Решение № 138698063, 30.07.2026, Любомльський районний суд Волинської області

Справа № 163/891/26

Провадження № 2/163/409/26

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 липня 2026 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Павлуся О.С.

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом АТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Представник АТ «Універсал Банк» просить ухвалити рішення про стягнення з відповідача ОСОБА_1 19949,52 грн заборгованості за договором про надання банківських послуг "Мonobank" від 17.11.2024.

Вимоги обґрунтовано тим, що 17.11.2024 відповідач ОСОБА_1 встановила мобільний додаток "Мonobank", який відповідно до Умов обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» є сервісом банку, що дозволяє надавати клієнтові банківські послуги через смартфон. Для отримання цього сервісу особа проходить ідентифікацію. Особливістю проекту "Мonobank" є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.

Цього ж дня між Банком та відповідачем підписано анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг, у якій відповідач просила встановити кредитний ліміт на суму, вказану у мобільному додатку. Пільговий період за користування кредитним лімітом становить 62 дні, у разі виходу з пільгового періоду на кредит нараховується відсоткова ставка на 3,1% в місяць з першого дня користування кредитом. На підставі анкети-заяви відповідач отримала кредит в сумі 5000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Умовами договору визначено відсоткову ставку за користування кредитними коштами та порядок погашення кредитних складових. Станом на 27.09.2025 у відповідача прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку із чим відбулося істотне порушення клієнтом зобов`язання, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк направив відповідачу повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості. Загальний розмір заборгованості відповідача станом на 04.02.2026 становить 19949,52 грн, з яких: 12695,90 грн тіло кредиту, 2753,2 грн пеня, 4500,42 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання.

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 22 квітня 2026 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Сторонам визначені строки для подання заяв по суті спору у формі відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив на позовну заяву та заперечення на відповідь на відзив на позовну заяву.

Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення копію ухвали від 22 квітня 2026 року відповідач отримала 21.05.2026.

У строк, визначений судом в ухвалі від 22.04.2026 з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерства інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву на позов не подала, будь-яких заяв щодо процедури розгляду справи не надіслала.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.279 ЦПК, суд розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

17.11.2024 Банк та ОСОБА_1 підписали анкету-заяву до договору про надання банківських послуг.

Положеннями анкети-заяви визначено, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування в Банку при наданні банківських послуг щодо продуктів «monobank/Universal Bank», таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, тарифами складають договір про надання банківських послуг.

Відповідач просила відкрити на своє ім`я рахунок НОМЕР_2 та встановити на нього кредитний ліміт до 500 000,00 грн.

У пункті 2 вказаної анкети-заяви зазначено, що пільговий період користування кредитом становить 62 календарні дні, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом.

Анкета-заява містить у собі фото відповідача та копію її паспорта.

До позовної заяви позивач долучив копію Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів «monobank/Universal Bank».

Довідками Банку доводиться те, що відповідачу відкритий рахунок типу «картка чорна», який активний до 06/29 та на який 17.11.2024 встановлений кредитний ліміт в сумі 5000,00 грн.

Відповідно до розрахунку Банку, підтвердженою банківською випискою, у відповідача за указаним кредитним договором станом на 04.02.2026 утворилась заборгованість в сумі 19949,52 гривень, яка складається із: тіла кредиту 12695,90 грн, пені 2753,20 грн, за порушення зобов`язання 19949,52 грн.

Відповідно до ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони (ч.1 ст.207 ЦК України).

Укладення між АТ «Універсал Банк» та відповідачем кредитного договору підтверджується доданою до позову копією анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 17.11.2024.

Після підписання цього договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема, у Банку виникло зобов`язання відкрити відповідачу рахунок та надати в користування кредитні кошти, а у відповідача - оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжною карткою згідно з тарифами Банку та повернути кредитні кошти зі сплатою відповідних процентів за їх користування.

З наданого Банком розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувалася кредитними коштами, проте виниклої заборгованості в повному обсязі не погашала.

Використання відповідачем кредитних коштів свідчить про існування між АТ «Універсал Банк» та відповідачем договірних зобов`язань в рамках банківської послуги «monobank».

Розрахунком заборгованості, підтвердженим банківською випискою, встановлено існування у відповідача заборгованості в сумі 19949,52 грн, з яких: 12695,90 грн тіло кредиту, 2753,2 грн пеня, 4500,42 грн заборгованість за порушення грошового зобов`язання.

Відповідно до пояснення до виписки про рух коштів на рахунку, заборгованість в сумі 19949,52 грн складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту в сумі 5000 грн та суми овердрафту (мінус по картці), яка становить 14949,52 грн. Овердрафт (мінус) 14949,52 грн виник наступним чином: якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами.

Жодних заперечень щодо укладення кредитного договору, отримання платіжної картки чи неправильного розміру заборгованості за кредитом відповідач суду не подала та доводів позивача не спростувала.

У зв`язку із цим, у суду відсутні підстави не приймати до уваги надані Банком докази або ставити їх під сумнів на предмет їх достовірності.

Разом з цим, стосовно нарахованих і заявлених до стягнення сум по пені та за порушення грошового зобов`язання суд встановив невідповідність цих складових вимогам чинного законодавства.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст.625 ЦК України).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 на території України введений воєнний стан, який неодноразово продовжувався і триває нині, що є загальновідомим фактом.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, вимога позивача про стягнення з відповідача пені та за порушення грошового зобов`язання не ґрунтується на вимогах Закону, оскільки прострочення відповідачем виконання грошового зобов`язання за кредитним договором відбулося у період дії на території України воєнного стану, у зв`язку із чим вона звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця відповідних сум за таке прострочення і порушення, тому заявлені у цій частині вимоги є безпідставними і задоволенню не підлягають.

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.

За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту не виконала, тим самим порушила умови договору, у зв`язку із чим у неї утворилась заборгованість в сумі 12695,90 гривень, яка підлягає стягненню на користь позивача в примусовому порядку.

Разом з тим, не підлягають задоволенню вимоги про стягнення з відповідача пені та заборгованості за порушення грошового зобов`язання через їх невідповідність вимогам закону.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі у вигляді сплаченого позивачем судового збору слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 63,64 % таких вимог.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг "Мonobank" від 17.11.2024 в загальній сумі 12695 (дванадцять тисяч шістсот дев`яносто п`ять) гривень 90 копійок.

У задоволенні решти заявлених позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» 1694 (одна тисяча шістсот дев`яносто чотири) гривні 35 копійок судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його складання може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду.

Інформація про сторін:

позивач - АТ «Універсал Банк»; місце знаходження - вулиця Оленівська, буд.23, місто Київ; код ЄДРПОУ 21133352;

відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя О.С.Павлусь