8851, найменування платіжної системи: Visa Visa, номер платіжного інструменту: 414949*70 (а.с. 24).

Також, факт перерахування коштів відповідачу підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1332-8851 від 16.01.2024 ОСОБА_1 , що видана ТОВ «Укр Кредит Фінанс», із якої вбачається, що 16.01.2024 здійснено платіж № 2415802564 на суму 24000 грн 00 коп. (а.с. 25).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором 1332-8851 від 16.01.2024, станом на 06 березня 2026 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» склала 132792 грн 00 коп., із них основний борг 24000 грн 00 коп., залишок відсотків 106992 грн 00 коп., залишок комісій 1800 грн 00 коп. (а.с. 26-35).

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» свої зобов`язання виконало в повному обсязі, а саме: надало відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених кредитним договором.

Звертаючись до суду з позовом, позивач вказав на застосування кредитодацем до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику у сумі 14592 грн 50 коп. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 118200 грн 00 коп.

Враховуючи вищезазначене, позивач просив стягнути із ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 1332-8851 від 16 січня 2024 рокув розмірі 118200 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 24000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп.

Норми права, які підлягають застосуванню

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з частиною 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів

Відповідно до частини 1 статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі статтею 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з частиною 1 статті 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Відповідно до приписів частини 2 статті 1069 ЦК України права та обов`язки сторін, пов`язанні з кредитуванням рахунка, визначаються відповідними положеннями про позику та кредит (параграфи 1 та 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Згідно з частиною 2 статті 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ЦК України.

Відповідно до положень частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Положенням частини 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з частиною 2 статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

За правилами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

Згідно з частинами 1, 2 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтею 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Висновки щодо правозастосування

Судом встановлено, що 16 січня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1332-8851, відповідно до якого відповідач отримала кредит в сумі 24000 грн 00 коп. строком на 300 днів, до 10 листопада 2024 року, із сплатою відсотків за знижено ставкою 1,20% в день за кожен день користування кредитом та стандартною ставкою 1,50% в день за кожен день користування кредитом.

Відповідач також підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» (а.с. 17-20), паспорт споживчого кредиту (а.с. 20-зі звороту-21), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1332-8851 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахований за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,20% в день, що є додатком 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16.01.2024 продукту «На все» (а.с. 22), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1332-8851 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахований за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,50% в день, що є додатком 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16.01.2024 продукту «На все» (а.с. 23).

Відповідно до квитанцій ID операції 2415802564 від 16 січня 2024 року на суму 24000 грн 00 коп. (а.с. 24) та довідки про перерахування суми кредиту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (а.с. 25) встановлено, що грошові кошти за договором перераховані на картковий рахунок відповідача.

Доказів на спростування факту укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів відповідачем не надано.

У наданому до суду відзиві на позов представник відповідача підтвердив факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 24000 грн.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач не виконала належним чином умови договору щодо повернення отриманої суми кредиту за договором про відкриття кредитної лінії № 1332-8851, від 16 січня 2024 року у сумі основного боргу 24000 грн 00 коп., яка підлягає стягненню з відповідача.

Щодо нарахування процентів ТОВ «Укр Кредит Фінанс», суд зазначає наступне.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22 листопада 2023 року, який набрав чинності 24 грудня 2023 року внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Вказаним Законом обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1% (пункт 5 частини 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення частини 5 статті 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Тобто зазначеною нормою права визначено, який саме розмір денної процентної ставки має діяти в договорах про споживче кредитування протягом визначених законом періодів.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено пунктом 4 частини 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до пункту 2 частини 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений 16 січня 2024 року на 300 днів, до 10 листопада 2024 року, отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Відповідно до пункту 10.2. договору, укладеного між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 встановлено знижену процентну ставку 1,20% за кожен день користування кредитом, а відповідно до пункту 4.6. договору встановлено стандартну процентну ставку 1,50% від суми виданого кредиту.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», які набрали чинності 24 грудня 2023 року розмір відсотків із 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року не може перевищувати 2,5%, із 23 квітня 2024 року по 21 серпня 2024 року 1,5% та з 22 серпня 2024 року 1,0%.

Відповідно до пункту 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з частиною 2 статті 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Таким чином, умови кредитного договору, яким встановлено стандартну процентну ставку в розмірі 1,50% суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування», зокрема, пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень, якою обмежено розмір денної процентної ставки в договорах про споживчий кредит, тому є нікчемними.

Враховуючи наведене, суд вважає, що розмір заборгованості за відсотками, які підлягають стягненню із відповідача за період із дати укладення договору по дату передання права вимоги має бути обрахований наступним чином:

за період із 16 січня 2024 року по 21 серпня 2024 року сума нарахованих відсотків відповідає вимогам процитованих вище норм чинного законодавства та умовам договору, оскільки обрахована на рівні 1,20% та 1,50% та в загальній сумі дорівнює 77832 грн 00 коп.;

за період із 22 серпня 2024 року по 10 листопада 2024 року 19440 грн 00 коп. (24000 грн 00 коп. х 1% х 81 день).

Отже, загальна сума заборгованості за відсотками, яка підлягає стягненню за кредитним договором складає 97272 грн 00 коп. (77832 грн 00 коп. + 19440 грн 00 коп.).

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором 1332-8851 від 16.01.2024, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» склала 132792 грн 00 коп., із них основний борг 24000 грн 00 коп., залишок відсотків 106992 грн 00 коп., залишок комісій 1800 грн 00 коп. (а.с. 26-35).

Поряд із цим, звертаючись до суду з позовом, позивач вказав на застосування кредитодацем до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткового списання заборгованості позичальнику у сумі 14592 грн 50 коп. за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 118200 грн 00 коп., а отже просив стягнути заборгованість в розмірі 118200 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 24000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп.

Оскільки суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи в межах заявлених нею вимог, суд вирішує спір у межах заявленої до стягнення суми відсотків, які дорівнюють 94200 грн 00 коп.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку ТОВ «Укр Кредит Фінанс» не повернуті, суд зазначає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16 січня 2024 року.

При цьому, відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з частиною 1 статті 76, частиною 1 статті 77 та статті 80 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Суд, не погоджується з обрахунком відсотків, здійсненим представником відповідача, оскільки він не відповідає процитованим вище нормам Закону України «Про споживче кредитування».

З огляду на викладене, враховуючи наявність у ОСОБА_1 непогашеної заборгованості за кредитним договором, з урахуванням застосованої ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача програми лояльності щодо зменшення суми заборгованості, суд вважає за необхідне задовольнити вимоги позивача шляхом стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1332-8851, від 16 січня 2024 року в розмірі 118200 грн 00 коп., що складається із простроченої заборгованості за кредитом у сумі 24000 грн 00 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп., оскільки зазначені суми підтверджені наданими позивачем доказами й відповідачем не спростовані.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на те, що суд дійшов висновку про задоволення позову у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 2662 грн 40 коп. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись статтями 259, 263-265, 268 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ) суму заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1332-8851 від 16 січня 2024 року у розмірі 118200 грн 00 коп. (сто вісімнадцять тисяч двісті гривень), що складається із простроченої заборгованості за кредитом в сумі 24000 грн 00 коп. (двадцять чотири тисячі гривень), простроченої заборгованості за нарахованими процентами в сумі 94200 грн 00 коп. (дев`яносто чотири тисячі двісті гривень).

Стягнути із ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ) понесені витрати зі сплати судового збору в сумі 2662 грн 40 коп. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні сорок копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі проголошення скороченого (вступної та резолютивної частин) судового рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, 01133;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ;

представник відповідача: адвокат Яременко Олег Євгенович, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю № 1470 від 07 липня 2015 року.

Суддя О.О. Шарова-Айдаєва